打好補(bǔ)貼、信貸與場(chǎng)景創(chuàng)新“組合拳”助力消費(fèi)潛力釋放

2024 年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署 2025 年重點(diǎn)任務(wù)時(shí)，明確提出“大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”。如何激活消費(fèi)潛能成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

今年全國(guó)兩會(huì)期間，提振消費(fèi)再度成為熱議話題。全國(guó)政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長(zhǎng)江浩然表示：“當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨不確定性，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵階段，消費(fèi)的戰(zhàn)略性作用愈發(fā)突顯。必須將提振消費(fèi)置于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要位置。”

江浩然指出，當(dāng)前國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的活力和增長(zhǎng)動(dòng)力仍顯不足，有待進(jìn)一步提振。為此，他從三方面提出具體建議：一是優(yōu)化消費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，二是加強(qiáng)信貸支持力度，三是推動(dòng)消費(fèi)場(chǎng)景創(chuàng)新。

補(bǔ)貼政策需從“普惠”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)”

“國(guó)家補(bǔ)貼享八折。”今年以來，家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品、家具等商品領(lǐng)域全面推行國(guó)家消費(fèi)補(bǔ)貼政策，給很多消費(fèi)者帶來了利好，惠及廣大消費(fèi)者。

江浩然在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前消費(fèi)補(bǔ)貼政策主要集中于商品領(lǐng)域，而文旅、健康管理等服務(wù)消費(fèi)的潛力尚未充分釋放。

“我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)存在服務(wù)消費(fèi)占比低、結(jié)構(gòu)失衡等問題。”江浩然援引數(shù)據(jù)指出，當(dāng)前我國(guó)服務(wù)消費(fèi)在居民消費(fèi)中的占比約為45%，較發(fā)達(dá)國(guó)家普遍超過60%的水平仍有差距。

對(duì)此，江浩然建議，繼續(xù)維持并加大對(duì)商品消費(fèi)的補(bǔ)貼支持力度，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)商品消費(fèi)種類和數(shù)量的“增量式”發(fā)展。與此同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)補(bǔ)貼的“支持面”，持續(xù)推動(dòng)優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

江浩然特別強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)補(bǔ)貼應(yīng)實(shí)現(xiàn)“三重?cái)U(kuò)展”，即將補(bǔ)貼范圍擴(kuò)展至文旅、健康管理、職業(yè)教育等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，激勵(lì)消費(fèi)者積極參與服務(wù)消費(fèi)；將補(bǔ)貼范圍擴(kuò)展至綠色、智能、健康等領(lǐng)域，引導(dǎo)消費(fèi)向高端化、綠色化方向轉(zhuǎn)型；將補(bǔ)貼范圍擴(kuò)展至低收入家庭、老年人、大學(xué)生等特定群體，通過發(fā)放定向消費(fèi)券等措施，滿足他們的實(shí)際消費(fèi)需求。

目前服務(wù)消費(fèi)補(bǔ)貼已在部分城市試點(diǎn)。以杭州市為例，2023年面對(duì)高校畢業(yè)生推出的“文旅體驗(yàn)券”，直接拉動(dòng)當(dāng)?shù)夭┪镳^客流量增長(zhǎng)40%，驗(yàn)證了服務(wù)消費(fèi)補(bǔ)貼的有效性。

創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品，激發(fā)消費(fèi)潛力

近年來，消費(fèi)貸呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，逐漸成為居民消費(fèi)的重要融資渠道。江浩然在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前消費(fèi)信貸支持仍存在結(jié)構(gòu)性短板：產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、場(chǎng)景適配性不足、杠桿撬動(dòng)效應(yīng)未充分釋放。

為此，他建議鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品，針對(duì)教育、旅游、家裝等領(lǐng)域的特定消費(fèi)場(chǎng)景推出定制化貸款方案，制定靈活的還款方式，并盡可能地提供利率優(yōu)惠、手續(xù)簡(jiǎn)化等支持。此外，對(duì)老人、學(xué)生這樣的群體，也可以推出相應(yīng)的消費(fèi)貸產(chǎn)品，提升他們的消費(fèi)能力，讓消費(fèi)貸在提振消費(fèi)中發(fā)揮更大的作用。

“我們可以推動(dòng)消費(fèi)信貸與消費(fèi)券、補(bǔ)貼政策等有機(jī)結(jié)合，形成政策疊加效應(yīng)，并探索補(bǔ)貼消費(fèi)信貸息費(fèi)，為消費(fèi)者提供分期免息支持，進(jìn)一步刺激消費(fèi)市場(chǎng)。”江浩然說。

他還特別強(qiáng)調(diào)配套監(jiān)管體系建設(shè)的重要性：“要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，防范過度借貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全有效投放。”

以技術(shù)賦能和創(chuàng)新活動(dòng)激活市場(chǎng)，拓展消費(fèi)場(chǎng)景

從“雙11大促”“中國(guó)農(nóng)民豐收節(jié)”到“新春購(gòu)物季”……近年來，全國(guó)性與區(qū)域性消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)密集落地，持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)活力。然而在江浩然看來，節(jié)慶促銷的短期刺激效應(yīng)顯著，但需通過系統(tǒng)性場(chǎng)景創(chuàng)新培育可持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)能。

場(chǎng)景創(chuàng)新不僅能短期刺激消費(fèi)，還能培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。江浩然呼吁以技術(shù)賦能和創(chuàng)新活動(dòng)激活市場(chǎng)。

為此，他建議支持舉辦國(guó)潮消費(fèi)、綠色消費(fèi)月等全國(guó)性活動(dòng)，通過新品發(fā)布、打折返現(xiàn)、直播帶貨等形式，結(jié)合線上線下渠道，吸引更多消費(fèi)者參與，提升市場(chǎng)熱度。

AR試裝、元宇宙商城等新技術(shù)可以吸引消費(fèi)者。比如，有電商平臺(tái)推出“虛擬街區(qū)”吸引超5000萬人次體驗(yàn)，帶動(dòng)了國(guó)貨品牌銷量增長(zhǎng)。

江浩然提出，要大力支持地方舉辦文化節(jié)、美食節(jié)等特色消費(fèi)活動(dòng)，挖掘消費(fèi)潛力。鼓勵(lì)地方打造“一城一IP”，比如，西安“大唐不夜城”持續(xù)開發(fā)沉浸式文旅融合產(chǎn)品，以文旅IP推動(dòng)旅游發(fā)展，豐富的“夜游”項(xiàng)目，促進(jìn)了夜間文化消費(fèi)。

消費(fèi)場(chǎng)景的智能化升級(jí)也能提升消費(fèi)活力。江浩然建議，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升消費(fèi)場(chǎng)所的智能化水平，提升消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)，同時(shí)利用大數(shù)據(jù)分析指導(dǎo)商家精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高消費(fèi)效率。