中國金融高質量發展目標下金融監管體制的問題與對策

金融業作為社會經濟主體行業，我國經濟的穩定發展離不開金融業的高質量發展。因而，要保持良好金融體系與此同時維持我國金融發展水準，搞好金融體系監管尤為重要。在充分認知我國基本國情的前提下，思考我國金融體系監管體制存有的不利條件，分析各個階段在我國金融體系監管體制背景，進而尋找中國金融體系監管的發展方向，挖掘中國金融體系監管體制現存的問題，并最終給出解決問題的對策與建議。

中國經濟的穩定發展離不開金融業的高質量發展，要保持良好金融體系并維持我國金融發展水準，搞好金融體系監管尤為重要。金融業監管體制是一個我國為加強金融市場而建立的監管體制，應該是金融業監管開展支配權分派和管理的前提下，按照相關法律法規制訂的各種結構安排。金融業監管體制依據方式能夠分幾種不同類型的種類，依據監管組織監管體制可分為統一監管體制、分工監管體制與不徹底集中化監管體制。

統一監管體制是一種設定單一的金融業監管，立即監管金融市場的活動以及各種業務流程，并沒有開設支系。分工監管體制主要指由好幾家金融企業對金融行業監管每日任務開展監管，對金融市場各個領域設定對應的監管，各盡其責。不完整集中化監管體制分成“帶動式”和“雙蜂式”兩種監管體制方式。“帶動式”監管體制是在已建立的分工監管前提下建立另一種金融業體制，均衡分工監管的相互配合。“雙鋒式”金融業監管方法設定2個金融業監管，一個承擔金融業監管和防范信貸風險，一個偏重于維護金融市場顧客，建立金融市場自律的金融市場管理。

中國金融監管體制的發展狀況

伴隨著社會經濟的持續發展，金融市場所發生金融種類及其交易規則還在不斷創新，金融市場社會經濟慢慢發展壯大，出現了很多優異大型金融控股公司，像廣州金控，光大銀行等金融控股公司都在金融業監管體制下發展較為強悍的企業，伴隨金融市場的日益壯大，其他國家的金融企業對國內金融市場也有一定的沖擊性，但現階段我國金融監管體制對中國在國際性金融市場上競爭能力還是有很大的制約性，而目前金融企業相互關系及其界線也變得越來越模糊不清，因此統一監管的關注度也越來越大。

“一行兩會”這種由分業監管和分業經營管理理念為主體的金融業監管體制是我國目前的發展的關鍵，央行作為金融行業的主管部門，承擔金融行業的宏觀經濟政策和監督，目前央行功效或是十分強大的，但這種關鍵監督極其重要的作用是有一定的限制，完備的體制必須各個部門的配合與相互配合。而銀監會則是對我們國家的商業銀行和保險行業開展依規監督及管理，全國兩會從前的市場競爭方式逐漸變成協作發展，發展非常遲緩，可是發展速率較為快速，因而現階段我國逐步形成了比較完備的“一行兩會”為主體金融監管體制。中國證監會在1992年創立迄今，持續對金融市場開展監督及管理，在目前在我國中國證監會的監管早已比較完善，可是管控跟管理方法有很大的區別，中國證監會管控監督工作還是有所缺乏，現階段我國也是有自律組織，這在一定程度上給我們國家的金融市場帶來一定的管束管理方法。

在分業監管模式中，各金融業監管組織目的性比較厲害，金融業監管開展得更為認真細致，可以靈活運用各自專業特色。好幾個部門進行監管所產生的生存壓力有益于提升監管的品質，促使監管得更及時；次之，分業監管讓金融業監管的監管權力分散開來，可以減少諸多有著權力監管組織工作人員所發生的腐壞，但我們國家的金融業監管體制現階段還是屬于發展中的時期，在很多地方也不夠健全，因此在金融市場發展快速的時下，在我國金融業監管體制改革創新勢在必行。

我國金融監管體制面臨的問題

金融監管機構缺乏協調性 現階段我國金融業監管方式以職責分工監管的方式進行，國家金融監督管理總局和證券監管聯合會監管在法律上有單獨的主體，這種單位分別獨立管理方法著中國金融體系各架構工作，監管的監管方式及監管具體內容都不一樣。各金融業監管單位只能在所在部門范圍之內開展工作，但金融市場業務范疇十分廣泛，金融業監管在開展職責分工監管的前提下，也建立間的協調作用。目前，在我國以原來監管為主要目的確定監管對象監管方法現已不能發揮出功效，金融業監管欠缺協調作用，金融業監管在執行金融業監管時，監管不到位，金融業監管很容易出現隱秘性難題。

金融監管法律體制不完善 全部金融業監管開展監管時，都要完備的法律體系來保證金融業監管的順利開展。在我國盡管施行了很多金融業法律法規，如保險法、證券法與商業銀行法等金融管理的正常運轉，可事實上在金融管理的執行過程中，欠缺具體可操作性，但是隨著人民金融業社會經濟發展，持續盛行的一個新的金融理財產品、金融業務或金融業物質出自合理的效果早期制訂的法律法規無法完全牽制這種新型金融業務所產生的各類問題，有關問題都還沒有對應的法律法規管束，且原制訂的法律法規未能及時修訂，金融業監管受阻，一些行業監管處在真空環境。比如，商業服務銀行接納金融業監管時，金融業監管沒有進行大規模現狀分析，不依據銀行的具體情況及銀行的管理方案展開分析。銀行有許多新型投資理財產品，當中涉及許多內部結構業務流程，但我們國家的金融業監管法律規章制度僅僅普遍標準金融業務，并沒有完全涉及銀行內部結構。這令犯罪分子有可能抓住法律的系統漏洞。

中國金融監管體制高質量發展的對策

提升金融監管機構的協調性 銀保監會、證券監督管理委員會如今在法律上是同一級別，對于中間溝通與融洽嚴重不足的問題，在我國能通過國務院令的等級建立金融監管融洽聯合會，聯合會承擔監管間的融洽，各金融監管的監管數據的儲存，如果需要開展資源共享，確保各監管協同發展與此同時，金融監管聯合會能夠制定金融監管間的標準規章，對各個金融監管在實施金融監管時要履行責任與義務制定規范和標準，這樣不但能使金融監管工作中更為標準，并且能夠減少各金融監管在實施監管過程中遇到的分歧。

對金融監管法律體制的改進 充分了解我國現階段存有的金融監管存在的不足后，應補給相對應法律健全金融監管的法律主體，制定有關法律實施細則，金融監管有關法律的完好性，在逐步完善金融監管體制的前提下，提高制度執行力。作用監管法律體制是基本建設的重要環節，另外在金融業創新業務比較多的目前，國內法律體制需有靈敏的反應對策。除填補和改正現行標準金融銷售市場舊制度沒法作為支撐業務流程外，還應盡早制定金融法律法規的實施辦法，提高其可執行性。最終，需要以法律方式確立金融合拼、公司分立、倒閉清算等方式流程和法律不良影響，確保金融投資者的合法權利。

強化金融監管的有效性 對于強化金融監管的有效性問題，金融監管總局需要全面強化以下五個方面：機構監管、行為監管、功能監管、穿透監管和持續監管。而且，對于機構的監管要強調整體性，對于行為監管要強調人民性，對于功能監管要強調一致性，對于穿透監管要強調精準性，對于持續監管要強調動態性。因此，通過多維立體的監管架構，使之形成整體“畫像”，最終實現監管的合力，達到提升金融監管的有效性目標。

（作者單位：東北財經大學）