青島自貿區金融產業高質量發展路徑研究

一、前言

金融產業的發展創新與自貿區建設關系密切，二者相互支撐、相互促進。一方面，自貿區給金融產業的發展提供了“沃土”，另一方面，金融產業的發展又給自貿區發展蓄勢賦能。當前，國內自貿區普遍將金融產業作為發展重點，努力推動金融產業高質量發展。金融產業逐漸成為青島自貿區建設的熱點，同時為青島外貿行業的低碳轉型提供了支撐。青島自貿區金融產業發展兼具典型性以及普遍性，本文系統分析了當前青島自貿區金融產業發展具備的突出優勢、發展現狀與面臨的諸多挑戰，提出相應的解決策略，以期為青島自貿區金融產業高質量發展提供有益的借鑒。

二、青島自貿區金融產業發展優勢以及現狀

青島自貿區作為山東省對外開放的橋頭堡、排頭兵，自批復設立以來，呈現出了良好的發展勢頭，尤其是金融產業發展迅速，對于自貿區發展的帶動作用不斷凸顯。但是，青島自貿區金融產業的發展質量依然有待進一步提升。在此背景下，關注金融產業的高質量發展顯得尤為重要。

（一）青島自貿區金融產業發展優勢分析

青島自貿區發展金融產業具有諸多優勢，主要包括以下幾點：第一，區位優勢。青島自貿區地理位置優越，地處東部沿海，背靠山東半島，作為連接亞洲和歐洲的重要樞紐，是“一帶一路”“雙節點”城市、沿黃流域和環太平洋西岸重要的國際貿易口岸。青島自貿區擁有港口、機場、高速公路、鐵路等立體式交通體系，區位優勢得天獨厚，能夠為金融產業的發展提供良好的支撐。第二，經濟優勢。青島自貿區所在青島市以及山東半島的經濟較為發達，經濟規模較大，產業優勢突出，企業數量眾多，金融需求強勁，是金融產業發展最為重要的支撐。第三，政策優勢。青島自貿區享有的先行先試的政策優勢，是其他非自貿區所不具備的。青島自貿區出臺了多項旨在促進金融產業發展的政策，有助于金融產業的持續健康發展[1]。

（二）青島自貿區金融產業發展現狀

青島自貿區金融產業發展迅速，產業規模快速擴大，具體表現為區域內金融機構數量不斷攀升，從業人員快速增加。統計數據顯示，自貿區成立以來，金融產業連續三年保持20%以上的復合增速，已然成為自貿區的主導產業之一。金融產業增加值見圖1。

自獲批以來，青島自貿區對標RCEP、CPTPP等高標準國際經貿規則，以產業發展和企業訴求為導向，擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放，在貿易、投資、金融以及知識產權保護、環境建設發展等領域形成了一批具有青島自貿特色、可復制可推廣的突破性創新成果。截至2023年9月，自貿試驗區在國家層面復制推廣了302項制度創新舉措。在此基礎上，青島自貿片區將投資、貿易、金融、全過程監管、產業開放發展、要素資源等領域的改革創新往前推動了一大步。

青島自貿區構建了“金融創新實驗室+專家智庫+金融服務平臺”金融創新生態，在促進跨境投融資便利化、發展供應鏈金融、跨境結算自由便利、推動航貿金融合發展、構建綠色金融服務體系、數字人民幣推廣應用等方面積極“先行先試”。搭建“1+1+N”服務平臺，成立了國際貿易金融服務中心，持續優化公共金融與法律服務體系。中心成立了“自貿金融”和“區稅銀”創新實驗室，積累了豐富的創新案例，為各項金融創新試點任務提供借鑒。建立了“自貿金服”平臺，匯聚優質金融產品200余個。依托口岸和大宗商品集聚優勢，青島自貿區在全國率先推出基于數字倉庫、可信倉單的動產質押融資業務模式，解決了大宗貨物融資成本高的問題，為貿易企業融資超十三億元，年化融資成本降低3―6%，質押放款速度快，為國家大宗商品保供穩價提供新模式，并獲國務院改革試點經驗復制推廣。截至2023年9月，已落地23項金融試點任務，完成20余項自主創新，其中，“國際海運費項下短期出口信用保險保單融資新模式”被山東省商務廳評選為2022年度全省優秀創新案例，“港云倉”榮獲國務院國資委首屆國企數字場景創新一等獎。

三、青島自貿區金融產業發展面臨的挑戰

當前，青島自貿區金融產業發展依然面臨著一系列挑戰，若不能采取有效措施，有可能對青島自貿區金融產業的高質量發展帶來一系列不利影響。

（一）金融產業發展規劃滯后

高標準、高起點的發展規劃是金融產業高質量發展的前提。盡管青島自貿區對于金融產業的發展非常重視，但是發展規劃滯后的問題依然較為突出，具體表現為金融產業規劃層次不高，內容不夠全面，指引作用不強，發展規劃的預見性、引導性不足，一定程度上導致了金融產業發展的粗放性，降低了產業的發展質量。目前，青島自貿區金融產業發展規劃的重心更多地放在了發展速度、發展規模等方面，對于發展質量的關注并不多，無法確保金融產業發展質量。另外，青島自貿區金融產業發展存在一定程度脫離實際的問題，雖然部分規劃看起來“高大上”，但規劃更多停留在紙面上，難以落地發揮作用。

（二）金融產業支持政策不足

金融產業的快速發展離不開必要的支持政策。青島自貿區為了推動金融產業的發展，雖然也出臺了一系列支持政策，但是政策支持力度不足，系統性、針對性不強，政策落地效果不甚理想，導致金融產業的發展質量受到一定影響。盡管入駐自貿區的金融機構本身就享有更多的優惠政策，但是政策支持力度有待于進一步提升。與此同時，金融產業支持政策的針對性、實效性不足，也是金融產業高質量發展的一大阻礙。例如，貿易便利化相關政策不夠完善，區域內的企業難以享受到更高質量的便利化服務，直接影響了金融產業的高質量發展。

（三）金融創新水平偏低

當前，金融機構之間的競爭異常激烈，金融產業同質化發展的問題突出，對金融產業發展質量的提升非常不利。青島自貿區金融產業發展同樣存在同質化問題，表現為金融創新水平相對不高，無法滿足自貿區企業、居民對于金融產品、服務的多樣化、個性化需求，導致金融產品供給與需求之間的矛盾十分突出。青島自貿區的金融機構在金融產品、服務創新方面的市場導向意識有所欠缺，進一步制約了金融產業的高質量發展。此外，金融機構對金融創新的重視程度不足，加之創新能力存在一定的局限性，難以迅速推進創新工作，使得金融創新進程遠遠落后于發展的實際需求。

（四）金融產業隊伍建設落后

當前，青島自貿區金融產業隊伍建設與金融產業發展需要的矛盾突出，具體表現為金融機構所需要的創新型、復合型、高水平的金融人才等得不到較好滿足，一定程度上阻礙了金融產業的高質量發展。青島自貿區在引才力度方面還有待進一步提升，在住房、醫療、教育等配套措施上仍有諸多工作需要完善，相對于其他地區而言，其整體的人才吸引力稍顯不足[2]。具體而言，青島自貿區金融產業的發展還處于起步階段，在規模、集聚效應方面尚有較大提升空間，所提供的高端金融工作崗位數量有限，對于高端金融人才的吸引力不足。而對于那些薪酬吸引力相對較低的低端金融工作崗位，優秀金融業人才往往不愿意涉足，導致青島自貿區對高端金融人才的吸引力大打折扣。

（五）金融風險管控體系不夠完善

目前，青島自貿區金融產業發展迅速，但在金融風險管控方面還存在短板，無論是金融機構本身的內部風險管控機制，還是金融風險外部的監督管理都存在一些不足，導致金融風險管控效果不夠理想。從監管模式層面看，以分業監管、機構監管為主，仍然存在監管空白和漏洞，對跨市場、跨行業和跨領域的交叉性金融風險的防范不足。從監管對象看，對非金融機構從事金融業務的行為監管仍顯偏少和偏軟，尤其是對違規企業的處罰力度偏低，沒有有效地起到警示和防范作用。從監管制度看，盡管持續出臺了一系列規章制度，但層級較低，監管權威性不足，金融監督措施的效能發揮不到位。另外，缺乏系統性的風險預警、處置、緩沖、補救和社會聯合防范機制[3]。

四、青島自貿區金融產業高質量發展路徑

青島自貿區只有堅定不移地走高質量發展之路，才能夠推動金融產業的持續健康發展，并更好地發揮金融對于實體經濟的促進作用。

（一）制定科學合理的發展規劃

青島自貿區有必要組建金融智囊團，對于如何發展金融產業進行高標準、高起點地規劃，以此引領并推動金融產業實現高質量發展。具體而言，青島自貿區在制定金融產業發展規劃時要做到以下幾點：首先，金融產業發展規劃要與自貿區的定位、地區經濟社會發展目標相一致。其次，對金融產業發展規劃要進行充分地論證分析，圍繞自貿區金融產業發展現狀、發展優勢，綜合運用宏觀和微觀分析工具進行細致規劃，切實提升規劃的適用性[4]。最后，青島自貿區金融發展規劃要注重細節，強調規劃落地的條件、配套措施以及可行性，確保規劃能夠切實落地。例如，對普惠金融、綠色金融等進行細致規劃，以推動金融產品的不斷豐富與完善。

（二）完善金融發展支持政策

針對目前金融產業發展中存在的各種問題，青島自貿區需要進一步完善政策措施，以有效破解金融發展方面存在的問題，為金融產業的高質量發展提供必要保障。從金融產業發展的政策設計來看，關鍵是要找準金融產業發展的痛點，在土地政策、投資政策、稅收政策、監管政策等方面進行優化設計，提升政策實施效力，從而達到推動金融產業高質量發展的目的。具體到青島自貿區金融產業發展方面，考慮到自貿區內的多數企業都有進出口業務，對外匯結算需求較大，因此有必要出臺外匯便利化政策，讓更多的企業享受到便利服務。在促進跨境投資便利方面，需要出臺相關政策以減少投資管制，提升企業投資效率。完善動產權利質押融資相關政策，持續扎實做好金融業信息基礎設施安全管理工作[5]。

（三）穩妥有序推進金融創新

金融創新是推動金融產業高質量發展的一把“鑰匙”，青島自貿區需要鼓勵金融機構進行產品、業務等方面的創新，加強金融創新，積極響應區域內企業、居民對于金融產品的需求，提供更多差異化的金融產品、服務，以破解金融產品、服務供給與需求錯位的問題。例如，金融機構需要在金融咨詢服務方面不斷創新，為區域內企業的股權設置、股權激勵等金融需求提供一攬子咨詢服務，助力企業科學、合理地規劃與實施股權結構與激勵機制。此舉不僅能夠提升企業與居民對金融產品與服務的滿意度，還能顯著增強區域內金融機構的競爭力[6]。青島自貿區應致力于營造一個積極促進金融創新的良好環境，既要宣傳金融創新的重要意義，也要給金融機構開展金融創新活動提供充足的空間與必要的權限。對于金融機構創新，自貿區管委會及行業監管部門需采取開放態度，通過深入的調研與積極的溝通，對金融機構的創新嘗試給予充分地理解與支持，而非簡單地否定或限制。

（四）加強金融產業隊伍建設

金融產業的專業性較強，屬于智力密集、知識密集型產業，金融產業要實現高質量發展就要打造一支高素質、高水平的金融人才隊伍。青島自貿區要在金融產業發展方面實施“招才引智”策略，加大金融人才的引進力度，通過營造良好的尊重人才、愛護人才的文化氛圍吸引優秀的金融人才。青島自貿區要加大對金融人才引進的投入力度，通過發放人才補貼，在住房、落戶、教育、醫療等方面提供更多的便利，提升自貿區對于金融人才的吸引力。例如，針對當前房價過高的問題，青島自貿區可以通過建設人才公寓、提供住房補貼等辦法吸引金融人才，解決人才居住問題。同時，青島自貿區要基于金融產業長期發展規劃確定金融產業隊伍建設目標，對于金融產業人才需求數量、需求類別等進行統計、分析、預測，繼而為金融產業人才的引進提供依據。青島自貿區要牽頭聯合區域內的金融企業到各大高校進行金融人才招聘，統計金融企業人才需求，廣泛開展招聘宣傳，依靠具有競爭力的崗位來吸引更多的優秀金融人才。

（五）加強金融風險管控

針對金融產業存在的潛在風險，青島自貿區要注重防范金融領域的系統性風險，通過進一步完善監督管理體系，加大對金融機構的監管力度，確保行業不發生系統性風險，同時需要積極化解重大風險，以確保金融產業的穩健發展。金融創新與風險管控并不矛盾，盡管金融創新過程中確實伴隨著一定的風險，但只要管控到位，并不會阻礙金融產業的創新發展[7]。青島自貿區金融風險管控可采取以下措施：第一，地方金融監管部門、銀保監會、自貿區管委會等要加強對區域內金融機構的監督管理，對于業務合規性進行嚴格審查，切實保護好相關主體的合法權益，依法對于金融機構的違法違規行為進行懲處，確保行業的穩健發展。第二，引導、督促金融機構完善內部控制體系，做到對于各類風險及時識別并加以有效控制，避免內部積累越來越大的風險。行業監管部門要定期進行金融風險警示教育宣傳，構建從業人員準入以及繼續教育機制，增強從業人員的風險意識。第三，對于金融領域的各種違法活動加大打擊力度，密切關注洗錢、恐怖融資、逃稅、非法融資等活動，采取有效措施加以解決。

五、結語

綜上，青島自貿區金融產業的發展還處于起步階段，雖然受益于政策支持所帶來的各種利好，金融產業發展迅速，但是發展質量并不高，不僅給金融產業核心競爭力的提升帶來一定的負面影響，更制約了自貿區的發展。本文對青島自貿區金融產業發展所面臨的挑戰進行了分析，并提出了相應的破解策略，即制定發展規劃、完善支持政策、加強隊伍建設、推進金融創新、加強風險管控，以推動金融產業實現高質量發展。青島自貿區要統籌做好上述幾點，廣泛借鑒不同地區金融產業發展的成功經驗，做到為我所用、少走彎路，進一步提升金融產業發展質量。青島自貿區金融產業高質量發展任重而道遠，一方面要進一步加強對這一課題的深入研究，了解把握金融產業發展趨勢，明確未來發展路徑，另一方面要在金融產業發展實踐中，不斷總結經驗教訓，加大創新發展力度，從而持續推動金融產業實現高質量發展。

引用

[1]姜紅.RCEP背景下推動對外貿易高質量發展的對策研究——以山東青島為例[J].國際商貿，2023（10）：63-66.

[2]李亞楠.金融創新推動山東自貿區發展的路徑探析[J].循環經濟，2020，23（12）：1-3.

[3]孟濤.濟南市自貿區金融創新路徑研究[J].中國經貿導刊，2020

（05）：92-93.

[4]閆婷婷.自貿試驗區建設背景下海洋產業結構升級的金融支持研究——以山東自貿區為例[J].現代營銷，2021（19）：26-27.

[5]閆婷婷.自由貿易試驗區建設背景下青島市金融創新發展的路徑研究[J].中國集體經濟，2021（22）：98-99.

[6]艾蓉.自貿區金融產業集聚效應及影響因素實證研究[J].廣西質量監督導報，2019（09）：71-72.

[7]何兵，徐達.提升連云港自貿片區金融服務實體經濟能力的思路與對策研究[J].江蘇商論，2023（04）：130-132.

基金項目：青島濱海學院科學研究平臺開放課題“新發展格局下青島市外貿行業的低碳轉型研究”（項目編號：2024KFKT010）

作者單位：青島濱海學院

責任編輯：韓 柏 王紀晨