加快國有融資擔保機構建設 助力福建省經濟高質量發展

當前，國際地緣政治競爭持續向經濟領域延伸，全球經濟持續下行，投資和國際貿易乏力，全球經濟體系加速分化重組，我國傳統制造業推動經濟發展的能力下降。在此背景下，中央提出推動戰略性新興產業融合集群發展，構建完整的產業鏈和新的經濟增長引擎，以應對復雜的國際及經濟形勢。發展戰略性新興產業面臨資金需求大、投資風險高、信息不對稱等問題。擔保體系作為有效的風險管理工具，可以在解決這些問題中發揮重要作用，從而推動戰略性新興產業快速發展。本文在通過全面深入調查、摸清福建省融資擔保機構整體現狀及存在問題的基礎上，認真研究福建省國資系統設立融資擔保公司，做大做強省級國有融資擔保行業龍頭企業，助力國企融資發展的意義和路徑。為解決省屬企業產業結構調整、發展戰略性新興產業、培育新質生產力的融資困難及風險防范等問題，助力全省經濟高質量發展提出相關建議。

全省國有擔保機構的現狀

近幾年，福建省積極融入全國擔保體系建設，調整完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產品和新服務。以政策性融資擔保體系為主體，形成“國家融資擔?；稹≡贀９疽皇?、縣（區）政府性融資擔保機構”為框架的三級體系，專注服務中小微企業和“三農”主體，完善福建省融資擔?；A設施建設。先后出臺有關健全體系、經驗指標評價、盡職免責、專項資金管理、銀擔合作等相關政策，實施盡職免責、經營指標評價、重點領域銀擔合作模式推廣等舉措，以及銀擔風險分擔、風險補償、代償補償、再擔保保費補貼等政策扶持機制。

（一）業務規模持續擴張。截至2023年末，福建省共有融資擔保機構219家，實現擔?？傤~6570.51億元，其中國有融資擔保機構104家，占比47%，實現擔?？傤~1828.07億元，占比27.82%，擔?？傤~同比增長9.55%。其中，省屬融資擔保機構近三年年末融資在保余額分別為229.60億元、327.87億元、393.04億元，平均增長率為19.62%，在保額度逐步提升。

（二）政策擔保為主導。福建省納入名單的政府性融資擔保機構95家，占國有融資擔保機構數量九成以上。政策性業務年度實現融資擔?？傤~1237.19億元，占國有融資擔保機構提供融資擔?？傤~1247.76億元的99.15%，同比增長35.01%；占國有擔保總額比例由2022年的54.91%增至2023年的67.68%。

（三）融資擔保為主體，非融資擔保為輔助。截至2023年底，國有融資擔保機構年末在保余額1133.74億元，其中融資擔保年末在保余額737.28億元，占總在保余額的65.03%，同比增長18.31%；非融資性擔保年末在保余額396.46億元，占總在保余額的34.97%，同比增長21.93%，保函類非融業務產品發展較快。

國有融資擔保機構存在的問題

國有融資擔保機構在創新培育發展新質生產力、強化國企風險防控體系、推動國有經濟布局優化和結構調整、發展區域經濟等方面發揮重要作用，但其在發展過程中還存在一些問題。

（一）對促進省屬企業發展發揮的作用不足

福建省國資系統中，除個別企業外，省屬企業集團對權屬企業大多采取全額擔保模式，權屬企業經營發展過程中所產生的風險高度集中在集團。過去省國資委應對企業發展問題主要通過內部調節，但隨著省屬國資內部可供調節資金逐步減少，加之如今政府對民生投入較大，企業難以爭取財政的資本性支出，傳統應對模式的資金潛力逐漸枯竭，需要省屬融資擔保機構發揮作用。同時，在新形勢下，為發展戰略性新興產業，省屬企業對資金需求愈發強烈，但省屬融資擔保機構多為政策性業務，對省屬企業擔保份額極少，未對省屬企業的發展作出實質性貢獻。另外，省級融資擔保公司規模小，最大可承保金額僅840億元左右，其融資擔保規模與省屬國資體量不相匹配。

（二）對戰略性新興產業的扶持力度不足

福建省融資擔保機構對戰略性新興產業的融資缺乏扶持力度，全省僅廈門市融資擔保公司設立了定向扶持科創企業的科創貸，至2023年累計為廈門市千余家科技型中小微企業提供70億元左右的金融服務。反觀兄弟省市，安徽省2023年累計開展科技融資擔保業務1120億元，專精特新企業覆蓋面35%，并且創新推出以專利的財產權作質押物的專利權質押擔保貸款；北京再擔保公司至2024年6月累計支持專精特新企業超300億元，并累計為科技和文創中小企業提供擔保、再擔保支持1050億元；深圳首次提出科技型中小企業“免抵押、免質押、免留置”的純信用擔保業務模式，推出“科技通”產品。與之相比，福建省融資擔保機構在緩解科技型中小微企業融資難問題上投入不足，未開展無形資產質押、純信用擔保模式、與耐心資本結合等金融創新，對專精特新企業業務覆蓋面窄，支持新質生產力發展方面的科技融資擔保體系建設中存在短板。

（三）對發展區域經濟的支持實力不足

福建省國有融資擔保機構平均注冊資本2.05億元、平均凈資產2.75億元，大部分新設縣級政府性融資擔保機構注冊資本在3000萬元以下、平均凈資產僅1.65億元，平均注冊資本低于兄弟省份（如江蘇省3.5億元、廣東省4.06億元），還低于全國平均注冊資本3.31億元、平均凈資產3.29億元，整體上資金規模小、資本實力弱。《融資擔保公司監督管理條例》（國務院令第683號）規定融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍，凈資產規模有限將使得機構的融資擔保規模受限。福建省GDP全國排名第8位，城投債余額居全國第13位，但債券擔保業務省外擔保機構占四成以上，債券融資規模與經濟體量匹配性較低，主要依賴省外機構來閩展業，無法滿足地方經濟發展的需求。受政策影響，GDP高于300億元的縣（區、市）需設立融資擔保機構，導致融資擔保機構分散。福建省總體存在小而散、實力弱問題，對促進區域經濟發展和戰略布局調整缺乏足夠的支撐實力。

（四）相關配套政策不完善

一是福建省未出臺支持戰略性新興產業擔保業務的扶持政策；二是缺乏符合國有融資擔保機構的績效考核政策，國資管理部門考核資產保值增值和盈利性指標與省財政廳、地方金融主管部門考核社會效益不一致；三是未出臺針對政府性融資擔保機構、再擔保機構有關呆賬核銷、債權轉讓等相關政策，處置不良資產需遵守相關招拍掛程序，加之政府性融資擔保對象具有資質低的特點，不利于進行不良債權核銷和資產處置；四是大部分融資擔保機構缺乏穩定的補充資金來源，部分地區政府未出臺當地農擔行業的專項資金補助政策，或只對企業類項目進行補助，但縣級農擔大部分業務為個人類貸款項目，加之財政補償資金有限及各地區政策性擔保機構數量增多，補償比例不斷下降，更難獲得補助。

（五）專業人才隊伍建設不足

福建省融資擔保機構專業人才隊伍建設不足。全省縣（區）級政府性融資擔保機構（除廈門外，共72家機構）工作人員合計573人，兼職人員、借用人員、臨時工人數分別為157、66、27人，占43.63%，穩定員工僅占總數的一半，甚至部分縣級擔保公司人數少于3人，部分融資擔保機構負責人由公職人員兼任。基層員工多為非專業科班出身，專業素質水平、業務了解程度、對政策知曉度等不足。人才資源少、創新型人才匱乏、后備人才難以為繼、思想認識不足等問題，易造成市場化運作或者風險識別能力不足，制約擔保機構的發展。

加快國有融資擔保機構發展的建議意見

推動國有融資擔保機構建設是福建省貫徹落實黨的二十屆三中全會精神的途徑之一。

（一）明確和強化國有融資擔保機構在發展新質生產力中的地位和作用。一是積極調整業務結構，創新開發針對智能制造和高端制造、綠色低碳產業的專項擔保產品，支持企業技術研發及設備升級；二是降低擔保費用，對符合智能化、綠色化轉型要求的制造業企業提供費用減免政策，降低融資成本；三是大力優化業務布局，圍繞全省戰略性新興產業等加大擔保規模投放，確保將有限的擔保資源聚焦到省委省政府支持關心的重點領域；四是大力推進服務創新，拓展供應鏈擔保、產業鏈擔保、產業集群擔保等服務，推動擔保功能由“加杠桿”向“促融通”轉變；五是針對綠色低碳項目，可結合財政、金融和產業政策，創新創設“綠色產業貸”提供擔保增信，打好政銀擔聯動組合拳；六是針對專精特新、瞪羚、小巨人等科創企業，創新產品和服務體系，滿足企業不同融資需求。

（二）大力支持國有融資擔保機構發展。一是明確由財政部門承擔政府性融資擔保體系建設的主管職能，便于對政府性融資擔保體系建設工作的整體把控及管理；二是加強融資擔保機構與企業的合作，構建聯合體，健全交流機制，減少信息差造成的資源浪費；三是促進銀行與融資擔保機構的合作，簽訂全面戰略合作協議，將銀擔單筆比例分險業務和“總對總”批量擔保業務相結合，進一步優化合作路徑；四是加強福建省信用擔保協會與同業組織、會員單位的聯系，向會員單位提供行業信息，協助監管單位制定行業標準，維護行業形象，加強行業自律，凝聚行業力量，推動行業健康發展；五是深化與國家融資擔?；鸬暮献鳎e極爭取其通過再擔保、股權投資等方式與福建省國有融資擔保機構開展合作。

（三）做大做強國有融資擔保機構。一是做大省屬融資擔保機構。整合現有市場化融資擔保機構的資源和業務，通過引進各方戰略投資者進行增資擴股，擴大資產規模，充分發揮國有融資擔保機構的風險管理、風險分擔和補償作用，形成企業集總部、擔保機構、基金、銀行、財政于一體的風險共擔機制，化解省屬企業集團本部風險聚集問題，解決混改企業中為非國有股東超股比擔保問題，提升國企防范和化解重大風險能力。二是整合設區市和縣（市）區融資擔保機構。由市級融資擔保機構牽頭、以股權為紐帶，按照市場化原則，整合重組區域融資擔保機構，原則上每設區市只一家融資擔保機構，形成整體布局、統籌推進、充分協同、有效聯動的融資擔保體系，增強設區市的融資擔保能力。三是強化政策性融資擔保公司職能。要繼續堅持“支農、支小”政策定位，強化農業信貸擔保和小微企業擔保扶持力度，全力推進鄉村振興戰略實施。

（四）加強專業人才隊伍建設。一是加強思想教育，提高站位，開拓創新，增強參與意識和展業積極性；二是跟班學習，由相關部門牽頭，選派市屬國有融資擔保機構人員到?。ㄊ校┙鹑诰謱W習，或到省級國有融資擔保機構跟班培訓，儲備金融人才；三是將薪酬與考核相結合，如設定績效獎金、超額利潤獎勵、單項獎勵等，激勵員工工作的積極性；四是建立金融專家體系，有條件的國有融資擔保機構可以成立金融專家庫，面向省內外選聘一批具有資深金融從業經歷、在行業內有較高影響力和認可度的高層次金融專家提供咨詢指導。

（五）加大政策扶持力度。一是福建省有關部門要盡快制定和完善扶持國有融資擔保機構發展的政策規定，同時要將中央和省委省政府關于國企發展戰略性新興產業的戰略部署納入文件體系、落到實處；二是改進績效考核和風險問責機制，按照擔保公司的行業特點，制定符合實際的考核方法和問責制度；三是建議省政府協調有關部委支持省屬國企設立省級融資擔?；穑饕嫦蚴〖墤鹇孕孕屡d產業，并明確銀擔風險分擔原則（擔?；鹋c銀行風險責任各為20%），協調擔?；鹋c銀行“總對總”合作機制建立；四是加強資本補充機制，省財政聯合相關部門設立代償補償資金池，采取白名單機制，為國有融資擔保機構提供資金保障；五是完善銀擔合作機制，推進銀擔“總對總”合作，深度、平等合作，重點解決信息溝通不暢、風險分擔不對等、保證金管理不規范等問題；六是加強政策支持，由財政出資設立融資擔保發展基金，對于融資擔保機構代償超過一定年限、融資人無法償還或無法追償的債務，給予一定比例補償，維持融資擔保機構的經營能力。