芻議農信社如何以金融力量助推農業產業發展

農信社以金融力量助推農業產業發展的意義

是國家強大的長遠利益體現 在近年來，農村合作金融機構一直秉持著提升農業生產效率、提高農戶經濟收益以及增強農產品市場競爭力的宗旨，持續地采用創新的思路和強化的手段，主動募集貸款資金，有效促進了農業產業化的發展。然而，放眼未來的發展需求，這些努力與國家政策的期望及現實所需之間依舊存在顯著差異。我們對農業金融服務在加快農業產業化步伐中扮演的核心角色認識尚顯淺薄，迫切需要加強對農業金融機構在支援農業產業化方面的迫切性與責任感的認識提升。

是實現經濟社會又好又快發展的需要 積極推動農業的產業化，可以吸引更多的城市的商業投入到農業和農村，將工業的概念、市場的情報以及最前沿的技術傳遞給廣大的農戶。然后，根據科學的發展觀，我們可以改革農業的發展策略、改變其運作模式、增強其品質，減少農村信用社的借款風險，從而在推動城鄉的均衡發展的過程中，達成我們的長期發展目標。

是保持經濟平穩較快發展的需要 目前，全球性的金融風暴正在逐漸擴大，且預計會進一步對中國的實體經濟產生影響。我們的國家已經對其宏觀經濟管理方針進行了深度改革，釋放出積極推進經濟增長的堅定信心，同時實行十項行動，籌集4萬億元的資金以刺激我們的內部消費。農村信用社抓住國家拉動內需的機遇，不斷增加信貸投入，在落實“擴內需、保增長”的政策的同時，促進自身的發展。

是促進農業增效農民增收的需要 農業產業化的過程是農業科技創新的過程。將農業科學的發展成果應用到實踐中，能夠顯著地提升農業的生產效率，并且能夠幫助我們從簡單的經濟增長模式轉變為更加節省資源的模式。這對擴大農業的生產流程，以及創造高效的農業生態系統都大有裨益。對于處理農業的社會和經濟效益的沖突，以及提升其相對性的效果，以及增進農民的收入，這都是我們全方位構建小康社會的切實路線。

農信社以金融力量助推農業產業發展策略

注重因地制宜支持地方特色農業產業發展 根據《鄉村產業振興五年行動計劃》與《深化農業供給側結構性改革，大力推動優質特色農業發展的建議》的指導，預計在2025年之前，國家的支柱產業是電子信息產業，同時也會推動十大優質特色產業的發展，并且還會設置一連串的優質特色農林產品的生產基地。農信社深度參與“三農”行業，其對特色產業的服務，正是其始終秉持的初衷和使命的實際表現。所以，農信社需要把其自我改革進步與扶植本土獨特行業的成長緊密聯系起來，落實全力給予農村援助的職責，制定適當的政策和借款產品，從而促進農業大省的構建。然而，由于各個行業都擁有各自獨特的風格以及對財務的需求，所以在實施具體的援助計劃時，必須突出其獨特性、差別性，并且必須遵循適應當地的原則。農信社需要增強對農業特色產業政策的實施的調研，建立專門的業務研究團隊。這個團隊的主要任務是針對區域產業的優勢、地理位置的特性以及業務的關鍵和困難進行深入的市場調研。同時，我們也需要在制定信貸投放的指導意見或者商業推廣計劃時，充分利用這些調研成果。

此外，農信社需要通過市場的深入探究，明確各個地區的工業分布以及商鋪的配置，并根據這些信息進行相應的調整，以優化我們的商業計劃和商鋪的配置，從而增強我們的服務的精確性和實用性。農信社提供針對性的信貸援助，在防止風險的基礎上，根據區域特色產業的發展狀況、政策扶持的力度以及整體的信用環境等因素，適當調整信貸的準入門檻，擴大援助的范圍。此外，農信社應該增強針對特定行業的客戶和項目的貸款利率和辦理貸款的效率的政策優待，每個問題都有單獨的解決方案，以此來提高信貸審核的專門性、功能性和便利性。在特定的農產品采購和處理集中的地方，本地的農村信用社可以嘗試實施快速調研和環保審批流程，明確從實地考察、貸款審核到發放款項的每個階段的時間點，并在規定的時間內完成，以滿足在農產品特殊采購階段客戶緊急資金需求。

注重資源整合有效防控 在農耕行業中，種田和養殖的盈虧常因多樣化的因素如氣候狀況與市場行情的波動等而難以預測，管理上的風險亦因此顯得艱難。合作信用社須將研討問題視為重心，采取清晰的戰略目標導向和資源整合策略，精準施行業務操作。在提供貸款服務時，必須嚴格遵守“211”準則，即確保借款者的可信度和資金用途的真實性，不向大戶發放貸款，以及控制每個借款戶的信貸上限不得超過100萬元。合作信用社應該專注于合理調配內部資源及外部資源，主動與政府保險機構開展合作，旨在增強信譽度和降低財務風險。我們正在積極致力于深化與基層黨機構在黨建工作和金融業務的融合發展，依托村級兩個委員會的資源優勢，采用逆向挑選的策略來提高與客戶的契合度。同時，農村信用社要注重將內部柜面人員和信貸人員的勢力進行有效整合，充分發揮基層黨組織和杰出黨員在引領榜樣方面的積極影響。通過動員全體員工參與營銷，加強內外部員工的互補合作，客戶經理與柜面人員的協同工作，實現人力資源、財力及物資等資源的最大化綜合效益，針對性地開展客戶定位，牢牢捉住客戶需求。

農信社需要密切關注產品的互動推廣。秉承整體拓展的理念，農信社通過將存貸款服務、互聯網金融，以及中間環節業務等多種金融產品互相搭配促銷，推動了對公對私以及關鍵客戶群體的產業鏈服務協作，這一做法顛覆了傳統以單品或單條產品線驅動市場的營銷戰略，并由此帶來了綜合性“增值累乘作用”。此外，該社亦致力于促進某些規范化作業的融合，并且在如住宅抵押借款這類標準化程度相對較高的業務中，嘗試打造專門的作業處理中心。通過將節余的人力資源重新分配到一線的市場擴展小組，他們得以更充分地動用自身的力量和精力深入研究地區農業發展的趨勢、顧客的商務操作模式、財金產品的適應性以及顧客的維護及管理諸多層面，以此提升對農業產業化的金融服務的專業性和效率，同時有效預防并管控財經風險。

注重工作機制完善強化惠農服務保障 優化工作流程是確保各項政策措施能夠有效執行、各個環節工作能夠順利進行的重要因素之一。農信社需要從促進鄉村產業的深層次相互影響和整體進步入手，持續完善其運營體系。需要優化研究的對接機制。財政和經濟之間是相互依存的。每個年份，我國都會推行與“三農”有關的政策措施，以確定農業產業的發展路徑和主要的支援對象。農信社需要緊跟中央及其他層面的政府有關農業行業進步的政策行動，加大對財務、金融以及地方發展策略的探討力度，理解并掌握政策的核心思想，明確政策的方向，通過深度剖析，找到與個人成長的匹配之處以及聯系之處，以便為其提供精確的借款資金援助。

要優化參照性的學習體系。農信社應該拓寬視野，深入探索省內外同行在推動農業產業進步上的前沿實踐經驗，從他們的卓越成就中激發對貸款管理的思考。在此基礎上，農信社還應該最大限度地運用省聯社的資源配置與大型平臺的優點，集中精力在某個具體的領域，深入研究并借鑒系統內的其他企業的成功經驗與策略，構筑日常的參照性學習模式，以此來不斷增強對農業產業進步的全面推動。

要優化資源保護體系。農信社需要對政策、財力、科學技術及專家等多元化的資源給予更高的關注，并主動參與到當地對農業產業進步的所有工作中，從而提升對這些資源的維護。此外，農信社需要不斷推進信譽鄉鎮、信譽村莊和信譽農民的建立，真正增強對于誠實和信譽的認知，以改善信譽的生態系統。第四，完善業績評價機制。合作社應當充分發揮業績評估的激勵作用，指導銷售隊伍妥善平衡風險控制與特色農業產業發展的聯系。在推進農業產業的發展時，合作社需將其視為完善貸款結構和提高貸款產品品質的核心，進行深入探究和落實。我們必須嚴格審核和監督業務銷售數據，確保逐月、季度和年度完成統計工作，并將評估成果應用到干部選拔、職位晉升以及薪酬分配等環節，從而切實增強金融服務的積極性和主動性。

在當前的經濟發展新常態背景之下，原先單一地依托金融機構融資的做法已不再契合經濟發展的趨勢，金融支持結構在形態與地域布局上也顯得有所欠缺。如今，化解社會生產與市場需求之間供求關系的沖突，一個高效的路徑是通過促進新舊動力的轉換、結合“互聯網+金融”、運用財政策略、貨幣政策以及推進供給側結構性改革等多元化手段，探索適合我國的農業產業化新路子。研究表明，在農業產業化進程中運用金融工具進行支持與引導，具有至關重要的作用。

（作者單位：雷山縣農村信用合作聯社）