財經素養對高職大學生網絡消費行為的影響研究

摘要：本文著重探討了財經素養對高職大學生網絡消費行為的影響，分析了影響高職大學生財經素養的主要因素，并對提高高職大學生財經素養的有效策略進行了簡要總結，以期幫助高職大學生樹立正確的消費觀念，成為理性的網絡消費者。

關鍵詞：高職大學生；財經素養；網絡消費行為；影響研究

深入研究財經素養對高職大學生網絡消費行為的影響，實施一系列的有效教育策略，為學生塑造更加安全的財務未來，具有重要意義。

一、財經素養對高職大學生網絡消費行為的影響

（一）對預算和支出習慣的影響

第一，財經素養可以加深高職大學生對網絡消費行為的理解。擁有較強財經素養的學生能更好地制定并遵守預算，正確認識預算的重要性可以讓學生明智地分配財務資源，確保他們能夠滿足自己的需求，為未來的目標進行儲蓄。第二，充分消化財務知識的學生更有可能跟蹤自己的消費行為，確定可以削減開支的領域，并根據自己的價值觀和目標確定支出的優先順序。進行網絡消費時，這種對預算的正確理解可以迅速轉化為認真而理性的消費行為。第三，財經素養也會使學生正確區分需求和欲望，幫助他們抵制網上購物的誘惑。通過培養學生的財務紀律和自我控制意識，當代的高職大學生可以合理分配自己的財務資源，做出更有意識的消費選擇。

（二）對網上購買決策的影響

第一，財經素養可以對高職大學生網上購物的決策過程產生重大影響。擁有較強財經素養的學生是更有洞察力的消費者，能夠評估不同購買選擇的成本和收益，并做出符合其財務目標的明智決策。具有財務知識的學生更有可能貨比三家，比較不同在線零售商的價格，尋找最優惠的價格并最大限度地提高購買價值。他們還擅長對產品進行深入研究并閱讀其他消費者的評論，確保他們根據質量、功能和適用性做出明智的決定。第二，財經素養使學生能夠評估其購買決策的長期影響，考慮耐用性、實用性和轉售價值等因素。具有財務知識的學生不會僅僅關注短期滿足，而是采取更全面的方法進行網上購物，考慮購買對財務和生活方式的總體影響。第三，財經素養使學生能夠抵制可能鼓勵沖動購買或過度消費的營銷策略和廣告影響。通過了解營銷人員用來操縱消費者行為的心理策略，具有財務知識的學生可以根據自己的需求和優先事項做出理性決策，而不是屈服于外部壓力。

（三）對消費風險意識的影響

第一，網絡消費通常需要共享個人和財務信息，這些信息可能會被惡意行為者竊取。如果沒有足夠的安全消費知識，學生可能會成為欺詐網站和不安全的支付網關的受害者，導致經濟損失。財經素養教育通過案例教學告知學生安全上網的重要性，教育學生如何準確識別安全網站，如何在網絡消費過程中保護自己的個人信息。第二，通過學習財經知識，提高財經素養，學生可以自主研究供應商、閱讀客戶評論以及了解退貨政策。這些知識可以防止經濟損失，以免學生在處理劣質產品或服務時產生挫敗感。[1]第三，網絡購物的便捷性，加上有針對性的廣告和 “無形”數字交易的心理效應，可能會導致沖動購買和超出個人能力的支出。財經素養使學生具備預算技能和消費水平的理解，可以幫助他們認識到債務積累的長期后果，例如利息支付和對信用評分的負面影響。

（四）對長期財務規劃的影響

第一，灌輸目標設定和目標導向行為的意識。具備財經素養的學生更有可能建立明確和可實現的財務目標，如儲蓄房屋首付、償還學生貸款或建立退休儲蓄。他們會充分了解設定具體的、可衡量的、可實現的、有時限的目標以及按照計劃實現這些目標的重要性。第二，財經素養使學生能夠養成有效的儲蓄習慣，能夠掌握實現長期目標的多種策略。他們通過了解定期儲蓄、自動進行儲蓄繳款以及將財務需求優先于可自由支配開支的必要性，將儲蓄目標納入預算框架，在目標實現方面取得更大的進展，徹底擺脫不理性的消費模式。第三，財經素養使學生能夠做出明智的決定，將資金投資于有潛力的金融項目。通過深入研究，必要時尋求專業建議，并制定符合其風險承受能力、時間范圍和財務目標的投資策略，學生的消費行為會發生很大的轉變，其消費態度會變得更加節儉而實用。

二、影響高職大學生財經素養的主要因素

（一）教育背景和接受教育的經歷影響

對于高職大學生來說，他們的教育背景和所受的財經素養教育是影響其財經素養的關鍵因素之一。正規教育在幫助個人理解金融概念和原則方面扮演不可或缺的角色，賦予學生做出明智選擇所必需的知識與技巧。那些接受過全方位財經素養教育的學生更可能發展出堅實的財經知識和能力。[2]這種教育既可以是學校教學計劃的一部分，也可以通過課外活動或是獨立的工作坊及研討會來實施。學校通過把預算、儲蓄、投資、信用管理和消費者權益等議題融入課程中，能夠讓學生更自信地面對個人理財的挑戰。不同學校所提供的財經素養教育項目在可獲取性和品質上存在較大差異。在開設強大財經素養教育項目的學校就讀的學生，更有可能得到必要的指導和支持，有效地建立起他們的財經知識和技能。此外，財經素養教育課程的成效還依賴于多種因素，包括教學方法的選擇、課程內容與學生實際生活的關聯度，以及實踐學習和應用的機會。采用互動式和吸引人的教學策略，如模擬、案例分析和生活中的實例，能夠提升學生對金融概念的理解和記憶。除了正規的教育渠道，非正式財經素養教育的接觸同樣對塑造學生的財經素養起到一定作用，這包括來自父母、導師或社區組織的引導，以及通過書籍、網絡資源和財經啟蒙活動的自我學習。

（二）來自個人經歷和家庭的影響

高職大學生的財經素養不僅受教育背景的影響，個人經歷和家庭環境也起關鍵作用。家庭背景、社會經濟狀況以及父母對金錢的看法深刻地塑造學生對個人理財的態度、信仰和行動方式。在一個重視理財知識的家庭長大的學生，更可能從小就接觸理財的概念，并形成積極的理財習慣。這樣的家庭通常會開放地討論與金錢相關的話題，讓孩子參與財務決策，通過展示負責任的財務行為來樹立榜樣。反觀那些來自經濟條件較差或缺乏財經知識的家庭的學生，可能就難以接觸到有助于提升財經知識的資源和支持。他們接受正規或非正規財經素養教育的機會較少，還可能因貧困、債務或金融不穩定等問題而面臨額外挑戰。家庭中的動態關系，尤其是父母的行為和示范作用，對孩子的金融態度和習慣也有深遠的影響。能夠展現出負責任金融行為的父母 （如制定預算、存錢和投資）很可能將這些正面的價值觀和習慣傳授給他們的孩子。而那些在理財上遇到困難或傾向于無計劃消費的父母，可能會將消極的金融態度和習慣傳給下一代。學生個人的經歷如兼職工作、處理學生貸款同樣會對其財經素養產生影響。這些經歷提供了實踐學習和應用金融概念的寶貴機會，從而塑造了學生管理資金的態度和方法。

（三）媒體和同伴對消費行為的影響

在數字時代背景下，媒體及同伴在塑造高職大學生的消費模式和財務觀念方面扮演著相當重要的角色。廣告、社交媒體上的意見領袖及同齡人均對學生的消費行為和理財決策產生影響。電視、社交網絡和網絡廣告等媒介推介消費主義和物質主義，容易使學生形成對生活方式和消費模式不切實際的期待，可能導致超出預算和財務壓力的情況。[3]社交媒體上的網紅、博客作者和名人經常展現他們奢侈的生活方式和高消費行為，塑造了一種能夠影響學生消費傾向的理想形象，促使學生進行超出其經濟能力的消費或是炫耀性消費，以求社會認同或地位。社會的規范和來自同伴的壓力可能左右學生在服飾、小物件、娛樂和休閑活動上的選擇。為了跟上同齡人的步伐或在社交圈中保持地位，學生可能覺得有必要投資于特定的體驗或物品。有調查發現，與注重儲蓄、預算編制和負責任理財的同齡人交往的學生，更可能發展出類似的金融習慣和態度。

三、提高高職大學生財經素養的有效策略

（一）將財經素養教育納入課程

第一，通過將財經知識主題融入現有課程，學院可以確保所有學生對個人理財原則和實踐有著基本的了解。財經素養教育可以納入廣泛的學科，包括經濟學、商業、數學和社會科學。例如，經濟學課程可以涵蓋預算、儲蓄、投資和消費者行為等主題，而數學課程可以教授學生復利、債務償還和財務計算等知識。商業課程可以側重于創業、財務規劃和風險管理，而社會科學課程可以探索金錢和消費行為的心理和社會學方面。[4]第二，學院可以提供專門針對財經知識的獨立課程或模塊。這些課程可以涵蓋預算、儲蓄、投資、信用管理、保險、稅收和退休計劃等綜合主題。通過讓學生全面了解個人理財概念和實踐，這些課程可以讓他們掌握必要的知識和技能，以便在一生中做出明智的財務決策。第三，學院可以利用技術和在線學習平臺，以方便易懂的方式向學生提供財經素養教育。在線課程、互動模塊和數字資源可以為學生提供靈活的學習機會和個性化的學習體驗，滿足不同的學習方式和偏好。

（二）財經知識講習班、研討會和資源

除了正式課程之外，學院還可以提供講習班、研討會和資源來補充學生的財經素養教育。這些課外活動為學生提供了實踐學習、實際應用和同伴互動的機會，增強了他們對個人理財概念和實踐的理解。講習班和研討會可以涵蓋廣泛的財經知識主題，包括預算、儲蓄、投資、信貸管理、債務償還和財務規劃。經驗豐富的專業人士、財務顧問和特邀演講者可以主持這些會議，與學生分享他們的專業知識和見解，并提供有效管理財務的實用技巧和策略。學院可以為學生提供各種資源來支持他們的財經知識教育，包括文章、視頻、播客、交互式工具和金融計算器等在線資源，以及小冊子、講義和指南等印刷材料。這些資源可以作為學生加強學習、探索其他感興趣的主題以及尋求與個人理財相關的具體問題的答案的寶貴參考材料。學院可以建立財經知識中心或辦公室，專門為學生提供個性化的支持和指導。這些中心可以提供一對一的咨詢課程、財務輔導和指導計劃，幫助學生制訂財務計劃、設定目標并克服財務挑戰。通過提供個性化的支持和量身定制的資源，學院可以滿足學生的獨特需求，并幫助他們取得經濟上的成功。學院可以與社區組織、金融機構和政府機構合作，擴大財經知識資源和服務的獲取范圍。通過利用外部合作伙伴和資源，學院可以擴大其財經知識計劃的范圍和影響，覆蓋更多的學生并滿足更廣泛的金融需求。

（三）鼓勵負責任的消費習慣和儲蓄

通過提倡財務責任和正念文化，學院可以組織主題多樣的宣傳活動，宣傳制定預算、節省開支、理性消費的好處，幫助學生養成積極健康的理財態度和消費行為。[5]學院可以為學生提供通過體驗式學習活動培養實用資金管理技能的機會。學院可以提供財經知識研討會，重點關注實用技能，如膳食計劃、購物預算、比較購物等。通過提供這些實用技能，學院可以幫助學生做出明智的決定并進一步擴展他們的財務資源。學院可以對有良好資金管理表現的學生進行獎勵，以此激勵負責任的財務行為。例如，學院可以向保持良好學術地位、表現出負責任的財務習慣并參與金融掃盲活動的學生提供獎學金、助學金或經濟援助。通過為負責任的行為提供切實的激勵，學院可以激勵學生優先考慮經濟責任，并在他們的財務生活中做出積極的改變。

四、結束語

財經素養對高職大學生網絡消費行為的影響體現不同方面，而大學生的財經素養受多方面因素的干擾影響，學院方面應盡早關注學生的消費態度、消費模式以及消費行為，靈活采用針對性強的財經素養教育策略，提高學生的財經素養，糾正學生不正常的消費行為，確保更多學生養成負責任的消費習慣，從而自信應對個人理財的復雜性，在以后的學習發展、社會活動、崗位工作中更好地管理個人財務。

參考文獻：

[1] 湛江.財務風險管理視角下大學生財經素養培育路徑研究[J].南昌工程學院學報，2023，42（05）：75-80.

[2] 黃海燕.高職學生財經素養現狀分析及影響因素[J].環渤海經濟瞭望，2023（07）：133-136.

[3] 蔣黎潔.應用型高校財會專業學生財經素養教育研究[J].會計師，2023（19）：96-98.

[4] 羅茜.高質量教育背景下大學生財經素養教育探究[J].廣西經濟，2023，41（02）：128-132.

[5] 祝穎.新經濟時代大學生財經素養現狀與培育路徑探索[J].商業文化，2022（12）：116-118.