基于數字金融發展的金融學課程變化與應對策略研究

摘 要 現階段，數字金融的發展引發了新金融業態的變革，由此帶來了傳統金融領域理論、工具、機構、監管等方面的變革，尤其改變了金融學學科的邏輯主線、基礎理論，增加了新的研究對象。但從整體來看，現有的金融學課程又并未切實吸收和反映這些新的兼容特征，如此，在一定程度上造成了資源的浪費，也不利于金融學課程的推廣和發展。基于此，文章以數字金融發展為背景，深入研究金融學課程的具體變化，并提出相應的應對策略，為培養一批高素質、高質量的金融學人才提供一些新的理論參考。

關鍵詞 數字金融；金融學課程；變化；應對策略

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2024.20.032

Research on the Changes and Response Strategies of Finance Curriculum

Based on the Development of Digital Finance

WU Rong

（Jinzhong College of Information， Jinzhong， Shanxi 030800）

Abstract At present， the development of digital finance has triggered a transformation of new financial formats， which has brought about changes in the theory， tools， institutions， regulation， and other aspects of traditional finance. In particular， it has changed the logical mainline and basic theory of finance， and added new research objects. However， overall， the existing finance courses have not effectively absorbed and reflected these new compatibility features， which has caused a waste of resources to a certain extent and is not conducive to the promotion and development of finance courses. Based on this， this article takes the development of digital finance as the background， conducts in-depth research on the specific changes in finance courses， and proposes corresponding strategies to provide some new theoretical references for cultivating a group of high-quality finance talents.

Keywords digital finance; finance courses; change; response strategies

此前，《中國制造2025》提出了數字化、網絡化、智能化的發展要求。隨著互聯網、大數據等技術的發展，社會生產方式也正在進入以“數字經濟”為標志的新時代。其中，數字金融以其便捷性、高效性和創新性，正在重塑傳統金融格局。這種變革不僅體現在金融產品和服務的創新上，還深刻影響了金融市場的運行機制和金融機構的業務模型；與此同時，金融學作為研究金融現象、規律的學科，其課程內容、教學方式等也呈現著許多新的特征，有必要對其具體變化及應對策略進行深入研究，以期跟上數字金融的發展步伐。

1 數字金融概述

數字金融是一種以互聯網技術為基礎，融合大數據、云計算、區塊鏈等現代信息技術發展而來的新型金融模式，旨在通過電子化手段提供金融服務，包括支付、借貸、投資、保險等各類金融活動；其核心是利用技術手段提高金融服務的便捷性、可獲取性和效率，同時降低金融服務的成本和風險[1]。此前，數字金融的發展帶來了金融服務模式的重大變革。在傳統金融體系中，客戶需要訪問實體銀行或其他金融機構，才能完成相關金融交易和服務。而數字金融的發展可使這一過程在無須面對面交流的情況下在線完成，顯著提升了金融服務的便捷性和效率。

2 基于數字金融發展的金融學課程變化

2.1 金融學邏輯主線發生改變：信用才是金融的本質

傳統金融學以貨幣為邏輯主線，可以將整個金融體系聯系起來，因為貨幣一直被認為是可用作一般等價物的商品，其本身具有商品屬性。但貨幣從實物、金屬、紙幣發展到數字符號的過程，也是其內在價值逐漸減少直到幾乎消失的過程。尤其是到以區塊鏈為核心的數字貨幣時，其內在的本質已經發生了根本變化，核心從傳統的資源配置、資本市場和風險管理，轉向了對信用的深層關注和理解[2]。信用作為金融交易的基石，其重要性在數字金融時代更加凸顯，反映了金融學的本質正在逐步從“金融資產的操作”轉變為“信用資源的高效配置與管理”。在傳統觀點中，金融被視為資本的調配方式，重點在于如何通過金融市場和金融工具實現資源的最優化配置。然而，在數字金融環境下，信息技術的突破使得大數據、云計算、人工智能等技術運用于信用評估與管理成為可能，極大地提高了信用信息的透明度和可獲取性。借助這些技術，銀行和非銀行金融機構能夠更準確地評估和理解個人或企業的信用狀況，使信用作為一種資源得到了更高效的配置與利用。例如，在數字金融時代下，個人的消費習慣、社交網絡、在線行為等非傳統數據被用于評估其信用水平，這種以數據驅動的信用評估方法突破了傳統金融評估的局限，提供了更多元化、更精準的信用信息，不僅改善了金融服務的包容性和效率，還推動了信用產品和服務的創新。然而，信用的本質轉變給金融學研究和教學帶來了新的挑戰，要求金融學者和從業者重新思考和理解金融的核心邏輯。一方面，金融學需要更深入地研究信用機制的工作原理，包括信用評估的新技術、信用風險的管理以及信用信息的安全保護等方面；另一方面，也需要對金融學課程體系進行優化，將信用理論與實踐融入其中，以此培養學生的綜合能力，適應數字金融時代銀行和金融機構對高素質金融人才的需求。

2.2 金融學基礎理論更加豐富：出現很多新金融業態

在數字金融的浪潮下，金融業態逐漸出現融合多種傳統金融業務實現的創新，這就使得傳統金融業內部界限不再清晰，需要重新梳理金融機構、金融監管以及政策工具等；還有部分是通過開發新的業務模式實現的創新，如此便需要研究新的監管和調控舉措。具體而言，互聯網金融的發展，打破了傳統金融業務的地理與時間限制，為用戶提供了更為便捷的金融服務體驗[3]。另外，數字貨幣與區塊鏈技術的興起，對金融學的貨幣理論、支付系統等構成了重要補充。區塊鏈技術的去中心化特性，能夠有效提高交易的透明度與安全性，從而對貨幣供應機制、交易成本理論等傳統理論提出了新的視角和解讀。除此之外，大數據、人工智能等技術在金融領域的應用，也為金融服務的個性化與風險管理提供了新方法。通過對海量數據的分析與挖掘，金融機構可以更準確地評估客戶的信用狀況、風險偏好等，進而推動了金融學中信息不對稱、信用評估等傳統理論的發展與改進。面對這些新興金融業態的發展，如何建立起有效的監管體系，維護金融市場的穩定運行，成為金融學課程研究的新焦點。

2.3 金融市場研究對象有拓展：催生各類新金融機構

在數字化和全球化的推動下，金融市場正經歷著前所未有的變革，這不僅改變了金融機構的運行模式，還拓展了金融市場的研究對象，催生了各類新型金融機構。除了傳統的銀行、證券公司、保險公司之外，金融科技公司、網絡銀行、數字貨幣交易平臺、P2P借貸平臺、眾籌平臺，以及去中心化金融等新興機構正在飛速成長，并重塑了金融市場的生態系統。這些新型金融機構的興起，極大地拓展了金融市場研究的廣度和深度[4]。一方面，其依托強大的技術支持，如區塊鏈、云計算等，呈現了許多創新性的金融產品和服務，如數字貨幣、金融產品個性化設計等，這些都成為金融學研究的新內容。另一方面，新型金融機構的運營模式、風險管理體系、監管框架等，也對金融市場理論提出了新的挑戰，促使金融學者需對現有理論進行擴展或修正。金融科技公司的興起是金融市場研究對象拓展的典型例子。這類公司利用最新技術提高金融服務的效率和可及性，涵蓋支付、借貸、資產管理等多個領域；其對金融服務的重新定義，雖然促進了金融的普及和包容性，但也帶來了關于用戶數據隱私保護、金融詐騙等一系列新問題和挑戰，這些都需要金融學者加以研究和解答。為此，金融領域相關學者需要探索新的理論和方法，以解釋和預測這種去中心化金融模式下市場行為的動態變化。

3 基于數字金融發展的金融學課程變化的應對策略

3.1 除舊更新：更新課程理念，引入金融科技相關課程

在數字金融迅猛發展的今天，傳統金融學課程存在諸多不足之處，若仍然沿用這一課程體系，則難以培養出適應現代金融市場需求的高素質人才。更新課程內容，引入金融科技相關課程成為當務之急。這一過程不僅要涵蓋數字金融的最新技術和工具，還要深入新興的金融業務模式和運作機制，以應對未來金融行業的復雜挑戰。首先，金融學課程體系中應該加入如“區塊鏈與加密貨幣基礎”“人工智能在金融領域的應用”“大數據分析與金融決策”等課程，以此讓學生理解和掌握數字金融時代核心技術的原理與應用[5]。通過深入學習，學生不僅能夠了解當前技術的發展現狀，也能夠預見未來金融科技的發展趨勢，為未來的職業生涯奠定堅實的技術基礎。其次，應注重實踐性課程的引入和加強。比如增設“金融科技創新實驗”“數字金融產品設計與開發”等課程，讓學生有機會親手操作和體驗金融科技產品的開發過程。通過實踐，增強學生對理論知識的理解和應用能力，并激發其創新思維和實踐動手能力，為解決實際金融問題提供新的視角和方法。

3.2 推陳出新：更新課程內容，反映行業內的最新動態

在數字金融快速發展和不斷變革的當下，更新金融學課程內容，以反映行業最新動態，成為高等教育機構貫徹教育改革、提升教育質量的重要措施之一。為了確保金融學教育與時俱進，相關專家和教師須致力于捕捉行業趨勢，及時整合最新的知識和技術進展，以保證金融學課程的教學內容能夠幫助學生應對數字金融發展帶來的變化。首先，教師需要系統梳理數字金融領域的關鍵技術和新興業態，如區塊鏈技術在金融服務中的應用、大數據分析在風險管理和客戶服務中的作用、人工智能技術如何改變財富管理和投資策略等，使其成為金融學課程必不可少的組成部分。通過引入這些內容，可使學生掌握數字金融的核心技術和應用模式，為進入相關行業做好充分準備[6]。其次，應注重金融學課程內容的實踐性和前瞻性。相關高校可與金融機構、科技公司合作，引入業界最新案例、實際數據和市場分析報告，讓學生有機會研究和分析真實的業界問題，進而更好地理解數字金融的實際運作及其對傳統金融行業的影響。此外，未來趨勢預測、技術革新案例分析等內容的加入，也有助于培養學生的前瞻思維和創新能力。這就要求金融學課程的更新要體現跨學科的整合。數字金融的發展涉及金融學、計算機科學、信息技術、法律等多個領域，不能將教育內容局限于純粹的金融理論，還需要通過融入計算機編程技能、數據分析方法、網絡安全知識、數字法規等，建立起跨學科的知識體系，為學生提供全面的視角和解決問題的工具。

3.3 標新立異：創新教學方法，強化實踐操作技能培養

教育的本質在于培養學生解決實際問題的能力，尤其是在數字金融快速發展的背景下，更應采取多元化舉措以實現這一目標。即金融學課程必須跟上時代步伐，創新教學方法，重點強化學生的實踐操作技能。首先，可通過引入真實的金融案例，讓學生在教師的指導下分析問題、討論策略并提出解決方案，以此加深學生對理論知識的理解，也能鍛煉他們的實際應用能力。例如，利用數字貨幣的興起，分析其對傳統金融市場的影響，讓學生探討如何在數字貨幣市場中進行有效的資產管理。其次，可建立模擬的金融市場環境，讓學生親自操作，從中學習交易、金融分析、風險管理等實際操作。這種模擬環境可以是基于計算機的軟件程序，也可以是基于網絡的虛擬交易平臺，讓學生在親身體驗中更深刻地理解金融市場的運作機制及其復雜性。此外，項目制學習也是加強學生實踐操作技能的重要方式。在實施這一方法的過程當中，學生可以分組進行真實或虛擬的金融項目開發，比如開發一個基于區塊鏈技術的小型支付系統，或者設計一個面向小微企業的數字貸款服務方案。此外，有必要與金融科技企業合作，為學生提供實習和實訓機會，這也是強化其實踐操作技能的重要途徑。即帶領學生走入真實的工作環境，讓學生直面行業最前沿的技術和挑戰，獲取寶貴的實踐經驗。

4 結語

綜上所述，數字金融的發展為金融領域帶來了重大變革，對金融人才的知識結構和能力層次提出了新的要求。在此背景之下，要想切實培養一批符合新需求的金融人才，最為重要的一環就是對現有的金融學課程體系進行針對性的優化和調整。具體需要針對數字金融發展背景下的金融學課程變化，通過更新課程理念、課程內容和創新教學方法等策略，推動數字金融發展趨勢下的金融學教育高質量發展。

基金項目：2022年山西省高等學校教學改革創新項目“大數據視角下《金融學》課程混合教學模式構建研究”（J20221456）。

參考文獻

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[3] 李俊峰，陳祥碧.職業導向下金融學專業課程改革探析——基于數字金融視角分析[J].金融教育研究，2023，36（4）：74-80.

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[5] 張小勇，趙爽.數字金融課堂的建設[J].學園，2022，15（30）：66-68.

[6] 鄭劍輝.數字金融背景下《金融監管》課程教學研究[J].科技創業月刊，2022，35（1）：132-134.