在金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大中展現(xiàn)國有大行擔(dān)當(dāng)

民營經(jīng)濟是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)的重要力量。大型國有銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大提供金融支撐，為助力中國式現(xiàn)代化、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)大行力量。

充分認(rèn)識金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要意義

一是踐行金融工作政治性的重要體現(xiàn)。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視民營經(jīng)濟發(fā)展。黨的十九大把“兩個毫不動搖”寫入新時代堅持和發(fā)展中國特色社會主義的基本方略，黨的二十大更是明確提出要優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營經(jīng)濟發(fā)展壯大。剛剛過去的2 0 2 3年，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境，習(xí)近平總書記多次重申“兩個毫不動搖”“三個沒有變”，黨中央、國家部委也陸續(xù)出臺了《關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》等一系列政策舉措，對新時期金融服務(wù)民營企業(yè)工作提出新的要求。商業(yè)銀行，特別是國有大行，要切實把總書記關(guān)于民營經(jīng)濟的重要論述精神作為金融服務(wù)民營經(jīng)濟、支持民企發(fā)展的根本指導(dǎo)思想，把改進(jìn)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，作為落實黨中央決策部署義不容辭的政治擔(dān)當(dāng)。

二是踐行金融工作人民性的重要體現(xiàn)。就業(yè)乃民生之本，解決好就業(yè)問題，不僅關(guān)系著國民經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展，還關(guān)系著整個社會的穩(wěn)定。改革開放40多年來，民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，以其巨大的就業(yè)包容量在穩(wěn)就業(yè)、富民生領(lǐng)域發(fā)揮了不可替代的作用。截至2 0 2 2年末，我國民營企業(yè)數(shù)量已超47 0 0萬戶，個體工商戶數(shù)量已超1億戶，為社會提供了80%以上的勞動就業(yè)崗位。目前新設(shè)立的市場主體，特別是小微企業(yè)，幾乎都是民營企業(yè)。這些企業(yè)的背后是億萬家庭的生計。無數(shù)實踐表明，民營經(jīng)濟發(fā)展好的地區(qū)，居民收入水平就高，人民生活就富裕。對于金融而言，服務(wù)好民營經(jīng)濟發(fā)展，就是服務(wù)好國計民生。

三是服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)。為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的根本宗旨。民營經(jīng)濟作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，作為最具活力的經(jīng)濟成分，有著強大的制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新能力，是推動經(jīng)濟社會創(chuàng)新發(fā)展的重要力量，也是商業(yè)銀行實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要客群。截至2 0 2 2 年末， 我國高新技術(shù)企業(yè)中民營企業(yè)占比超九成，“專精特新企業(yè)”中民營企業(yè)占比超八成，民營企業(yè)研發(fā)經(jīng)費總額占全國企業(yè)研發(fā)經(jīng)費總額的比重超5 0 % 。據(jù)統(tǒng)計， 我國6 5 % 左右的發(fā)明專利、70%左右的技術(shù)創(chuàng)新和80%的新產(chǎn)品都是由民營企業(yè)創(chuàng)造的。民營企業(yè)以其機制活、韌性強、市場嗅覺敏銳、經(jīng)營高效的特點，不斷推進(jìn)信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、新材料、電子商務(wù)、平臺經(jīng)濟等新經(jīng)濟的發(fā)展，成為培育經(jīng)濟新動能的主力軍。金融在促進(jìn)科技、資本和實體經(jīng)濟高水平循環(huán)方面具有不可替代的促進(jìn)和放大作用，商業(yè)銀行加大民營企業(yè)信貸支持，疏通企業(yè)發(fā)展的資金血液，是推動實體經(jīng)濟向高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。

金融支持民營企業(yè)獲得良好成效

大型國有銀行始終是民營企業(yè)發(fā)展堅定的支持者和同行者。以工商銀行為例，長期以來，大型國有銀行高度重視民營企業(yè)金融服務(wù)工作，堅決貫徹“兩個毫不動搖”，始終堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯優(yōu)劣”的發(fā)展思路，推動國家金融惠企政策的貫徹落實，全力為民營企業(yè)發(fā)展壯大提供堅強的金融支持，努力實現(xiàn)與企業(yè)合作共贏、共同發(fā)展。

一是融資支持更有力。面對新形式新任務(wù)，大型國有銀行在投融資總量、結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和定價管理上全面發(fā)力，持續(xù)加大對民營企業(yè)信貸資源投入。二是重點滴灌更精準(zhǔn)。不斷優(yōu)化民營企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，將信貸資金重點投向制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。三是融資產(chǎn)品更全面。發(fā)揮大型國有銀行集團綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供“債、貸、股、代、租、顧”全口徑融資，積極落實支持民企融資“第二支箭”。四是綜合服務(wù)更貼心。民營經(jīng)濟“3 1條”發(fā)布后，工商銀行率先舉辦民營企業(yè)座談會，傾聽企業(yè)對金融服務(wù)的意見、建議，發(fā)布《金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》。

多措并舉深化民營企業(yè)金融服務(wù)

一是加強統(tǒng)籌規(guī)劃，健全長效服務(wù)機制。出臺《關(guān)于加強民營企業(yè)綜合金融服務(wù)的意見》《關(guān)于進(jìn)一步支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等系列政策，從經(jīng)營計劃、資源保障、效率提升、降低成本、考核激勵等方面給予制度安排，建立健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機制；消除客戶準(zhǔn)入、貸款審批中針對民營企業(yè)的隱性壁壘，實行差異化授權(quán)政策，精簡業(yè)務(wù)流程，不斷提高審批時效；完善民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯機制，提升服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力，提高金融服務(wù)質(zhì)效。

二是加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)適應(yīng)性。針對新時期民營業(yè)需求特點，全面優(yōu)化融資品種、期限、模式，落地一批支持民營企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。推出科技型民營企業(yè)專屬產(chǎn)品，針對科技型企業(yè)“兩高一輕”特點，創(chuàng)新“科創(chuàng)積分貸”“科創(chuàng)專利貸”，實現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)新能力和信用的有效連接，促進(jìn)知識流轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金流。加快供應(yīng)鏈金融模式的推廣，運用區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)推出“工銀e信”“工銀聚”產(chǎn)品，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式創(chuàng)新。增加中長期貸款供給，小微企業(yè)流動資金貸款期限最長可達(dá)3年，小微購建類貸款期限最長可達(dá)1 0年，民營企業(yè)中長期貸款占比超過50%。推出“走出去”金融產(chǎn)品，創(chuàng)新“工銀全球付”，提供“一點接入、全球響應(yīng)”的跨境支付結(jié)算服務(wù)，全力支持民營企業(yè)全球化經(jīng)營發(fā)展。

三是創(chuàng)新服務(wù)模式，綜合賦能民企全面發(fā)展。大型國有銀行聚焦符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、具有核心技術(shù)的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，直接納入總、分行級民營企業(yè)客戶，提高服務(wù)層級，打造樣板工程；升級出臺服務(wù)民營企業(yè)的“新八融”服務(wù)體系，創(chuàng)新推出民營企業(yè)高管研修班，幫助民營企業(yè)家豐富金融知識、了解金融工具、熟悉融資政策，促進(jìn)實現(xiàn)“兩個健康”；依托“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺，用好國內(nèi)國外兩種資源，吸引來自40多個國家和地區(qū)近2萬家企業(yè)入駐，促進(jìn)國內(nèi)外企業(yè)達(dá)成合作意向近百億。

下一步做好金融支持民營經(jīng)濟工作的思考

面對新形勢新機遇，大型國有銀行將堅定不移落實“兩個毫不動搖”，切實扛起服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)，全力抓好工作落實，統(tǒng)籌做好四方面工作。

一是統(tǒng)籌做好大、中、小全量民營企業(yè)金融服務(wù)。大力營造“大企業(yè)頂天立地，小企業(yè)鋪天蓋地”的繁榮市場主體經(jīng)營局面，對大型民營企業(yè)，用好資金優(yōu)勢、全球化經(jīng)營優(yōu)勢，用好國際國內(nèi)兩種資源，助力企業(yè)做優(yōu)做強，讓更多民營企業(yè)成為參與國際比拼的有力競爭者，提升我國在國際經(jīng)濟貿(mào)易中影響力；對中型民營企業(yè)，聚焦名單制，加大對制造業(yè)單項冠軍、專精特新小巨人企業(yè)、民營上市企業(yè)金融支持力度，助力企業(yè)走專精特新發(fā)展道路，為國內(nèi)市場日益增長的美好生活需求提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品，促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)體系發(fā)展；對小微民營企業(yè)，用好金融科技優(yōu)勢，堅持?jǐn)?shù)字普惠發(fā)展道路，不斷創(chuàng)新線上大數(shù)據(jù)、線下標(biāo)準(zhǔn)化的雙軸聯(lián)動式產(chǎn)品，降低客戶準(zhǔn)入門檻，提升金融服務(wù)覆蓋面，為穩(wěn)就業(yè)、保民生提供金融動力。

二是統(tǒng)籌做好民營企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。圍繞供應(yīng)鏈中供應(yīng)商、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和最終用戶，通過構(gòu)建場景化、平臺化、數(shù)據(jù)化的新興供應(yīng)鏈金融模式，將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用以點帶線在供應(yīng)鏈傳遞，并通過交易流、資金流、物流等多維度信息挖掘產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵企業(yè)，由線到面地發(fā)揮鏈主企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)中的穩(wěn)定作用。通過“工銀聚”“工銀e信”“融安e信”等產(chǎn)品滿足產(chǎn)業(yè)鏈上民營企業(yè)融資和安全經(jīng)營需求，實現(xiàn)“大、中、小”循環(huán)有效互補，全力保障產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

三是統(tǒng)籌做好民營企業(yè)全生命周期服務(wù)。大型國有銀行將以共同成長為理念，為各成長階段民營企業(yè)提供綜合化、差異化的金融服務(wù)。對初創(chuàng)期民營企業(yè)，特別是科技型民營企業(yè)，通過投貸聯(lián)動產(chǎn)品創(chuàng)新加強股權(quán)支持，助力民營企業(yè)早期成長，提供從孵化到成長的跟隨式金融服務(wù)。對成長期企業(yè)民營企業(yè)，發(fā)揮大型國有銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供“股、貸、債、投”的一站式金融服務(wù)，為民營企業(yè)的成長提供源源不斷的金融支持。對成熟期民營企業(yè)，要建立更加緊密的銀企合作關(guān)系，為民營企業(yè)提供公加私、存貸匯、境內(nèi)外的定制化金融服務(wù)。對轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)，特別是聚焦實體、主業(yè)清晰、前景可期，但面臨暫時性困難的民營企業(yè)，通過債轉(zhuǎn)股、融資租賃、整合重組等創(chuàng)新方式穩(wěn)妥做好后續(xù)服務(wù)，幫助企業(yè)降杠桿、強主業(yè)、拼未來。

四是統(tǒng)籌做好民營企業(yè)全生態(tài)服務(wù)。支持好民營企業(yè)，需要匯眾智、聚合力。大型國有銀行在做好融資服務(wù)支持的基礎(chǔ)上，將深化與社會各界通力合作，積極打造民營企業(yè)友好“生態(tài)圈”。廣泛開展民營企業(yè)金融“四聯(lián)動”，聯(lián)動政府部門、行業(yè)協(xié)會商會、融資性擔(dān)保機構(gòu)、民營企業(yè)家，整合資源、優(yōu)勢互補，匯集更多的力量破解社會痛點問題。深化與監(jiān)管部門、同業(yè)、媒體等合作，推動征信、融資擔(dān)保等信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強信息共享，構(gòu)建誠實守信、合規(guī)經(jīng)營的民營企業(yè)金融新生態(tài)。持續(xù)開展民營企業(yè)金融能力提升工程，利用“民營企業(yè)家金融培訓(xùn)班”“企業(yè)家加油站” 等項目， 組織多種形式的培訓(xùn)、論壇活動，助力民營企業(yè)“兩個健康”。要求全體干部員工光明磊落與企業(yè)家交往，急企業(yè)家之所急，想企業(yè)家之所想，既要做到“親”，也做到“清”。

（張文武為中國工商銀行黨委委員、副行長。責(zé)任編輯/王茅）