融入新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展大局 推動(dòng)養(yǎng)老金融更高質(zhì)量發(fā)展

發(fā)展養(yǎng)老金融是應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措，對(duì)增進(jìn)民生福祉、促進(jìn)共同富裕、實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化具有重要意義。北京工行牢記大行使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決貫徹中央金融工作會(huì)議部署，認(rèn)真落實(shí)工行黨委要求，積極借力、主動(dòng)融入新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展大局，加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)供給，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持，不斷激發(fā)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。

新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展為養(yǎng)老金融升級(jí)提供重要機(jī)遇

新質(zhì)生產(chǎn)力具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，是符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。伴隨新質(zhì)生產(chǎn)力的培育壯大，以人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新技術(shù)應(yīng)用，推動(dòng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)向智能化、多樣化方向加速演進(jìn)，使養(yǎng)老金融提速升級(jí)、滿足龐大老年客群多樣化金融服務(wù)需求成為可能。

技術(shù)創(chuàng)新可為養(yǎng)老金融發(fā)展提供重要助力。當(dāng)前，計(jì)算機(jī)視覺(jué)、自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音識(shí)別等人工智能技術(shù)，已被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。通過(guò)新技術(shù)運(yùn)用，加強(qiáng)老年客戶相關(guān)數(shù)據(jù)分析，銀行可準(zhǔn)確把握不同生命周期養(yǎng)老投資者，在風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)富積累、收入現(xiàn)金流等方面的特點(diǎn)，進(jìn)而做好投資期限、流動(dòng)性支持、風(fēng)險(xiǎn)保障等方面的產(chǎn)品創(chuàng)新；同時(shí)，利用對(duì)話機(jī)器人等新技術(shù)，全面升級(jí)自動(dòng)化、智能化“線上+線下”服務(wù)渠道，有助于持續(xù)不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)可為養(yǎng)老金融拓展發(fā)展空間。通過(guò)培育新質(zhì)生產(chǎn)力，以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，可進(jìn)一步加快養(yǎng)老金融場(chǎng)景建設(shè)，極大拓寬養(yǎng)老金融服務(wù)的外延，有效滿足老年群體衣、食、住、行、養(yǎng)等現(xiàn)實(shí)需求，以及文化、旅游、娛樂(lè)等精神需求。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、居家養(yǎng)老健康管理設(shè)備等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、遠(yuǎn)程醫(yī)療等適老新業(yè)態(tài)打造，這些都需要金融業(yè)不斷強(qiáng)化債券、股票、資產(chǎn)證券化等綜合服務(wù)，為銀行發(fā)展打開(kāi)新空間。

要素創(chuàng)新配置可促進(jìn)養(yǎng)老金融提速發(fā)展。科技發(fā)展和產(chǎn)業(yè)變革，使加速培養(yǎng)具備金融、投資、保險(xiǎn)、法律、數(shù)據(jù)、科技等多領(lǐng)域知識(shí)和技能的人才成為可能，為養(yǎng)老金融提速發(fā)展創(chuàng)造良好條件。金融科技廣泛應(yīng)用，銀行能夠更高質(zhì)高效地培養(yǎng)創(chuàng)新人才、加強(qiáng)部門協(xié)同，在投資、融資、服務(wù)三端發(fā)力，深化“人工智能+”“數(shù)據(jù)要素×”探索實(shí)踐，推動(dòng)養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融與新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合，加快養(yǎng)老金融體系建設(shè)，助推養(yǎng)老金融提速發(fā)展。

把握機(jī)遇加快養(yǎng)老金融發(fā)展的探索與實(shí)踐

北京工行在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，前瞻研究、主動(dòng)作為，錨定養(yǎng)老金融“1134”工程總體目標(biāo)，積極探索養(yǎng)老金融和新質(zhì)生產(chǎn)力融合發(fā)展新模式，取得初步成效。北京工行面向100余萬(wàn)離退休人員代理發(fā)放基本養(yǎng)老金，為北京地區(qū)800余家企業(yè)提供年金管理服務(wù)，其中年金受托超過(guò)600億元，年金賬管560余萬(wàn)戶，年金托管超過(guò)8000億元。積極打造“1+4+N”產(chǎn)品服務(wù)體系，積極助力第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系健康發(fā)展。

強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，完善統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制。2023年，北京工行成立養(yǎng)老金融委員會(huì)，牽頭推動(dòng)養(yǎng)老金融整體布局和分期規(guī)劃工作，形成了統(tǒng)一規(guī)劃、分類管理的養(yǎng)老金融工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化信息共享、跨專業(yè)人才聚合、多條線服務(wù)融合。成立養(yǎng)老金融工作專班，共同參與養(yǎng)老金融相關(guān)事項(xiàng)審議，出臺(tái)養(yǎng)老金融工作方案、評(píng)價(jià)方案等，將養(yǎng)老金融發(fā)展過(guò)程中的困難，統(tǒng)一提交委員會(huì)秘書處，特事特辦，共同推動(dòng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展。北京工行以頂層設(shè)計(jì)的不斷優(yōu)化，促進(jìn)養(yǎng)老金融不斷形成發(fā)展合力，使各條線在養(yǎng)老生態(tài)中互補(bǔ)互融。

加大科技投入，提質(zhì)增效助力發(fā)展。充分利用總、分行金融科技資源，不斷增強(qiáng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)處理效能。持續(xù)推進(jìn)年金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)化處理，提升中后臺(tái)數(shù)據(jù)處理效率；開(kāi)發(fā)企業(yè)年金資金系統(tǒng)處理模塊，實(shí)現(xiàn)年金指令營(yíng)運(yùn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)；開(kāi)發(fā)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)系統(tǒng)，助力第三支柱業(yè)務(wù)發(fā)展。以手機(jī)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新為手段，建成覆蓋8類場(chǎng)景、45項(xiàng)功能的特色服務(wù)體系，數(shù)字化業(yè)務(wù)量占比達(dá)98%，打造了有北京工行特色的線上養(yǎng)老金融產(chǎn)品、服務(wù)和生態(tài)體系。

深化同業(yè)合作，共寫?zhàn)B老金融大文章。北京工行與頭部養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、頭部養(yǎng)老企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極拓展養(yǎng)老金融合作領(lǐng)域。與重點(diǎn)央企集團(tuán)通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接，首創(chuàng)手機(jī)銀行“走出去”個(gè)人養(yǎng)老金場(chǎng)景化引流拓客項(xiàng)目。在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，北京工行加強(qiáng)特色場(chǎng)景建設(shè)，完成國(guó)內(nèi)養(yǎng)老頭部企業(yè)養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用入駐手機(jī)銀行的開(kāi)發(fā)工作，嵌入手機(jī)銀行“養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)”，提供養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老社區(qū)相關(guān)服務(wù)供給。此外，北京工行積極探索養(yǎng)老金融服務(wù)模式創(chuàng)新，通過(guò)線上化、智能化觸點(diǎn)，持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務(wù)的便捷性和高效性。

依托新質(zhì)生產(chǎn)力做好養(yǎng)老金融的思路與措施

北京工行將繼續(xù)全力支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，同時(shí)主動(dòng)借力新技術(shù)應(yīng)用，立足區(qū)域養(yǎng)老金融市場(chǎng)特點(diǎn)，圍繞國(guó)家所需、金融所能、工行所長(zhǎng)、人民所盼，奮力寫好養(yǎng)老金融大文章。

突出科技支撐，加快養(yǎng)老金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。準(zhǔn)確把握“五化”轉(zhuǎn)型要求，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展新格局。依托超大規(guī)模的客戶資源，不斷激活釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，實(shí)現(xiàn)更加便捷的三支柱信息查詢和養(yǎng)老金融產(chǎn)品展示，持續(xù)增強(qiáng)養(yǎng)老金金融管理能力。以手機(jī)銀行養(yǎng)老金專區(qū)為主陣地，搭建線上綜合化養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，提供零門檻的標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)老投顧服務(wù)，提升財(cái)富投顧服務(wù)效率；圍繞教育、婚姻、退休、醫(yī)療等場(chǎng)景，提供進(jìn)階養(yǎng)老投顧服務(wù)；創(chuàng)新整合存款、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信用卡、貸款等各類產(chǎn)品，提供一攬子金融服務(wù)。此外，結(jié)合長(zhǎng)輩客群需求，聚焦工行手機(jī)銀行養(yǎng)老金融專區(qū)建設(shè)，探索與各級(jí)政府、央企等機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)的“走出去”合作，強(qiáng)化對(duì)接型養(yǎng)老金服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)。

加大融資支持，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。聚焦醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和社區(qū)融合式養(yǎng)老等創(chuàng)新模式，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游銜接協(xié)同，助力人工智能、智能制造等領(lǐng)域的科技創(chuàng)新在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)扎根成長(zhǎng)，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)科學(xué)技術(shù)自主供給能力，以賦能養(yǎng)老備老“藍(lán)海”產(chǎn)業(yè)為著力點(diǎn)，提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、大模型，研究分析養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)、資金模式、風(fēng)險(xiǎn)特征，精準(zhǔn)用好信貸政策，優(yōu)化融資模式，提升信貸服務(wù)；同時(shí)規(guī)范養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸審批、信用評(píng)級(jí)、利率定價(jià)、準(zhǔn)入條件，不斷完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道，持續(xù)做好優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老企業(yè)債券承銷投資服務(wù)，積極對(duì)接公司債、企業(yè)債、非金融企業(yè)融資工具等發(fā)行需求。

聚焦場(chǎng)景建設(shè)，豐富養(yǎng)老金融生態(tài)圈。圍繞“工行驛站+養(yǎng)老”場(chǎng)景、養(yǎng)老保障、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金流、信息流、客戶群、產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)整合，加快新業(yè)態(tài)融合，拓展養(yǎng)老服務(wù)金融覆蓋范圍，構(gòu)建完善城鄉(xiāng)協(xié)同、分層分類、全面覆蓋的養(yǎng)老服務(wù)體系。根據(jù)養(yǎng)老金融的發(fā)展需求，與大財(cái)富管理體系并舉，將養(yǎng)老金融打造成為融合財(cái)富管理、普惠性數(shù)字化的生態(tài)圈。堅(jiān)持開(kāi)放共享和合作共建，繼續(xù)深化與政府機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合打造“金融產(chǎn)品+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài)化服務(wù)新模式。

責(zé)任編輯_曲玲玓