發展綠色信貸助力生態產業創新發展

黨的二十大報告指出，“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”。 伊春市是黑龍江省唯一的林業綠色信貸試點城市。伊春市圍繞產業特征和金融稟賦，多管齊下、立體推進，探索出具有鮮明林區特色的綠色信貸助力生態產業發展之路。

黨的二十大報告指出，“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”。作為重點國有林區，伊春市如何發展綠色信貸支持生態產業創新發展，是踐行習近平生態文明思想、貫徹黨的二十大精神的必答題。做好伊春答卷，必須擲地有聲地回答為什么要做、做得怎么樣、將來如何做，推動綠水青山就是金山銀山的理念化為實踐、人與自然和諧共生的愿景變為現實。

生態資源得天獨厚，發展綠色信貸支持生態產業創新發展具有鮮明的政治性和現實性

發展綠色信貸支持生態產業創新發展是重大的政治責任

黨的二十大報告提出，“以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興”“加快構建新發展格局，著力推動高質量發展”“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”。在伊春這一特定地理經緯上這些意味著伊春式現代化，高質量、綠色發展的伊春。目前，伊春市森林面積400萬公頃，森林蓄積3.75億立方米，森林覆蓋率高達83.8%，具有不可或缺的生態價值和極為重要的經濟價值。作為“祖國林都”“紅松故鄉”，伊春市肩負起黨的二十大部署的重大政治任務，必須揚長避短、揚長克短、揚長補短，充分挖掘得天獨厚生態資源的生態功能、經濟功能，其中發展綠色信貸是重要舉措之一。必須大力發展綠色信貸，進一步強化經濟金融的血肉聯系，為生態產業創新發展提供有力的綠色金融支撐。因此，發展綠色信貸支持生態產業創新發展是貫徹習近平生態文明思想、落實黨的二十大精神，肩負起高質量發展、綠色發展重大政治責任的必由之路。

發展綠色信貸支持生態產業創新發展是必然的現實選擇

伊春市“八山半水半草一分田”，生態產業基礎雄厚、勢頭良好，近年來生態旅游、林都北藥、林下經濟等產業取得長足進步。在生態旅游方面：現有3A級以上景區29家、森林生態旅游度假區4家、省級鄉村旅游示范點19家、全國鄉村旅游重點村4家，“旅游+康養”“旅游+民宿”“旅游+研學”“旅游+文化”“旅游+體育”不斷拓展森林生態旅游產業鏈、提升附加值。在林都北藥方面：現有植物、動物、礦物及真菌4大類500余種，擁有藥材種植基地等各類基地97個，藥材種植面積28.9萬畝、野生撫育面積29.6萬畝。在林下經濟方面：綠色有機食品作物種植面積達142萬畝，其中，藍莓小漿果種植面積達6萬畝、紅松果林達18.7萬畝、改培榛子果林達45萬畝，生產食用菌達兩億袋左右。綠水青山是伊春市創造金山銀山最大的依仗和優勢，生態產業是現代化建設、高質量發展的支撐和希望所在。更好地服務實體經濟，以綠色信貸引導金融資源流向這些優勢產業、主導產業，支持生態產業創新發展，是基于伊春市經濟發展實際的現實選擇。

多管齊下立體推進，發展綠色信貸支持生態產業創新發展走出了特色鮮明的伊春之路

作為黑龍江省唯一的林業綠色信貸試點城市，伊春市圍繞產業特征和金融稟賦，多管齊下、立體推進，探索出具有鮮明林區特色的綠色信貸發展之路。截至2022年9月末，伊春市綠色貸款余額同比增長43.95%，綠色貸款占全部貸款比重達到8.88%。

“一核多維”科學謀劃布局，形成綠色信貸的伊春思路

伊春市以生態產業需求為核心，通過專項調研、專項座談、專項摸排等多個維度，繪制生態產業發展圖譜，研討綠色信貸發展方向，探索發展綠色信貸支持生態產業創新發展的伊春思路。一是開展專項調研，梳理林都北藥、林下經濟、生態旅游三個生態產業的發展狀況，研討發展綠色信貸支持生態產業創新發展的瓶頸和辦法；二是開展專項走訪，剖析生態產業需求及特征，測算生態產業融資需求；三是組織開展專項座談，征集發展綠色信貸支持生態產業創新發展的舉措和辦法。最終形成了以擴大生態產業綠色信貸供給為目標，以完善綠色信貸領導和服務機制為起點，以提升生態產業信貸金融服務能力為核心，以加強管理和激勵促進敢貸愿貸為保障的綠色信貸伊春思路。

“一體兩翼”完善實施機制，建設綠色信貸的伊春架構

伊春市以綠色金融工作專班為主體，以綠色企業和項目名錄、綠色金融云服務平臺為實施機制的兩翼，著力構建發展綠色信貸支持生態產業創新發展的伊春架構。一是打造強有力的領導主體。成立了以主管副市長為組長，人民銀行、發改委、金融服務局為成員的綠色金融工作專班，整合綠色金融資源，統籌推進綠色金融工作。二是建立綠色信貸對接機制。在黑龍江全省第一個開展綠色企業和項目庫建設，建立信息共享機制，推出《伊春市綠色企業和綠色項目名錄》，并完善對接機制，組織銀行機構為其提供一對一的綠色信貸服務。三是推廣綠色金融云服務平臺。依托“龍江綠金云服務平臺”，開展綠色企業項目信息申報，通過“綠色企業和項目采集培訓”、針對重點企業集團單獨建戶、啟動綠色金融宣傳周等方式，擴充服務平臺受益群體，生態產業企業和項目入庫數量黑龍江全省第一。

“以一帶多”提升服務能力，塑造綠色信貸的伊春典型

伊春市開展綠色金融示范銀行建設，以典型帶一般，通過示范作用引導更多銀行機構提升綠色信貸服務能力。一是選樹綠色金融示范銀行。基于綠色信貸投放情況、產品創新情況以及綠色金融服務質效等因素，選樹兩家綠色金融示范銀行。二是示范銀行完善綠色金融服務。選樹的綠色金融示范銀行立足生態產業需求特征，通過完善授信政策、重塑信貸流程、開辟綠色通道等方式在貸前、貸中和貸后全面升級生態產業綠色信貸服務。如：中國銀行伊春分行優先支持符合綠色信貸標準的林下經濟種養殖項目、北藥開發項目，通過簡化貸款申請手續、縮短審批流程、提高發放效率等方式著力滿足生態產業融資需求。三是發揮示范銀行的帶動作用。通過綠色金融示范銀行建設帶動其他銀行機構加大對生態產業支持力度。截至2022年11月，55%的銀行機構設立了綠色專營分支機構或專門崗位，91%的銀行機構設置了綠色信貸業務“快速通道”。

“從一到多”創新金融產品，打造綠色信貸的伊春樣板

伊春市以抵押物創新為突破口，推動創新型綠色信貸產品從無到有、從一到多。推出專項綠色信貸產品“青松貸”，專門支持林都北藥、森林食品和林下經濟等生態產業。該產品推出林藥林果存貨質押、預期收益權質押等新型抵押方式，并圍繞貸款期限、用途、流程和利率等要素推出配套舉措，使綠色貸款更契合生態產業發展需求。如：延長貸款期限至5年，降低貸款利率0.25個百分點，更好地匹配生態產業生產周期。截至2022年11月，銀行機構已經發放“青松貸”0.77億元。以“青松貸”為起點，銀行機構又相繼推出了樺樹汁抵押貸款、藍莓抵押貸款、碳排放權質押貸款等創新型產品，通過化解抵押難問題擴大綠色信貸受益面。

“一企一策”開展融資培育，豐富綠色信貸的伊春內涵

伊春市按照一企一策、針對問題精準施策的原則，通過開展綠色融資培育引導企業缺什么就補什么，進一步豐富發展綠色信貸的內涵。一是創新性推出“松苗計劃”。通過為期3年的綠色信貸培育“松苗計劃”，將綠色企業項目分為幼苗、壯苗、成苗企業三類，分別對應培育3年及以上、2年和1年，助力生態產業小微企業邁進綠色信貸門檻。二是創新性開展綠色信用企業培育工作。建立具有伊春林區特色的綠色信用企業培育庫，將入庫企業劃分為“淺綠Ａ級”“中綠2Ａ級”“深綠3Ａ級”，實施“9+2+N”培育機制，即“9家綠色信用企業培育基地+2家綠色金融示范銀行+N名培育員”的三級培育機制，實行一類企業一項培育政策，切實幫助企業通過信用培育、提檔增信等方式疏解融資難題。兩項計劃開展以來累計培育257戶企業，培育成功35戶企業，發放貸款2.76億元。

此外，還通過開展環境信息披露試點、加強綠色信貸激勵引導等方式，進一步拓展綠色信貸的伊春實踐。一是在黑龍江全省各地市中第一個開展法人銀行機構環境信息披露試點，著力提高法人機構經營管理透明度、發現機遇和管理風險的能力，推動提升綠色信貸發展水平。二是實施《伊春市銀行業金融機構綠色金融評價方案》，通過定性定量相結合的方式評估綠色信貸發展情況，并將綠色信貸發展情況與貨幣政策工具使用掛鉤，優先支持綠色信貸發展較好的銀行機構。三是推動擔保公司向綠色信貸傾斜。在黑龍江全省首創成立綠色擔保部門，將綠色擔保費率下調至1%，并拓寬綠色信貸反擔保物范圍。

溯本求源抓住關鍵，發展綠色信貸支持生態產業創新發展還須找準問題癥結

伊春市圍繞發展綠色信貸支持生態產業創新發展采取了一系列措施，取得了初步成效，成功引導大量信貸資源流入生態產業。但還存在需求基礎不牢靠、供給優化不充分、激勵機制不健全等問題。做好發展綠色信貸支持生態產業創新發展的伊春答卷還需要抓住主要矛盾，找準問題癥結。

需求有效性不足問題亟待化解

一些綠色企業和項目與融資需求相匹配的盈利能力、風控能力、管理能力欠佳，融資需求有效性不足，不能轉化為真正的綠色信貸，制約綠色信貸規模發展壯大。包括兩個方面：一方面，企業和項目經營風險較高。以林都北藥產業為例，產業生產周期長，一般2到5年，但種植戶規模小、經驗少、品種分散，經營風險顯著高于傳統農作物。在100戶被調查對象中超過54%的種植戶種植規模不足200畝，平均從業年限不足5年，而且種植品種十分分散，多達22個。另一方面，部分企業和項目管理不規范。表現為公司治理結構不完善，財務制度不健全，財務記錄不完整、財務報表不準確、財務資金公私混用等，其中小微型企業尤為突出，顯著增加了綠色金融下沉難度。

市場化機制失靈問題亟待破解

一些綠色項目外部性沒有或者難以內部化，造成市場機制不能充分發揮作用，造成市場失靈。在這樣的背景下，激勵政策尤為關鍵，但目前伊春市綠色信貸激勵政策供給尚不能滿足發展需要，特別是綠色擔保、貸款貼息和風險補償等財政政策。一是從項目自身看：一些長周期、高風險、低收益的綠色項目，對區域綠色發展而言至關重要，但對銀行機構而言風險收益不匹配，在缺少足夠激勵以提高收益、降低風險的情況下，銀行機構不能或不敢向項目投入綠色信貸資源。二是從外部性角度看：一些項目的生態價值沒有全部甚至沒有部分計入市場價格，沒有轉化為綠色項目的效益，因此不能形成獲得綠色信貸的競爭優勢。如：一些北藥種植的綠色項目，其產品價格中并沒有對生態價值計價，項目是否產生生態價值對項目收益無影響，綠色融資的競爭優勢被削弱了。三是從政策供給情況看：伊春全市還沒有建立與綠色金融發展相適應的激勵政策體系，尤其是財政政策對綠色金融發展的支撐不足，未針對特定金融產品、特定生態產業出臺有針對性的綠色擔保、貸款貼息和風險補償政策。

亟待加強信貸供給側挖潛增效

一是部分銀行機構尚未將發展綠色信貸納入其核心發展戰略，或是針對綠色信貸發展缺少清晰戰略，或是在核心戰略中綠色信貸占比不足，如部分銀行機構對綠色信貸著墨甚少，更側重于吸收存款并上存來實現盈利。二是人力資源不能勝任綠色信貸發展需要，一方面相關人員缺少相關知識和素養，不具備支持生態產業的專業能力；另一方面部分銀行機構對相關領域人力資源配置薄弱，無法滿足綠色信貸發展需要，如部分銀行機構信貸員數量與區縣數量相當，一般的信貸業務人力資源尚且不足，遑論專業的綠色信貸人員。三是服務體系針對性不強，表現在部分銀行機構金融產品更多的是以自上而下的推廣運用為主，缺少本地化的創新和定制，對生態產業特色資源的價值挖掘力度不足，尚達不到靈活并最大限度地滿足生態產業需要的要求。四是管理體系向綠色信貸傾斜的力度不夠，銀行機構在業績考核、轉移定價、盡職免責、不良貸款容忍度等方面尚未建立與綠色金融發展相適應的管理制度。

矢志不移科學推動，發展綠色信貸支持生態產業創新發展須綜合施策、精準施策

開展需求側質量提升工程，夯實綠色信貸的需求基礎

一是打造企業競爭優勢，將融資的需求基礎打牢固。引導綠色企業和項目充分釋放生態資源的比較優勢，促進生態價值有效地轉化為市場價值，建立人無我有的競爭優勢。提升綠色企業和項目的經營能力，提高收益、降低風險，確立人有我精的競爭優勢。二是規范企業經營管理，將融資需求有效性提起來。引導綠色企業和項目建立起現代企業管理制度，加強自身財務約束，增強規范經營、誠信經營意識，提升信息的透明度和可信度，科學安排融資結構，增強可持續發展能力。三是積極培育融資需求，將影響融資的非必要因素剔出去。深化“松苗計劃”綠色信貸培育和綠色企業信用培育兩項工作效果，繼續擴大培育企業覆蓋面，提升企業融資資質，助推更多綠色企業項目符合綠色信貸條件。特別是要培育一批有市場、有效益但由于不懂、不會、不規范而被排除在綠色信貸支持范圍之外的小微企業。四是有效識別融資需求，把有融資需求的企業挑出來。繼續深入挖掘綠色企業和項目名錄、龍江綠金云服務平臺效能，及時將有需求的企業項目推送給銀行機構，加強對接標準建設，確保需求得到及時回應。五是開展宣傳教育，促進綠色金融意識樹起來。創新宣傳形式、豐富宣傳載體，全方位多層次開展綠色金融宣傳活動，深化市場主體對綠色發展理念、政策和知識的理解和運用，引導綠色企業和項目自覺運用綠色信貸融資。

開展政策端激勵機制建設工程，解決綠色信貸市場失靈

一是在考慮區域政策導向、財政負擔能力和充分評估激勵機制建設效益的前提下，探索契合當地發展的風險補償機制、風險分擔機制和貸款貼息機制，為發展綠色信貸支持生態產業創新發展提供分散風險、增進信用、降低成本等方面的激勵和支持。以財政為杠桿向綠色信貸提供激勵，在國外有成熟的做法，在國內有典型的案例。如：德國財政部委托德國復興信貸銀行管理對綠色信貸的貼息，德國復興信貸銀行通過轉貸銀行提供環保項目優惠利率貸款，貸款利率一般低于正常水平2～2.5個百分點。國內六省九市綠色金融改革試驗區均涉及相關激勵機制建設，如：湖州市將融資企業或項目區分為“深綠”“中綠”“淺綠”，分別給予不同標準的貼息。二是發揮好政府融資性擔保機構的撬動作用，放大擔保倍數，降低反擔保要求，拓寬反擔保物范圍，調減擔保費率，幫助生態產業小微企業解決抵押難問題。三是利用引導基金、產業基金的方式，引導綠色信貸向特定方向發展，如綠色信貸產品創新引導基金。此外，通過政策優化降低綠色金融發展的隱性成本同樣至關重要，如：建立信息共享機制，壓縮信息獲取成本。

開展供給側服務優化工程，提升綠色信貸的供給能力

一是推動戰略升級。引導銀行機構升級發展戰略，將發展綠色信貸支持生態產業創新發展納入其中，制訂綠色信貸中長期發展規劃，并在戰略執行層面做出具有針對性的專門安排，推動戰略落地。二是推動人員素質提升。積極引進綠色信貸專業人才，加強內部員工培訓，打造適應綠色信貸發展需求的專業團隊。三是推動服務能力升級。建設綠色信貸專營機構，開展綠色信貸產品創新，優化綠色信貸流程，提升信貸服務標準，推動銀行機構降門檻、提效率，提高綠色信貸可獲得性和便利性。四是推動管理體系優化。探索建立與發展綠色信貸支持生態產業創新發展相適應的管理體系：利用內部資金轉移定價制度、不良貸款容忍度制度、盡職免責制度為發展綠色信貸提供制度性支持；優化績效考核指標評價體系，提高綠色金融考核占比，通過薪酬激勵、評優評先、專項獎勵、費用補貼等形式提高發展綠色信貸積極性。五是加強政策引導。加強對金融機構引導，通過政策指導、試點示范、經驗推廣等形式，引導銀行機構建立符合生態產業發展實際的綠色信貸戰略、服務體系和管理體系。

（楊新臣為伊春市委常委、副市長。本文編輯/孫世選）