區(qū)塊鏈技術(shù)賦能征信替代數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用研究

趙雨舟, 周 雷, 趙麗錦

(1. 常州信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 數(shù)字經(jīng)濟(jì)學(xué)院, 江蘇 常州 213164;2. 蘇州市職業(yè)大學(xué) 商學(xué)院, 江蘇 蘇州 215104)

黨的二十大報告指出,要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合,打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。數(shù)字征信是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,征信替代數(shù)據(jù)的應(yīng)用大大拓展了數(shù)字征信的邊界,成為驅(qū)動數(shù)字普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)融合的深入,大量企業(yè)和個人的征信替代數(shù)據(jù)被采集、分析和共享。2022年1月1日,《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正式施行,表明征信替代數(shù)據(jù)已適應(yīng)征信數(shù)字化的發(fā)展趨勢。同時,針對征信替代數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中存在的風(fēng)險隱患,央行也明確規(guī)定將征信替代數(shù)據(jù)應(yīng)用納入監(jiān)管體系,強調(diào)處理用戶信息時必須合理、合規(guī)、合法。因此,在發(fā)揮征信替代數(shù)據(jù)信用價值的同時,有必要利用新興且有效的金融科技手段為其保駕護(hù)航。

2022年1月,國務(wù)院發(fā)布《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》,提出要加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型,合理推動大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行、證券、保險等領(lǐng)域的深化應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、可追溯、不可篡改等特征,有利于打破“信息孤島”、明確數(shù)據(jù)歸屬、維護(hù)信息安全,為征信替代數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供了新路徑。在這樣的政策引領(lǐng)下,研究區(qū)塊鏈技術(shù)在征信替代數(shù)據(jù)中的應(yīng)用具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

一、文獻(xiàn)綜述

(一)征信替代數(shù)據(jù)

國內(nèi)外已有不少專家和學(xué)者對征信替代數(shù)據(jù)的范圍界定、落地場景、應(yīng)用建議等進(jìn)行了一些研究。……