全省農商行“四定制”助力民企高質量發展

□ 本刊記者 王煒／通訊員 李德品

山東作為東部沿海經濟大省，民營經濟一直有著舉足輕重的地位。從2015 年至今，山東民營經濟占GDP 的比重一直都在50%以上，撐起了山東經濟發展的“半壁江山”。民營經濟不斷發展壯大，除了政策的支持、營商環境的提升等原因外，也離不開全省農商銀行的金融助力。

作為全省營業網點和從業人員最多、服務范圍最廣、資金規模最大的金融機構，省農信聯社指導全省農商銀行堅守支農支小主責主業，堅持以高質量發展為主線，積極提升民營經濟服務質效，全面加強業務營銷，積極開展“大調研、大走訪、大營銷”活動，開展定制化服務，以金融服務硬實力助力民營經濟高質量發展。截至7 月末，全省農商銀行民營企業貸款10219.9 億元，民營企業貸款占各項貸款的54.6%，較年初提升0.8 個百分點。

定制政策服務綠色發展

威海長青海洋科技股份有限公司位于榮成市尋山街道，擁有10 萬畝海區進行海帶、裙帶養殖，每年的固碳量大約是42.5 萬噸，相當于7 萬公頃森林1 年的固碳量。榮成農商銀行推出“海洋碳匯貸”，根據全國碳排放權交易市場當日碳排放交易價格，綜合其他擔保方式，共為該企業貸款2000 萬元。

山東百世德生物科技有限公司是一家集研發、生產、銷售生物降解粒料、降解片材、降解餐具及膜袋制品的公司，是綠色產業代表。近日，該公司與國外一個企業簽訂了一個大訂單，采購原材料的流動資金出現了缺口。廣饒農商銀行第一時間上門對接，并快速為其辦理貸款手續，為該公司發放1000 萬元流動資金貸款，支持當地傳統優勢產業企業技術改造和設備升級，助推“萬項技改、萬企轉型”。

為助力民營經濟發展，同時深化金融支持山東綠色低碳高質量發展先行區建設，省農信聯社開展“綠色金融深化發展年”專項行動，實現碳金融重點項目庫、環保金融項目庫、“節水貸”、綠色建筑項目庫、生態產品經營開發項目庫五大綠色項目庫融資對接全覆蓋，保持綠色貸款規模、戶數持續增長，占比逐年提升，基本建立產品豐富、政策健全、運行高效的綠色金融服務體系。

定制產品滿足融資需求

在沂水縣院東頭鎮，山東蒙山龍霧茶業有限公司是一家以茶文化研究、茶葉科技等產業為補充的綜合性、融合型、多元化茶企。近幾年，受外部環境影響，企業旅游、餐飲等部分產業經營舉步維艱，由于資金不足，導致企業創新轉型面臨一定困難，錯失多個黃金發展機會。沂水農商銀行了解到該企業融資困難的情況后，全流程上門服務，為其制定專屬金融方案，通過“美德積分金融轉化”、農村股權質押和央行支農支小再貸款資金等多個渠道措施，將其授信額度增至690 萬元，真正實現了信用當錢花。2023 年，該行已新發放“美德信沂貸”貸款4671 萬元。

在“中國釣具之都”威海，走進威海一木釣具生產車間，一派熱鬧景象。作為一家土生土長的釣具企業，公司從線下到線上，從代工到自主設計，一步一個腳印站穩了漁具市場。隨著業務的不斷擴大，企業自有資金偶然不足。正在發愁之際，威海農商銀行金融輔導隊走進企業進行宣傳對接，利用其研發的多項新型專利為企業發放了1000 萬元的“知識產權質押貸”，讓企業順利購進充足原材料，保證了訂單交期，進一步擴大銷售市場。

榮成農商銀行客戶經理走訪波斯頓游艇股份有限公司了解生產經營狀況

除此之外，陽信農商銀行創新推出“牛貸”，為當地縣域肉牛產業提供金融支持。樂陵農商銀行綜合利用“魯擔惠農貸”“小微企業信用貸”等支持當地調味品、金絲小棗等產業發展。微山農商銀行推廣“巾幗建功貸”，支持裝飾畫發展，幫助了當地村民就業致富。郯城農商銀行創新“美德店鋪信用貸”，解決商戶融資難題……

今年以來，省農信聯社與省投融資集團聯合創新“綠色產業貸”，通用類產品總數達到90 款；指導各農商銀行推出特色產品86 款，總數達到1296 款。

定制服務賦能產業發展

“原來辦理企業開戶，需要提交各種證明材料一大堆，提出預約申請后，銀行工作人員看現場，前前后后怎么也得10 天半個月。現在采用手機微信云勘驗的方式開戶，材料不用交，在家里等著，十幾分鐘就完事，當天完成開戶，實在太方便了。”山東合力盈消防工程有限公司負責人李鵬說。新泰農商銀行借助行政審批服務局業務系統，試點運行了對公賬戶“云開戶”服務，實現了客戶身份自動識別、證明材料平臺調取、核查環節遠程勘驗，大大提升了開戶辦理效率。目前已完成“云勘驗”33 件，節省時間50 余天，節省路程900 余公里。

當前亞洲最大的單體紙尿褲工廠——山東爸爸的選擇健康科技有限公司享受到了農商銀行的定制服務。“我們剛剛創新升級了一款紙尿褲，正緊鑼密鼓地趕制訂單，用于購買無紡布、高分子原材料的資金周轉壓力很大，農商銀行主動上門服務，950 萬元的資金快速到位，大大加快了我們的生產進度。”公司負責人對臨邑農商銀行的服務給予了高度好評。臨邑農商銀行打造專業服務團隊，根據企業成長周期中的各種融資場景，大力推廣“知識產權質押貸”“人才貸”、銀擔“總對總”貸款，有效解決企業在轉型升級、市場拓展、融資上市等方面的痛點，為企業提供覆蓋全生命周期的信貸支持，加大力度推動民營企業向專精特新發展。

定制利率推動減息讓利

肥城市是全國知名的“建筑安裝之鄉”，山東金瑞建筑有限公司就是肥城建安企業中的一員，該公司曾榮獲“省優良工程”“技術進步獎”等殊榮。2023 年初，該企業部分貸款到期，因暫時的流動資金周轉困難導致貸款無法及時歸還。肥城農商銀行了解情況后，立即為企業辦理了優惠利率的無還本續貸，緩解了該企業成本壓力。截至目前，該行累計辦理無還本續貸46 筆，支持小微企業44 家，發放貸款金額22610 萬元。

“有了陵城農商銀行這筆‘續貸’，我們今年的經營又有了保障。”日前，德州魯神新材料科技有限公司在陵城農商銀行工作人員的幫助下順利完成貸款續貸，企業負責人連聲表達著感謝。原來，公司受生產原材料上漲等原因，資金鏈出現緊張情況。就在一籌莫展時，陵城農商銀行送來了“雪中炭”，將300 萬元優惠利率“續貸”資金發放到位，有力支持企業健康發展。今年新發放貸款利率同比下降42BP，有力支持個體工商戶、小微企業等民營經濟市場主體健康發展。

在降低貸款成本方面，省農信聯社指導全省農商銀行通過用足用好國家優惠政策、完善政銀企合作機制、實行延期還本付息，全面落實讓利實體經濟要求，主動減費讓利。截至7 月末，全省農商銀行貸款利率較年初下降0.27 個百分點，減息讓利34.94 億元。