外匯科技守正創新 服務外向型經濟高質量發展

文/外匯局福建省分局課題組 編輯/白琳

黨的二十大報告強調，要堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。堅持守正創新，緊緊圍繞高質量發展這一全面建設社會主義現代化國家的首要任務，以不斷滿足人民日益增長的優質外匯服務需求為出發點和落腳點，科技創新賦能外匯管理改革，對推動福建外向型經濟高質量發展具有重大而深遠的現實意義。

科技創新賦能外匯管理與服務取得顯著成效

近年來，在國家外匯管理局（下稱“總局”）的領導和支持下，國家外匯管理局福建省分局（以下簡稱“福建省分局”）牢固樹立創新發展和金融為民理念，把科技創新作為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的第一動力，全面深化跨境金融服務平臺試點工作，助力破解企業融資難題，創新管理模式，有效激發貿易新業態發展活力，加快推進資本項目管理數字化轉型，持續提升金融為民服務質效。

科技賦能，助力緩解企業融資難題

福建省分局將跨境金融服務平臺作為落實金融助企紓困政策的重要抓手，充分釋放技術紅利，加快金融服務創新，促進外向型實體經濟發展。2022年全轄銀行通過跨境金融服務平臺辦理出口貿易融資業務3268筆，合計14.37億美元，月均融資放款金額較新冠疫情前增長70.38%，中小微企業融資筆數占比72.18%。特別是2022年二季度以來，在出口增長趨緩背景下，出口信保保單融資業務仍呈現穩步攀升態勢。2022年4—12月發放保單融資月均67筆、1741.69萬美元，同比分別增長182.09%和197.95%。

一是切實增強金融產品供給。指導興業銀行依托跨境金融服務平臺企業跨境信用信息開發該行首個面向外貿小微企業的純信用線上金融產品“跨境E貸”，為企業提供免抵質押的貿易融資和匯率避險交易額度。2022年8月，某進出口有限公司通過辦理“跨境E貸”，獲得授信200萬元，其中匯率避險交易額度40萬元，并在線辦理了該授信項下的遠期結匯避險業務，成為該行匯率避險“首辦戶”。產品上線6個月以來，已有81家小微企業辦理“跨境E貸”，累計獲得授信額度達1.67億元。

二是有效減輕企業融資成本壓力。指導銀行應用跨境金融服務平臺單證驗證和跨境信用信息查詢等功能，精準科學評估外貿企業信用水平。轄內中國農業銀行建立企業融資白名單機制，將福建某生物工程有限公司納入信保融資白名單，2022年通過跨境金融服務平臺為企業辦理出口信保保單融資9筆、金額合計240.14萬美元，融資期限3—4個月。銀行主動減費讓利，融資利率低至3.55%，較非名單內企業低45個基點，有效降低企業經營成本。

三是積極助力對外經貿合作發展。立足福建對外貿易地緣優勢，引導金融機構優化資源配置，重點支持與區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）成員國貿易發展，2022年向與RCEP成員國發生貿易往來企業發放融資金額占比97.79%。福建某食品有限公司進出口業務主要面向RCEP成員國，2022年出口總額同比增長近兩成，企業貿易融資需求迫切。轄內中國農業銀行依托跨境金融服務平臺累計為企業發放貿易融資27筆、7448萬元，極大支持了企業對外貿易發展。

創新模式，促進市場采購貿易快速發展

福建擁有泉州石獅、晉江兩個國家級市場采購貿易方式試點地區。市場采購貿易存在多品種、小批量、多批次等交易特點，傳統人工錄入與逐筆審單的收結匯方式耗費大量人力和時間，一定程度上制約了市場采購貿易發展。2022年福建省分局主動加強與地方政府主管部門溝通合作，聯合推進市場采購信息平臺升級改造，探索依托跨境金融服務平臺搭建銀行與市場采購信息平臺系統直連樞紐，通過數據賦能實現便利化與風險防控“兩手抓”。

一是創新便利化舉措。將出口商品總量作為企業可收匯額度，允許額度內自由收匯，無需企業或銀行將報關與收匯數據逐一錄入匹配，解決市場采購貿易“登記繁瑣、時效慢”的痛點，以往企業辦理一筆業務通常需要2天時間，如今僅需幾分鐘即可完成，大大縮短了收匯時間，顯著提升了企業資金周轉率。

二是強化風險防控。構建“業務監測—異常反饋—功能完善”螺旋式優化機制，總結和梳理異常交易行為特點，通過大數據分析企業報關與收匯時間分布區間，設定便利化措施適用條件，在便利化收匯額度中剔除出口6個月以上的出口數據，有效防范異常資金借道流入。2022年泉州市場采購貿易出口收匯4.09萬筆、64.35億美元，同比分別增長16.01%和78.51%。

深耕細作，推進資本項目管理數字化轉型

福建省分局持續深入推進資本項目管理數字化試點，加快“放管服”改革，更好地滿足市場主體“網上辦”“遠程辦”業務需求。

一是作為全國首家省分局成功在全轄范圍落地跨境金融服務平臺資本項目收入支付便利化真實性審核試點，有效防范異常資金交易風險，確保資本項目便利化政策落到實處。截至2022年12月，全轄銀行共辦理真實性核驗業務777筆、17.04億元，2022年資本項目收入支付便利化業務筆數同比增長34.49%。

二是推出臺資企業資本項目便利化試點3.0，指導轄內8家金融機構完成信息系統改造，允許符合條件的臺資企業線上辦理資本項目收入結匯支付。2022年該項試點業務筆數同比增長96.88%。

三是鼓勵轄內銀行拓展數字化業務場景，支持企業通過銀行網銀等電子化渠道快捷辦理直接投資外匯登記、資本項目收入結匯支付等24項高頻業務。截至2022年12月，轄內招商銀行、興業銀行兩家試點銀行已累計辦理試點業務2.09億美元，業務辦理整體時效節省近70%。

四是引導企業通過“數字外管”平臺線上辦理外債簽約（變更）登記，便利企業開展跨境融資。2022年全轄企業線上辦理外債登記業務筆數同比增長22倍。

提升科技創新驅動作用的幾點思考

新形勢下，福建省分局將以黨的二十大精神為指引，堅持人民至上，守正創新，充分發揮科技創新驅動作用，高質量推進服務實體經濟、深化外匯領域改革開放、防控跨境資金流動風險等重點任務，促進福建涉外經濟快速發展，為實現中國式現代化貢獻力量。

堅持人民性是金融工作的本質要求。黨的二十大報告強調，要實現好、維護好、發展好最廣大人民根本利益，著力解決好人民群眾急難愁盼問題。科技助力外匯管理改革與發展，應注重體現群眾利益、反映群眾愿望、維護群眾權益，聚焦跨境金融活動中的堵點難點問題，以問題為導向精準施策、靶向發力，科技賦能加快推動外匯便利化政策與措施落地實施，讓更多市場主體享受優質便捷的金融外匯服務，不斷增強市場主體獲得感和滿意度。

堅持推進外匯領域高水平對外開放。黨的二十大報告強調，推進高水平對外開放，推動貿易和投資自由化便利化，優化區域開放布局，鞏固東部沿海地區開放先導地位。福建外向型經濟發展具備地理區位和政策疊加發展優勢，應把握發展機遇，以科技創新推動業務創新，支持新型離岸國際貿易、市場采購、跨境電商等外貿新業態規范快速發展，深化海峽兩岸金融交流合作，探索資本項目管理改革新路徑，提升跨境貿易和投融資便利化水平，服務福建高質量發展和高水平對外開放。

堅持服務中小微企業平穩健康發展。黨的二十大報告強調，構建高水平社會主義市場經濟體制，促進民營經濟發展壯大，支持中小微企業發展。應把金融科技作為金融供給側結構性改革的重要抓手，更好地引導金融資源配置到社會經濟發展的關鍵領域和薄弱環節，實現資源配置精準化與價值最大化，助力補齊中小微企業金融服務短板，提升外匯管理服務實體經濟能力。

堅持守住不發生系統性風險底線。黨的二十大報告強調，加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管。我國正處在由高速增長轉向高質量發展的關鍵時期，金融創新需求不斷增長，金融風險防范壓力日益突出。在構建以國內大循環為主體，國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，應加快現代金融監管能力建設，完善跨境資金交易數據體系，建立健全監測分析預警體系，實時動態監管線上線下、國際國內的資金流向流量，強化數據資源研究分析和綜合運用。

進一步推進外匯管理數字化轉型的工作思路

福建省分局將持續探索外匯領域科技創新發展與應用實踐，堅持目標導向和問題導向，以跨境金融服務平臺為支撐，加快推動外匯管理數字化轉型升級，增強服務實體經濟能力，提升貿易投資便利化水平，推進外匯領域治理能力現代化建設，全力支持福建外向型經濟高質量發展。

一是增強服務實體經濟能力。繼續把深化跨境金融服務平臺試點作為科技賦能實體經濟發展的重要抓手，提供多樣化跨境金融服務。推動出口信保保單融資應用場景二期上線運行，拓展中小企業綜合保險等險種融資支持，擴大企業融資受眾范圍。爭取銀企融資對接（企業自主注冊）應用場景首批試點落地福建，搭建銀企“面對面”溝通橋梁，提升企業議價能力，增加金融供給，擴大融資規模，進一步助力緩解中小企業融資難題。協力推進市場采購貿易服務應用場景建設，推動更多銀行與市場采購信息平臺直連，加快“總量匹配”管理模式推廣應用，助力市場采購貿易做大做強。鼓勵和支持銀行拓展企業跨境信用信息應用領域，立足福建資源稟賦探索對臺金融服務場景建設。

二是提升貿易投資便利化水平。科技賦能交易審核和資金結算等跨境貿易重點環節，豐富銀行外匯業務展業手段，支持跨境電商等外貿新業態、新產業創新發展，促進福建外貿保穩提質。深入推進資本項目管理數字化轉型，指導銀行完善系統功能，拓展試點業務，增強資本項目外匯普惠供給。加快外匯信息系統聯機接口應用，提高市場主體辦理外匯業務的便利性和合規性。

三是推進外匯領域治理能力現代化建設。加強聯邦學習、多方安全計算等隱私保護技術應用，推動跨部門互聯互通、數據共享和安全應用，不斷豐富跨境金融服務平臺企業跨境信用信息要素，協力建設跨境領域信用服務體系。充分發揮數字技術和數據要素的雙輪驅動作用，按照外匯市場“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理框架要求，不斷完善跨境資金流動監測分析體系，宏觀層面把握外匯收支形勢、中觀層面防范重點領域風險、微觀層面強化主體全方位監測，提高資金異常跨境流動風險識別能力，保障外匯市場健康發展。推動完善外匯政務服務網上辦理系統，適時拓展移動客戶端等渠道功能，進一步簡化外匯業務辦理流程，推動更多外匯業務“網上辦”“遠程辦”“實時辦”，不斷提升政務服務質效。

四是增強外匯信息化供給能力。依托跨境金融服務平臺推動外匯科技創新發展，實現業務和技術能力沉淀與開放共享。整合吸收金融科技最新發展成果與應用經驗，加快外匯領域先進技術與工具的儲備，打造強大的業務與技術中臺服務能力，推動構建開放、協作、共贏的金融科技生態體系。加速先進科技成果在外匯領域轉化，實現外匯領域科技創新生產力輸出。探索建立外匯智能客服，運用人工智能技術分析用戶偏好、預測用戶訴求，為完善外匯信息化建設、改進外匯管理與服務提供有益參考。