融資租賃關系下租賃物收回的選用與保障

熊 梟

(新疆財經大學，新疆 烏魯木齊 830012)

一、 融資租賃業務概述

融資租賃合同是指出租人根據承租人對租賃物的特定要求和對出賣人的選擇，以自己的資金向出賣人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金的合同。 在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。 “融資”與“融物”是融資租賃合同的基本特征，兩者缺一不可，其中一方的缺失會使得融資租賃業務淪為傳統的租賃業務或信貸業務，進而會引起合同內在法律關系的變化及各方權利義務的改變。 實踐中有觀點將融資租賃業務視為特殊的租賃業務，因為兩者都是通過轉移對租賃物用益物權的方式獲取收益，同時出租人仍舊保留對租賃物的所有權。 但目前對兩類合同仍有所區分，并明確了雙方的本質不同，因融資租賃業務具有融資的屬性，將其納入金融市場的范疇，受金融領域監管。

?民法典?中規定融資租賃合同的概念與原?合同法?第二百三十七條約定基本一致，沒有做任何修改。 融資租賃合同具備幾點特征:涉及三方主體，出賣人、出租人與承租人；存在兩個合同，一個買賣合同，另一個是租賃合同；承租人支付租金取得租賃物的用益物權，包括占有權、使用權和收益權；而出租人對租賃物享有所有權，與抵押擔保等方式有著根本性區別；若租賃期屆滿，租賃物的歸屬既可以歸還出租人，也可以約定自動轉移給承租人，還可以由承租人支付象征性價款留購。

目前市場上融資租賃的形式主要有以下幾種:

(一)直接租賃

出租人應承租人的選擇和要求購買租賃物，直接租給承租人使用，租賃期間承租人沒有所有權，但有使用權同時還要負責租賃物的維修和保養。

(二)委托融資租賃

有資質、有實力的個人或機構委托非銀行金融機構從事融資租賃業務，代理人代理出租人開展出租業務。 這種委托方式可以讓沒有融資租賃資質的企業實現“借權”經營，如電子商務平臺租賃。

(三)杠桿融資租賃

顧名思義，利用杠桿的方式以小搏大，主要是為大型租賃項目融資，廣泛用于輪船、通訊和大型成套設備的融資租賃。 由一家出租人作為主干公司，此公司出資項目總額的20%以上，并吸收銀行等金融機構和社會閑散資金成立資金管理公司，其他程序基本與普通融資租賃相同。 此類型租賃復雜程度高、涉及面廣，但可享受稅收優惠，綜合效益好，租金回收有保障。

(四)售后回租融資租賃

售后回租融資租賃是指原租賃物的所有權人表面上先將租賃物出賣給出租人，又將原租賃物承租的租賃方式，租賃物的出賣人轉變為承租人。 這樣做的結果是承租人既能取得租賃物所賣資金，又可以繼續使用原租賃物，此種租賃方式的租賃物主要是已使用過的設備。

(五)轉租賃

轉租賃有兩種業務模式。 第一種是出租人將租賃物出租給承租人，承租人在取得出租人的同意后，將租賃物轉移給實際承租人，承租人即變成了轉租人[1]。 第二種是出租人將租賃物出租給承租人后，出租人將租賃物的所有權以類似于售后回租的形式轉移給另一家融資租賃公司，原出租人為轉租人，承租人不變，新的融資租賃公司為出租人。

實務中，融資租賃法律關系判斷較為復雜，存在一些干擾因素，因此融資租賃法律關系的認定通常依據的是?最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋?(以下簡稱?融資租賃司法解釋?)第一條第一款，通過租賃物的性質種類、價值、租金構成、權利義務關系來對融資租賃合同性質進行判斷。 即使出租人不具有相應資質，一般也不影響融資租賃合同的效力。 貴州高院曾在一起租賃糾紛案件中認定了融資租賃關系，認為法院不能僅因為出租人沒有取得從事融資租賃業務的行政許可就認定融資租賃合同無效。

至于收回租賃物，在實踐中，融資租賃公司為了保證租金債權能夠實現，通常會在融資租賃合同中約定，如果承租人出現了逾期沒有付租金等違約的情形時，出租人有權解除合同，收回租賃物。 然而，收回租賃物并非可以隨意行使沒有限制，若收回方式不當容易導致侵權行為的發生，賠償承租人損失。排除出租人單方行使解除權或雙方合意解除合同，融資租賃公司收回租賃物需要滿足以下幾個條件:第一，承租人沒有按時支付租金。 承租人應當在規定的時間內支付相應的租金而沒有支付租金，出現了合同中規定的違約行為，出租人無法獲取租金收入。 第二，出租人履行了催告程序并給予承租人合理期限支付租金。 出租人行使單方收回權，應提前對承租人進行催告，并給予其一定合理期限，同時明確告知其逾期不支付租金所要承擔的法律風險，?融資租賃司法解釋?第五條就對出租人履行催告程序和給予承租人寬限期后，承租人仍不支付的，出租人可以解除合同進行了規定。 第三，承租人不屬于輕微違約。 只有承租人構成根本違約的情況下，出租人才能行使取回權。 根據“九民紀要”第四十七條規定，對違約方的違約程度顯著輕微，并沒有影響守約方合同目的實現，守約方請求解除合同的，人民法院不予支持。 如承租人雖然有違約行為，但能夠在合理期限內支付所欠租金，并且以自己的實際行動表示其繼續履行合同的意愿，違約程度并不足以導致合同目的無法實現，不構成根本性違約的，出租人難以解除合同收回租賃物。 如2021 年發布的上海法院金融商事審判十大案例中，程某訴某租賃公司融資租賃合同糾紛案，裁判要旨就是出租人要遵循鼓勵交易、誠實守信原則，審慎行使收回租賃物的權利。

二、 租賃物收回權的性質和實現路徑

在融資租賃中，出租人的收回權性質被賦予了不同的界定意義。 主流學說有兩種，一種認為收回權是物上請求權。 另一種認為是債權請求權。 也有人認為它是與抵押權類似的非典型擔保物權，理由是出租人行使取回權的目的是保障出租人收取“租金”的需要，收回租賃物后如果只是保存租賃物對出租人而言沒有什么價值，而且出租人往往是金融機構，即使將租賃物收回也沒有什么使用價值，通常收回之后進行轉讓、變賣或者拍賣，確實同抵押權有一定的類似，只是缺少了抵押登記環節，分期付款變成了分期支付租金[2]。 還有一種觀點是，在融資租賃關系中，收回租賃物更像是一種受到限制的物上請求權，出租人在出租期間對租賃物一直享有所有權，但因為租賃關系使得承租人暫時占有或者長期占有租賃物，出租人不能發揮物權的完全屬性，只能在承租人違約或者租賃關系屆滿時才能請求收回租賃物[3]。

收回租賃物會經歷一個過程，在承租人支付租金不能時，出租人往往是先單方解除合同后收回租賃物，出租人發出解除合同通知后，通知到達了承租人，即宣告合同解除成功。 但是，在雙方協商不一致的情況下，通常會面臨租賃物難以收回的難題，因為承租人并不想歸還租賃物，放棄對租賃物的占有，出租人只能去自行取回，如果無法自行取回，可以向人民法院起訴，待勝訴之后判決生效可以向法院申請強制執行由法院收回，最后將租賃物進行拍賣、變賣、折價變現。

三、 租賃物收回所涉法條及其新舊變化

?民法典?第七百五十二條將原?中華人民共和國合同法?第二百四十八條中出租人可以要求承租人支付全部租金的“要求”修改成了“請求”。 “要求”一詞帶有命令的語氣，是站在自己的角度上去命令對方，給人一種不平等的意味；而“請求”則是站在雙方的角度上使雙方達成一致。 民事活動中，主體往往是平等的，沒有隸屬關系，民事主體先將自己的意愿發出，然后再征求對方的同意，更符合民事關系中民事主體的地位，也能使雙方更好地處理民事權利義務關系。 而且請求也更符合出租人和承租人的關系，在單純的只有出租人和承租人的租賃合同中，雙方是一種債權債務關系，出租人要求承租人履行合同支付租金的行為實際上是一種債權請求權，因此，?民法典?將“要求”改為“請求”更為貼切[4]。 而請求承租人支付租金只是出租人維權的第一步，如果承租人拒不履行支付租金的義務，出租人就會采取第二步措施，請求人民法院解除合同，并收回租賃物。 ?民法典?該條沒有改動的地方就是出租人請求承租人支付租金而承租人支付不能時，出租人依舊可以解除合同，收回租賃物。 這也說明，在融資租賃活動中，如果承租人無法支付租金，解除合同收回租賃物似乎能最大限度地挽回租金損失，承擔最小的經濟成本。 但是，對一些特定的租賃物，收回租賃物可能并不值得或者說不是出租人所希望選用的解決辦法，比如一些貶值速度快、折舊快、收回成本大的租賃物，本條款可能不適用。

四、 融資租賃下租賃物收回中的困境

(一)收回權與債權請求權的混用

?融資租賃司法解釋?第十條規定了融資租賃合同糾紛案件中出租人的訴訟請求有兩個訴訟方向，一個是請求支付租金，另一個是請求解除融資租賃合同，收回租賃物，兩者之間只能選擇其一。 實際情況下，出租人并不具備這種法律知識，而且為了盡可能維護自身利益，通常既會訴請承租人支付租金，又會訴請解除合同，收回租賃物，進行變現。 相對來說，請求承租人支付全部未付租金及其他費用，更容易獲得法院的支持，得到法院的勝訴判決。 但是，如果判決生效后，承租人拒不履行債務或無法履行債務致使租金債權不能獲得清償的，出租人還需要再進行一次訴訟，請求法院解除融資租賃合同，收回租賃物，之后才能對租賃物進行處置，也就是說需要二次訴訟。 如果同時將請求租金債權和收回租賃物的物上請求權放在一個訴訟中解決，會導致出租人雙重受償，將會面臨被駁回起訴的風險，造成時間、金錢和訴訟資源的浪費。

(二)收回影響因素眾多、難度大

在雙方不能協商達成一致解除合同時，無法自行取回，就只能通過訴訟解決，此時可能需要先經過法院的查封、扣押環節，然后進行審判，待判決生效再執行，周期長，執行難度大。 在審判和執行程序結束之前，承租人為了規避執行可能會將租賃物出賣、隱匿，在此期間租賃物也有可能損壞或者滅失。 另外一種情形是租賃物脫離了承租人的控制，進行了轉租，如果次承租人為了維護自身的使用權，一直占有租賃物，不愿意主動交還給出租人，則還是需要經過司法手段才能取回案涉租賃物[5]。 除此之外，租賃設備可能會存在重復抵押、重復租賃的情況，如果承租人破產，眾多租賃公司、銀行等金融機構都向管理人申報債權，主張對設備的所有權或者其他權利，此時會有許多糾紛，租賃物的收回難以保障。 另外，租賃物收回成本過高也是一個難題，收回租賃物往往需要支付運輸費用，進行變現還需要評估費，如果租賃設備短期內無法處置，則還需支付倉儲費和后期的管理費等。

(三)收回過程易引發法律糾紛

自力收回是出租人將租賃物收回的方式之一，屬于私力救濟的范疇。 自力收回有其法理依據，租賃物收回權在性質上更多的被認為是物權請求權，融資租賃關系下，出租人能夠對租賃物收回其實是源于對租賃物的所有權，融資租賃的制度設計，導致了所有權與占有權、使用權的分離。 一開始承租人基于合同約定對租賃物進行占有屬于有權占有，但因其致使合同目的無法實現導致有權占有變成了無權占有，出租人作為所有權人，當然享有收回租賃物的物權請求權，通常情況下，不能否認出租人以私力救濟的方式自力收回租賃物。 但這并不意味著出租人可以采取任何手段收回租賃物，如果承租人積極抵抗，出租人沒有合法的方式接觸租賃物，也沒有取得承租人的同意，就不能采取自力取回的方式。 這樣容易侵犯承租人對租賃物的占有權，占有權具有排他性，具有排除第三人侵犯的權利，在收回租賃物的過程中，由于缺乏對法律的了解以及無法把握收回行為的尺度，會將收變成了“搶”，必然會與承租人產生權利沖突。 承租人的人身權容易遭到侵害，比如說暴力收回限制他人的人身自由、侮辱他人的人格尊嚴，特殊情形下可能造成生命權、健康權的侵害，比如帶有遠程操控的強制停車行為，在承租人或其他使用人駕駛汽車的途中極易發生交通事故。 再有，即使出租人自力收回了租賃物，承租人也有權向法院主張出租人返還租賃物價值超過所欠租金的差額部分，還會面臨賠償損失的風險。

五、 保障收回租賃物的相關考量

(一)根據租賃物的狀況選擇訴訟方向和訴訟請求

在融資租賃合同糾紛中，不能同時主張債權請求權和物權請求權，而租賃物作為能夠變現、減小損失的救命稻草，如果租賃物可以收回或者容易收回，建議優先選擇主張物權，收回租賃物，如果租賃物不好收回或者承租人有其他資產可以執行不必要收回的，建議主張支付租金的債權請求權，使得租金加速到期。 而對訴訟請求的設計，若主張收回租賃物，訴訟請求可以包括以下幾個方面:解除合同；確認租賃物所有權并返還或者僅主張返還租賃物；賠償出租人的各項損失。 若主張支付所欠租金及加速到期未到期的租金，應當包含這樣幾點:支付全部包含到期、未到期租金；支付合同違約金或者賠償相關損失。

(二)對租賃物的多重處理

民事活動行為的目的往往不是行為本身。 我們應該多思考出租人為何要收回租賃物，除了那些確實必須收回的特殊的租賃物，也有不必要收回的租賃物，因為此刻租賃物價值并不大或者說對承租人來說沒有什么使用價值。 對出租人來說，收回租賃物只是為了實現債權減小損失，如果收回難度太大、成本過高，完全可以不必要收回。 對不必要收回的租賃物，出租人可以同承租人進行協商，尤其是在融資租賃合同中，可以簽訂補充協議減少部分租金以便于承租人能夠繼續履行合同或者延遲繳納拖欠租金；如果承租人確實沒有能力繼續租用，也可以在經出租人同意后尋找其信賴的次承租人，由次承租人間接承擔租金；還可以采取指示交付的行為，直接折價或者變價由承租人交付給第三方買家，所取得的租賃物價款直接支付給出租人即可；如果承租人實在不配合，經過利益衡量之后，再通過法律手段收回租賃物，盡可能挽回出租人的損失。

(三)收回租賃物的方式要合法

?民法典?第七百五十二條賦予了出租人解除合同、收回租賃物的權利，選擇自力收回的方式保障自身權利是民事糾紛中通常采取的解決糾紛的手段，畢竟成本小，也不至于破壞雙方的友好關系，但是缺乏強制力，遇到拒不配合收回的承租人無法實現債權清償，只能采取其他具有強制力的手段。 但也絕對不是提倡在承租人出現違約的情況后，在承租人還占有租賃物的時候擅自收回，如果雙方不能協商一致，最終還是要采取司法手段收回租賃物。如果采取公力救濟的司法手段收回租賃物，建議訴前或者訴中申請財產保全，對租賃物進行查封，防止承租人惡意轉移、損壞、出租、出賣租賃物，保證出租人獲得清償的權利。 切記不要侵犯承租人的人身權，更不要導致刑事案件的發生。 因此，在必須收回租賃物的情形下，也一定要注意手段的合法性。

六、 結語

現實情況越來越復雜，在租賃關系中，當承租人違約時，雖然出租人有權解除合同，收回租賃物，但是我們也要考慮到收回的必要性，應當尊重民商事交易中的平等性、效率性、合法性原則，采取更有利于雙方的方式實現雙方利益的最大化。