金融企業(yè)加大法律合規(guī)人才建設(shè)的若干思考

唐振強(qiáng)

中國長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分公司，廣西 南寧 530022

金融企業(yè)是指取得金融監(jiān)管部門許可，專門從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，其可以從事的業(yè)務(wù)包括但不限于銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。金融行業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，可以說金融活則市場(chǎng)活，金融興則經(jīng)濟(jì)興，金融穩(wěn)則社會(huì)穩(wěn)。近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化，合規(guī)的概念與外延在不斷擴(kuò)展，合規(guī)的定義逐漸豐富，已經(jīng)衍生出了泛合規(guī)的概念。

從理論上而言，“企業(yè)合規(guī)是企業(yè)為有效防范、識(shí)別、應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所建立的一整套公司治理體系”［1］。而在金融企業(yè)中，企業(yè)合規(guī)則必須嚴(yán)格在法律及監(jiān)管政策的框架內(nèi)實(shí)施，依法治企、合規(guī)展業(yè)是金融企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要保障。因此，加大法律合規(guī)人才建設(shè)是推動(dòng)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

一、金融企業(yè)加大法律合規(guī)人才建設(shè)的必要性

（一）金融監(jiān)管趨嚴(yán)需要加大法律合規(guī)人才建設(shè)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化發(fā)展，國家針對(duì)各類市場(chǎng)主體設(shè)定的規(guī)則不斷完善，消費(fèi)者的自我權(quán)益保護(hù)意識(shí)不斷提升，金融行業(yè)所面臨的監(jiān)管日趨嚴(yán)格。近年來，監(jiān)管部門以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，對(duì)金融市場(chǎng)亂象持續(xù)保持高壓打擊態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步加大相關(guān)處罰力度，重點(diǎn)打擊各類違法違規(guī)行為，這對(duì)金融企業(yè)加大法律合規(guī)人才建設(shè)提出了新的要求。

例如，2022 年8 月，上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)接到消費(fèi)者投訴稱某商業(yè)銀行APP 需監(jiān)測(cè)用戶心率和步數(shù)，該APP 在未明示數(shù)據(jù)用途的情況下向用戶索要健康信息，進(jìn)而可能涉嫌違規(guī)而受到輿論質(zhì)疑，進(jìn)而引發(fā)負(fù)面輿情，遭致處罰。根據(jù)國家銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，國家監(jiān)管部門相關(guān)監(jiān)管政策已劍指金融行業(yè)侵犯?jìng)€(gè)人信息安全問題，類似此類違法違規(guī)問題如不抓早抓小，勢(shì)必產(chǎn)生不必要的損失或風(fēng)險(xiǎn)。

隨著市場(chǎng)主體的法律合規(guī)意識(shí)不斷發(fā)展，在司法實(shí)踐中已經(jīng)形成了合規(guī)不起訴制度。該制度具體是指：如果企業(yè)在開展經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，能夠采取積極有效的合規(guī)管理行為，在其發(fā)生輕微刑事案件后，“可以責(zé)令其根據(jù)本次刑事犯罪做出專項(xiàng)合規(guī)計(jì)劃進(jìn)入合規(guī)整治考察期，在考察期內(nèi)若企業(yè)符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，檢察院可做出不起訴決定，相關(guān)的違規(guī)處罰也可視企業(yè)合規(guī)管理的程度在一定范圍內(nèi)有所減輕”［2］。在金融監(jiān)管政策中，相關(guān)監(jiān)管部門亦規(guī)定有盡職免責(zé)政策，即金融企業(yè)在展業(yè)過程中能夠遵守法律法規(guī)及政策要求開展業(yè)務(wù)，在遇到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失可以給予適當(dāng)?shù)恼呷萑蹋疵庥柘嚓P(guān)處罰。因此，金融企業(yè)亟需法律合規(guī)專業(yè)人員深入?yún)⑴c其中，密切掌握法律及政策變化動(dòng)向，及時(shí)預(yù)防政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融市場(chǎng)發(fā)展亟需法律合規(guī)專業(yè)人才

在企業(yè)經(jīng)營過程中，面臨著紛繁復(fù)雜的法律合規(guī)要求，建立符合自身需求的合規(guī)指引勢(shì)在必行。“公司的合規(guī)指引實(shí)際上就是除了傳統(tǒng)的法律手段之外，或者說強(qiáng)制性的法律規(guī)范之外，引入了更多軟性法律作為社會(huì)治理的手段”［3］。當(dāng)前國家對(duì)金融企業(yè)的“軟性”政策法規(guī)層出不窮，監(jiān)管部門采取一系列政策措施加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)各類經(jīng)營行為的監(jiān)管，對(duì)出現(xiàn)違規(guī)行為的則采取必要的監(jiān)管處罰措施。監(jiān)管部門通過對(duì)金融經(jīng)營秩序?qū)嵤?qiáng)有力的管控，避免發(fā)生重大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，推動(dòng)金融行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，除了需要嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)定外，還需嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門出臺(tái)的各類監(jiān)管政策，必須時(shí)刻保持政策敏感性。例如：“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”一直是商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管打擊的主要違規(guī)事項(xiàng)之一。據(jù)報(bào)道：2021 年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159 項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476 項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3 項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款金額共3.21 億元，對(duì)759 名違規(guī)個(gè)人罰款1936 萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41 億元。因此，金融機(jī)構(gòu)要想在市場(chǎng)上取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須全方位做好法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控，加大法律合規(guī)專業(yè)人才建設(shè)，主動(dòng)實(shí)施“合規(guī)”文化，才能有效應(yīng)對(duì)更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。

（三）金融企業(yè)加大法律合規(guī)人才建設(shè)是人才專業(yè)化發(fā)展的客觀要求

法律法規(guī)的不斷發(fā)展完善，使得法律專業(yè)逐漸發(fā)展為熱門專業(yè)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亦需要大量的法律人才參與，才能為建立良好的社會(huì)主義營商環(huán)境保駕護(hù)航，因此建立相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)法律人才隊(duì)伍勢(shì)在必行。當(dāng)前，我國法律市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)出高度競(jìng)爭(zhēng)化與發(fā)展不均衡的特征，在發(fā)達(dá)地區(qū)法律服務(wù)市場(chǎng)中婚姻家庭、公司糾紛、民間借貸、刑事案件、金融領(lǐng)域等細(xì)分領(lǐng)域越來越專業(yè)化、細(xì)分化，法律服務(wù)者跨多領(lǐng)域從業(yè)的困難性越來越大；而在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，法律服務(wù)專業(yè)分工區(qū)別則不那么明顯。從人才專業(yè)化發(fā)展的角度而言，金融企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)具有高度專業(yè)化特點(diǎn)，金融企業(yè)的法律合規(guī)人才建設(shè)必須堅(jiān)持專業(yè)化原則，既要抓好經(jīng)營業(yè)務(wù)類專業(yè)人才培養(yǎng)，也要抓好法律合規(guī)專業(yè)人才培養(yǎng)。

金融企業(yè)的發(fā)展需要法律合規(guī)人才保駕護(hù)航，法律合規(guī)人才可以全方位參與到企業(yè)經(jīng)營過程中法律合規(guī)問題的調(diào)查診斷、違規(guī)問題成因分析、合規(guī)制度設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制流程、風(fēng)險(xiǎn)隱患排查與化解等各程序、環(huán)節(jié)或工作內(nèi)容，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)最大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn)的最終目的，幫助金融機(jī)構(gòu)保持經(jīng)營穩(wěn)定進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。

二、金融企業(yè)法律合規(guī)人才建設(shè)所面臨的困難

（一）企業(yè)管理層對(duì)法律合規(guī)的重視程度欠缺

金融企業(yè)設(shè)立法律合規(guī)崗位的直接目的是規(guī)避其運(yùn)營方面的風(fēng)險(xiǎn)，但終極目標(biāo)則是間接實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)中“人”的全面有效保護(hù)。從最終目的而言，雖然“公司這樣的組織很重要，但是其真正有價(jià)值的不是企業(yè)組織本身，而是人”［4］，公司作為一種根據(jù)法律進(jìn)行登記設(shè)立的擬制主體，其實(shí)現(xiàn)盈利目的并持續(xù)運(yùn)營的基礎(chǔ)條件就是合規(guī)。因此，加大法律合規(guī)人才建設(shè)，應(yīng)當(dāng)視為金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)要求。廣而言之，不僅是要加大法律合規(guī)等專業(yè)崗位人員的培養(yǎng)，也要同時(shí)提升不同崗位人員依法合規(guī)履職的素質(zhì)能力。

然而，在實(shí)踐當(dāng)中很多的企業(yè)管理層仍將法律合規(guī)的最終目的定義為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而并非定義為促進(jìn)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的核心關(guān)鍵。因此，在經(jīng)營管理過程中，有的企業(yè)管理層習(xí)慣將法律合規(guī)作為經(jīng)營業(yè)務(wù)的附屬，在日常工作中將之置于可有可無狀態(tài)，而在遇到經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才想到要求法律合規(guī)人員提供風(fēng)控策略或相關(guān)應(yīng)對(duì)措施。這種對(duì)法律合規(guī)建設(shè)存在偏廢的管理模式，可能在發(fā)展過程中給企業(yè)埋下巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）法律合規(guī)人才建設(shè)缺乏科學(xué)規(guī)劃

公司法律合規(guī)具有極強(qiáng)的復(fù)雜性、專業(yè)性，即“公司合規(guī)兼具有法律、道德、政策、公約的多重要求”［5］，其外延與內(nèi)涵不易于被全面掌握，因此金融企業(yè)法律合規(guī)人才建設(shè)常常是缺乏科學(xué)規(guī)劃。一方面，金融企業(yè)開展人才培養(yǎng)規(guī)劃時(shí)大多優(yōu)先安排金融業(yè)務(wù)類、創(chuàng)新產(chǎn)品類等業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，對(duì)法律合規(guī)方面的培訓(xùn)安排較少，相關(guān)培訓(xùn)的前瞻性不足，對(duì)于金融企業(yè)建立良好的法律合規(guī)文化較為不利；另一方面，金融企業(yè)開展業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常是專注于利潤目標(biāo)、資產(chǎn)規(guī)模等可量化的指標(biāo)完成情況，對(duì)法律合規(guī)等軟性指標(biāo)關(guān)注度不高，通常關(guān)注點(diǎn)主要為是否被監(jiān)管處罰、是否存在違法違規(guī)行為方面，而對(duì)主動(dòng)合規(guī)、促進(jìn)合規(guī)文化等方面激勵(lì)不足，無法真正發(fā)揮法律合規(guī)方面考核的促進(jìn)作用。

（三）法律合規(guī)人才成長(zhǎng)通道較為狹窄

基于上述兩點(diǎn)困難問題，使得法律合規(guī)人才較之于經(jīng)營崗位上的業(yè)務(wù)人員在成長(zhǎng)通道方面相對(duì)狹窄。首先，企業(yè)管理層將工作重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，在人才培養(yǎng)及提升方面更側(cè)重于在前端從事具體項(xiàng)目開發(fā)、管理的業(yè)務(wù)人員，而對(duì)法律合規(guī)崗位人員的定位則多限定為業(yè)務(wù)人員的服務(wù)者，屬于附屬崗位人員。這使得法律合規(guī)人才的發(fā)展定位相對(duì)片面，而難以進(jìn)入企業(yè)管理核心，晉升容易受限。其次，法律合規(guī)人員因職業(yè)定位限制，其崗位所接觸的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)知識(shí)有限，較難在企業(yè)崗位中實(shí)現(xiàn)橫向跨越流動(dòng)，難以獲得多崗位鍛煉的機(jī)會(huì)。

而與之恰恰相反，企業(yè)中業(yè)務(wù)崗位人員經(jīng)過經(jīng)營崗位鍛煉后，通常被認(rèn)為是掌握企業(yè)經(jīng)營方面的核心業(yè)務(wù)知識(shí)，其職位提升可能性較大。甚至有的金融企業(yè)法律合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)直接從業(yè)務(wù)領(lǐng)域人才中提任，而安排具體的法律合規(guī)業(yè)務(wù)由基層法律合規(guī)崗位員工完成，管理層認(rèn)為由熟悉經(jīng)營業(yè)務(wù)知識(shí)的人才對(duì)法律合規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，更有利于經(jīng)營業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控融為一體。由此，法律合規(guī)人才不僅橫向跨崗位的鍛煉機(jī)會(huì)減少，縱向上升通道又容易發(fā)生堵塞，陷入職業(yè)發(fā)展的兩難境地。

三、加快推進(jìn)合規(guī)法律人才建設(shè)的路徑思考

（一）金融企業(yè)應(yīng)建立良好的法律合規(guī)文化

信息科技時(shí)代，各種信息爆炸式傳播，信息擴(kuò)散極為迅捷，金融企業(yè)因法律合規(guī)管理失職而被監(jiān)管處罰的新聞也時(shí)有發(fā)生，所引起的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隨之而來。因此，金融企業(yè)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及政策要求，積極開展企業(yè)法律合規(guī)管理，有利于減少風(fēng)險(xiǎn)，并將因強(qiáng)化管理而形成正面形象效應(yīng)。

金融企業(yè)通過加強(qiáng)法律合規(guī)管理，建立起良好的合規(guī)文化，將有助于企業(yè)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)更加規(guī)范、專業(yè)，并有利于其全面提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)產(chǎn)生損失或風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，從社會(huì)效應(yīng)上而言，建立良好的合規(guī)文化能夠形成較好的正面聲譽(yù)影響，對(duì)于提升金融企業(yè)的社會(huì)形象有著積極作用，對(duì)激發(fā)員工職業(yè)榮譽(yù)感和助推業(yè)務(wù)發(fā)展有著良好的正面導(dǎo)向。

（二）法律合規(guī)管理與績(jī)效評(píng)價(jià)聯(lián)動(dòng)

企業(yè)法律合規(guī)管理是法治企業(yè)建設(shè)的重要內(nèi)容，理應(yīng)在績(jī)效評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)有所體現(xiàn)，金融企業(yè)可將法律合規(guī)管理與績(jī)效評(píng)價(jià)聯(lián)動(dòng)，細(xì)化相關(guān)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融企業(yè)在員工考核、干部任用、評(píng)優(yōu)評(píng)先等方面，可以給予法律合規(guī)管理效能較好的部門或職工正面激勵(lì)。同時(shí)，可以通過加強(qiáng)合規(guī)性審查，完善違規(guī)追責(zé)問責(zé)制度體系，嚴(yán)格查處經(jīng)營違規(guī)問題，從績(jī)效考核懲罰方面反向助推金融企業(yè)法律合規(guī)管理。

具體而言，對(duì)于法律合規(guī)管理優(yōu)秀的部門及職工進(jìn)行相應(yīng)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于發(fā)生違法違規(guī)事件或者合規(guī)考核墊底的部門及干部員工予以相應(yīng)績(jī)效處罰。同時(shí)，還可以定期開展考評(píng)工作并強(qiáng)化結(jié)果運(yùn)用，充分發(fā)揮考評(píng)的積極導(dǎo)向作用，有效利用績(jī)效手段提升法律合規(guī)管理水平。

（三）構(gòu)建良好的法律合規(guī)人才成長(zhǎng)通道

在企業(yè)管理過程中，管理層要積極推動(dòng)開展企業(yè)文化建設(shè)工作，使得全員樹立起責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步凝聚法律合規(guī)觀念。因此，金融企業(yè)有必要積極開展基礎(chǔ)法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，“堅(jiān)持合規(guī)導(dǎo)向、樹立合規(guī)意識(shí)，依照行業(yè)法律法規(guī)樹立企業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營夯實(shí)基礎(chǔ)”［6］。

同時(shí)，金融企業(yè)在經(jīng)營管理過程中要高度重視企業(yè)法律合規(guī)人才培養(yǎng)，適當(dāng)給予法律合規(guī)人才跨部門流動(dòng)至業(yè)務(wù)崗位鍛煉提升的機(jī)會(huì)，將法律合規(guī)崗位人才儲(chǔ)備知識(shí)融入業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，反向促使業(yè)務(wù)經(jīng)營更加合規(guī)并提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以培養(yǎng)全面型人才。金融企業(yè)在開展法律合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)選任時(shí)，建議優(yōu)先選任既有法律合規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)歷，又兼具經(jīng)營業(yè)務(wù)崗位鍛煉的綜合性人才，進(jìn)而整體提升法律合規(guī)管理水平。

綜上所述，金融企業(yè)持續(xù)加大法律合規(guī)人才建設(shè)力度，建立更加全面、有效的金融企業(yè)法律合規(guī)管理制度，才能使得金融企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。金融企業(yè)在發(fā)展過程中既要建立起適合于自身的法律合規(guī)文化，也要立足于通過績(jī)效聯(lián)動(dòng)助推法律合規(guī)人才培養(yǎng)，才能真正實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。