探索綠色金融支持農村經濟發展路徑

李璞玥

本文探索綠色金融支持農村經濟發展路徑，首先分析農村經濟發展帶來的一系列連鎖改革，改革需要金融資源支持。繼而分析綠色金融支持農村經濟發展的可能性，包括支撐農村經濟發展擁有更多方向；助力農村產業結構調整；提供農村經濟發展所需資金。綠色金融支持農村經濟發展路徑探索，比如設置農村綠色征信體系和環保信息評估系統；創新設計農村綠色金融的服務與產品；優化綠色金融支持農村經濟的政策配套機制。

一、引言

2021年，中共中央國務院印發《關于完整準確全面貫徹新發展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》，提出“加快推進農業綠色發展，促進農業固碳增效”，既讓鄉村綠色主題發展更為突出，也讓涉農的金融機構提高綠色金融比重設定新要求。農業實施綠色發展，助推農村經濟發展，離不開綠色金融支持。綠色金融貸款要向綠色農業項目傾斜。2021年，農業農村部、發改委等六部委專門印發《“十四五”全國農業綠色發展規劃》，提出明確要求“綠色產品供給明顯增加，減排固碳能力明顯增強”。農業農村綠色經濟發展將帶來一系列的連鎖改革，包括農村產業機構、能源結構、經濟結構、生產方式等。無論是產業變革、結構變革或方式變革，均需要涉及大量的人、財、物作支撐，金融資源在其中發揮著關鍵作用。從現有政策對未來的規劃分析，農村傳統產業結構轉型，必須順應“加快農業綠色發展”理念，朝著綠色發展、低碳發展、循環發展方向轉型。將綠色發展作為核心力量，推動農村農業、農村食品加工業、農村生產服務業、農村信息技術等融合發展。金融機構配合政策精神，關注農村產業結構轉型升級需要，調整信貸結構，傾斜信貸資源，加大綠色信貸投放力度。

農村能源結構變革是從煤等化石能源變革為風電、太陽能、地熱、生物質等清潔能源，從而讓農村能源結構實現生產生活清潔化，減少散煤燃燒，推廣清潔取暖，鼓勵廢棄物能源化利用。金融機構介入農村能源結構變革，提供信貸支持。農村經濟結構變革是發展新型農業經營主體，鼓勵新業態、新模式、新技術，進而影響農村的消費結構。新業態、新模式和新技術從出現發展到推廣興盛，需要普惠金融覆蓋其中，提高居民獲得信貸的便利性，支撐農村經濟結構變革。農村生產方式變革，從小型家庭作坊經營方式轉向綠色規模化精英方式，加強土地養分，改善污染問題。綠色金融發揮推動和引導的作用，支持農村生產方式變革有金融支撐。

二、綠色金融支持農村經濟發展的可能性

（一）支撐農村經濟發展擁有更多方向

綠色金融主要面向農業農村綠色發展投入資金。《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》政策中明確，圍繞畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、農業面源污染綜合治理、農村水系綜合整治、國土綠化等領域實施綠色金融投入。上述領域的發展可以獲得金融機構的綠色金融債券或綠色金融信貸支持，幫助綠色發展形成全面推進狀態。綠色發展給農村經濟發展提供了更多的方向，給農民們打開了一片新的天地，將他們從小型家庭作坊經營、微型食品加工領域中解放出來。改善農戶日常生產耕作時的不環保行為，約束日常生產經營活動。推動農民們思考以“綠水青山就是金山銀山”的理念為核心，走農村綠色發展之路，比如升級綠色農業，探索立體循環農業，發展鄉村生態旅游等；規范畜禽養殖業污染問題，購置、配套養殖場糞污處理設施裝備，出臺畜禽糞污資源化利用的標準。農業面源污染綜合治理方面，比如加大加快對農村“廁所革命”、農村生活污水治理、農村生活垃圾治理、村容村貌整體提升等新型鄉村建設項目。農村水系綜合整治包括高標準農田建設、高效節能水灌溉項目等。上述諸多項目在農村擁有大好前景，可得到綠色金融的支持。因此，綠色金融可支持農村經濟發展擁有更多方向。

除此以外，《“十四五”農業農村建設發展規劃》劃定了8項現代農業農村建設工程，分別是高標準農田、現代種業、農業機械化、動物防疫和農作物病蟲害防治、農村人居環境整治提升、鄉村基礎設施、農產品冷鏈物流設施、農業面源污染治理。綠色金融今后會逐步惠利到上述現代農業建設工程，支撐農村經濟發展。

（二）助力農村產業結構調整

農村產業主要是農業和基礎加工業，產品附加值較低，整體經濟效益偏差，缺乏高技術、高附加值的產業作為支撐。2020年全國農業產業結構圖，（見圖1），第一產業占比46.8%，第一產業增加值規模最大、占比最高。分農業及相關產業方面，農林牧漁業占比48.8%，食用農林牧漁產品加工與制造占比20.9%。

農村產業結構改革要從基礎加工業跨越深加工，從基礎農業向農業與觀光、農業與旅游跨越，將第一產業與第三產業結合起來。基于此，農村產業結構才能實現調整。基礎加工業跨越到深加工，農業企業需要打造研發、種植、生產、銷售于一體的綠色農業全產業鏈，每個環節均要占據企業資金，消耗企業資金。綠色金融需要為其提供長期資金支持，并在每個重要節點給予流動資金支持。

農業農村部發布《全國鄉村重點產業指導目錄（2021年版）》，該指導目錄設置7個一級分類，分別是“現代種養業”“農產品加工業”“農產品流通業”“鄉村制造、農田水利設施建設和手工藝品業”“鄉村休閑旅游業”“鄉村新型服務業”“鄉村新產業新業態”，并基于一級分類，再細分出69個二級分類，包括“規模種養業”“優勢特色種養業”。在農村產業結構調整方面，提出發展農業全產業鏈，指農業研發、生產、加工、儲運、銷售、品牌、體驗、消費、服務等環節，全部由農業主體銜接，耦合多個領域配套，協同發展，形成有機整體。然而，全產業鏈仍存在不少短板和薄弱環節。強化短板和薄弱環節時，需要資金支撐。

綠色金融能夠助力農村產業結構調整，朝著鄉村綠色發展方向，支持傳統產業轉型升級，支持發展多個產業鏈條。

（三）提供農村經濟發展所需資金

綠色金融資金投入量連年上漲，中國農業銀行近三年發放縣域綠色信貸業務余額，（見圖2），從2020年到2022年，縣域綠色信貸業務余額從5000多億元，一路上漲，突破了10000億元。綠色金融投入量充足，投放到農村的信貸資金，能夠為農村經濟發展注入活力。信貸是經濟發展的主要推動力，信貸增加意味著投資增加，為農村帶來更多的就業崗位，并創造更多的收入，還能夠進一步推動消費的增加，從而推動農村經濟的發展。依照現有綠色信貸業務發展趨勢，以及各大銀行喊出的口號，投放到農村綠色信貸的資金還會繼續上漲，穩住農村發展的市場預期。

三、綠色金融支持農村經濟發展路徑探索

（一）設置農村綠色征信體系和環保信息評估系統

農村綠色金融信貸風險是導致農村金融服務發展滯后的根本原因。農村貸款難、成本高、手續煩雜，是因為缺乏有效的信貸擔保。信貸擔保需要充分收集借款人的基本信息，了解借款人的道德風險，或者要求借款人抵押資產，以及提供第三方連帶責任保證。當借款人不能夠償還貸款時，則可拍賣、變賣、折價銷售的方式處理資產。農村信用社發放貸款的構成中，保證擔保是農村信貸擔保的主要方式，約占40%。無須擔保的信用貸款，占30%，抵押、質押擔保貸款所占的比重較低。農村個體化、家庭作坊或者其他經營方式較難能拿出優質抵押資產。信貸擔保是一項非常重要且關鍵的農村金融改革項目。現階段，綠色金融服務在農村尋求更大范圍的發展，有必要設置農村綠色征信體系，以體系激活農村對金融資源的興趣。新型的信貸擔保機制能夠降低農戶尋求信貸的成本，簡化手續。

完善環保信息評估系統，設定評估標準、評估細則、評估程序，對農村實施的綠色項目進行有序地評估。進而，方便金融機構依據環保信息評估系統給出的報告，確定農村綠色項目是否應給予支持。該系統需要收集項目的基本信息，整理及分析具體信息資料，確保綠色項目的環保信息能夠動態化更新。

設置農村綠色征信體系和環保信息評估系統，能夠方便綠色金融進一步推進。綠色金融克服農村信貸難題，便能夠更快地在農村地區發展起來，為農村諸多綠色項目注入資金，激發農村經濟的活力。

（二）創新設計農村綠色金融的服務與產品

綠色低碳和可持續發展戰略是國家重要戰略之一，綠色金融落地到城鄉實踐，要注意區分城市和鄉村的環境、資源與條件的區別。銀行服務農村地區，在信貸方面，看重資產抵押，忽視信用貸款；銀行對小型農業合作社和家庭農場的信貸資金配比嚴重不足，信貸資金難以支持農村基礎設施建設和鄉村產業融合發展等項目。銀行面對農村基礎設施建設、生態環境改造、農業科技等涉農項目，考慮項目周期長、資金需求量大、回報周期長等因素，時常表示較難匹配合適的信貸產品。

綠色金融既要關注“綠色發展項目”，也要著力解決農村信貸難題。農村綠色金融服務通過創新模式、創新案例，以點帶面，才能提高金融服務質量。農村綠色金融服務與產品服務農村經濟，從農村實際出發，創新設計農村適宜的綠色金融產品，創新多元化綠色金融產品，加大資金支持力度。各大金融機構需要提升綠色金融產品研發力度和服務能力。2021年，農業農村部推動金融機構探索創新支農服務，總結地方和金融機構報送的金融創新模式與案例，優選八大創新模式和十大典型案例，見表1。金融創新模式和典型案例提供創新基礎，還需要繼續創新更多產品，提升服務質量。

（三）優化綠色金融支持農村經濟的政策配套機制

促進綠色金融在農村扎根發展的另一項因素是地方配套政策制度。地方政府需要從國家戰略出發，向外提供各種操作性強、實踐性強的指導政策，規劃綠色金融資本注入農村鼓勵類綠色項目，解決資金應用的難題。農村各類項目可能存在投入時間較長，投資收益偏少等問題，金融機構考量和篩選項目時，尋求的是完善擔保機制和風險補償機制。地方政府作為綠色金融與農村經濟雙發展的支撐，緊跟國家政策導向，做好三農信貸政策指引和普惠金融信貸政策指引，明確當地綠色金融發展總體要求和管理措施。要優化政策配套機制，設計符合機構特色的綠色金融實踐方法，以政策有效化解其中可能存在的風險。地方政府需依據地方特色，制定與當地產業、經濟有關的信貸政策，比如制定農林牧漁業等涉農相關領域的信貸政策，明確綠色低碳、環境友好的政策導向，加強環境風險管控。比如生物多樣性保護，對生態種植、生態養殖、林下經濟等綠色農業全產業鏈提供支持。地方政府出臺政策配套機制，有助于綠色金融發展，從而支撐農村經濟。

四、結論

綠色金融支持農村經濟發展出現更多的可能性，以綠色發展為核心理念，推進農村經濟衍生出綠色發展相關的產業或基礎設施建設項目，從而幫助農村產業結構調整升級。綠色金融可向農村經濟注入資金，增強農村經濟社會的活力和信心。綠色金融支持農村經濟發展路徑探索，涵蓋設置農村綠色征信體系和環保信息評估系統；創新設計農村綠色金融的服務與產品；優化綠色金融支持農村經濟的政策配套機制。

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作者單位：新疆財經大學