數字技術助力中小企業高質量發展路徑研究

王嘉鈺（新疆財經大學）

一、引言

當前，我國數字化高速發展，大數據、區塊鏈、云計算、量子技術等數字化應用技術被大力推廣使用，這些數字化技術的應用在宏觀層面推動了我國經濟的發展，為我國高質量發展提供了動力和技術支撐。在微觀層面幫助了企業數字化轉型，通過對企業的生產、研發、運營、銷售、管理等多環節進行多維度、多層面的數字化應用，協助企業精簡業務流程，減少經營成本，控制企業風險[1]。

我國已步入中高速發展階段，這為我國中小企業的發展創造了一個良好的外部環境，而在新冠疫情暴發以來，中小企業經歷長時間的停工提產，導致現金流難以運轉，80%的中小企業賬面資金難以維持超過三個月。并且第三產業收益斷崖式下降，消費者購買能力下降，使得中小企業遭受重大的沖擊。因此要構建中小企業高質量發展機制，推動和激發中小企業生命力和創造力，為中小企業高質量發展尋求科學有效的解決方案具有重要意義。

二、制約中小企業高質量發展的主要問題

（一）融資難、融資貴束縛中小企業發展

要推動中小企業轉型升級，面臨的關鍵問題就是融資困難。由于大多數中小企業規模不大，業務不夠完善且尚未形成規模效益，有的甚至處于虧本經營狀態，因此資金的周轉無法滿足發展的需要，此時就需要外部資金對自身發展提供支持，但是金融機構對中小企業不親睞，有民間借貸陷阱多、承擔風險大等問題[2]，其原因集中體現在以下三方面。

1.中小企業信息透明度較低。中小企業大多數規模較小，而裙帶現象在中小企業中占比較大，企業的主要決策層一般都存在父母或者兄弟姐妹關系等情況。這種經營模式會導致企業的治理決策等較為混亂，并且缺失有效的外部監督和規范性的決策體系，導致“拍腦袋”的現象較為嚴重，因而企業的信息透明度較低，而商業銀行等金融機構更傾向于將信貸資源給予信息透明度較高的企業，因此中小企業的融資愈發困難。

2.商業銀行風險識別要求高。從銀行等金融機構獲得融資難主要是銀行一般會要求抵押擔保貸款，而這主要取決于企業所能提供的固定資產、有價值的抵押物，或者企業有較高的財務公開透明度和與銀行存在較好關系，可以相對容易地獲得銀行的貸款。但是中小企業大多數存在規模較小、固定資產少、制度管理不完善、財務管理粗糙等問題。中小企業的產品難以有統一的認定和界別，商標認定等方面存在限制，對金融機構所要求的融資門檻難以達到，因此金融機構對中小企業的資金幫助往往失敗率高。

3.中小企業信用體系不夠完善。金融機構對融資對象的信用狀況十分重視，而我國目前超過7000萬家中小企業的真實信用信息缺失，對于復雜的數據庫搭建只能依賴于政府部門，僅靠市場自發難以實現。比如中國人民銀行只記載了發生信貸業務的企業，而未發生信貸業務的企業信用狀況是未知的。因此部分中小企業由于缺乏信用信息而較難從商業銀行中獲得融資，并且對于一些具有較好信用的中小企業缺乏激勵措施，而對于信用情況較差的企業，比如存在違約等行為，缺乏約束懲罰措施。

（二）推進中小企業發展的政策缺乏針對性、有效性、實行措施

我國政府出臺了一系列促進中小企業發展的政策支持，主要集中在以下幾點：一是精簡流程。在對中小企業進行注冊、注銷、信貸申請等方面政府部門都發布了簡化流程手續相關文件。二是政府直接給予財力支持，提供稅收優惠和補貼。對于小微企業施行專門的稅收政策，減免稅收。三是在政府干預下，金融機構為中小企業提高信貸額度，降低貸款利息。據調查顯示中小企業獲得融資資源的利息一般在7%左右，而對于信用較好的中小企業其貸款利息可能低于4%。

從現有政策來看，政府部門和金融機構都在大力支持中小企業發展，但是這些政策在推進的時候缺乏針對性、有效性，并且相關政策出臺后缺乏具體的實行措施。比如當前金融機構的投資準則和政府推出的政策出現沖突或者關聯性低，缺乏聯系性。并且有些政策出臺后，一直停留在“空中樓閣”，缺乏具體的量化措施，甚至出現照本宣科，搞一刀切，脫離當地實際，這無法真正為中小企業帶來幫助。而且大部分支持文件主要集中于給中小企業減稅讓利，較少從科技支撐、產業創新、管理戰略發展等角度幫扶企業出謀劃策，促進發展。

三、數字技術的應用助力中小企業高質量發展

（一）大數據

當前，數據信息資源重要性愈來愈大，誰具有更多的數據信息，誰就能在競爭者中脫穎而出。由于大數據具有規模性、高速性、精確性等特征，所以大數據技術的應用為金融機構提供了巨大的幫助。金融機構可以利用大數據將中小企業的消費，生產經營等場景進行數據收集，主要可以通過與合作機構進行合作、根據用戶提供、通過互聯網獲得等手段獲取數據，再將所獲得的原始數據輸入專門的數據處理系統，對數據進行挖掘、清洗、分析等步驟將數據進行整合，通過整合和變量分析對每一個中小企業進行可行性預測，從而獲得對中小企業的信用得分。當系統中所接受到的信息越來越多時，所獲得的中小企業信用得分也就越來越真實。

同時監督管理部門可以利用已有的數據資源獲得總體性的行業分析報告，進而有針對性地推動中小企業高質量發展。金融機構可以從數據庫中得到具有價值的信息，精準準確識別中小企業的風險，建立信用等級，從信用得分結果中設置不同的融資額度及利息，可以解決金融機構激勵和處罰機制不完善的情況及金融機構可以根據對每一信用得分區間制定相適應的信貸資源，豐富了金融機構的信貸產品。并且中小企業可在日常經營管理中應用大數據技術，通過數據技術將信息進行整理分類，對整理結果進行判斷分析，進而得出科學有效的決策，通過數據支撐幫助中小企業建立科學的決策體系。

（二）區塊鏈

區塊鏈技術的應用可以有效降低企業的供應鏈金融風險。供應鏈經濟主要存在一家規模較大的核心企業，其上下游存在多家依賴該核心企業生存的中小企業，為其提供原材料或者銷售該核心企業的產品，金融機構通過供應鏈為上下游中小企業提供融資支持，但這個過程可能會出現因信息不對稱而產生的虛假交易風險，供應鏈結構過長而導致金融機構成本增加風險[3]。這些供應鏈金融風險可以通過區塊鏈技術的有效應用得到緩解，主要體現在以下兩個方面。

1.區塊鏈有很強的穩定性和定向性，通過區塊鏈產生的記錄都會被單獨保存，不會以意志為轉移，并且通過產生方向進行傳導，可以降低中小企業的經營風險。它能將企業之間的交易信息按照時間順序進行記錄、儲存，這些數據一旦被記錄儲存，便可永久保存，并且隨時可查。隨著交易信息的不斷發生，數據儲存量會越來越多，若是某個交易主體想要篡改其中某一小節的數據信息，這可能就會引起超過50%的節點信息被變更，這樣變更的成本遠大于收益，因此發生信息都會實時記錄。

2.區塊鏈的共識機制有效降低了業務成本過高的風險。共識機制類似于大數據信息分享，區塊鏈中各企業達成信任共識公開信息，在這種機制之下，只要任意一方信息變動，其可以立刻向其余主體傳達，從而實現所有主體之間信息共享。而傳統模式下，金融機構開展業務是需要與不同的主體單獨進行聯系溝通，從而導致業務開展過程中產生較大成本。而區塊鏈的應用既可以達到信息共享，還無需浪費人力費用，從而降低了成本（見圖1）。

圖1 區塊鏈技術下金融機構參與供應鏈關系

3.物聯網

由于金融機構出于風險考量，更加愿意接受不動產融資。物聯網的構建可以幫助中小企業解決不動產融資問題。對外進行融資貸款主要是依據企業的不動產規模，而中小企業往往具有更多的不動產資源。物聯網的應用可以有效地解決這個問題。物聯網是在互聯網的基礎上延伸至物理領域，將互聯網的智能、快速、便利等特點作用于物體之上，使其使用具有智能性，可以通過互聯網操控物體，進行指令發送，程序設定等，以互聯網為大腦，是互聯網實體化的一步。

金融機構可以通過企業構建的物聯網，去查詢企業的生產和銷售信息，經營狀況，庫存情況等，通過不動產信息為企業構建信用系統，推動經營信用體系的形成，并且金融機構可以通過中小企業在物聯網上的信息實時了解中小企業的經營狀況，對企業經營有直觀的了解，通過形成的信用體系，使得金融機構可以為中小企業提供差異化服務，滿足不同中小企業融資貸款需求。

四、數字化推動中小企業高質量發展的實現路徑

（一）增強數字技術的基礎設施建設

數字經濟的發展依賴于基礎設施的建設，發達地區基礎設備先進，數字經濟發展得好，貧困地區設施落后，對數字經濟發展起了阻礙。

首先應加強對經濟不發達或者偏遠地區基礎設施建設，其中即包含5G基站等基礎通信設施，還有數據中心、區塊鏈、物聯網等新一代通信設施的建設，這有利于降低金融機構和中小企業使用數字技術的成本，從而提高中小企業高質量發展的效率。其次在設備的選擇上，要確保設備質量，以及要防止虛假偽劣設備用于數字化設備建設中，從而盜取個人或者企業信息，對個人或者中小企業造成嚴重損失，因此要加強對設備的甄別及嚴厲打擊此種違法行為。再次由政府作為控制方，打造政府與企業，企業和相關方等跨行業的連接，這有利于數據資源的有效共享，進一步促進多方合作。

（二）中小企業主動應用數字技術

近年來，數字技術在不斷發展、進步，而中小企業更應順應發展潮流，借助數字技術推向高質量發展。首先，中小企業應對自身發展優劣有明確的認知，從自身發展角度去確立戰略規劃方向，指定正確的發展道路，為企業數字化進程起到推進作用，從而避免企業少走彎路，在最短時間內獲得最大的收益。其次，中小企業想要得到經濟幫助，必須將財務信息交于其考察，因為財務信息具有數字化特征，財務信息很大程度直觀反映出中小企業的發展狀況。但很多機構也很看重除財務信息外其他信息，也就是非財務信息，但非財務信息往往不能直接用數字進行量化，因此，把非財務信息進行量化處理，可以很大程度加深金融機構對中小企業的直觀了解，增加獲得金融機構提供貸款的可能。再次，目前大部分中小企業仍然在采用傳統的經營方式，而當下隨著數字技術的不斷發展，中小企業不能繞開數字化經濟的使用、管理、銷售全過程，通過信息化平臺時刻掌握企業發展狀況，這既降低了企業的生產經營成本，又促進中小企業不斷向高質量水平發展。

（三）彌補數字技術應用人才短板

當前，企業數字化轉型離不開技術人才的支持，但是在人才引進方面，中小企業仍然處于弱勢地位。因此首先可以推進科研院所與中小企業共建共享機制，推進產學研合作培養人才，并且與政府、高校等多方積極開展人才培養合作。其次在薪酬方面應向數字化人才傾斜，突出關鍵人才的價值，拉開內部人才薪資差距，保證能有效地吸引、激勵和保留人才。并且對于研發團隊，應該以價值為導向實施額外的項目獎勵，按照貢獻分配不同的獎勵額度，從而激發團隊活力[4]。最后在內部人才管理方面，應構建數字化人才培養體系，鼓勵員工持續學習，包括新老員工、專業技術崗位、技術管理者等多個層次，開展多重數字化培養方式，來提升和培養專業技術型人才的水平與技能。還應鼓勵創新，企業應該給予員工試錯機會，賦予員工更多的勇氣與信心，愈挫愈勇，從而激發員工更多的活力與創造力。

（四）利用數字技術提高政府政策精確度

政策對于中小企業的扶持往往起到很大作用，但是不同企業有不同的實際情況，例如有些企業存在技術短板，有些企業是資金鏈不健康，而有些企業沒有多余的資本注入導致發展停滯。常規的同質化的扶持往往并不一定起到很好的作用，甚至有可能對企業發展起反作用，因此需要對癥下藥，制定符合企業情況的精準式扶持，避免所有問題一刀切，這就離不開數字技術的發展，通過數字技術可以制定分層分類管理，針對不同問題不同對待，確定扶持政策。數字技術的應用能直觀看到企業發展狀況，并及時做出調整，促進市場調節對企業發展的作用，避免社會資源做無用功而造成浪費。并且還可以幫助企業制定出符合發展的管理模式，加強企業的短板建設，增強企業自身的發展力和競爭力，探索出科學合理的發展道路。

五、結論

隨著我國當前經濟的中高速發展，低端產業、高污染行業等將逐漸被高端產業所替代，經濟發展逐漸邁向高質量階段，而當前中小企業能否高質量發展會直接影響到我國經濟整體發展。因此通過大數據、區塊鏈、物聯網等數字技術助力，政府部門增強數字技術的基礎設施建設和制定精準的政策扶持，積極加快產學研企的人才合作及中小企業主動應用數字技術等路徑，真正推進中小企業高質量發展。