數(shù)字金融助力小微“走出去”

海關(guān)總署公布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月我國外貿(mào)進出口總值16.77萬億元人民幣，同比增長4.7%。其中，與新興市場的貿(mào)易成為我國外貿(mào)增長的重要推動力。當前，國際形勢仍然復(fù)雜嚴峻，國際需求收縮還在持續(xù)，我國外貿(mào)企業(yè)特別是小微企業(yè)仍面臨壓力。在推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)方面，金融機構(gòu)能夠發(fā)揮怎樣的作用？在穩(wěn)住對發(fā)達經(jīng)濟體出口的同時，如何幫助小微企業(yè)降低融資成本，及時識別風(fēng)險，深入拓展市場？日前，記者就此進行了調(diào)研采訪。

銀保合作助企融資

近日，在首屆數(shù)字金融服務(wù)節(jié)暨第四屆小微客戶服務(wù)節(jié)上，中信銀行常務(wù)副行長劉成與中國信保副總經(jīng)理徐新偉代表雙方簽署“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動宣言”，內(nèi)容包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控、數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能5個主題，整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過構(gòu)建智能風(fēng)險體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利度，開展聯(lián)合惠企服務(wù)。

2022年5月份，中信銀行在上線第一時間即辦理了全國首筆基于國家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的保單融資業(yè)務(wù)。同年12月，中信銀行推出針對小微出口企業(yè)、依托中國信保和海關(guān)“單一窗口”平臺的大數(shù)據(jù)純線上融資產(chǎn)品“出口e貸”，實現(xiàn)企業(yè)授信批復(fù)、提款和還款全流程自動化，至今已累計為近500家出口企業(yè)提供授信支持。以銀保合作為驅(qū)動，中信銀行的保單融資業(yè)務(wù)規(guī)模也實現(xiàn)了快速增長，2022年超過200億元人民幣，連續(xù)3年同比增速超100%，累計服務(wù)企業(yè)近千家。

記者在采訪中了解到，近年來，金融機構(gòu)通過銀保合作有效拓寬企業(yè)融資渠道、降低融資成本、提升融資效率，通過“數(shù)字+普惠”“線上+線下”等形式，切實服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

2022年9月份，原中國銀保監(jiān)會辦公廳、商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展鐵路運輸單證金融服務(wù)試點更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知》，鼓勵銀行將風(fēng)險可控的鐵路運輸單證作為結(jié)算和融資可接受的單證，為外貿(mào)企業(yè)提供本外幣結(jié)算、信用證開立、進出口貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融等服務(wù)。今年3月份，興業(yè)銀行首批國際鐵路運輸單證項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在青島、廈門落地，有效降低了鐵路運輸企業(yè)融資成本、促進貿(mào)易便利化。興業(yè)銀行交易銀行部負責人表示，興業(yè)銀行以鐵路運輸單據(jù)核驗結(jié)果為依據(jù)，擴大鐵路運輸單證相關(guān)金融服務(wù)規(guī)模，在有效控制風(fēng)險的前提下，為企業(yè)解決鐵路運單項下跨境結(jié)算及貿(mào)易融資難題。下一步興業(yè)銀行將持續(xù)推動鐵路運單融資和結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新，降低外貿(mào)企業(yè)綜合融資成本，共同推動跨境貿(mào)易提質(zhì)增效。

外貿(mào)風(fēng)險科學(xué)應(yīng)對

6月16日，《2023年中國中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險指數(shù)（SMERI）報告》發(fā)布，對包括歐美發(fā)達市場主要國家、RCEP成員國等在內(nèi)的共45個國家企業(yè)交易信用風(fēng)險水平進行了測評。從近三年的歷史數(shù)據(jù)看，我國中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險總體呈現(xiàn)波動下降的發(fā)展趨勢，但中亞、南美、北非、東南亞部分國家仍處于較高風(fēng)險水平。SMERI指數(shù)是衡量中小微外貿(mào)企業(yè)與不同國家買方企業(yè)交易所面臨的信用風(fēng)險水平的綜合性指數(shù)，商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院院長顧學(xué)明介紹，該指數(shù)旨在幫助中小微外貿(mào)企業(yè)提升國際交易風(fēng)險管理能力。

記者在采訪中了解到，大多數(shù)中小微外貿(mào)企業(yè)還未建立起自己的信用風(fēng)險管理機制，缺少對國外客戶風(fēng)險的識別與防范。SMERI指數(shù)創(chuàng)新運用各國宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，以及中國信保承保理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)、專家調(diào)研數(shù)據(jù)等大量數(shù)據(jù)資源，形成反映宏觀經(jīng)濟、貿(mào)易環(huán)境、主體素質(zhì)、付款狀況四個維度的評價數(shù)據(jù)，系統(tǒng)反映我國中小微外貿(mào)企業(yè)與不同國家企業(yè)進行出口交易所面臨的信用風(fēng)險水平。

今年5月份，國務(wù)院批準的首家外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域資信數(shù)據(jù)服務(wù)企業(yè)——中國信保資信有限公司在北京成立。該公司依托中國信保的全球資信數(shù)據(jù)渠道網(wǎng)絡(luò)，搭建了我國最大、動態(tài)更新的全球風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。資信數(shù)據(jù)服務(wù)涵蓋全球國別、行業(yè)、企業(yè)銀行等多個領(lǐng)域，數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)能力不斷提高，構(gòu)建了標準化報告、定制化報告、綜合解決方案、數(shù)據(jù)模型、動態(tài)數(shù)據(jù)查詢平臺、數(shù)據(jù)交換等資信數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。據(jù)中國信保董事長宋曙光介紹，中國信保資信可以依托強大的渠道網(wǎng)絡(luò)和全球風(fēng)險數(shù)據(jù)庫資源，支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)拓展全球市場、識別防范風(fēng)險、擴大出口規(guī)模，還將助力中國信保發(fā)揮出口信用保險跨周期逆周期調(diào)節(jié)作用，提升風(fēng)險管控能力和數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。

數(shù)字化服務(wù)再上臺階

外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易對象遍布全球且距離遙遠，小微企業(yè)很難有分支機構(gòu)幫助企業(yè)查驗業(yè)務(wù)、催收貨款，特別是新冠疫情影響甚遠。金融機構(gòu)的數(shù)字化服務(wù)就體現(xiàn)出相關(guān)優(yōu)勢。

中國信保作為我國唯一的政策性出口信用保險機構(gòu)，積極支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“走出去”，參與全球經(jīng)貿(mào)合作。2019年起，中國信保推出了出口信用保險手機應(yīng)用APP“信步天下”，以及“資信導(dǎo)航儀”“資信紅綠燈”等一系列數(shù)字化服務(wù)工具，基本實現(xiàn)了“線上+線下+生態(tài)”的數(shù)字化服務(wù)新模式轉(zhuǎn)變。

寧波長陸貿(mào)易有限公司是一家主營機械產(chǎn)品、五金工具的小微外貿(mào)企業(yè)。2022年3月，長陸公司接到一家來自波蘭買方公司的約15萬美元合作意向。這是該公司首次接到來自東歐國家的采購意向訂單，但因其要求的支付方式為預(yù)付款加賒銷，考慮到去年以來波蘭受俄烏沖突影響較大，最初長陸?yīng)q豫過是否直接拒絕該訂單。但是，為了保訂單、拓市場，長陸決定先通過“資信紅綠燈”查詢買方風(fēng)險情況，在得到查詢結(jié)果為“綠燈”的提示后，進一步通過中國信保調(diào)查了解這家波蘭企業(yè)，最終與買方簽訂合同，成功開辟了東歐市場。截至目前，“信步天下”APP累計注冊用戶數(shù)近20萬，“資信紅綠燈”累計查詢次數(shù)已達52.4萬次。

截至2022年年底，中國信保累計支持國內(nèi)外貿(mào)易和投資規(guī)模已超過7.1萬億美元，為超過28萬家企業(yè)提供了信用保險相關(guān)服務(wù)。自2012年啟動小微企業(yè)專項支持計劃以來，中國信保支持小微外貿(mào)企業(yè)客戶數(shù)從2.1萬家增長到14.5萬家，支持小微企業(yè)出口規(guī)模從246億美元增長到1400多億美元。中國信保總經(jīng)理盛和泰表示，希望我國金融機構(gòu)進一步加大面向中小微企業(yè)的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)供給，幫助企業(yè)減輕成本負擔，提高普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

今年2月份，國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺銀企融資對接應(yīng)用場景正式上線運行。通過該應(yīng)用場景，外貿(mào)企業(yè)可自主向1家至3家銀行發(fā)布融資需求，銀行在獲得企業(yè)授權(quán)的情況下可查詢企業(yè)跨境信用數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)實際業(yè)務(wù)情況和銀行內(nèi)部風(fēng)控要求，決定是否受理該融資授信申請，成功授信后在平臺登記授信金額、期限等信息。中信銀行、興業(yè)銀行等金融機構(gòu)均接入相關(guān)業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資提供便利。中信銀行南京分行相關(guān)負責人介紹，該場景的試點應(yīng)用打破了信息壁壘，優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，在涉外企業(yè)融資需求與銀行金融服務(wù)之間架起一座“信息橋”，為企業(yè)融資提供了更多便利。截至2023年一季度末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4826.30億元，較上年末增加366.38億元，貸款增速高于各項貸款增速2.53個百分點。