淺談網(wǎng)絡(luò)大環(huán)境下的反洗錢(qián)工作

摘?要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)危害國(guó)家和人民的利益。盡管我國(guó)反洗錢(qián)工作在穩(wěn)步推動(dòng)，但不能期望打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)實(shí)踐立即出現(xiàn)質(zhì)的飛躍。我們可以從完善支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政法規(guī)、嚴(yán)密監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)、完善網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件的偵查協(xié)作、推動(dòng)電子數(shù)據(jù)取證規(guī)范化、提升偵查隊(duì)伍能力素質(zhì)以及加強(qiáng)反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的宣傳教育等方面著手，提升我國(guó)反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作質(zhì)效。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)；偵查；反洗錢(qián)

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)由“信息媒介”轉(zhuǎn)變成“生活要素”，推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展。與此同時(shí)，洗錢(qián)行為也逐步蔓延到了網(wǎng)絡(luò)空間，變得更加隱蔽、復(fù)雜、多樣，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。近些年來(lái)，洗錢(qián)行為、反洗錢(qián)整體法律體系、機(jī)制體系的建設(shè)與實(shí)效、國(guó)際合作、傳統(tǒng)洗錢(qián)偵查等相關(guān)洗錢(qián)的研究一直是理論界和實(shí)務(wù)界關(guān)注的重點(diǎn)，基于此，本文針對(duì)我國(guó)反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作現(xiàn)狀，淺談網(wǎng)絡(luò)大環(huán)境下的反洗錢(qián)工作，以期能對(duì)相關(guān)公安實(shí)踐有所幫助。

2003年至今，中國(guó)參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善了反洗錢(qián)的法律法規(guī)以及監(jiān)管和組織的基本框架，形成了一個(gè)較為完整的反洗錢(qián)機(jī)制體系。在刑事立法方面，我國(guó)已經(jīng)形成了以刑法第191條、第312條和第349條為主體的反洗錢(qián)刑事法律體系；在預(yù)防措施方面，2006年我國(guó)出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，確立了中國(guó)反洗錢(qián)行政管理體制；在國(guó)際合作方面，我國(guó)已經(jīng)與60個(gè)境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)簽署合作文件，并開(kāi)展實(shí)質(zhì)合作。中國(guó)人民銀行、公安部等11部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，要求加大懲治洗錢(qián)犯罪力度，堅(jiān)決遏制洗錢(qián)犯罪蔓延。

相對(duì)于傳統(tǒng)洗錢(qián)，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)是一種新興但迅速蔓延逐漸成為主流的洗錢(qián)方式。網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)要實(shí)現(xiàn)“黑錢(qián)”在網(wǎng)絡(luò)空間的轉(zhuǎn)移，必須依賴(lài)于網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)以及電子支付工具。當(dāng)前，我國(guó)反洗錢(qián)偵查實(shí)踐面臨著發(fā)現(xiàn)難、偵查取證難、處理難、國(guó)際司法協(xié)助難等困難，對(duì)此，我們可從以下六方面著手，提升反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作質(zhì)效。

一、完善支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政法規(guī)

我國(guó)的支付服務(wù)主體包括人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍建立起了客戶(hù)盡職調(diào)查等重要的反洗錢(qián)制度。因此，完善對(duì)支付機(jī)構(gòu)的法律約束，加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管，對(duì)遏制網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為具有非常關(guān)鍵的作用。2016年7月1日起實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》體現(xiàn)了人民銀行“堅(jiān)持支付賬戶(hù)實(shí)名制、平衡支付業(yè)務(wù)安全與效率、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和推動(dòng)支付創(chuàng)新”的監(jiān)管思路，規(guī)定了從通過(guò)外部多渠道交叉驗(yàn)證識(shí)別客戶(hù)身份信息、建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、至少5年內(nèi)保存用戶(hù)操作記錄等要求，完善了非銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制、可疑交易報(bào)告、記錄保存等反洗錢(qián)重要的基本制度，為遏制網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)、發(fā)現(xiàn)線索起到了巨大作用，對(duì)于反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作具有重大意義，可以結(jié)合實(shí)踐，進(jìn)一步探索完善。此外，對(duì)于虛擬貨幣的監(jiān)管與規(guī)范，也需要我們積極探索研究，盡快填補(bǔ)這一領(lǐng)域的反洗錢(qián)工作空白，夯實(shí)法律基礎(chǔ)。

二、嚴(yán)密監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)

2019年1月1日起中國(guó)人民銀行要求非銀行支付機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，切實(shí)履行對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金收支等大額交易情況進(jìn)行報(bào)告的責(zé)任義務(wù)。但面對(duì)海量的網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)，交易完成后5個(gè)工作日內(nèi)提交的報(bào)告缺乏時(shí)效性和準(zhǔn)確性。因此，當(dāng)前亟須根據(jù)網(wǎng)上銀行、電子支付的特點(diǎn)以及網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的方式，構(gòu)建科學(xué)實(shí)用的可疑交易自動(dòng)識(shí)別預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為進(jìn)行及時(shí)全面高效監(jiān)測(cè)。這需要我們充分運(yùn)用先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，結(jié)合公安民警豐富辦案經(jīng)驗(yàn)及實(shí)戰(zhàn)化需求，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析挖掘，建立并不斷完善大額和可疑交易的監(jiān)測(cè)識(shí)別模型，快速、有效地找出資金轉(zhuǎn)移過(guò)程中的可疑資金和交易，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告、反饋，為反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作提供案件線索來(lái)源及技術(shù)支撐。

三、完善網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件的偵查協(xié)作

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)具有跨專(zhuān)業(yè)、跨地區(qū)性特點(diǎn)，偵查機(jī)關(guān)部門(mén)間建立有效的常態(tài)化協(xié)作機(jī)制是提升反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作質(zhì)效的機(jī)制保障。

首先，強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)內(nèi)部協(xié)作。包括橫向和縱向兩個(gè)維度。橫向方面，是指經(jīng)偵部門(mén)與公安機(jī)關(guān)內(nèi)部其他部門(mén)的協(xié)作。網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件偵查往往涉及計(jì)算機(jī)取證和上游關(guān)聯(lián)行為調(diào)查相配合等問(wèn)題，經(jīng)偵部門(mén)應(yīng)當(dāng)與公安機(jī)關(guān)內(nèi)部其他部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，協(xié)同作戰(zhàn)，共同打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為。協(xié)作配合的內(nèi)容上，要包括偵辦洗錢(qián)案件的經(jīng)偵部門(mén)和上游關(guān)聯(lián)行為的其他部門(mén)之間的線索移送，以及網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件偵查協(xié)作等內(nèi)容。上游關(guān)聯(lián)行為的偵辦部門(mén)須注意深挖余罪，從而發(fā)現(xiàn)、移交洗錢(qián)行為的情報(bào)線索。經(jīng)偵部門(mén)可以主動(dòng)提請(qǐng)技偵、網(wǎng)安部門(mén)提早介入，為其發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造條件。治安部門(mén)要注意發(fā)現(xiàn)轄區(qū)中的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)線索，協(xié)助發(fā)現(xiàn)、控制嫌疑人。縱向方面，是指公安部和地方公安機(jī)關(guān)的協(xié)作。一些公安部管轄的重大網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件偵查時(shí)需要地方公安配合工作；一些地方公安機(jī)關(guān)管轄的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件可能跨省，需要公安部的統(tǒng)一部署與協(xié)調(diào)。公安部和地方公安機(jī)關(guān)如能在情報(bào)信息、警力資金、偵查技術(shù)等方面進(jìn)行協(xié)作，可以提高網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件的偵查效力。

其次，鞏固與其他反洗錢(qián)部門(mén)的協(xié)作。目前，地市以下基層反洗錢(qián)協(xié)作并不像國(guó)家、省級(jí)那樣成熟、常態(tài)。各部門(mén)單打獨(dú)斗較多，信息共享的局面還沒(méi)有形成。就公安工作而言，要建立公安機(jī)關(guān)與金融監(jiān)管、海關(guān)、稅務(wù)、工商等有關(guān)部門(mén)協(xié)作機(jī)制。一方面要努力實(shí)現(xiàn)多部門(mén)之間的信息交流、情報(bào)反饋、線索協(xié)查、行動(dòng)配合，提高對(duì)涉嫌網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為發(fā)現(xiàn)、控制和打擊的實(shí)效，另一方面要及時(shí)將偵辦案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)通報(bào)有關(guān)部門(mén)，作出風(fēng)險(xiǎn)性預(yù)警，營(yíng)造打防控一體化的反洗錢(qián)體系。例如，公安機(jī)關(guān)在對(duì)某一洗錢(qián)上游關(guān)聯(lián)行為的調(diào)查過(guò)程中，先將涉案的人員或單位情況通報(bào)給金融機(jī)構(gòu)，然后金融機(jī)構(gòu)在得到該情報(bào)信息后，對(duì)涉案人員或單位所開(kāi)立賬戶(hù)和有關(guān)的交易進(jìn)行重點(diǎn)審查。在有了具體的目標(biāo)對(duì)象后，金融機(jī)構(gòu)可以更加細(xì)致地、有針對(duì)性地進(jìn)行信息核查與分析。這樣可以在很大程度上提高發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)行為線索的可能性以及所獲取情報(bào)信息的準(zhǔn)確性。

最后，還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際反洗錢(qián)司法協(xié)作。反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)離不開(kāi)國(guó)際社會(huì)的支持，跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的偵查活動(dòng)需要國(guó)際司法協(xié)作。有時(shí)很多國(guó)家考慮到國(guó)家形象、政治利益等方面的問(wèn)題，國(guó)家之間的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)情報(bào)交流、調(diào)查工作難以開(kāi)展，因而在與網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為的斗爭(zhēng)中往往處于不利地位，網(wǎng)絡(luò)的無(wú)地域性提高了反洗錢(qián)工作的難度，這些因素都要求各國(guó)加強(qiáng)合作。我國(guó)應(yīng)積極參與反洗錢(qián)的國(guó)際公約、條約、協(xié)定和國(guó)際組織，和其他國(guó)家共同搭建合作渠道，同時(shí)加強(qiáng)國(guó)際間的情報(bào)信息交流，做到信息共享共商，積極配合協(xié)助。比如接受委托開(kāi)展搜查、扣押、送達(dá)等工作。

四、推動(dòng)電子數(shù)據(jù)取證規(guī)范化

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為偵查中電子數(shù)據(jù)證據(jù)所占比例極高，電子數(shù)據(jù)的取證過(guò)程是否正確、客觀、全面，一定程度上決定了能否查清案件事實(shí)以及后續(xù)的定罪量刑。我國(guó)法律已經(jīng)確認(rèn)了電子數(shù)據(jù)作為獨(dú)立證據(jù)種類(lèi)的法律地位，深入推動(dòng)電子數(shù)據(jù)取證規(guī)范化對(duì)反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作來(lái)說(shuō)，是提升偵查質(zhì)效的有效手段。可以在確立電子數(shù)據(jù)取證原則的基礎(chǔ)上，開(kāi)展以下工作：第一，限定電子數(shù)據(jù)的取證主體。明確網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件電子數(shù)據(jù)的取證工作由經(jīng)偵或網(wǎng)安部門(mén)的偵查人員負(fù)責(zé)或協(xié)助。上述偵查人員應(yīng)當(dāng)具備刑事偵查、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并具有相關(guān)的資格或認(rèn)證。第二，規(guī)范電子數(shù)據(jù)的取證方法。必須使用已經(jīng)獲得國(guó)際或國(guó)內(nèi)相關(guān)科學(xué)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的技術(shù)和工具開(kāi)展取證工作，盡可能獲取完整、真實(shí)的電子數(shù)據(jù)。第三，細(xì)化電子數(shù)據(jù)的取證過(guò)程。制定規(guī)范文件，明確網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件電子數(shù)據(jù)取證的程序，在遵守一般取證程序的基礎(chǔ)上，對(duì)電子數(shù)據(jù)取證的準(zhǔn)備階段、提取和備份階段、存儲(chǔ)階段、檢驗(yàn)分析階段、提交階段提出詳細(xì)規(guī)則。

五、提升偵查隊(duì)伍能力素質(zhì)

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件的偵查過(guò)程中，會(huì)涉及民警所不熟悉的財(cái)會(huì)、稅務(wù)、金融、網(wǎng)絡(luò)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融各領(lǐng)域的不斷融合，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)方式花樣翻新，偵查人員只有具備相當(dāng)?shù)姆伞⒔鹑凇⒂?jì)算機(jī)、偵查水平，才能適應(yīng)反洗錢(qián)工作的網(wǎng)絡(luò)化需求。提升當(dāng)前經(jīng)偵隊(duì)伍的偵查能力，可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行把握：第一，大力開(kāi)展培訓(xùn)教育。借鑒金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展職員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和教育的做法，公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)偵民警業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，提高反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作水平。比如，請(qǐng)專(zhuān)家講授金融、網(wǎng)絡(luò)等方面的基本知識(shí)，掌握識(shí)破網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為的方法。第二，強(qiáng)化學(xué)習(xí)交流。由于網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)具有跨國(guó)性特點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)積極選派骨干精英參加國(guó)際上打擊洗錢(qián)行為的培訓(xùn)，赴國(guó)外參加有關(guān)反洗錢(qián)國(guó)際會(huì)議，通過(guò)學(xué)習(xí)交流掌握國(guó)際反洗錢(qián)工作的最新動(dòng)態(tài)和技術(shù)手段。國(guó)內(nèi)方面，要改變公安機(jī)關(guān)反洗錢(qián)能力不均衡的局面，圍繞洗錢(qián)方式、偵查技戰(zhàn)法、破案經(jīng)驗(yàn)等方面開(kāi)展學(xué)習(xí)交流，業(yè)務(wù)能力不足的公安機(jī)關(guān)可以派員到具有成功經(jīng)驗(yàn)的地區(qū)學(xué)習(xí)、鍛煉，在實(shí)踐中增長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)，由外行變內(nèi)行，為提升反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作質(zhì)效提供強(qiáng)有力的組織隊(duì)伍保障。

六、加強(qiáng)反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的宣傳教育

目前網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為在我國(guó)缺少普遍的關(guān)注和了解，這就使偵查活動(dòng)缺少了群眾基礎(chǔ)。因此，在不斷提升專(zhuān)業(yè)偵查水平的同時(shí)，公安機(jī)關(guān)要積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，擴(kuò)大反洗錢(qián)工作的社會(huì)影響力，使社會(huì)群眾認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)的危害，引導(dǎo)群眾了解洗錢(qián)行為、舉報(bào)洗錢(qián)行為，不斷拓展網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的情報(bào)線索來(lái)源。宣傳內(nèi)容上，可以包括洗錢(qián)活動(dòng)的基本特征、反洗錢(qián)的法律法規(guī)、公民的反洗錢(qián)義務(wù)、我國(guó)反洗錢(qián)工作的最新進(jìn)展、洗錢(qián)的常見(jiàn)方式、典型涉眾型洗錢(qián)案例等宣傳內(nèi)容。形式上，要注重運(yùn)用電子網(wǎng)絡(luò)媒體和傳統(tǒng)媒體，開(kāi)展群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。比如，設(shè)立打擊洗錢(qián)的專(zhuān)門(mén)網(wǎng)站及新媒體公眾號(hào)，發(fā)布洗錢(qián)相關(guān)的新聞、法律文本、報(bào)告、案例以及反洗錢(qián)工作的最新動(dòng)態(tài)，甚至可以設(shè)立網(wǎng)上的舉報(bào)專(zhuān)欄，使掌握情況的人能夠及時(shí)順暢地舉報(bào)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為，為反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作打下良好的群眾基礎(chǔ)和社會(huì)基礎(chǔ)。

洗錢(qián)行為復(fù)雜多變，涉及領(lǐng)域廣泛。網(wǎng)絡(luò)因素的介入，更加速其發(fā)展演變，使反洗錢(qián)工作面臨著巨大挑戰(zhàn)。打擊洗錢(qián)是一項(xiàng)浩大的系統(tǒng)工程，反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作的提升也不能一蹴而就，而是需要各個(gè)方面的完善。要以發(fā)展、動(dòng)態(tài)的眼光看待網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為，對(duì)出現(xiàn)的新趨勢(shì)、新情況要積極研究，尋求破解之道，及時(shí)、有力地打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢(qián)工作，為維護(hù)我國(guó)的國(guó)家安全、司法公正、社會(huì)穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

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作者簡(jiǎn)介：李童（1988—?），女，漢族，河北高陽(yáng)人，碩士研究生，助教，研究方向：刑事科學(xué)技術(shù)。