支持舉措頻上新 金融助推消費活力釋放

向家瑩

信用卡支付滿減優惠、信用貸產品利率折扣、消金機構開展促銷專題活動……伴隨春節消費旺季到來，消費金融行業熱度也持續升溫。與此同時，金融監管部門促消費支持舉措也持續“上新”，對擴大內需、鞏固經濟回升向好勢頭具有積極意義。

業內人士預計，2023年消費類貸款規模將較2022年有較大幅度提升，其中，針對出行、住宿餐飲、文旅等場景的消費信貸有望實現更大突破。

消費金融激發消費活力

“我今天在小程序上點的椰云拿鐵原價19元，在選擇使用信用卡支付后，獲得了16元‘立減金，只花3元就喝到了。”在北京朝陽區上班的白領王女士對記者表示，無論是外賣商超、酒店預訂，還是到店餐飲、買藥、看電影，總能遇上滿減活動或者支付優惠。

2023年伊始，部分地區煙火氣升騰的景象傳遞著消費回暖信號。作為消費和供給間的“紐帶”，消費金融對促進消費需求發揮著重要作用，伴隨春節消費旺季的到來，包括信用卡、消費貸、分期平臺等多種形態在內的消費金融行業圍繞“年貨”場景開啟促銷。

銀行信用卡聚焦春節檔“吃喝玩樂”領域，聯合商戶、消費平臺推出隨機立減、滿消費額立減等優惠活動。消費貸產品利率也進一步降低，國有四大行消費貸最低利率均降至4%以下，部分國有大行的個人消費貸利率最低可至3.7%，接近1年期貸款市場報價利率（LPR）3.65%。招商銀行推出閃電貸優惠活動，符合活動條件的新老客戶可獲得3張利率折扣券，折后年利率最低可達到3.7%。

同時，消費金融機構通過拓展場景釋放居民消費活力。馬上消費依托旗下APP產品“安逸花”開設鄉村振興服務專區，在日前的“山城年貨 實惠狂歡”主題活動中，累計實現消費助農GMV（商品交易總額）2227萬元。深圳市南山區政府攜手樂信旗下分期樂商城啟動的“HiGo南山 見圳美好生活”線上電商促消費活動，預計有望拉動消費2億元。

隨著疫情防控政策優化調整，消費場景將逐漸修復。國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤認為，在擴大內需等系列政策支持下，預計今年消費環境整體會比較友好，消費信貸成本料將進一步下降。

2023年消費信貸有望大幅增長

“著力擴大國內需求，引導銀行業保險業把支持恢復和擴大消費擺在優先位置”“將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經濟快速恢復和高質量發展的關鍵，金融服務大有可為”“多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力”……2023年金融監管部門對于“促消費”的積極定調愈發清晰，系列舉措不斷完善。

任濤指出，擴內需是構建“雙循環”新發展格局的內在要求，可以通過挖掘消費潛力來發揮我國超大市場的作用，為經濟回穩向上、平穩運行提供強勁的需求側動力。

從規模上看，業內普遍預計2023年消費類信貸總量將顯著優于2022年。央行數據顯示2022年住戶部門短期貸款增加1.08萬億元，而消費類信貸在其中占絕對“主力”。據光大證券金融業首席分析師王一峰初步測算，2023年新增信貸規模在22萬億至23萬億元左右，假設短期貸款新增占比恢復至近三年（2019-2021）平均水平，則2023年新增短期貸款可能逾1.8萬億元，較2022年有較大幅度提升。

受訪機構也普遍對2023年消金市場前景充滿期待。“消費金融2023年將迎來一個非常難得的窗口期。伴隨著生產生活恢復正常，就業情況改善，對未來收入的預期好轉，消費需求在逐步恢復。預計行業能實現數百億的增長，且消費貸整體風險會更加優化。”360數科有關負責人表示。

樂信CEO肖文杰同樣認為，市場回暖跡象明顯，“今年元旦和春節時間相近，據我們觀察，2023年春節期間的消費市場有望迎來今年第一個小高峰。”

生活服務類消費將獲更多支持

根據政策釋放的信號以及線下經濟復蘇情況，多位業內人士認為，與人們生活息息相關的生活服務類消費場景有望在2023年獲得更多政策支持，也將成為金融機構發力重點。

中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清日前表示，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。全國發展和改革工作會議提到，“抓住機遇扎實推動生活服務消費恢復”“倡導綠色消費，培育壯大熱點消費”。

諸多新提法、新舉措給消費潛力的釋放帶來了良好的政策環境。任濤判斷，出行、住宿餐飲、文旅等領域將在2023年得到不同程度的修復，同時新能源汽車、綠色家電、體育新興消費領域也應會有不俗表現。

“我們預計，包括居民生活服務、旅游餐飲住宿、出行、物流等彈性較大的行業，會進入快速恢復期。”360數科有關負責人表示，對于相關領域的消費者或從業者，以及供應鏈上下游的相關行業從業者，360數科會從定價、額度、用款周期等方面綜合考慮，進一步讓利扶持，信貸傾斜，推動其快速復蘇。

就服務對象來看，肖文杰認為，以95后為代表的高成長年輕人群體的消費金融值得挖掘，“他們對未來消費預期的積極樂觀，有望成為2023年拉動消費的主力人群。”

為進一步加快居民消費修復節奏，王一峰建議，金融機構可以打造更便捷的“線上+線下”相融合的金融服務模式，加強對養老、教育、文化、餐飲、旅游等重點消費領域的支持力度。同時，借助更精準的客戶畫像，為不同目標客群提供特色化、差異化的消費金融支持，并持續做好對新市民群體的金融服務。