以外匯科技創新助推內陸開放高地建設

文/吳豪聲 編輯/白琳

黨的二十大報告提出，科技是全面建設社會主義現代化國家的基礎性、戰略性支撐之一。得益于國家外匯管理局（下稱“總局”）創新推出的跨境金融服務平臺，國家外匯管理局重慶外匯管理部（下稱“重慶外匯管理部”）探索構建科技與業務深度融合的外匯服務新機制，推動涉外領域的數據融通、技術互通與業務聯通，塑造發展新動能新優勢，有力支持內陸開放新高地建設。截至2022年末，重慶通過跨境金融服務平臺累計便利1600余家企業貿易融資和結算362.4億美元，其中便利企業貿易融資224.5億美元，位居中西部第一、全國第四。

構建外匯科技創新與業務深度融合新機制

基于區塊鏈技術搭建的跨境金融服務平臺，創新了互聯網數據存儲與共享的新方式，為外匯科技與業務融合從外匯局內部走向外部提供了開放、包容、安全的渠道。涉外領域業務之間的緊密聯系，亦為外匯科技與業務融合提供了深化的基礎。在總局的領導指揮下，重慶外匯管理部依托跨境金融服務平臺，創新數據融通合作機制，探索技術互通協商機制，構建業務聯通響應機制，推動外匯科技與業務融合的持續深化、共促發展。

創新數據融通合作機制。一是在合作的主體上，不再局限于內部數據的融通，而是涉外交易數據的匯集。在全國首創外匯局與地方電子口岸主管部門的合作機制，加強外匯局數據與電子口岸涉外交易數據的融通合作，服務對外貿易及其物流發展。二是在合作的方式上，注重共享共建互贏。突出在跨境金融領域對接銀行金融機構的特色優勢，搭建起“涉外金融+”的開放式機制，推進涉外領域的金融與產業的融合。如全國唯一的西部陸海新通道物流融資結算應用場景探索形成“涉外金融+開放通道”的有機融合。三是在合作目標上，既有統一又有側重。如跨境金融服務平臺與“電子口岸”平臺的對接，實現了跨境金融服務平臺銀行端與“電子口岸”平臺企業端的聯通，完成了單個企業對外貿易鏈條上的數據融合，讓各環節的數據有效“跑起來”，重現并展示其對外貿易全過程。兩個平臺可視為一個“新”的公共服務平臺，通過數據融通機制將合作方的平臺變成一個整體，但不改變各自平臺的特點與優勢。

2020年10月20日，國家外匯管理局重慶外匯管理部舉辦跨境金融服務平臺西部陸海新通道融資結算應用場景啟動宣介會。

服務貿易稅務備案電子化銀行核驗應用場景流程

探索技術互通協商機制。一是采用可用不可見的數據共享方式，構建不同技術支持平臺的數據安全可靠使用機制。與集中式獲得數據所有權不同，跨境金融服務平臺僅需數據信息的安全使用即可，并不強制要求數據的集中，無需進行數據所有權及其存儲地的轉移。如跨境金融服務平臺對“電子口岸”平臺的訪問就是采用隱私保護前提下反饋核驗結果，實現數據價值的轉化與釋放。二是采用接口的方式，協商定義統一的數據通訊規范與標準，將原本割裂、分散數據關聯在一起，確保不同技術之間的信息交互，推動數據安全有序流動。三是采用公網對接、國密方式加解密和簽名驗簽，實現數據傳輸過程短、實時性強、通訊安全；記錄數據結果采用區塊鏈技術，建立技術到業務的全流程高度信任的機制。

構建業務聯通響應機制。一是組建跨境金融服務平臺應用小組，強化力量配置與持續化研究，從組織上保障業務聯通的及時響應。截至2022年末，重慶在跨境金融服務平臺上累計上線運行6個應用場景，成為全國應用場景運用最多的省市之一。二是建立跨境金融服務平臺工作群，加強應用場景推廣使用和需求信息的反饋與收集。及時響應重慶農村商業銀行等地方法人銀行直連需求，推動其成為全國首家接入平臺的農村商業銀行，對有意愿使用平臺的銀行均給予滿足，全市累計有37家銀行加入平臺。三是不定期開展應用場景開發研討與評估，確定業務聯通的可定性與必要性。累計開展了9個應用場景的研討與評估，實現6個應用場景的順利上線運行。

開創外匯科技創新支持業務發展新局面

外匯科技創新與業務融合新機制催生外匯服務新活力，跨境金融服務平臺在支持西部陸海新通道等國家戰略建設、服務中小微企業融資等普惠金融發展，以及促進跨境結算便利化等方面持續破局，不斷為涉外經濟發展注入科技驅動力。

貼近西部陸海新通道助推發展加速度

西部陸海新通道是國家重要的南向戰略通道。黨的二十大報告強調要加快建設西部陸海新通道。重慶是西部陸海新通道的戰略起點，總局于2020年批復同意跨境金融服務平臺上線西部陸海新通道物流融資結算應用場景試點，創新了跨境金融公共服務供給新模式。截至2022年末，該場景已累計服務600余家企業，辦理融資與結算合計33.3億美元，業務辦理效率提升90%以上。西部陸海新通道亦呈現加速發展勢頭，近年累計運輸貨物增速保持在30%以上，已成為助力西部與東盟經貿合作的重要戰略通道。該場景成功入選國家區塊鏈跨境金融特色領域試點——“區塊鏈+跨境金融”試點，并在2021年被評為“重慶市區塊鏈十大典型應用案例”。

科技賦能融資新模式支持外貿發展

信息不對稱、授信審批周期長等問題一直是制約中小外貿企業融資的關鍵痛點。重慶依托跨境金融服務平臺先后上線出口應收賬款融資、出口信保保單融資、物流對賬單融資、進口到貨融資等場景或功能，為銀行精準構建企業的“立體畫像”、綜合研判企業的信用狀況和債權風險提供支持。同時，支持銀行前臺系統相關核心流程上鏈，銀行單證審核時間下降90%。如，重慶銀行依托跨境金融服務平臺開發“鏈企出口e融”免擔保、純線上信貸產品，實現單證一鍵批量自動核驗，貿易背景審查線上化，已累計為小微企業授信審批4833萬元。截至2022年末，銀行通過跨境金融服務平臺累計便利企業224.5億美元融資，覆蓋95%以上的銀行貿易融資業務，其中，企業應收賬款融資超200億美元，出口信保保單融資924萬美元。

數據共享助推外匯管理改革持續深化

為緩解支付結算類業務“筆數多、金額小、辦理周期長”的難題，重慶在跨境金融服務平臺上線“資本項目收入支付便利化”“服務貿易稅務備案電子化銀行核驗”2個外匯政策便利化類應用場景以及境內運費外幣支付功能，努力讓數據多“跑路”、企業少“跑腿”，將有形的外匯管理要求“隱形化”、無形的外匯服務成效“顯性化”，推進外匯管理政策更加便利化。截至2022年末，服務貿易稅務備案電子化銀行核驗應用場景累計辦理支付122.5億美元，覆蓋98%電子稅務備案表形式的服務貿易跨境支付，企業結算時間從1—2個工作日縮短至1—2小時；資本項目收入支付便利化應用場景完成資本項目便利化支付2.5億美元；辦理運費支付近1.7萬筆、13.6億美元，業務辦理時間減少90%以上。

構建銀行展業與事后監管新幫手

為解決銀行展業管理與事后監督手段不足、效率不高的難題，跨境金融服務平臺上線企業跨境信用信息授權查證場景，實現查驗結果在銀行間、銀行與外匯局間數據共享，能夠有效防止單證重復使用、超額使用、虛假單證構造交易等行為。截至2022年末，銀行通過跨境金融服務平臺累計查詢信息15.8萬筆（次）；累計抽查資本項目收入支付便利化票證3800余張，實現80%支付交易真實性的批量核驗。銀行普遍反映，跨境金融服務平臺是業務背景真實性核驗的好幫手，豐富了銀行合規管理手段，讓更多誠信企業可以享受到便捷高效的金融外匯服務。

謀劃外匯科技創新服務實體經濟新發展

堅持外匯科技創新促進跨境貿易和投融資便利化、支持高水平對外開放，是外匯科技戰線當仁不讓的責任和使命。下一階段，建議從主體拓展、信息擴展、場景豐富、技術完善等方面，不斷優化跨境金融服務平臺的場景建設，支持涉外經濟高質量發展。

擴主體，豐富跨境金融服務平臺主體范圍。一是拓展合作對象。拓展與商務、交通等行業主管部門以及重點物流企業的合作，完善數據融通合作機制。二是增加核心企業。爭取廣泛引入外貿綜合服務企業、大型物流企業、供應鏈核心企業等龍頭企業，增加上下游企業間的可信交易數據，拓展應收應付賬款融資場景的應用。三是擴大惠及主體。鼓勵和引導銀行、企業基于跨境金融服務平臺進行業務對接，提交業務辦理申請，持續擴大平臺受益主體范圍。

擴信息，完善跨境金融服務平臺信息維度。一是增補涉外經濟數據。進一步挖掘涉外經濟領域的物流、貿易、跨境電商等相關數據信息，推動海關、交通、商務等部門加強報關、物流等信息共享，擴展涉外數據源；二是擴充金融外匯數據。探索在銀行申請、企業授權同意、全程閉環的情況下，向銀行共享授權企業的涉外收支、結售匯等金融外匯數據；三是對接外部數據平臺。探索與地方征信平臺、政務數據平臺等對接，爭取引入稅務、征信、水電氣等政務、交易信息，持續豐富平臺的數據維度和場景功能。

擴場景，滿足實體經濟多樣化融資結算需求。在現有場景的基礎上，未來可打通與陸海新通道運營供應鏈綜合服務平臺的聯接，探索陸海鏈“一單制”多式聯運數字提單應用新場景，持續擴大西部陸海新通道融資結算、中歐班列應用場景的惠及面，服務“一帶一路”高質量發展；升級“進口貿易融資”場景，通過進口關單核驗及融資上鏈等功能，實現進口企業快速融資；打造“出口退稅融資”場景，通過企業出口退稅額、出口額等信息，為企業提供細分場景的針對性融資；打造“跨境物流監測”場景，共享倉儲、運輸方式、軌跡等信息，為銀行強化風控提供助力；創新“綜合信用額度放款”場景，鼓勵銀行利用跨境金融服務平臺信息查詢功能，進一步研發普惠型貸款產品等。

擴技術，夯實跨境金融服務平臺風險底線。數據歸屬、數據隱私、數據安全是制約數據信息共享合作的關鍵。跨境金融服務平臺運用區塊鏈技術，不改變數據的存儲地與所有權，且基于授權方式的可用不可視模式，能有效降低各部門數據安全顧慮、減少數據泄露風險。未來，可考慮引入聯邦學習和多方安全計算等更多隱私計算功能，從源頭強化數據流通的安全性，真正做到數據“可用不可得、可用不可見”，最大化實現數據信息價值。