“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融及風險控制

李曉

摘要：社會的不斷發(fā)展，人們生活水平不斷提升，也帶動了汽車供應鏈各方企業(yè)的發(fā)展。但是，由于供應鏈中存在行業(yè)風險、操作風險、信用風險、系統(tǒng)風險等問題，可能會給各方企業(yè)帶來金融風險。因此，相關企業(yè)只有加強供應鏈金融的風險控制水平，才能有效保障自身的利益。本文就“互聯(lián)網+”的概念、“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融現(xiàn)狀及存在的風險、“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融風險控制策略等方面進行了闡述，希望為相關人士提供有價值的信息。

關鍵詞：“互聯(lián)網+”；汽車供應鏈；風險控制；金融

供應鏈金融是我國產業(yè)升級轉型的新趨勢，可推動供應鏈金融的發(fā)展。國務院于2017年10月出臺了《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，指出供應鏈金融的發(fā)展是落實新發(fā)展理念的重要舉措，并明確提出，重點培育和扶持有競爭力的供應鏈企業(yè)，促進實體經濟的發(fā)展。互聯(lián)網的出現(xiàn)，可為供應鏈金融提供信息流、資金流、業(yè)務流及物流的整合，這不僅降低企業(yè)的成本風險，還能通過信息的有效整合，提高金融機構的信息處理能力。

一、“互聯(lián)網+”概述

“互聯(lián)網+”是信息化和工業(yè)化融合的產物，其通過互聯(lián)網的方式將工業(yè)、商業(yè)、金融業(yè)等服務業(yè)全面融合。“互聯(lián)網+”的優(yōu)勢在于創(chuàng)新，是創(chuàng)新2.0下互聯(lián)網發(fā)展的新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，也是社會快速發(fā)展必不可少的元素。“互聯(lián)網+”就是“互聯(lián)網+各個傳統(tǒng)行業(yè)”，但這并不是簡單的二者相加，而是利用信息通信技術及互聯(lián)網平臺，讓互聯(lián)網與傳統(tǒng)行業(yè)實現(xiàn)深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。“互聯(lián)網+”的主要特征包括跨界融合、創(chuàng)新驅動、重塑結構、尊重人性、開放生態(tài)、連接一切等。其中，跨界融合是指跨界創(chuàng)新、融合協(xié)同，可以是身份的融合，如將客戶消費轉化為合作。創(chuàng)新驅動是指中國的經濟發(fā)展離不開創(chuàng)新驅動的發(fā)展模式，“互聯(lián)網+”的創(chuàng)新能力可以驅動中國經濟發(fā)展。重塑結構是指全球化與互聯(lián)網時代的到來，打破了原有的社會結構、經濟結構、地緣結構、文化結構，市場不斷發(fā)生著變化。尊重人性是指對人性最大限度的尊重及敬畏，重視人的創(chuàng)造性。開放生態(tài)是指開放的生態(tài)環(huán)境，積極推進“互聯(lián)網+”模式，將過去制約創(chuàng)新的環(huán)節(jié)去掉，從而幫助人們實現(xiàn)自身價值。連接一切是指能夠連接有層次及有差異的，利用“互聯(lián)網+”的方式實現(xiàn)連接一切的目標。

二、“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融現(xiàn)狀及風險

（一）“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融現(xiàn)狀

人們生活水平的提升，帶動了汽車行業(yè)的發(fā)展。但目前，汽車行業(yè)的供應鏈中存在著一些問題，首當其沖的就是企業(yè)資金短缺。大部分汽車企業(yè)都存在資金短缺或不能及時給出的現(xiàn)象，從而對基礎建設、產品開發(fā)、營銷體系、服務網絡、品牌傳播等方面產生了不利影響。同時，信息透明度差、非系統(tǒng)風險高、道德風險較高、缺乏核心競爭力、融資規(guī)模小等因素，限制了貸款的額度與融資渠道，影響了汽車行業(yè)的發(fā)展。

（二）“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融存在的風險

由于汽車產業(yè)供應鏈金融可以融資，使實際經營過程中存在一些風險。首先，道德風險。目前，企業(yè)之間互利共存的合作模式，雖然能夠解決一些中小型汽車企業(yè)的信貸問題，但依舊存在著道德風險。比如，在貿易中提升交易價格、增加交易條件等方式，占據(jù)著交易的主導地位，導致企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的狀況。其次。物流企業(yè)引發(fā)的金融風險。由于物流企業(yè)存在制度不完善、監(jiān)管力度不足等問題，瀆職、欺詐、謀取私利等行為時有發(fā)生，這不僅影響了汽車行業(yè)的供應鏈金融，還會對銀行信息造成影響，產生不必要的風險。再次，對汽車企業(yè)的擔保也會影響供應鏈金融，導致相關信貸風險的產生。從次，供應鏈金融的操作風險。這種風險的產生，會導致錯誤信息不斷傳遞，從而增加了供應鏈業(yè)務的不穩(wěn)定性及不安全因素。最后，供應鏈金融管理的風險。由于商品市場價格波動頻繁，會引起資產虧損的情況。主要表現(xiàn)在：其一，汽車行業(yè)存在著汽車抵押造成的市場價格波動、分銷商的資質水平等市場風險；其二，對市場風險計量、市場監(jiān)測及市場風險的控制水平，都會使汽車行業(yè)的供應鏈金融管理出現(xiàn)風險。

（三）“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融風險成因

首先是政策因素。比如，低碳減排政策與新能源汽車產業(yè)政策的推行，對汽車經銷商提出了更高的要求。燃油稅政策的調整，引導并提高了小排量汽車對消費者的吸引力，促使汽車行業(yè)的生產與銷售向節(jié)油、環(huán)保的汽車類型傾斜。其次是自然環(huán)境因素。盡管我國多數(shù)車企實現(xiàn)了大部分零部件的國產化，但依然有一些零部件需要進口，如果這類零部件的進出口受環(huán)境因素的影響，會導致汽車行業(yè)受到沖擊，容易出現(xiàn)汽車供應鏈的金融風險。再次是市場因素。國際油價的上漲，對汽車市場造成影響，很多消費者暫緩了購車計劃。最后是創(chuàng)新能力不足因素。汽車行業(yè)的研發(fā)與建設需要投入巨大資金，這無疑對每個環(huán)節(jié)都提出了較高的需求。當前，我國汽車行業(yè)還缺乏專業(yè)人才，存在創(chuàng)新研發(fā)不足的情況，尤其是在節(jié)能、環(huán)保類的汽車方面，缺乏市場競爭力。

三、“互聯(lián)網+”汽車供應鏈金融風險控制策略

（一）政府方面

政府部門應重視汽車供應鏈金融對社會經濟的促進作用，提升供應鏈的效率，降低供應鏈金融的風險。首先，可以通過金融科技手段進行干預，將物流、資金、信息等信息統(tǒng)一整合，并構建一些核心企業(yè)與中小企業(yè)的金融供給體系與風險評估體系，并有針對性地制定科學、合理的金融解決方案，從而提高企業(yè)的結算、融資、財務管理等方面的能力，這有利于降低企業(yè)的風險成本，保障產業(yè)鏈的各方利益。

其次，重視服務的作用，創(chuàng)新、升級相關產業(yè)鏈，并加大國家戰(zhàn)略布局及關鍵領域的支持力度，從而促進經濟結構的調整。

再次，應堅持市場的主體優(yōu)勢及市場定位，加強相關方面的協(xié)同配合，推進供應鏈金融的場景化和生態(tài)化，并積極創(chuàng)新，提升線上化和數(shù)字化水平，確保產業(yè)鏈的信息透明、周轉安全及產銷穩(wěn)定，避免汽車供應鏈金融過程中出現(xiàn)風險。

最后，也應注重市場的公平有序，建立相關督查部門對市場進行監(jiān)管，嚴格執(zhí)行法律法規(guī)，嚴厲打擊與懲治汽車供應鏈中的不良行為及違法行為，從而對供應鏈市場產生約束力，降低金融風險，這不僅能確保汽車供應鏈的各方利益，也能提升汽車供應鏈金融風險的控制水平，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）金融機構方面

對于汽車供應鏈金融存在的風險，首先，金融機構根據(jù)自身的管理需求，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，并對各方進行信用評級。同時，利用客戶之間的監(jiān)督方式，將靜態(tài)評估轉變?yōu)閯討B(tài)評估，提升供應鏈金融風險的控制水平，保障汽車企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

其次，要嚴格審核核心企業(yè)擔保資質考核。金融機構必須在貸前做好資質審查，包括汽車企業(yè)過往的盈利能力、償債能力、信用記錄、行業(yè)地位等指標，選擇有資質的企業(yè)進行擔保。為防范道德風險可能導致的供應鏈金融信用風險，金融企業(yè)可綜合考慮多種因素，為汽車行業(yè)規(guī)定一個授信額度。

再次，金融機構應建立一套風險預警體系，整理統(tǒng)計汽車供應鏈中存在的風險誘因，并有針對性地建立汽車供應鏈金融管理體系，在提升汽車供應鏈金融風險的控制水平的同時，提高金融機構面對其他行業(yè)的風險應對能力，有效保障金融機構的利益。具體應該做到以下幾點：一是加強貸后風險監(jiān)控。金融機構放款后，即失去對資金的直接控制，在與汽車供應鏈企業(yè)的博弈中處于被動地位，再加上信息不對稱等因素，加大了貸后管理的難度。尤其是貸款收回時間較長的情況，容易出現(xiàn)諸多不確定因素，金融機構必須制定發(fā)現(xiàn)機制與處理機制，及時了解資金流向，將金融風險降到最低。比如，發(fā)現(xiàn)汽車供應鏈企業(yè)停工、停產、變賣資產的行為，或是產品出現(xiàn)質量問題、被多次退貨等情況，應立即采取有針對性的措施，及時掌握情況。二是建立質物價值實時追蹤制度。質押品質量是汽車供應鏈金融信用風險的一個重要來源，質押品市場價值的波動通過影響質押物的變現(xiàn)能力與變現(xiàn)價值，影響借款人的還款能力和還款意愿，對金融款項的回收造成一定影響。這也要求金融企業(yè)設立專門的機構負責產品價格信息的收集與追蹤，并通過對一定時期內質押物價格、流動性、生產成本等信息的實時追蹤分析，確保質押品在汽車供應鏈中的市場價值在物價波動警戒線內，否則應立即通知借款人補充質押物或提供其他相關保證。

從次，金融機構應建立完善的風險監(jiān)督管理體系，確立金融監(jiān)管原則，加強相關人員的監(jiān)督，確保質押過程不會出現(xiàn)風險。同時，金融機構還要不斷完善對汽車企業(yè)的融資信用風險控制機制，減少汽車供應鏈金融的風險。

最后，金融機構應完善網絡信息平臺建設。隨著社會的發(fā)展與進步，互聯(lián)網信息技術的普及，金融機構應緊隨時代的發(fā)展腳步，完善網絡信息平臺建設，將互聯(lián)網信息技術應用到汽車供應鏈金融風險控制中，通過互聯(lián)網信息技術記錄及獲取相關信息，加強與其他金融機構的信息共享，這不僅能提高汽車供應鏈的風險控制水平，還能促進金融機構的風險控制能力，促進金融機構的發(fā)展。

（三）企業(yè)方面

第一，重視供應鏈金融風險控制對汽車行業(yè)的影響，提升供應鏈金融的風險控制意識。汽車行業(yè)只有重視財務管理工作，才能有效提升風險控制能力。首先，汽車行業(yè)應重視人才的吸納與培養(yǎng)，注重財務風險意識的培養(yǎng)。汽車行業(yè)在招聘人才時，應根據(jù)自身的發(fā)展目標制訂科學、合理的發(fā)展方案，并制定長遠的招聘規(guī)劃，提升人才招聘水平。汽車行業(yè)在招聘前，必須明確汽車行業(yè)的工作需求，及時分析國家形勢對汽車行業(yè)發(fā)展的影響及員工的崗位需求，科學、合理地制定長遠的招聘計劃。同時，加強負責招聘人員的管理和培訓工作。招聘人員是招聘過程的核心，招聘成功與否與其能力有著極大的關系。因此，汽車行業(yè)需要建立一支專業(yè)化的招聘隊伍，做好招聘人員的培訓工作，提高招聘人員對汽車行業(yè)運營架構的認識，并熟悉用人部門的招聘標準及崗位的職責，有序地開展招聘隊伍的專業(yè)化技能培訓。

第二，加強對新進人員的培訓工作，從整體上提升供應鏈金融的控制水平。因此，汽車行業(yè)應建立以人為本的培訓機制，用科學的、人性化的理念為員工營造良好的培訓環(huán)境，鼓勵員工積極學習。在培訓過程中，汽車行業(yè)應統(tǒng)計供應鏈金融中存在的風險及成因，制定有針對性的培訓內容。同時，還應創(chuàng)新培訓形式，在培訓的過程中，加入一些能夠激發(fā)人員學習興趣的內容，比如，通過多媒體視頻教學的方式提高人員的學習興趣，提升培訓的效率與水平。

第三，應重視激勵機制對財務管理風險控制的作用。合理、有效的激勵機制，可提升汽車企業(yè)的財務管理水平，降低供應鏈金融管理方面的風險。因此，應建立合理的獎懲機制，提升財務管理人員的管理水平，通過將獎懲機制與風險控制相結合，提升供應鏈金融的控制水平。這就要求汽車企業(yè)根據(jù)實際情況及人員需求，制定科學、合理的獎懲機制，并與財務管理不足產生的金融供應鏈風險聯(lián)系，將相關風險責任細化，有效督促、約束相關人員，使其認真地開展財務管理工作，提升其愛崗敬業(yè)的精神及工作積極性，提高財務管理水平，促進汽車企業(yè)的發(fā)展。在落實獎懲制度的過程中，應秉持公平、公正的原則，對工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行物質獎勵及精神鼓舞，對一些工作不認真、工作態(tài)度及效率差的人員進行懲處，提升獎懲機制的效果和作用，提高相關人員的財務管理水平及風險控制意識，這對汽車企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展有著非常重要的作用。同時，相關人員可能會因為工作的穩(wěn)定、枯燥而缺乏對風險控制的積極性，因此，應在工作中引入競爭機制，提升競爭效果，使表現(xiàn)優(yōu)秀的人員在競爭中脫穎而出，這有利于汽車行業(yè)構建良好的工作環(huán)境與競爭氛圍，提升風險控制能力，助力汽車行業(yè)發(fā)展。

四、結束語

綜上所述，互聯(lián)網時代的到來幫助汽車供應鏈企業(yè)更好地規(guī)避金融風險，從而保障汽車供應鏈中各方的利益。由于企業(yè)供應鏈中存在行業(yè)風險、操作風險、信用風險、系統(tǒng)風險等問題，可能會給各方企業(yè)帶來金融風險。要想提高汽車供應鏈金融的風險控制水平，保障各方企業(yè)不受利益損失，政府部門應加強政策引導與市場監(jiān)督，制定相關法規(guī)體系進行約束；金融機構應加強對金融風險的重視，加大信用審核力度，完善風險控制體系；企業(yè)方面應加強對相關人才的吸納與培養(yǎng)，提高財務管理水平與風險控制意識。通過以上三個方面，有效提升汽車供應鏈金融風險的控制水平，確保各方企業(yè)的利益，促進社會經濟的可持續(xù)發(fā)展。

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