投融資視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略思考

陳方

（吉利學(xué)院盛寶金融科技學(xué)院，四川 成都 641423）

投融資的環(huán)境下我國企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)主要包含以下幾種類型：政策類型、市場(chǎng)類型、信用類型等。主要是因?yàn)槠髽I(yè)缺少投資融資的防控機(jī)制，缺乏健全和完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，不容易發(fā)現(xiàn)投資融資中的風(fēng)險(xiǎn)防控問題。所以在投資融資的大環(huán)境中，企業(yè)需要根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行深入分析，提出針對(duì)性的解決方案，為后續(xù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、投融資視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

（一）投資風(fēng)險(xiǎn)分析

現(xiàn)在有的企業(yè)在投資融資方面容易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)問題。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面：政策類型的投資風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在國家已經(jīng)出臺(tái)了很多推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的扶持政策，但是因?yàn)檎唧w系不健全，從而使得企業(yè)在投資融資的過程中，缺乏全方位的考慮。把資金投入到風(fēng)險(xiǎn)問題較多的項(xiàng)目中，而且沒有結(jié)合企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，很容易造成金融損失的風(fēng)險(xiǎn)。而且我國在環(huán)境保護(hù)方面也出臺(tái)了很多針對(duì)性的政策，雖然對(duì)綠色環(huán)保項(xiàng)目的企業(yè)帶來了新的發(fā)展契機(jī)，但是對(duì)其他項(xiàng)目的發(fā)展造成了阻礙。目前我國很多企業(yè)的發(fā)展都存在不穩(wěn)定性因素，從而大大增加了投資金融風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)。比如，市場(chǎng)范圍中的供求關(guān)系的變化，企業(yè)不能及時(shí)地了解和把控市場(chǎng)的產(chǎn)品信息，嚴(yán)重的還會(huì)出現(xiàn)因?yàn)橥顿Y過多而產(chǎn)生產(chǎn)品滯銷的情況，資金不能及時(shí)的回籠，從而造成經(jīng)濟(jì)的損失。最近幾年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較為迅速，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也逐漸呈現(xiàn)出白熱化的階段，在投資過程中，因?yàn)樽陨砣狈Ω?jìng)爭(zhēng)性，而面臨著嚴(yán)重的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問題。

（二）融資風(fēng)險(xiǎn)問題

我國企業(yè)融資是為了獲得更多的流動(dòng)資金，從而更好地滿足企業(yè)的日常生產(chǎn)和經(jīng)營。但是現(xiàn)在很多企業(yè)在融資方面還存在著金融風(fēng)險(xiǎn)的問題。第一，有的企業(yè)融資模式僅僅存在于銀行貸款方面，特別是一些企業(yè)自身的實(shí)力比較單薄，業(yè)務(wù)模式較為單一，如果出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷的情況，就會(huì)造成資金不能回籠的狀況，無法及時(shí)償還銀行的貸款。而且有的企業(yè)會(huì)使用擔(dān)保圈的模式進(jìn)行融資，但是這種方式也無疑增加了信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。

第二，企業(yè)在融資的過程中也會(huì)產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)問題，主要是因?yàn)槔实母叩鸵矔?huì)對(duì)企業(yè)的貸款利息償還造成一定的影響，一般狀況下企業(yè)在銀行的貸款金額會(huì)隨著利率的變化而上下浮動(dòng)，如果利率增加，需要償還的利息也會(huì)隨之增加進(jìn)而引發(fā)利率風(fēng)險(xiǎn)問題。

第三，如果銀行對(duì)企業(yè)失去信任度，市場(chǎng)環(huán)境開始不斷惡化，銀行貸款信用下降，導(dǎo)致銀行不愿意借貸給企業(yè)，長期下去會(huì)使得企業(yè)融資難度不斷增加，對(duì)企業(yè)的正常運(yùn)行造成嚴(yán)重的影響。再者，企業(yè)在融資的時(shí)候進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，雖然一定程度上可以解決融資的部分問題，但是因?yàn)槲覈W(wǎng)絡(luò)貸款方面缺乏較為健全的監(jiān)管制度，很多貸款平臺(tái)技術(shù)能力不強(qiáng)，容易造成企業(yè)信息的泄露，從而引發(fā)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

二、投融資視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的解決方案

（一）投資風(fēng)險(xiǎn)的解決方案

為了緩解投資風(fēng)險(xiǎn)問題，企業(yè)需要不斷地健全和完善防控機(jī)制，從而進(jìn)一步強(qiáng)化管理的質(zhì)量。首先，為了更好地解決政策風(fēng)險(xiǎn)問題，企業(yè)需要在投資之前對(duì)國家的各項(xiàng)優(yōu)惠政策以及扶持政策進(jìn)行深入了解，選擇國家支持力度較大的投資項(xiàng)目，在進(jìn)行投資之前，還需要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面的分析和預(yù)測(cè)。不能隨意選擇，收益較高，風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)重的項(xiàng)目進(jìn)行投資。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)研究和分析，保證投資的實(shí)踐性和有效性，同時(shí)還要制定健全的投資管理方案和計(jì)劃，減少風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。而且還需要根據(jù)我國綠色環(huán)保投資項(xiàng)目的扶持政策，盡可能地保證投資項(xiàng)目的綠色化，節(jié)能化和環(huán)保化。而且還需要積極爭(zhēng)取政府部門的優(yōu)惠政策和扶持政策，在國家相關(guān)政策的保護(hù)下，有效地解決金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

其次，因?yàn)槠髽I(yè)在投資的過程中存在很大的不確定性，有時(shí)也會(huì)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)問題。所以企業(yè)在進(jìn)行投資之前需要進(jìn)行充足的市場(chǎng)調(diào)查，重點(diǎn)分析市場(chǎng)供求關(guān)系的變化。根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際的產(chǎn)品需求選擇對(duì)應(yīng)的投資項(xiàng)目、生產(chǎn)產(chǎn)品，并且對(duì)其中的投資量進(jìn)行適當(dāng)把控。避免因?yàn)橥顿Y項(xiàng)目出現(xiàn)產(chǎn)品或者資金滯銷的情況，保證投資市場(chǎng)需求量，更好更快地收攏資金，從而有效減少風(fēng)險(xiǎn)問題。

（二）融資風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

為了更好地解決企業(yè)融資金融的風(fēng)險(xiǎn)防控問題，需要構(gòu)建更加健全的融資風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和方案，深入研究和發(fā)現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)問題出現(xiàn)的原因，并且采取積極有效的解決方案。第一，企業(yè)要具有融資預(yù)見意識(shí)，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)問題，要改變過去傳統(tǒng)的融資模式，構(gòu)建豐富多彩的融資方式，從而更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。

比如：加強(qiáng)企業(yè)和銀行之間的溝通和合作，如果銀行貸款融資需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還貸款和利息，從而保證自身的信譽(yù)度和美譽(yù)度。又比如：加強(qiáng)企業(yè)和銀行之間的合作關(guān)系，如果向銀行貸款融資就需要及時(shí)歸還貸款和利息，保證自身的信譽(yù)度，和銀行保持長期合作關(guān)系，從而使得企業(yè)能夠更好地在銀行進(jìn)行融資，保證企業(yè)的正常運(yùn)作。再者，融資道路的拓展，企業(yè)可以選擇信譽(yù)度較強(qiáng)，運(yùn)行制度比較健全的民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，這樣不但可以拓展融資的范圍，還可以減少金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

第二，企業(yè)可以使用多媒體網(wǎng)絡(luò)，采取眾籌的融資模式，特別是現(xiàn)在我國很多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都已經(jīng)構(gòu)建了專業(yè)化的眾籌系統(tǒng)，可以為企業(yè)提供更多的資金幫助。在這種狀況下企業(yè)可以利用這些融資平臺(tái)獲取更多的融資機(jī)會(huì)，更好地進(jìn)行項(xiàng)目眾籌。一方面可以拓展融資道路，另一方面還能更好地提升企業(yè)的美譽(yù)度，構(gòu)建良好的市場(chǎng)秩序。

第三，企業(yè)在融資過程中要盡量減少融資造成的風(fēng)險(xiǎn)問題，在進(jìn)行融資的時(shí)候要進(jìn)行充分的調(diào)查和研究，如果選擇網(wǎng)絡(luò)貸款的方式，就需要選擇網(wǎng)絡(luò)貸款企業(yè)信譽(yù)度高的，并且需要簽訂相應(yīng)的隱私保密協(xié)議，減少在網(wǎng)絡(luò)貸款中出現(xiàn)信息泄露或是被盜用的情況。

三、投融資視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的基本問題探索

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力低

最近幾年有的企業(yè)在目前的投融資環(huán)境中，沒有認(rèn)識(shí)到強(qiáng)化自身金融風(fēng)險(xiǎn)把控的重要價(jià)值。首先，缺少完善的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，不能進(jìn)行深入的研究投資，或者在融資的過程中可能存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，只能在出現(xiàn)之后才能進(jìn)行有效的把控，容易給企業(yè)的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的損失。其次，存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制和研究系統(tǒng)。不能根據(jù)企業(yè)的投資項(xiàng)目狀況和融資狀況進(jìn)行全方位的評(píng)估，從而難以制定切合實(shí)際的、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃方案。從而大大地降低了風(fēng)險(xiǎn)把控的效果，也不利于其金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力的強(qiáng)化。

（二）缺乏正確的認(rèn)知觀念

企業(yè)人員的行為和認(rèn)知方式都會(huì)受到思想觀念的影響，因此形成正確的思想觀念，能夠有效地預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)，讓工作人員在工作的過程中能夠及時(shí)地預(yù)測(cè)分析和防控風(fēng)險(xiǎn)。但是現(xiàn)在有些企業(yè)在投資和融資的過程中，還沒有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)把控觀念和意識(shí)。

第一，缺乏正確的思想認(rèn)識(shí)，沒有認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)企業(yè)以及人員自身職業(yè)發(fā)展所造成的影響，不能及時(shí)有效地判斷研究過程中可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，因此也不能有效地規(guī)避和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。第二，企業(yè)缺乏較為健全的風(fēng)險(xiǎn)防控和文化防控環(huán)境，沒有進(jìn)行針對(duì)性的教育活動(dòng)和宣傳活動(dòng)，不容易調(diào)動(dòng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，容易對(duì)企業(yè)的安全投資和融資造成嚴(yán)重的影響。

（三）缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)把控制度

制度對(duì)工作人員的行為形成了一定的約束力。只有健全和完善的制度才能引導(dǎo)工作人員，在融資項(xiàng)目和投資項(xiàng)目中對(duì)自己的言行舉止進(jìn)行規(guī)范。但是現(xiàn)在很多企業(yè)在投資金融的環(huán)境中，沒有按照金融風(fēng)險(xiǎn)的防控準(zhǔn)則制定較為健全的管理體制。

二里半為了生氣，他的白眼球立刻多過黑眼球。他的熱情立刻在心里結(jié)成冰。李青山不與他再多說一句，望向窗外天邊的樹，小聲搖著頭，他唱起小調(diào)來。二里半臨出門，青山的女人在廚房向他說：

首先，缺乏內(nèi)部管控制度，不容易采取綜合性的管理方式，內(nèi)部控制的效用無法體現(xiàn)。再者缺乏全方位的預(yù)算管理體制，在投資項(xiàng)目和融資項(xiàng)目的過程中，不能對(duì)其中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位的把控，容易造成資金的損耗，從而使得資金流動(dòng)性大大減少，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)問題。其次，缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)防控管理制度，不能對(duì)工作人員在金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面的專業(yè)性進(jìn)行全面的了解。相應(yīng)地也就無法評(píng)估相關(guān)人員的專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，從而對(duì)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控的評(píng)價(jià)和預(yù)防造成影響。

四、投融資視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的策略思考

（一）強(qiáng)化企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力

企業(yè)在投資融資的環(huán)境下強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)問題，必須要不斷強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。只有這樣才能保證風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)力，從而更好地減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。

第一，企業(yè)需要構(gòu)建健全的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作系統(tǒng)，并且對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患問題進(jìn)行全方位的研究，提前預(yù)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)問題，提升自身應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第二，考慮到企業(yè)在金融投資方面存在的不穩(wěn)定因素，所以企業(yè)需要從資金、規(guī)模、管理等方面不斷強(qiáng)化自身的綜合能力，準(zhǔn)確地評(píng)估其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題。如果發(fā)現(xiàn)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題，就需要制定詳細(xì)的方案，對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的把控。而針對(duì)未知的潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，則需要構(gòu)建更為健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和防控機(jī)制。

如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，就需要有計(jì)劃，有步驟，有目的地落實(shí)相關(guān)措施，盡可能地降低金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的不利影響。然后企業(yè)再進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)防控的過程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)問題的把控最為關(guān)鍵。因此企業(yè)需要根據(jù)投資和融資方面的風(fēng)險(xiǎn)防控問題，把風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行相應(yīng)的等級(jí)劃分。并且構(gòu)建不同的預(yù)防和控制對(duì)策。只有這樣才能有效地進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。

（二）形成正確的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念

首先，需要為企業(yè)所有的人員宣傳有關(guān)投資和融資風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，讓每位人員認(rèn)識(shí)到投資風(fēng)險(xiǎn)的防控和預(yù)防的重要性，并且把這種重要性融合到實(shí)際工作中，并且根據(jù)司機(jī)的投資融資情況深入分析金融風(fēng)險(xiǎn)隱患問題，并對(duì)企業(yè)的預(yù)防和防控方案提出有效的建議。使得企業(yè)能夠在全員預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況下，盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。

其次，構(gòu)建健康的金融風(fēng)險(xiǎn)防控文化環(huán)境，在和投資融資有關(guān)的工作部門中，張貼有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控的標(biāo)語，并且還要經(jīng)常對(duì)涉及風(fēng)險(xiǎn)防控問題的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，強(qiáng)化他們的工作技能，使得各個(gè)部門的工作人員能夠在風(fēng)險(xiǎn)防控的環(huán)境中樹立自覺投資融資的風(fēng)險(xiǎn)防控觀念和意識(shí)。

（三）健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控制度

制度對(duì)于工作人員的行為具有約束的作用，在投資融資的環(huán)境下，進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控制度十分有必要。所以企業(yè)需要根據(jù)自己的投資融資情況以及金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施，制定相對(duì)應(yīng)的管理制度。

第一，完善內(nèi)部控制制度，通過完善的內(nèi)部控制體系加強(qiáng)內(nèi)部管理質(zhì)量，從而更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。比如：在企業(yè)投資融資的過程中要對(duì)各個(gè)部門的風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行明確的規(guī)定，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的工作制度，并且設(shè)定專門的程序，保證企業(yè)投資融資部門在制度的規(guī)范下更加的科學(xué)合理，從而更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。

第二，構(gòu)建健全的預(yù)算管理制度，在企業(yè)投資融資的過程中，對(duì)其進(jìn)行全方位的預(yù)算和管控，能夠有效地避免資金的浪費(fèi)，減少資金的損失。同時(shí)也能有效地避免對(duì)流資金問題所帶來的影響，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。之后需要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)問題預(yù)防和管控的專業(yè)性管理制度，相關(guān)工作人員在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問題的過程中掌握專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技能和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力，這樣也能大大地減少風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)。

而且在制度中還需要對(duì)相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和要求，從而更好地保證工作人員行為的規(guī)范性和合理性。減少因?yàn)樾袨椴灰?guī)范或是工作不專業(yè)而造成的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)問題的增加。同時(shí)還需要進(jìn)行階段性的培訓(xùn)活動(dòng)，通過培訓(xùn)的方式加強(qiáng)工作人員的金融風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)期的工作目標(biāo)。

五、結(jié)束語

通過上面的分析和研究可以發(fā)現(xiàn)，投資融資的環(huán)境下企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要包含政策風(fēng)險(xiǎn)問題、信用風(fēng)險(xiǎn)問題、對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)問題，而且還包含了相關(guān)的利率風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)等。為了更好地預(yù)防相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，企業(yè)需要構(gòu)建投資和融資的風(fēng)險(xiǎn)把控方案，采取科學(xué)合理的解決方式，不斷提升企業(yè)在投資融資環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)把控質(zhì)量。