《征信業(yè)務(wù)管理辦法》實(shí)施

《法人》特約撰稿 王英光

新 聞

為滿足新時(shí)代征信行業(yè)規(guī)范發(fā)展要求，有效解決金融行業(yè)業(yè)務(wù)需求與信息濫用、侵犯?jìng)€(gè)人信息主體合法權(quán)益之間的矛盾，切實(shí)保障征信市場(chǎng)主體的合法權(quán)益和信息安全，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱“辦法”）自2022 年1 月1 日起施行。

解 讀

辦法的出臺(tái)對(duì)征信行業(yè)意義深遠(yuǎn)，其主要從三方面明確了對(duì)此行業(yè)的監(jiān)管要求。首先，明確了征信業(yè)務(wù)的監(jiān)管邊界，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)、識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的信息規(guī)定為信用信息，并以列舉的方式將“信用信息服務(wù)”“信用服務(wù)”“信用評(píng)分”“信用評(píng)級(jí)”“信用修復(fù)”等類征信業(yè)務(wù)，納入征信業(yè)務(wù)管理范圍；其次，確定了“斷直連”的監(jiān)管要求，即從事上述數(shù)據(jù)處理和類征信業(yè)務(wù)的企業(yè)均須持牌經(jīng)營(yíng)，從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)應(yīng)依法取得個(gè)人征信許可，從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)應(yīng)依法辦理備案；最后，加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，與個(gè)人信息保護(hù)法關(guān)于個(gè)人信息的處理規(guī)則相銜接，著重強(qiáng)調(diào)了對(duì)個(gè)人信息主體同意權(quán)、知情權(quán)以及異議投訴權(quán)的保護(hù)。

辦法對(duì)從事金融助貸業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、數(shù)據(jù)公司等機(jī)構(gòu)影響巨大，所涉企業(yè)需按照辦法規(guī)定調(diào)整自身的業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)的合規(guī)措施，部分企業(yè)可能因無法適應(yīng)監(jiān)管要求而不得不停止從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

與此同時(shí)，辦法的出臺(tái)在一定程度上，也體現(xiàn)了對(duì)行業(yè)和從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)企業(yè)的保護(hù)。近年來，因從事類征信業(yè)務(wù)被處罰的企業(yè)不勝枚舉，部分企業(yè)因侵犯公民個(gè)人信息或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)而觸碰刑法紅線，致使企業(yè)和企業(yè)高管面臨刑事處罰。

辦法的出臺(tái)正是為了規(guī)范征信行業(yè)的發(fā)展，是一個(gè)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)良幣驅(qū)逐劣幣的過程。隨著辦法出臺(tái)后監(jiān)管要求的明確，從事征信業(yè)務(wù)企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)也將會(huì)有所降低。

辦法實(shí)施一年以來，還未出現(xiàn)過多因違反監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰的案例，原因在于辦法制定時(shí)，便充分考慮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、數(shù)據(jù)公司等機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作模式的調(diào)整，對(duì)本辦法施行前未取得征信業(yè)務(wù)資質(zhì)但實(shí)質(zhì)從事征信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)給予了一定的業(yè)務(wù)整改過渡期，過渡期為辦法施行之日至2023 年6 月底。