金融科技背景下金融工程專業“三維四段”人才培養模式研究

顧艷輝

（九江學院 經濟學院，江西九江 332005）

金融科技是金融行業與科學技術的深度融合，運用科學技術處理傳統金融行業難以解決的復雜金融問題。金融科技的發展推動了傳統金融業的變革，金融產品創新速度加快，金融市場變化迅速，對金融人才培養提出了更高的要求[1]。金融工程融合了金融、數學、計算機等學科的理論知識，提倡運用工程思維創造性地解決復雜金融問題。因此，在金融科技背景下，提高金融工程專業人才培養質量，優化金融工程專業人才培養模式，具有重要意義。

1 金融科技背景下金融工程專業人才培養存在的問題

知識、能力與素質是衡量人才培養目標的三個重要維度，知識是基礎、能力是目的、素質是保證[2]。但是，一些地方應用型本科高校對金融工程專業人才培養目標不明確，培養目標定位偏離金融行業市場需求。

1.1 金融工程專業理論課程設置與知識維度培養目標不符

專業課程設置未遵守循序漸進的原則。金融工程是一門交叉專業，對學生知識儲備的廣度與深度提出了較高的要求。有些高校的金融工程專業課程設置未遵守循序漸進的原則，學生缺少扎實的數理基礎與推導能力，難以理解金融衍生工具非常復雜的定價公式；學生缺少扎實的計算機編程能力，難以對海量的金融數據進行深度挖掘與有效分析；學生缺少扎實的統計基礎與金融軟件運用能力，難以構建數量模型分析量化金融問題[3]。因此，課程設置必須遵守循序漸進的原則，復雜難懂的課程需建立在對前期基礎課程熟練掌握的基礎之上。

1.2 金融工程專業實訓實踐課程設置與能力維度培養目標不符

專業實訓實踐課程設置缺乏系統性與科學性。一是實訓實踐教學課時分配少，雖然近年來專業實訓實踐課時有所增加，但增加的課時都嵌入了理論課程，獨立的實訓實踐課程較少[4]。二是實訓實踐教學課程設置缺乏系統性，無論是理論課程中的實訓實踐課時，還是獨立的實訓實踐課程，彼此孤立、分散，未有效銜接。三是實訓實踐課程設置缺乏前沿性，偏向理論化，未將金融科技的前沿知識與實訓實踐課程有機融合。四是實訓實踐教學缺乏系統的評價機制，導致學生掌握的理論知識與實訓實踐脫節，難以促進專業能力培養目標的實現[5]。

1.3 金融工程專業素質課程設置與素質維度培養目標不符

專業素質課程設置缺乏價值導向性。一是部分學生對思政課程的重視程度不夠，學習思政課程積極性不高，學習態度不認真。二是部分學生金融專業英語基礎不扎實，金融英語期刊和文獻閱讀量不足，金融專業英語聽說讀寫能力難以滿足金融行業的需求。三是部分學生對金融職業素質培養不夠重視，對金融行業業務流程不熟悉，對金融行業發展動態未深入了解，缺少對金融行業的實地考察與調研。四是部分學生的專業綜合素質需要進一步提升，金融理論知識不扎實，數理推導以及對金融計量軟件的使用不熟練，團隊協作意識以及溝通表達能力有待提升[6]。

2 金融科技背景下金融工程專業“三維四段”人才培養模式的構建

2.1 基于知識維度的“四段”體系設計

知識維度“四段”模塊層層深入，遵循金融工程專業知識構建規律[1]。

（1）通識教育（大一）：該時期課程主要包括馬克思主義基本原理、毛澤東思想、思想道德修養與法律基礎、中國近代史綱要、大學生心理健康教育、高等數學、大學英語、大學語文、大學體育、計算機基礎、職業生涯與發展規劃、金融專業導讀等。

（2）金融理論（大二）：該時期課程以金融基礎知識教育為主，要求學生重點掌握金融基礎理論知識，主要包括：微觀經濟學、宏觀經濟學、政治經濟學、金融學、會計學原理、證券投資學、國際金融學、保險學、金融工程學等課程。

（3）金融技術（大三）：該時期的專業必修課包括：金融科技、金融衍生工具、金融計量學、金融市場學、商業銀行經營管理學、國際結算學、固定收益證券等。銀行模塊選修課包括：投資銀行學、銀行信貸實務、銀行會計、等；證券模塊選修課包括：證券交易、證券投資分析、證券投資基金等；保險模塊選修課包括：財產保險、人身保險、再保險、責任保險、保險實務等。

（4）金融工程綜合（大四）：該時期課程分成專業模擬實訓以及實踐教學兩個部分。金融工程專業實訓包括證券交易模擬、國際金融業務模擬、商業銀行業務模擬、期貨投資模擬、金融工程綜合等；實踐教學包括社會調查、專業見習、畢業實習、畢業論文等。

2.2 基于能力維度的“四段”體系設計

（1）根據金融工程專業量化分析能力，構建“教+證”雙重量化分析能力培訓體系[7]。一是增加金融科技仿真綜合課程、金融大數據挖掘與分析課程、Python編程綜合課程、區塊鏈仿真課程，使學生了解金融工程量化投資運用的時代背景與發展方向；二是建立金融工程綜合量化分析實驗室，讓學生學習Python、SAAS、Matlab 等計量軟件，提高學生量化分析金融工程問題的能力；三是建立金融科技實驗平臺、大數據金融與區塊鏈實驗平臺，提升學生將金融科技技能與金融行業發展相互融合并加以運用的能力[8]；四是提供學習平臺鼓勵學生考取CQF 證書，提高學生運用量化金融以及先進的機器學習技術解決復雜金融工程問題的能力。

（2）開展實訓。一是認識實訓，通過模擬沙盤，使學生掌握經濟學、金融學、金融軟件等金融工程基礎專業知識；二是模擬實訓，通過股票交易模擬、商業銀行運營決策模擬、外匯交易模擬、期貨交易模擬等實訓，培養學生金融工程專業操作技能；三是業務實訓，通過證券投資、商業銀行、保險經營以及金融營銷等業務實訓，提高學生解決金融問題的能力；四是綜合實訓，通過校內外實習和綜合實訓，提升學生的金融道德修養和金融職業素養[1]。

（3）金融工程專業實踐應用能力。一是優化金融工程專業實踐培養方案，在實踐方案中深度融合金融工程信息技術、金融人工智能技術、金融科技；二是鼓勵學生積極參與各類金融競賽與創業大賽，提高學生的綜合能力；三是提供實踐機會與平臺，敦促學生到多種金融機構進行社會實踐，熟悉金融機構運營模式，了解金融行業發展與前沿動態，培養金融職業素養[9]。

（4）金融工程專業創新創業能力，構建基于“政府-企業-高校-學生”多層次的創新創業能力培養機制。一是地方政府需要建立完善公平的利于創新創業的市場環境，建立創新創業平臺，提供稅費優惠減免等扶持政策；二是金融行業為專業教師掛職鍛煉與學生實習提供機會，拓展學生實習的范圍，指派具有豐富金融經驗的專家擔任創新創業導師；三是高校提升創新創業師資隊伍的綜合素質，提高創新創業課程設置的科學性與系統性，完善綜合實驗室和模擬仿真中心建設；四是學生學習創新創業知識，了解金融行業市場需求和發展動態，建立創新創業團隊[7]。

2.3 基于素質維度的“四段”體系設計

（1）金融工程專業政治素質。一是鞏固思政課程的基礎地位，加大考核力度，使學生充分意識到思政課程的重要意義；二是將課程思政與金融知識傳授有機融合，培養學生的使命感和責任感，具備良好的思想政治素質；三是加強對學生的世界觀、人生觀以及金融價值觀的教育；四是在專業課程設置中充分融入思政元素，培育學生經世濟民、誠信服務、德法兼修的職業素養[10]。

（2）金融工程專業外語素質。一是鼓勵學生認真學習公共英語，筑牢英語基礎，盡早通過英語四六級考試；二是培養學生學習金融專業英語的意識，積極考取CFA、FRM、CQF 以及CFP 等金融行業英語證書；三是堅持閱讀大量有影響力的金融英語期刊和文獻，及時了解國外金融行業的最新發展動態與前沿知識；四是提高運用金融英語的能力，鼓勵學生利用寒暑假到金融行業實習撰寫金融商務文書，提高金融專業英語的聽說與寫作能力。

（3）金融工程專業職業素質。一是培養學生誠實守信、遵紀守法的優良品質，增強社會責任感，加強金融行業職業道德培訓[11]；二是將金融職業素質培養融入教學、實訓實踐、實習的全過程中，將培養學生職業素養與金融行業實際運行緊密結合；三是培養學生的金融創新與服務意識，引導學生積極樹立為國家、為人民服務的意識[12]。

（4）金融工程專業綜合素質。一是夯實學生金融專業理論知識，此外還要掌握金融政策與金融法律相關知識[13]；二是強化金融專業研究方法，增強學生的金融市場調研能力與金融軟件操作技能；三是促使學生掌握運用現代化、信息化、科技化手段去分析和解決實際金融問題的能力[14]；四是提升學生人際溝通、團結合作、組織協調能力，增強表達能力與金融文案寫作能力。

3 結語

金融科技的迅速發展促進金融創新力度的加大，因此，對金融風險管理人才提出更高的要求。金融工程是培養運用工程思維去解決復雜金融問題人才的專業，需構建“三維四段”人才培養模式，并提出具體培養措施，培養高素質的金融人才。