我國綠色金融發(fā)展困境及建議

□文/江芮琳

（湖南農業(yè)大學經濟學院 湖南·長沙）

［提要］ 發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)我國經濟轉型和綠色發(fā)展的重要一環(huán)。目前我國綠色金融正處于不斷發(fā)展完善的階段，還面臨著綠色金融意識不夠、產品創(chuàng)新不夠、法律制度不完善及專業(yè)人才稀缺等發(fā)展困境，需要政府和金融機構齊心協(xié)力、各司其職，針對困境逐一進行打破，為綠色金融創(chuàng)造一個公平安全、有序規(guī)范的發(fā)展環(huán)境，以更好地鼓勵更多機構和個人參與其中，推動綠色金融持續(xù)發(fā)展。

我國現(xiàn)在已經進入經濟綠色轉型的關鍵時刻，綠色產業(yè)發(fā)展、非綠色產業(yè)改造升級都對資金有著與日俱增的需求，這就要求綠色金融發(fā)展要足夠快速、創(chuàng)新，以更好地滿足綠色轉型需求。目前，我國已經初步為綠色金融發(fā)展打造好基本的政策環(huán)境和市場環(huán)境，但其發(fā)展依舊任重而道遠。

一、綠色金融發(fā)展的必要性

（一）綠色金融的內涵。綠色金融即金融機構在提供金融服務時，會將綠色環(huán)保因素重點考慮進去，致力于為一些有利于環(huán)境改善的項目提供資金來源，如清潔能源項目、綠色交通項目等。綠色金融的宗旨主要是引導全社會的生產者和消費者形成綠色發(fā)展觀，合理生產，合理消費，推動環(huán)境友好型和資源節(jié)約型社會的建成，同時也使得自己所處的金融業(yè)可以持續(xù)地發(fā)展。

（二）綠色金融發(fā)展的必要性

1、綠色金融是助力綠色產業(yè)發(fā)展的迫切需要。綠色產業(yè)的發(fā)展振興需要各種新興技術的支持，而技術的研發(fā)意味著大量的資金投入。目前，我國綠色產業(yè)發(fā)展的主要痛點也還是缺錢。而綠色金融的出現(xiàn)很好地破解了綠色產業(yè)發(fā)展所處的困境，減少了綠色產業(yè)因資金困難問題而倒閉的概率，為我國現(xiàn)有的綠色產業(yè)提供了融資渠道，為其資金來源創(chuàng)造了更多的可能性。如，在綠色產業(yè)融資過程中，金融機構可以采取發(fā)行綠色股票或綠色債券等方式面向全社會廣泛籌集資金，從而將資金引流到綠色產業(yè)及相關領域中，使得綠色產業(yè)和項目能夠擁有充足的發(fā)展資金，去更好地擴大規(guī)模。同時，綠色金融也能夠幫助綠色產業(yè)突破壁壘，完成內部資源的整合利用，提高資源配置的有效性，幫助綠色項目和產業(yè)提高效益和競爭力，以求得持續(xù)、健康的發(fā)展。

2、綠色金融是實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展的必要手段。經濟高質量發(fā)展的本質特征之一就是生態(tài)性。生態(tài)性顧名思義就是要關注生態(tài)環(huán)境，這就可以很好地和綠色金融所推崇的理念聯(lián)系起來。在“綠色金融”中，“綠色”是一個形容詞，是對“金融”這個詞的修飾，也給金融活動進行了性質上的限定，即必須按照生態(tài)文明理念和要求提供金融服務。綠色金融所宣揚的這種綠色發(fā)展理念以及其專門為綠色產業(yè)、環(huán)保項目等而生的使命性，也會讓更多本身不屬于綠色產業(yè)的企業(yè)不由自主地關注綠色產業(yè)，產生一種想加入其中體驗綠色金融服務的想法，這就無形當中提前在思想領域上給這些非綠色產業(yè)的企業(yè)做了工作。再進一步來看，綠色金融也為那些想要節(jié)能減排、綠色發(fā)展但又因為擔心后期資金周轉等問題而躊躇的企業(yè)解決了后顧之憂，讓他們可以更加放心大膽地加入綠色發(fā)展的隊伍中。而當這些非綠色產業(yè)的企業(yè)開始注重環(huán)保、減少污染，就會逐步轉型，生態(tài)環(huán)境質量也會大大改善，進而更有力地推動國家經濟的高質量發(fā)展。

3、綠色金融是踐行新型發(fā)展理念的客觀要求。當前，我國政府將實現(xiàn)綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展放在重要的戰(zhàn)略位置上，而綠色發(fā)展也是我國新發(fā)展理念中的五大原則之一，其所注重的是解決人與自然和諧共生的問題。與此同時，我國人民大眾也逐步開始認識到綠色環(huán)保的重要性，一些提倡環(huán)保的自發(fā)性組織也應運而生，一起開展保護環(huán)境的行動。而且國際上其他一些國家也開始在經濟發(fā)展中注重生態(tài)環(huán)境保護。一時之間，綠色發(fā)展理念成為各界共同認可遵循的發(fā)展思想，這樣的結果是人類社會發(fā)展到一定水平高度而必然產生的。由此可見，在我國注重綠色發(fā)展是大勢所趨，也是民心所向。而綠色金融正是踐行這種綠色發(fā)展理念客觀要求的具體表現(xiàn)，其在金融領域為我國的綠色發(fā)展做著貢獻，為綠色經濟提供源源不斷的動力。

二、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國綠色金融市場處于較為初級的發(fā)展階段。首先，從整體規(guī)模來看，我國綠色金融市場規(guī)模正在不斷擴大，市場的整體需求在不斷被激發(fā)，2020 年市場整體規(guī)模達到13.7 萬億元，同比增長了8.5%，預計之后市場規(guī)模依舊會不斷增加，且增速會逐步上升。其次，從產品種類來看，我國綠色金融產品日益多元化，但仍存在著發(fā)展不平衡的問題。目前，我國已經有綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托、碳金融等多種產品，而其中又以綠色信貸發(fā)展最為突出，據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2020 年我國綠色信貸余額約為12 萬億元，占據(jù)整個市場規(guī)模最大比例，相比2019 年的10.22 萬億元，同比增長了17.41%，這表明我國綠色信貸不斷發(fā)展壯大，貸款余額也不斷增加。緊隨其后的是綠色債券，據(jù)《2020 年中國綠色債券市場報告》顯示，2020 年，我國綠色債券境內外市場發(fā)行總量達2，895 億元，受疫情影響，相較于2019 年同比下降21%，但我國仍然是全球發(fā)行綠色債券規(guī)模最大的國家之一。其他諸如綠色保險之類的產品雖然起步晚，且在整個市場規(guī)模中占比不大，但是現(xiàn)在都已經相繼進入了發(fā)展快車道，向著良好的趨勢發(fā)展，正推動著我國綠色金融不斷趨向多元化發(fā)展。

三、我國發(fā)展綠色金融所面臨的困境

（一）綠色金融意識不夠。綠色金融作為一個較為新穎的事物，全社會對其還尚未形成全面的、習慣性的認知。一方面是由于身為推動綠色金融發(fā)展主力軍的商業(yè)銀行等金融機構，毫無疑問他們在整個過程中的作用是舉足輕重的，但一些金融機構尤其是位于中西部欠發(fā)達地區(qū)的部分銀行還比較缺乏綠色金融意識，并沒有將綠色發(fā)展理念運用到業(yè)務拓展全過程。提供綠色金融產品和服務的主體一旦缺失，就更不用說其之后的發(fā)展壯大了。另一方面是由于社會各界對綠色金融理念認識不夠深入，普及率較低。根據(jù)一個以蘇南地區(qū)企業(yè)為調研對象的報告顯示，在120 家企業(yè)中，通過綠色項目獲得融資的企業(yè)僅占比20%，而80%的企業(yè)缺乏綠色金融意識且無法利用綠色金融理念進行融資發(fā)展。這就可以大致推斷出我國目前大多數(shù)群體對綠色產業(yè)、綠色項目等的重要性的認識也不夠充分，綠色金融的響應者少，愿意規(guī)范自我、減少污染、主動承擔環(huán)境保護責任的社會主體還不夠，整個綠色金融市場還不夠活躍。

（二）綠色金融產品和服務供給不足。目前，我國在綠色金融產品和服務的設計方面還缺乏廣泛性和創(chuàng)新度，難以滿足社會各界大量的、多樣化的需求，存在著一定的供需矛盾。據(jù)相關研究報告顯示，2019 年我國綠色金融需求新增2.048 萬億元，而供給僅僅增加1.43 萬億元，兩者之間形成了0.618 萬億元的缺口。而形成這樣的供需缺口的原因可以從以下兩方面來分析。一是服務的對象有限。我國金融機構推出的綠色金融產品和服務大多是面向大型企業(yè)的，專門針對中小型綠色企業(yè)、個人及家庭的產品服務比較少，服務對象有限，致使我國綠色金融產品和服務缺乏滲透力，其可以輻射的范圍也大打折扣，不利于其全面、長遠的發(fā)展。二是產品種類少。我國綠色金融產品和碳產品發(fā)展不成熟，交易工具種類稀少，產品的創(chuàng)新力不足，致力于個人客戶節(jié)能減排需求和融資需求的產品種類少之又少，供不應求，這就會打擊參與主體的積極性，阻礙綠色金融市場的蓬勃發(fā)展。

（三）綠色金融相關法律制度不完善。我國有句古話，“無規(guī)矩不成方圓，有敬畏才知行止”。同樣，在綠色金融發(fā)展的過程中，也需要法律制度來維護秩序、規(guī)范行為、保護權益。然而，目前我國綠色金融市場的法律法規(guī)還不夠完善。一方面關于約束的法律要求不明確，對于不同參與主體的權利義務要求不清晰，監(jiān)管的對象、要求及懲罰機制等不全面不具體，使得處于綠色金融市場的機構和個人缺乏自我約束性；另一方面關于保護的法律制度不完善，即防范風險、保護合法權益的法律機制不健全，使得市場中的參與主體面臨著較大的風險，比如當商業(yè)銀行被風險包圍時，又沒有明確法律提供保護的話，就會產生一系列連鎖效應，使得受牽連的主體陷入困境，久而久之就會逐步對綠色金融市場喪失信心，進而影響到綠色金融市場及相關產業(yè)的發(fā)展。

（四）綠色金融方面專業(yè)人才缺乏。人才是推動創(chuàng)新發(fā)展的根本，是推動經濟社會發(fā)展的重要力量。由于綠色金融在我國起步比較晚，目前這方面的人才培養(yǎng)和技術鉆研還比較欠缺。綠色金融是一個融合了環(huán)境保護和金融的綜合性領域，需要的是既懂環(huán)境保護又懂金融的復合型人才，而我國卻大多為單一型人才，即為單一的金融人才或者環(huán)境保護人才，他們大多只對自己領域內的研究認識較透徹全面，而對兩者交叉領域的認識和研究還不夠深入。高素質人才隊伍缺失，導致綠色金融產品和服務的設計研發(fā)崗位空缺，不利于金融市場內部的創(chuàng)新發(fā)展，也不利于各部分之間的銜接和分工，進而會影響到我國綠色金融的發(fā)展?jié)摿Γ泳彴l(fā)展進程。

四、我國綠色金融發(fā)展建議

（一）完善綠色金融發(fā)展的頂層設計。首先，要統(tǒng)一我國綠色金融的標準，政府可以指定相關部門牽頭，召集其他相關機構和行業(yè)專家，盡快制定出一個綠色金融指導目錄，使各金融機構在認證綠色金融業(yè)務時有一個統(tǒng)一明確的標準，提高業(yè)務效率；也讓企業(yè)在發(fā)展綠色金融時有一個可以參照執(zhí)行的模板，防止進入誤區(qū)。其次，我國政府要盡快制定出綠色金融發(fā)展的時間表和路線圖，確定好綠色金融發(fā)展的短期目標、中期目標及長期目標，并相應地設計好整體的發(fā)展規(guī)劃，讓各地方政府機構、金融機構等有更清晰、明朗的思路，化整為零，一階段、一階段地發(fā)展完善。最后，政府要加快制定有關綠色金融的政策，為綠色金融發(fā)展注入活力，通過稅收優(yōu)惠等政策更好地為參與主體提供優(yōu)惠，提高其積極性。

（二）加大綠色金融理念宣傳力度。搞好對綠色金融的宣傳，事關其發(fā)展全局。宣傳是獲得大眾認可、促進高效率推廣的重要一步。因此，我國政府應積極推動建立綠色金融信息網站，向大眾輸出綠色金融理念，傳導綠色金融相關政策，宣傳綠色金融成效，普及綠色金融知識。還可以通過軟文推廣等形式，讓綠色金融理念逐步深入各家各戶。與此同時，各大商業(yè)銀行及其他金融機構也應該積極響應政府政策，除自身樹立綠色發(fā)展理念、創(chuàng)新業(yè)務外，還應該助力政府向客戶及周圍其他人宣傳綠色金融，提供相應的綠色金融咨詢服務，在自己的官網上設立綠色金融欄目，向客戶介紹推廣綠色金融產品，加強對客戶綠色金融理念的傳輸及綠色金融素養(yǎng)的培養(yǎng)。

（三）推動綠色金融產品創(chuàng)新。金融機構應構建一個科學的綠色金融產品服務研發(fā)體系，積極推動綠色金融產品服務的創(chuàng)新。首先，從創(chuàng)新源頭出發(fā)，創(chuàng)新離不開實踐，金融機構應從市場需求出發(fā)，開展市場調研活動，深入群眾，了解其真實的困惑與需求，形成一份完整的調研報告，以此作為創(chuàng)新的基礎與來源；其次，對調研得來的信息進行分析和思維發(fā)散，團隊討論，因地制宜，結合當?shù)靥厣弦庖娤敕ǎ紤]可行性，再集團隊之力構思、創(chuàng)造出新的金融產品服務，以滿足當?shù)囟鄻踊男枨螅蛔詈螅獦淞⑵放苿?chuàng)新意識，金融機構在新的綠色金融產品創(chuàng)造出來后，要加強品牌宣傳，使其成為本金融機構的特色金融產品，吸引更多人來辦理業(yè)務，提高自身盈利性，同時為之后研發(fā)新的金融產品提供更好的資金條件。

（四）健全綠色金融法律制度。綠色金融的規(guī)范有序發(fā)展必然需要具有國家強制性的法律來為其提供保障。一是通過制定相關法律來明確各參與主體的權利和義務，讓金融機構、企業(yè)有一個明確的方向規(guī)范自我，承擔各自的責任義務，防止互相推諉，影響效率。二是強化信息披露制度。規(guī)定信息披露的主體、內容及具體要求，促進信息公開，提高透明度，減少暗箱操作、不公平交易發(fā)生的可能性。三是建立嚴格明晰的監(jiān)管法律及懲罰措施。在綠色金融業(yè)務開展的整個過程中，要有明確的可以依照執(zhí)行的監(jiān)管法律，而且法律應對監(jiān)管對象、監(jiān)管機構及監(jiān)管內容等進行詳細規(guī)定。針對不同主體的不同違法違規(guī)事件，都要根據(jù)事件輕重程度，采取不同的懲罰措施，如罰款、限制業(yè)務等，要做到執(zhí)法必嚴、違法必究，肅正行業(yè)之風，為綠色金融營造健康有序的發(fā)展環(huán)境。

（五）加快綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。加快綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)應該著力從兩點出發(fā)。一是從高校開始提前進行“后備軍”的培養(yǎng)。各大高校可以嘗試舉辦一些有關綠色金融方面的講座，吸引學生們來了解綠色金融，提高他們對綠色金融的興趣，培養(yǎng)大學生的綠色金融意識。然后，可以逐步設立一些綠色金融的課程、研究項目等，從更專業(yè)的角度對學生進行更進一步的技能培養(yǎng)與發(fā)掘。二是當前正在提供綠色金融服務的金融機構應注重自身人才隊伍建設與進步。一方面在構建人才隊伍前要把嚴關卡，提高對入職人員技能水平的要求，加強就職前的教育，注重復合型人才培養(yǎng)，兼顧環(huán)保意識和金融技能，既有對綠色發(fā)展必然性的認識，又有著相應的專業(yè)能力；另一方面在人才隊伍組建后也要有危機意識，主張各司其職，分工明確，鼓勵職員自我創(chuàng)新發(fā)展、不斷完善，多學習、多思考，不能安逸放松。同時，定期組織外地調研、跨機構交流學習等活動，為職員創(chuàng)造更多新的環(huán)境來增強其競爭意識，以促進自身更好發(fā)展。