暢通金融血脈為實體經濟賦能

|文·本刊記者 王志琴

金融是實體經濟的血脈，

為實體經濟服務是金融的天職，也是金融機構義不容辭的責任。

黨的十八大以來，我國金融業發展取得新的重大成就，金融服務實體經濟能力顯著增強。

2022 年10 月28 日，國務院關于金融工作情況的報告（以下簡稱“報告”）提請十三屆全國人大常委會第三十七次會議審議。報告提出，要繼續實施穩健的貨幣政策、全面加強和完善金融監管、進一步加大金融支持實體經濟力度、不斷深化金融改革和對外開放、積極穩妥防范化解金融風險。

實體經濟是國民經濟的基石。

事實上，實體經濟的重要性自黨的十八大以來就被反復強調。

黨的十八大以來，習近平總書記高度重視實體經濟發展，多次作出重要指示，“像我們這么一個大國，要想強大，必須靠實體經濟”“不論經濟發展到什么時候，實體經濟都是我國經濟發展、在國際經濟競爭中贏得主動的根基”“推動資源要素向實體經濟集聚、政策措施向實體經濟傾斜、工作力量向實體經濟加強，營造腳踏實地、勤勞創業、實業致富的發展環境和社會氛圍”。

黨的二十大報告提出：“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。”

做大做強實體經濟，對實現經濟持續發展和社會穩定具有重要意義。我國經濟實力實現歷史性躍升正是得益于此。

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，也是金融機構義不容辭的責任。黨的十八大以來，我國金融業發展取得新的重大成就，金融服務實體經濟能力顯著增強。

強化國家重大戰略金融服務

2022 年8 月的雄安新區，在炎炎烈日下一片熱火朝天的施工景象，工地上各種設備轟隆作響，工人們忙碌地穿梭在鋼筋水泥中。8 月19 日，在位于雄安新區啟動區的雄安國貿中心項目開工現場，一排排工程車齊聲鳴笛，雄安新區2022 年三季度重點項目集中開工活動舉行。

雄安新區啟動區綜合服務中心正式投用、雄安自貿試驗區綜合管理服務中心項目主體結構封頂、起步區EA1 東延項目基本完工、新區首座新建500 千伏變電站建成投運……2022年以來，雄安新區規劃建設持續加力，數據顯示，新區上半年完成投資金額同比增長34.7%。

如今的雄安新區內，企業辦公樓宇的“落戶”在大規模建設中，而這背后離不開金融的支持。中國人民銀行雄安新區營業管理部有關負責人介紹，2022 年中國人民銀行雄安新區營業管理部對雄安新區重點項目、重點領域提供“長周期、低利率、批發式”信貸資金，共支持雄安新區基礎設施項目190 余個。

截至2022 年6 月末，雄安新區本外幣各項貸款余額1718.1 億元，同比增長93.9%，高于全省水平82.2 個百分點，居河北省第一位；比年初增加620.3 億元，增幅為43.6%。“信貸資金在支持雄安新區大規模建設中發揮血脈作用。”前述負責人稱。

這是金融業助推重大項目建設的一個縮影。

從長江經濟帶建設、京津冀協同發展，到粵港澳大灣區融合發展、“一帶一路”倡議推進，再到建設“千年大計”雄安新區、發展綠色金融、助力“雙碳”目標、推進鄉村振興等，黨的十八大以來，多個發展戰略被提出，而這些戰略推進的背后，是海量需要金融支持的實體企業。

近年來，銀行保險機構持續發力，加大重點領域金融支持力度，為實體經濟注入動能，投向戰略性新興產業、國家重點區域，實施精準澆灌。

以2022 年為例。今年以來，一系列政策措施相繼出臺，推動政策性、開發性金融更好支持重大項目。

“核準開工一批條件成熟的基礎設施等項目，項目要有效益，保證質量，防止資金挪用”“引導商業銀行擴大中長期貸款投放，為重點項目建設、設備更新改造配足融資”“對重點項目繼續采取集中辦公、并聯辦理等方式，提高審批效率，強化要素保障”……2022 年8 月24 日、8 月31 日國務院常務會議接連部署，著力擴大有效需求，促投資帶消費增就業，鞏固經濟恢復基礎，增強發展后勁。

圖片來源：視覺中國

風勁正是揚帆時。在多地基礎設施建設提速之際，金融力量正加快集結、加快發力。

支持“專精特新”中小企業

截至2021 年年末，全國企業數量達4842 萬戶，其中99%以上都是中小企業。具體到工業領域，我國規模以上的工業中小企業戶數達到40萬戶，營業收入超過了75 萬億元，利潤總額達到4.7 萬億元。第四次全國經濟普查數據顯示，中小企業的從業人數占全部企業從業人數的比例達到80%。

近年來，走“專精特新”的發展之路成為越來越多中小企業的共識。“專精特新”中小企業是指實現專業化、精細化、特色化發展，創新能力強、質量效益好的中小企業。

2022 年9 月8 日，習近平總書記在致2022 全國專精特新中小企業發展大會的賀信中指出，中小企業聯系千家萬戶，是推動創新、促進就業、改善民生的重要力量。希望專精特新中小企業聚焦主業，精耕細作，在提升產業鏈供應鏈穩定性、推動經濟社會發展中發揮更加重要的作用。

2022 年10 月19 日，在位于重慶市璧山區的重慶大江動力設備制造有限公司，工人在生產車間作業

2022 年5 月31 日，在安徽省合肥市新站高新技術產業開發區一家智能科技產品生產企業，技術人員在測試智能搬運機器人

但“專精特新”中小企業往往體量小，通過傳統模式融資常常遇到困難。與傳統企業相比，“專精特新”中小企業大多缺乏傳統意義上銀行所認可的抵押物；這些企業在生產經營模式、資金流轉周期、資金占用形式等方面也有所不同，對金融服務有著更為多元化、多樣化和個性化的需求。

近年來，從中央到地方都制定了一系列政策，從財稅、信貸、融資、支持產業鏈升級、提高企業創新能力等方面，支持“專精特新”中小企業高質量發展。

人走風停、人少風少……在福建億林節能設備股份有限公司，“會學習、懂節能”的綠色建筑格外引人注目：通過加載暖通人工智能（AI）智控器，實現了對建筑24 小時監測、計算和人工智能學習，分時、分區地調整能源供給。“暖通AI 智控器是我們的新產品，通過檢測人員密集度實時調整送風量，平均可降低耗能20%～30%。”該公司負責人陳炳榮介紹。

作為福建省“專精特新”中小企業，該公司已擁有82 項專利權，但融資難題成為企業做強的瓶頸。“科技企業輕資產、缺抵押，申請銀行貸款不容易。”陳炳榮說。

“知本”能不能變“資本”？在國家支持中小企業發展政策鼓勵下，建設銀行針對創新型中小企業推出科技創業貸，并與福建省知識產權局聯合推出服務，為企業提供“知識產權質押貼息”。“通過抵押，加上知識產權和高新技術的‘增信’，我們獲得了1000 萬元貸款，解決了后續研發資金難題。”陳炳榮說。

這只是“專精特新”中小企業融資的眾多案例之一。

2021 年9 月9 日，在河北省唐山市蘆臺經濟開發區一家運動器材生產企業，工人在車間工作

進入2022 年，“專精特新”企業的發展倍受重視和關注，國家對“專精特新”企業支持力度不斷加碼。

在資金支持方面，銀行機構持續加大小微企業的首貸、信用貸款、續貸、中長期等貸款支持，先進制造業、戰略性新興產業小微企業，以及傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展方面的中長期資金需求得到了有效滿足。

國家開發銀行披露，截至2022 年9 月末，該行今年已發放貸款131 億元助力“專精特新”中小企業高質量發展，支持44 家國家級專精特新“小巨人”企業和71 家省級“專精特新”中小企業。除了國家開發銀行，其他銀行也推出諸多支持“專精特新”中小企業的舉措。“目前，已有部分銀行制定專項計劃，專門面向科技型中小企業，開發成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產品，比較契合科技型企業的融資需求。”招聯金融首席研究員董希淼說。

在助力“專精特新”中小企業高質量發展，為“專精特新”中小企業排憂解難、保駕護航的征途上，金融行業正在不斷探索。

撐起鄉村振興發展金融后盾

西風響，蟹腳癢。在蝦蟹肥美的金秋時節里，位于北京市豐臺區的京深海鮮批發市場內熙熙攘攘、人頭攢動，一輛輛貨車經過卡口駛向卸貨區，商戶們爭分奪秒地搬運貨物，一派熱火朝天的忙碌景象。

與過去不同，京深海鮮批發市場的商戶們在2022 年又多了一份底氣。為了保障農產品市場能夠正常運轉，及時有效地滿足商戶們的資金需求，北京市農業融資擔保有限公司主動進駐京深海鮮批發市場，成立了北京市鄉村振興金融服務站，聯手北京大興九銀村鎮銀行等金融機構，為首都鮮活農產品市場的商戶們提供定制化解決方案，提升農產品流通領域普惠金融服務質量，使更多資金得以涌入“菜籃子”“果盤子”。

“以往銀行貸款的審批程序十分復雜，海鮮產品的保質期又短，一套流程下來早已過了產品上市最佳時機，這對于依賴資金進行周轉的商戶們來說實在是‘遠水解不了近渴’。”京深海鮮批發市場總經理劉翠苗介紹說，繁雜的貸款流程和較高的貸款門檻令商戶們望而卻步。

難題終將有解。2021 年12 月9 日，北京市鄉村振興金融服務站在京深海鮮批發市場舉行了揭牌儀式，標志著首都金融助力鄉村振興戰略邁上新征程。

2022 年上半年，海鮮市場在一定程度上受到了新冠肺炎疫情影響。某食品公司計劃待疫情穩定后擴大貿易規模，亟需資金支持。“在我們亟需用錢的時候，得知海鮮市場內就有金融服務站，便嘗試著進行了溝通。沒想到一個電話打過去，工作人員就上門收集資料、了解情況，還給我們詳細介紹了合作銀行。”該公司負責人說，“給我們的貸款方案手續簡單、利率也低，銀行不到一周時間就批了款，還能自主支取歸還，非常方便。”6 月，在北京市鄉村振興金融服務站幫助下，該公司拿到了金額300 萬元、貸款期限為1 年的銀行貸款，迅速化解了資金周轉難題。“在鄉村振興金融服務站支持下，不僅得到了資金支持，還讓我學到了很多金融知識，我有信心將事業做得更好。”該企業負責人說。

在鄉村振興中，越來越多的農戶正在因金融支持而獲益。

這是廣西壯族自治區百色市田東縣平馬鎮四平村（2021 年11 月10 日攝，無人機照片）

鄉村振興，離不開真金白銀的支持。2022 年的中央一號文件首次將“強化鄉村振興金融服務”單列，金融服務在鄉村振興領域的重要性被提到了一個新的高度。文件明確提出，對機構法人在縣域、業務在縣域、資金主要用于鄉村振興的地方法人金融機構，要加大支農支小再貸款、再貼現支持力度，實施更加優惠的存款準備金政策，支持各類金融機構探索農業農村基礎設施中長期信貸模式。

讓金融“活水”暢流，才能有力助農振興。支持鄉村振興，要加大對鄉村產業和新型經營主體的金融支持。

近年來，銀保監會通過加強監管政策引領，督促指導銀行保險機構加大涉農信貸投入力度，提升農業保險保障水平，相關工作取得積極進展。截至2021 年12 月末，涉農貸款余額43.21 萬億元，較年初增長11.83%，普惠型涉農貸款余額8.88 萬億元，較年初增長17.48%，超過各項貸款平均增速6.19 個百分點。

金融助力農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足大有可為。如今，憑借自身特色優勢，精準發力，金融力量正持續推動鄉村產業振興、人才振興、文化振興、生態振興、組織振興，以金融之筆繪就鄉村振興新畫卷。

助力發展方式綠色轉型

初夏時節，青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘，遼闊的原野上是一眼望不到邊的“藍色海洋”，鱗次櫛比的光伏板在陽光下泛起層層“漣漪”，形成了一道亮麗的風景線。

2020 年8 月17 日，在青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘綠色產業發展園區拍攝的光伏電站（無人機照片）

茫茫戈壁荒灘、寸草不生，這是昔日塔拉灘給人留下的印象。隨著光伏發電的興起，“借光”聚能的塔拉灘換了模樣：如今，這里已建起全球裝機容量最大的光伏發電園區——海南州生態光伏園。

“原來塔拉灘是‘地上不長草，風吹石頭跑’，現在是‘地上都是草，還讓羊吃飽’，綠色金融在這場荒漠變綠洲的發展過程中發揮了重要作用。”青海銀保監局局長景晉生說。

2022 年9 月22 日，在 第293 場銀行業保險業例行新聞發布會上，景晉生又介紹，青海銀行保險機構結合光伏產業園建設周期性的特點，提供“完善機制+政策工具+精準對接”的“套餐式”融資支持，目前轄內光伏產業貸款余額達555 億元。

在“雙碳”目標指引下，生態優先、綠色發展成為共識，金融管理部門持續引導金融機構加大對綠色低碳項目的支持力度。

大連液流電池儲能調峰電站示范項目，是國家能源局批復的首個國家級大型化學儲能示范項目，也是迄今全球功率最大、容量最大的液流電池儲能電站項目，在助推綠色發展上發揮著積極的示范作用。

在該項目立項初期，郵儲銀行大連分行就為項目一期工程提供了貸款支持，2019 年7 月給予項目首次信貸支持，截至2022 年9 月末，累計為該項目發放貸款7628 萬元。在金融支持下，目前，該項目已經完成輸入電調試，并于2022 年10 月30 日正式并網發電，成功實現商業化運營。

“未來，我們還將在前期‘恒流儲能’項目合作的基礎上，持續推進與大連融科儲能的深入合作，以供應鏈金融為切入點探索合作新模式，進一步增強對綠色信貸的支持力度，為發展綠色金融作出積極努力和有益探索。”郵儲銀行大連分行相關負責人表示。

黨的二十大報告把“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”列為一個單獨部分，再次強調了綠色發展的必要性和迫切性。同時，黨的二十大報告提出“完善支持綠色發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系”，凸顯了金融在推動綠色轉型發展方面的重要意義。

實際上，綠色金融發展過去幾年已初見成效。

2015 年9 月，中共中央、國務院印發《生態文明體制改革總體方案》，明確生態文明體制改革的“四梁八柱”，首次提出“構建綠色金融體系”總體目標，鼓勵各類金融機構加大綠色信貸投放力度。2016 年，中國人民銀行、財政部等7 部委聯合印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》指出，綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

隨著綠色低碳發展的社會共識不斷凝聚，金融市場也逐漸對綠色金融產品產生了濃厚興趣，供需兩端相向而行，推動我國綠色金融發展駛入“快車道”。中國人民銀行公布的數據顯示，截至2022 年6 月末，我國本外幣綠色貸款余額達19.55 萬億元，同比增長40.4%；綠色債券存量規模達1.2萬億元，位居全球第二位，全球影響力不斷提升。

從青海黃河水電、中廣核、中電核等清潔能源重大項目，到通威股份、信義能源等光伏產業鏈的上市公司；從綠色低碳智慧新型電力能源體系，到北京冬奧會綠色用能，綠色，正在成為實體經濟高質量發展的鮮明底色。

金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。經濟興，金融興；經濟強，金融強。中國金融業正加速回歸實體經濟本源，金融作為實體經濟發展的血脈，持續錘煉“造血”機能，為社會經濟貢獻源源不絕的生命力，不斷打開經濟增長的上升空間。