信用監(jiān)管框架下的信用標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)建

國(guó)家公共信用信息中心 王銀旭

社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排，也是一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的重要工程，以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管制度的建立為優(yōu)化監(jiān)管資源配置、提高監(jiān)管效能提供了重要手段，對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)高效暢通、構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要意義。近年來，隨著社會(huì)信用體系和信用監(jiān)管機(jī)制法制化、規(guī)范化的發(fā)展，信用標(biāo)準(zhǔn)體系也隨之逐步建立和日趨完善，為信用監(jiān)管各個(gè)環(huán)節(jié)提供指導(dǎo)和技術(shù)支撐。

一、國(guó)家對(duì)信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面的要求

2019年，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》明確提出，“以加強(qiáng)信用監(jiān)管為著力點(diǎn)，創(chuàng)新監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管方式，建立健全貫穿市場(chǎng)主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機(jī)制”。今年以來，國(guó)家層面高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)，加快推動(dòng)信用監(jiān)管落地見效，并多次提到完善信用標(biāo)準(zhǔn)體系等相關(guān)內(nèi)容。中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》，要求創(chuàng)新信用監(jiān)管，完善信用標(biāo)準(zhǔn)體系，強(qiáng)化計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證認(rèn)可、檢驗(yàn)檢測(cè)等方面信用要求。《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見》多次提到標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)內(nèi)容，要健全統(tǒng)一市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)則、加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化建設(shè)，完善標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)量體系，完善信用信息標(biāo)準(zhǔn)。由此可見，在信用監(jiān)管框架下的信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是未來建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)體系、構(gòu)建高水平市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要支撐。

二、國(guó)際信用管理標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)現(xiàn)狀

（一）ICE8000國(guó)際信用標(biāo)準(zhǔn)體系

該體系是世界信用組織（WCO）制定的通用信用標(biāo)準(zhǔn)，由誠(chéng)信公司或咨詢公司等各類授權(quán)機(jī)構(gòu)推廣，內(nèi)容方面涵蓋世界范圍內(nèi)與信用相關(guān)的廣泛領(lǐng)域，包括信用文化、信用評(píng)價(jià)、信用監(jiān)管、信用信息傳播、信用職業(yè)資格認(rèn)證、信用管理等系列爭(zhēng)議解決等標(biāo)準(zhǔn)。

ICE8000國(guó)際完整性標(biāo)準(zhǔn)體系分為多個(gè)相互依賴的子體系：一是國(guó)際信用懲戒體系，主要包括失信行為、失信相關(guān)行為、作惡行為、違反道德底線行為、違反社會(huì)責(zé)任底線認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；信用責(zé)任歸屬識(shí)別；內(nèi)部投訴、公開投訴、信用預(yù)警、內(nèi)部曝光、公開曝光、聯(lián)合曝光（信用令）等信用處罰標(biāo)準(zhǔn)。二是國(guó)際信用獎(jiǎng)勵(lì)制度，包括信用行為、信用相關(guān)行為、支持行為、品德高尚行為、社會(huì)責(zé)任底線正面評(píng)價(jià)；信用獎(jiǎng)勵(lì)歸屬的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；表揚(yáng)信息和榮譽(yù)名單信息的標(biāo)準(zhǔn)榮譽(yù)稱號(hào)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。三是國(guó)際信用管理體系，包括信用管理的體系標(biāo)準(zhǔn)；信用文化建設(shè)；企業(yè)等各類組織的公司治理標(biāo)準(zhǔn)；員工、股東和高管的盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。四是國(guó)際信用監(jiān)管體系，包括信用檔案管理標(biāo)準(zhǔn)；信用單位、信用個(gè)人、信用地區(qū)的認(rèn)證和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。五是國(guó)際信用保護(hù)體系，包括信用權(quán)利登記、股權(quán)登記、知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記、無形資產(chǎn)登記、備案保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)等。六是國(guó)際信用保障體系，包括信用從業(yè)者認(rèn)證和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；職業(yè)信用機(jī)構(gòu)的認(rèn)證和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；信用經(jīng)營(yíng)學(xué)位和學(xué)位授予單位的認(rèn)證和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)；世界信用組織標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)部治理；爭(zhēng)議調(diào)解、仲裁、審判標(biāo)準(zhǔn)；符合標(biāo)準(zhǔn)；選舉標(biāo)準(zhǔn)。ICE8000制度的制定、適用和執(zhí)行的主要依據(jù)是誠(chéng)實(shí)信用、自由協(xié)議、公共秩序和言論自由的原則，具有國(guó)際通用性和合法性。

（二）E-315：9000 信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)

該系列標(biāo)準(zhǔn)是由國(guó)際信用標(biāo)準(zhǔn)化組織（E-315）制定的，是規(guī)范組織道德行為的一個(gè)信用標(biāo)準(zhǔn)，目前已被許多國(guó)家和地區(qū)普遍公認(rèn)，為信用管理技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、多媒體技術(shù)、通信技術(shù)等技術(shù)的有機(jī)聚合。該標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布主要是為了促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信和降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)交易成本，以其認(rèn)證和管理的公正、公開性和對(duì)失信違約行為快速、嚴(yán)厲地懲罰而聞名。標(biāo)準(zhǔn)以信用制度建設(shè)和誠(chéng)信文化建設(shè)為手段，要求組織管理團(tuán)隊(duì)逐漸建立并完善自己的信用文化，通過識(shí)別和預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到防范內(nèi)外部信用風(fēng)險(xiǎn)、提高組織效能的目的。E-315：9000在歐美國(guó)家中已進(jìn)入高度認(rèn)知時(shí)期，逐漸推行用該標(biāo)準(zhǔn)來檢驗(yàn)發(fā)展中國(guó)家的出口產(chǎn)品及出口企業(yè)的公信能力。

三、國(guó)內(nèi)信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)情況

經(jīng)過一段時(shí)期的努力，國(guó)內(nèi)信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)近年來成果豐碩，圍繞信息資源與分類、信用評(píng)價(jià)、信用檔案與信用報(bào)告、行業(yè)誠(chéng)信管理等方面形成了幾十項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，并不斷在進(jìn)行修訂與完善。按照信用標(biāo)準(zhǔn)體系總體架構(gòu)設(shè)計(jì)，這些標(biāo)準(zhǔn)可分為信用基礎(chǔ)類、信用管理類、信用信息類、信用服務(wù)類等不同類別。

信用基礎(chǔ)類主要包括信用相關(guān)術(shù)語、信用標(biāo)準(zhǔn)化工作指南、信用主體標(biāo)識(shí)等基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌規(guī)范和支撐社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)體系的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)化工作，為之提供基礎(chǔ)性指導(dǎo)。例如，《信用基本術(shù)語》《信用標(biāo)準(zhǔn)體系總體架構(gòu)》《信用標(biāo)準(zhǔn)化工作指南》《信用主體標(biāo)識(shí)規(guī)范》等。

信用管理類主要包括企業(yè)或個(gè)人的誠(chéng)信建設(shè)與信用管理、信用風(fēng)險(xiǎn)防范、企業(yè)信用評(píng)價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)，為市場(chǎng)主體誠(chéng)信自律、信用監(jiān)督和管理提供標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)支撐。例如，《企業(yè)在線信譽(yù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》《企業(yè)誠(chéng)信管理體系》《企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》《企業(yè)質(zhì)量信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》等。

信用信息類主要包括數(shù)據(jù)元、信息分類與編碼、信息資源標(biāo)識(shí)、信息管理與交換等標(biāo)準(zhǔn)，是涉及信用信息相關(guān)活動(dòng)的重要和關(guān)鍵技術(shù)內(nèi)容，為信用信息的歸集、管理、共享與應(yīng)用等全周期、全流程、全領(lǐng)域管理提供技術(shù)指導(dǎo)。例如，《公共信用信息數(shù)據(jù)元》《公共信用信息分類與編碼規(guī)范》《公共信用信息資源目錄編制指南》《信用信息分類與編碼規(guī)范》《公共信用信息交換方式及接口規(guī)范》等。

信用服務(wù)類主要是針對(duì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)部門提供的服務(wù)內(nèi)容、流程、質(zhì)量等各方面內(nèi)容規(guī)范，也包括針對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域和業(yè)務(wù)項(xiàng)目提供的信用管理流程、質(zhì)量監(jiān)督與評(píng)價(jià)、信用規(guī)范等方面的技術(shù)指導(dǎo)。例如，《信用中介組織評(píng)價(jià)服務(wù)規(guī)范 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)》《企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告編制指南》《個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告格式規(guī)范基本信息報(bào)告》《商貿(mào)流通企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》《家具用品企業(yè)誠(chéng)信管理體系要求》《電子商務(wù)信用 自營(yíng)型網(wǎng)絡(luò)零售平臺(tái)信用管理體系要求》《檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)誠(chéng)信評(píng)價(jià)規(guī)范》等。

四、信用監(jiān)管框架下信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的建議

我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)經(jīng)歷了20余年的發(fā)展歷程，2014年以來隨著法制化和規(guī)范化的發(fā)展，短短幾年內(nèi)取得了顯著的治理成效。社會(huì)信用體系是具有 “中國(guó)特色”、符合中國(guó)國(guó)情的制度建設(shè)，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和社會(huì)治理體制的重要組成部分。以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制是政府管理模式的質(zhì)變，打通事前、事中、事后的全流程監(jiān)管環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)主體的“寬進(jìn)嚴(yán)管”，促使企業(yè)及整個(gè)社會(huì)尊重法律規(guī)章制度、信守承諾、履行契約，提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與全社會(huì)的信任度和道德水準(zhǔn)。完善的社會(huì)信用體系和信用監(jiān)管制度對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)高效暢通、構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要意義。國(guó)際上，越來越多的專家學(xué)者開始關(guān)注我國(guó)社會(huì)信用體系的制度安排，積極探討信用監(jiān)管在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與治理中發(fā)揮的作用，而信用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)正是推進(jìn)我國(guó)參與信用領(lǐng)域國(guó)際治理的有效渠道和重要契機(jī)。

一是加快健全社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。雖然我國(guó)已按照社會(huì)信用國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系總體架構(gòu)的框架要求，完成了相關(guān)信用信息領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，但與經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的新要求相比、與信用監(jiān)管新機(jī)制新需求相比，信用標(biāo)準(zhǔn)體系完整性還存在一些差距。在信用監(jiān)管框架中，涉及公共信用評(píng)價(jià)、信用分級(jí)分類監(jiān)管、信用承諾、失信治理等方面的信用標(biāo)準(zhǔn)需要加快建立完善，以指導(dǎo)各政府部門在信用信息歸集共享的基礎(chǔ)上，開展信用信息應(yīng)用與信用監(jiān)管。

二是鼓勵(lì)地方和行業(yè)結(jié)合實(shí)際制定信用標(biāo)準(zhǔn)。在信用標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)過程中，充分發(fā)揮各層次、各方面、各因素、各主體的參與力量，統(tǒng)籌設(shè)計(jì)整體信用標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)。在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，支持各地方結(jié)合實(shí)際情況，制定完善符合自身需求的地方信用標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵(lì)行業(yè)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、行業(yè)組織制定信用相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管與自律監(jiān)管。

三是加強(qiáng)信用標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化。增強(qiáng)我國(guó)信用監(jiān)管領(lǐng)域相關(guān)信用標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化，提高國(guó)內(nèi)社會(huì)信用體系建設(shè)、公共信用歸集與應(yīng)用、信用分級(jí)分類監(jiān)管等內(nèi)容的國(guó)際知名度和認(rèn)可度。積極研究借鑒國(guó)外信用管理相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)量等國(guó)際交流合作與學(xué)術(shù)研討，加快信用領(lǐng)域相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)制、規(guī)則的制度型開放，推動(dòng)國(guó)際信用監(jiān)管相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的形成，加強(qiáng)我國(guó)信用標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際話語權(quán)。