湖州綠色金融改革創(chuàng)新探索

文/孫忠喜 編輯/韓英彤

2021年9月，國家主席習(xí)近平在第七十六屆聯(lián)合國大會上指出，“加快綠色低碳轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)綠色復(fù)蘇發(fā)展。中國將力爭2030年前實現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實現(xiàn)碳中和，這需要付出艱苦努力，但我們會全力以赴”。在新發(fā)展階段，綠色金融已經(jīng)成為助力國家和地區(qū)綠色發(fā)展的重要工具，大力發(fā)展綠色金融，是深入踐行“綠色青山就是金山銀山”理念（以下簡稱“兩山”理念），推動生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)在要求，也是實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要舉措。浙江省湖州市作為首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，自2017年6月獲批以來，充分發(fā)揮先行先試的優(yōu)勢，始終堅持“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，積極探索綠色金融支持綠色發(fā)展的地方實踐，著力打通“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”的金融通道，走出了一條綠色金融助推綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的創(chuàng)新之路。

“兩山”理念下的綠色金融改革創(chuàng)新進(jìn)展

以法治思維引領(lǐng)綠色金融改革創(chuàng)新

立法是固化改革創(chuàng)新經(jīng)驗的最高形態(tài)，湖州踐行法治思想，堅持集成創(chuàng)新，積極推動改革成果向法制的轉(zhuǎn)化，為深化改革創(chuàng)新提供法律支撐。通過地方立法構(gòu)建起全方位綠色金融促進(jìn)體系，以法律剛性夯筑綠色金融改革根基。一是出臺綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)首部、也是全國地級市首部條例——《湖州市綠色金融促進(jìn)條例》（浙人大?！?021〕44號），保障綠色金融改革創(chuàng)新規(guī)范有序，為我國綠色金融立法提供有益嘗試。二是全國率先出臺服務(wù)保障綠色金融改革試驗區(qū)建設(shè)司法指導(dǎo)意見——《湖州市中級人民法院關(guān)于服務(wù)保障綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)的若干意見（試行）》（湖中法〔2017〕79號），制定18條司法保障措施。三是在全國率先建立以市場化為導(dǎo)向的湖州市綠色金融行業(yè)自律機(jī)制，覆蓋全市110余家金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，將風(fēng)險防范與自律約束協(xié)調(diào)相統(tǒng)一。四是設(shè)立全國首個綠色金融糾紛調(diào)解中心——湖州市綠色金融糾紛調(diào)解中心，目前湖州90%以上綠色金融糾紛案件通過該中心在線上進(jìn)行調(diào)解。

以激勵引導(dǎo)完善綠色金融政策體系

多部門聯(lián)動打出綠色金融政策“組合拳”，合力推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新。在財政支持方面，湖州市政府每年安排10億元財政專項資金和1億元綠色貼息資金，綠色企業(yè)（項目）最高可享受貸款市場報價利率（LPR）12%的貼息補(bǔ)助及75%的擔(dān)保費率補(bǔ)貼。在貨幣政策激勵方面，2018年起在全國率先構(gòu)建綠色信貸業(yè)績評估體系，精準(zhǔn)量化金融機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展水平；2017年起構(gòu)建“再貸款資金+綠色信貸產(chǎn)品”專項機(jī)制，2019年啟動央行再貸款與綠色企業(yè)直聯(lián)模式，探索實施線上授信、放貸，已累計發(fā)放專項支持綠色小微企業(yè)和綠色農(nóng)業(yè)等再貸款39.3億元。在監(jiān)管政策引導(dǎo)方面，建立綠色銀行監(jiān)管評價制度，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)劃布局中優(yōu)先支持設(shè)立綠色支行，鼓勵各金融機(jī)構(gòu)向總部爭取試點。目前有12家總部金融機(jī)構(gòu)將在湖州分支機(jī)構(gòu)作為其全國綠色金融改革創(chuàng)新試點。

以科技賦能構(gòu)建綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系

金融科技作為綠色金融體系建設(shè)的重要支撐，發(fā)揮著支持綠色金融更加高效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵作用。湖州將綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)作為重點，應(yīng)用金融科技促進(jìn)綠色金融數(shù)字變革。一是在全國率先制定綠色金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)實施方案，先后制定區(qū)域綠色金融發(fā)展指數(shù)評價規(guī)范等13項綠色金融地方標(biāo)準(zhǔn)。二是統(tǒng)一綠色認(rèn)定和衡量。出臺綠色融資企業(yè)和綠色融資項目認(rèn)定評價辦法，累計認(rèn)定綠色企業(yè)763家、綠色項目98個；出臺綠色銀行評價規(guī)范和綠色金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)范，成立綠色專營支行16家、綠色金融事業(yè)部23家、綠色保險創(chuàng)新實驗室2個；編制全國首個區(qū)域綠色金融發(fā)展綜合評價指數(shù)并上升為地方標(biāo)準(zhǔn)。三是上線全國首個環(huán)境、社會和治理（ESG）系統(tǒng)助力銀行環(huán)境風(fēng)險管理。借鑒責(zé)任投資原則基本原理，結(jié)合湖州實際構(gòu)建全國首個區(qū)域性企業(yè)ESG評價模型，實現(xiàn)融資主體ESG評價自動化、全量化，目前已評價1.32萬家企業(yè)，其中認(rèn)定綠色企業(yè)2447家，助其獲得銀行授信161億元。

以“雙碳”目標(biāo)聚焦金融支持綠色低碳發(fā)展

一是“碼”上探索金融機(jī)構(gòu)碳核算。以湖州建立全國首個工業(yè)碳平臺且成為浙江省唯一工業(yè)碳效智能對標(biāo)改革（碳效碼）試點市為契機(jī)，推動全市381個行業(yè)3700余家年主營收入2000萬元以上工業(yè)企業(yè)構(gòu)建碳賬戶，實現(xiàn)“碳足跡”自動化跟蹤。二是“域”內(nèi)實現(xiàn)環(huán)境信息全披露。2018年起湖州探索銀行機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露工作，2021年6月在全國率先完成全市銀行機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露，并在保險機(jī)構(gòu)試行披露。三是“點”上探索碳中和銀行建設(shè)。安吉農(nóng)商銀行發(fā)布全國地方法人機(jī)構(gòu)首個碳中和銀行建設(shè)路線圖，并建成全國首家碳中和銀行網(wǎng)點。四是“效”上抓實金融精準(zhǔn)支持。出臺全國首個金融支持工業(yè)碳效改革實施意見——《中國人民銀行湖州市中心支行 湖州市經(jīng)濟(jì)和信息化局關(guān)于金融支持湖州市工業(yè)碳效改革的實施意見》（湖銀發(fā)〔2021〕51號），引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)拓展碳金融應(yīng)用場景。

以多樣生態(tài)融合發(fā)展綠色金融與普惠金融

圍繞綠色金融助力共同富裕實現(xiàn)，湖州推進(jìn)綠色建筑、環(huán)境權(quán)益、外匯金融等相關(guān)產(chǎn)品模式創(chuàng)新，加快推進(jìn)了綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。一是加強(qiáng)貨幣政策工具綠色引導(dǎo)。積極推動碳減排支持工具在湖州落地，全市地方法人機(jī)構(gòu)用于再貸款質(zhì)押的22.81億元信貸資產(chǎn)中，約五成為綠色信貸資產(chǎn)。二是推進(jìn)綠色建筑和綠色金融協(xié)同發(fā)展。作為全國唯一綠色建筑和綠色金融協(xié)同發(fā)展試點城市，構(gòu)建綠色建筑工作體系，創(chuàng)新推出全國首單綠色建筑性能責(zé)任保險以及“綠地貸”等20余款產(chǎn)品，發(fā)行全國首個用于綠色建筑的碳中和公司債。三是加大環(huán)境權(quán)益融資工具創(chuàng)新。運(yùn)用中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)深挖碳排放配額權(quán)益價值潛力和碳匯林固碳價值，促進(jìn)農(nóng)業(yè)固碳的生態(tài)效益轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益。安吉農(nóng)商銀行落地全國首筆竹林碳匯質(zhì)押貸款，減少二氧化碳排放7045噸。四是探索外匯服務(wù)綠色金融模式。出臺全國首個外匯服務(wù)支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實施意見——《關(guān)于創(chuàng)新優(yōu)化外匯服務(wù)促進(jìn)綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實施意見》（湖綠金〔2021〕2號），探索強(qiáng)化外匯管理改革舉措在綠色低碳領(lǐng)域的應(yīng)用，在支持引入浙江省首單小額貸款公司綠色外債資金、助力發(fā)行浙江省首單城投類綠色美元債券、落地浙江省首筆人民幣碳排放權(quán)質(zhì)押跨境融資等方面實現(xiàn)了突破，提供了樣本。

以開放合作提升綠色金融能力建設(shè)

湖州秉承“開門搞改革”的思路，主動融入合作網(wǎng)絡(luò)，積極搭建開放式交流平臺，凝聚各方資源和智力支持。一是積極參與全球綠色金融合作網(wǎng)絡(luò)。積極參與中英金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點，成為該項試點的唯一城市代表。二是率先成立綠色金融專家智庫組織。建立試驗區(qū)首個綠色金融專家咨詢委和綠色金融研究機(jī)構(gòu)——南太湖綠色金融與發(fā)展研究院，為湖州綠色金融改革提供強(qiáng)有力的智力支持。三是加強(qiáng)“一帶一路”綠色融資合作。引導(dǎo)企業(yè)拓展“一帶一路”沿線國家和地區(qū)市場，支持湖州銀行借助全球綠色金融領(lǐng)導(dǎo)力項目的合作平臺，與“一帶一路”沿線10個國家和地區(qū)的45家銀行強(qiáng)化同業(yè)合作，創(chuàng)新“信用保險+福費廷”模式，為外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)。

綠色金融改革創(chuàng)新過程中面臨的問題

綠色金融的發(fā)展不是一蹴而就的事情，需要漸進(jìn)有序開展，發(fā)揮多方合力共同推進(jìn)。當(dāng)前綠色金融正處于從快速發(fā)展到高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段。經(jīng)過前期探索，盡管湖州在綠色金融改革創(chuàng)新方面取得了一些可供示范推廣的經(jīng)驗，但仍面臨諸如信息共享不完全、環(huán)境披露不充分、數(shù)據(jù)監(jiān)管不完善、內(nèi)外發(fā)展不均衡等挑戰(zhàn)。

一是信息共享有待進(jìn)一步加強(qiáng)。綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一項涉及多層次、多部門、多主體的系統(tǒng)性工程，雖然近年來湖州不斷推進(jìn)綠色金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，但在監(jiān)管部門、地方政府部門、環(huán)保部門以及銀行之間綠色信息大數(shù)據(jù)共享方面仍有缺陷。如綠色金融信息管理系統(tǒng)僅能實現(xiàn)綠色金融統(tǒng)計信息共享，缺少綠色債券、綠色證券、綠色企業(yè)、綠色項目等信息共享。

二是環(huán)境氣候信息披露有待進(jìn)一步提升。首先，目前對于氣候相關(guān)風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)和金融體系產(chǎn)生的影響以及可采取的應(yīng)對措施研究仍處于早期摸索階段，國內(nèi)仍未全面開展氣候壓力測試。由于缺乏綠色金融專業(yè)人才，金融機(jī)構(gòu)對氣候風(fēng)險的關(guān)注度不足，環(huán)境壓力測試、環(huán)境風(fēng)險量化管理、數(shù)據(jù)建模等工作的開展有一定難度；其次，企業(yè)配合程度直接影響環(huán)境效益測算和數(shù)據(jù)獲取。碳披露項目是一種自愿性質(zhì)的披露行動，小微企業(yè)在提供碳減排信息披露方面配合意愿不高；再次，缺乏碳計量工具影響了綠色信貸投放和環(huán)境效益測算。水泥、化工、交通等重點行業(yè)碳排放規(guī)劃和任務(wù)指標(biāo)并不明確，影響了環(huán)境效益測算。

三是數(shù)據(jù)安全保障有待進(jìn)一步完善。綠色金融建設(shè)離不開金融科技的發(fā)展，但金融科技使用不當(dāng)也會帶來數(shù)據(jù)泄露和技術(shù)失控風(fēng)險。目前綠色金融數(shù)字化技術(shù)仍不成熟，在現(xiàn)有的技術(shù)水平下，大部分“智能”和“智慧”概念人為介入程度仍然較高，金融業(yè)務(wù)流程可能存在“技術(shù)盲區(qū)”，較難防控技術(shù)失控所帶來的風(fēng)險。

四是對外綠色開放有待進(jìn)一步加速。一方面，全球綠色金融尚處于發(fā)展進(jìn)程，國內(nèi)綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和制度與國際做法趨同但又各有特色，在新發(fā)展格局下對跨境產(chǎn)品創(chuàng)新和資金監(jiān)督管理提出了更高的要求；另一方面，國內(nèi)參與開展綠色金融國際投融資業(yè)務(wù)的資本市場主體仍屬小眾，“雙碳”背景下金融對外開放空間巨大。目前綠色金融改革創(chuàng)新建設(shè)更多地聚焦于境內(nèi)市場，在跨境外匯支持綠色發(fā)展方面受到的關(guān)注較少、進(jìn)展較慢，對于新發(fā)展格局的促進(jìn)作用尚不明顯。

推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新的發(fā)展建議

“十四五”時期是我國經(jīng)濟(jì)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時期。面對綠色金融改革新內(nèi)涵、新形勢、新任務(wù)，湖州作為“兩山”理念發(fā)源地和綠色金融改革創(chuàng)新示范樣本，應(yīng)按照習(xí)近平主席建設(shè)“重要窗口”的囑托，從協(xié)調(diào)共享、信息披露、數(shù)據(jù)安全、內(nèi)外互通等多方面持續(xù)發(fā)力，努力將自身打造成為綠色金融“改革示范地、創(chuàng)新策源地、推廣主陣地”，在協(xié)調(diào)發(fā)展扎實推動共同富裕示范區(qū)建設(shè)、推動構(gòu)建“雙碳”目標(biāo)新發(fā)展格局的歷史進(jìn)程中，發(fā)揮更加積極而重要的作用。

一是加快綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。進(jìn)一步完善聯(lián)動協(xié)同合作機(jī)制，推進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)和信息共享。以綠色金融信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)打造信息共享平臺，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行綠色信貸數(shù)據(jù)采集的完整性、及時性和準(zhǔn)確性，實現(xiàn)綠色企業(yè)、綠色項目、綠色債券、綠色證券、環(huán)保環(huán)評、碳排測算等信息的匯聚、整合和共享，推動系統(tǒng)與政府大數(shù)據(jù)中心的對接，實現(xiàn)綠色公共信息共享共用。

二是推進(jìn)區(qū)域環(huán)境氣候信息披露。規(guī)范和統(tǒng)一長三角地區(qū)商業(yè)銀行信息披露標(biāo)準(zhǔn)與框架，建立統(tǒng)一、完善的環(huán)境效益測算模型、權(quán)威的環(huán)境效益測算公式，分地區(qū)、分批次、分層次、分步驟推動金融機(jī)構(gòu)開展環(huán)境信息披露。對綠色項目貸款的碳減排量通過環(huán)保局或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等政府平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)共享或官方披露，以便于金融機(jī)構(gòu)對信貸支持氣候變化、環(huán)境改善和資源高效節(jié)約利用等經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險把控。充分利用現(xiàn)有綠色金融信息平臺，積極開發(fā)碳排放模塊，歸集整合企業(yè)環(huán)境信息、碳排放數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，提升銀企項目對接效率。

三是強(qiáng)化信息數(shù)據(jù)安全自律和監(jiān)督管理。綠色金融數(shù)據(jù)收集使用部門應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)控管理，明晰人員分工，保護(hù)信息主體權(quán)益，從源頭上杜絕風(fēng)險。進(jìn)一步建立健全信息安全管理制度，建立包括密級程度、隱私區(qū)分度、身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)等信息共享指標(biāo)體系，實施信息共享運(yùn)營維護(hù)、信息存儲管理以及信息安全等級保護(hù)制度。同時，監(jiān)管部門應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈及人工智能等豐富監(jiān)管手段加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，強(qiáng)化新興信息技術(shù)可能帶來的安全風(fēng)險研究，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險評估評測、隱患排查，增強(qiáng)監(jiān)管的科技性。

四是鼓勵開展跨境資本綠色投融資。在構(gòu)建新發(fā)展格局的過程中，綠色金融可成為金融對外開放的優(yōu)先領(lǐng)域，可鼓勵跨境資本開展綠色投融資，鼓勵境外投資者參與我國的綠色信貸市場，如允許境內(nèi)銀行在綠色金融試驗區(qū)探索跨境發(fā)行綠色資產(chǎn)證券化（ABS）和跨境綠色信貸轉(zhuǎn)讓；鼓勵境外投資者來華設(shè)立綠色風(fēng)險投資及私募股權(quán)投資；簡化綠色金融試驗區(qū)機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行綠色債券的審批程序，支持相關(guān)行業(yè)企業(yè)落實碳中和目標(biāo)。