農村金融人才崗位需求分析
——以高職院校人才培養為視角

高 敬

（天津商務職業學院，天津 300350）

一、農村金融崗位群分析

（一）綜合柜員崗位分析

綜合柜員崗位主要工作職責和能力要求包括：指導客戶完整、正確地填寫相關開戶資料；審核客戶資料的真實性、合法性和完整性，業務辦理過程中進行相應的柜臺業務風險防范；對客戶的業務咨詢進行解答；熟知各項金融產品的特點和適應人群，能夠為客戶做好產品營銷和推薦；能夠熟練進行日常業務傳票的錄入；具備各種票據的審查能力，能夠辨別票據的真偽和規范性；掌握按照操作規范為客戶辦理各項具體業務；根據服務的相關禮儀和規范，做好客戶服務工作。本崗位員工應掌握金融專業基礎知識，具備綜合服務能力、精準高效的賬務流程處理能力和新型設備應用能力。

（二）大堂經理崗位分析

大堂經理崗位主要工作職責和能力要求包括：向客戶提供優質服務，與客戶建立良好的信任關系；對客戶的意見和建議進行收集整理；對各項銀行業務和產品有全面綜合的了解和認知；對理財產品有較為深入的了解；能夠通過客戶溝通及時掌握客戶需求，有針對性地將適合的金融產品、理財產品推薦給客戶。本崗位員工應掌握金融專業基礎知識，具備良好的職業形象、擁有較好的溝通協調和快速反應能力。

（三）客戶經理崗位分析

客戶經理崗位主要工作職責和能力要求包括：收集目標客戶資料；對客戶信息進行有效地識別和分析；能夠與客戶進行良性溝通；通過溝通挖掘、把握客戶需求；根據客戶需求為其推薦適合的金融產品或組合；與客戶保持聯系和互動，推薦新產品，同時進行客戶風險的監測和防范；具備一定的金融營銷活動的組織、策劃能力，能夠持續開拓新客戶。本崗位員工應掌握金融專業基礎知識，具備較強的學習能力、人際交往能力和綜合信息處理能力。

（四）銀行卡營銷專員崗位分析

銀行卡營銷專員崗位主要工作職責和能力要求包括：熟悉發卡流程，能夠審批發卡；了解各種銀行卡的功能和特點；熟悉銀行卡營銷策略和方法，能夠面向廣大客戶進行銀行卡營銷；能夠與客戶保持良好溝通和聯系。本崗位員工應掌握金融專業基礎知識，擁有良好的服務意識，具備較強的學習能力、溝通營銷能力和抗壓能力。

（五）保險營銷員崗位分析

保險營銷員崗位主要工作職責和能力要求包括：收集市場信息和客戶建議并反饋至相關部門或人員；熟悉保險產品，不斷更新產品知識；能夠通過多樣化的途徑開發客戶，為客戶做好日常拜訪和產品咨詢解答；了解客戶真實訴求，根據客戶特點和需求，為其配置產品組合和營銷方案；做好參保客戶的售后服務；爭取轉介紹；妥善保存管理好客戶資料和信息。本崗位員工應掌握保險專業基礎知識，擁有良好的風險管理意識和客戶服務意識，具備較強的溝通營銷能力和抗壓能力。

（六）電話客服

電話客服崗位主要工作職責和能力要求包括：根據客戶服務部各項指標要求，接聽客戶來電，做好客戶電話業務處理工作，包括客戶咨詢、查詢、疑難、投訴、表揚、建議等，并做好相關記錄；嚴格按照工作標準和要求，對所服務的客戶進行身份的識別與確認；對客戶提出的線上業務申請進行及時準確地處理；運用良好的溝通技巧，深入發掘客戶需求信息并準確記錄客戶反饋的意見；對于無法處理的客戶訴求，發送工單至業務部門，后續跟進處理情況并回復客戶；不斷學習、更新業務知識，參加客戶服務的相關培訓。本崗位員工應掌握金融專業基礎知識，擁有良好的客戶服務意識和較高的普通話水平，具備較強的溝通營銷能力。

二、行業企業對農村金融人才需求分析

（一）銀行類企業對農村金融專業人才需求分析

從目前銀行的崗位設置具體情況來看，操作應用型崗位仍然是需求量最大的，如綜合柜員、客戶經理、大堂經理、銀行卡營銷員等。從知識層面和業務技能上來分析，不難發現，這些崗位更看重的是員工業務操作的熟練程度和準確性，而對于知識掌握的深度和研究開發能力要求并不高。

以各地區的農商銀行為例，原招聘的高學歷一線員工近些年來出現大量流失的狀況，其他一線員工面臨知識更新較慢、專業技能薄弱、年齡偏大等問題，對銀行的持久發展帶來了極為不利的影響，因此近年來各地農商銀行有意識地逐步改變了“人才高消費”的人力資源規劃目標，有傾向地招聘一部分頭腦靈活，動手能力強的高職畢業生。

農村商業銀行已經開始根據員工構成的層次特點在招收一線員工時將重點轉向動手能力強，熟練掌握基本業務技能的應聘者身上，相對降低了一些學歷要求，而這種重視技能的傾向正與高等職業院校人才培養模式相吻合。各地的農商銀行、信用社、村鎮銀行中的一些崗位已經大面積接收優秀的高職畢業生，如綜合柜員崗、大堂經理崗、客戶經理崗等，這就意味著高職院校農村金融專業畢業生在農村商業銀行有越來越大的就業空間。

（二）小微信貸類企業對農村金融專業人才需求分析

國家和各級政府一直鼓勵和支持小微金融業的發展，在政策上也給予了一定程度上的傾斜，以期能夠對小微企業融資難問題帶來明顯的改善和實質性地解決。自2006 年以來，國務院、銀監會、人民銀行以及地方金融辦等各級監管機構頒布了一系列旨在規范和促進小微金融業發展的行業文件。這些都表明，今后小微金融業具有良好的發展前景。蓬勃發展的行業必然帶來快速增長的專業人才需求，而當前高職院校培養的農村金融專業人才尚無法有效彌補快速產生的人才缺口。

從一些小微金融企業的人才選聘和流動情況來看，這些企業近年來持續面臨人才流動性強、專業性不強、服務能力參差不齊等多種問題。根據其消費金融公司的性質，對求職者在專業知識技能要求方面要求除了掌握一般的金融理論知識之外，還應精通小額貸款、融資擔保、小微信貸發放等知識和業務技能，并具有良好的金融營銷、服務、風險管理意識和技能，以及團隊精神，對于員工更注重其業務能力，學歷要求在大專以上即可。

小微信貸類企業給予高職金融人才提供了廣闊的就業和發展空間，其中三大主要部門的人才需求最為迫切，分別為：市場部、客服部和風險管理部。進一步來看，市場部的業務拓展崗位對于人員的需求量是最大的；其次是能夠解答客戶咨詢和妥善處理客戶投訴的客服部崗位；最后是負責評估與防范的風險管理部的風控崗位。由于很多小微金融企業均處在發展擴張期，畢業生在該行業可以獲得比在銀行、證券等傳統金融業更多的就業機會和更大的晉升空間，尤其是在面向農村的消費信貸服務方面，農村金融專業畢業生更具專業性，因此在小微金融信貸企業有較為廣闊的就業機會。

（三）保險企業對農村金融專業人才需求分析

保險是普惠金融的有機組成部分，可以為縣域和農村經濟的穩定性提供堅實的保障。我國農業保險業發展非常迅速，農業保險保費收入從2004 年的4 億元增加到2019 年的680 億元，15 年間增長了170 多倍。由此可見，快速發展的農業保險，無疑會推動對專門的農業保險人才的需求增長。2015 年國務院發布《關于印發推進普惠金融發展規劃（2016-2020）的通知》（國發[2015]），2018 年銀保監會編寫了《中國普惠金融發展情況報告》，這兩項文件中均提出了要在普惠金融的發展中，突出保險的保障作用，促進保險更具普惠性，提倡通過保險健康扶貧。

近年來，保險公司在普惠金融方面，發展力度還是很大的，好幾項涉農業務都增長較快，如農村小額人身保險、涉農小額貸款保證保險以及各類農業保險，這些都顯著地推動了保險服務于三農的實際需求，促進了農業經濟的長足發展。同時，保險公司也面臨著一些挑戰，尤其是如何讓公眾正確理解保險、提高保險意識。解決保險公司遇到挑戰的方式之一就是培養大量具有保險專業背景的人才普及保險知識。

從我國幾家大型保險公司的經濟情況來看，如中國人保、中國人壽、平安保險等，其分支機構及下屬子公司眾多，在農村地區也有眾多網點。由于公司組織架構體系龐大，管理層級較多，基層員工晉升速度受限、素質良莠不齊，近年來離職率居高不下，亟需補充專業人才。由于這些集團保險公司同時經營著政策性農業保險、小微企業信用保證保險和農村小額人身保險，需要基層員工掌握保險基本原理，熟悉保險相關法律法規和監管文件，具有較強的溝通能力和吃苦耐勞的精神。對于學歷的要求并不太高，?？埔陨霞纯伞?/p>

保險類企業對高職農村金融專業人才的需求總體呈現以下特點：企業需求量最多的仍然是營銷方面人才，相對于本科和研究生畢業生，高職學生從事營銷工作較多，保險營銷崗位對學生的主要能力要求集中在人際交往能力，高職學生思想活躍，樂于從事與人打交道的工作；在具備豐富的保險銷售經驗，熟練的業務能力后，保險銷售員在職業發展通道中可晉升為保險銷售主管，管理下屬團隊的銷售以及咨詢服務工作，完成公司下達的指標。此外，保險類企業需要畢業生有良好的綜合素質和敬業精神，農村金融專業注重在了解“三農經濟”的基礎上培養學生具備營銷實戰技能，教學計劃中開設著重于通用能力、職業技能、職業拓展等方面課程，使學生具備保險專業基礎知識、良好的溝通能力和吃苦耐勞的精神，能夠在保險公司勝任營銷及內勤相關工作。保險作為一個朝陽行業，近些年大量的分支機構不斷設立，新業務領域也在穩步開拓，目前的市場能夠為有夢想的人提供大量發展機會，農村金融專業畢業生在該領域將大有可為。

三、綜合分析與結論

（一）綜合分析

1.農村金融從業人員崗位能力分析

通過對金融行業相關用人單位的調查發現，農商銀行、農村信用社、村鎮銀行中的一些崗位已經大面積接收優秀的高職畢業生，如綜合柜員崗、大堂經理崗、客戶經理崗、銀行卡營銷崗等，這就意味著高職院校農村金融專業畢業生在農村商業銀行有越來越大的就業空間；保險作為一個朝陽行業，近些年大量的分支機構不斷設立，新業務領域也在穩步開拓，各大保險公司不斷推出了各類型面向“三農”的險種以及產品組合，在農業保險營銷方面，農村金融專業畢業生就業形勢樂觀，將大有可為；各地的金融服務企業、小額信貸公司紛紛成立，均處在發展擴張期，學生在該行業可以獲得比在傳統金融業更多的就業機會和更大的晉升空間，尤其是在面向農村的消費信貸服務方面，農村金融專業畢業生更具專業性，因此在小微金融信貸企業有較為廣闊的就業機會。

2.農村金融從業人員職業崗位發展分析

農村金融從業人員在實現就業3-5 年后職業成長過程一般呈現如下三級層級結構，即“基層人員—團隊經理—部門經理”，這也構成了學生的職業發展路徑和空間。從人才需求層次角度來考量，呈現為三角形態勢。基層人員崗是廣大金融企業需求量最大的，其次是處于三角形中間部分的團隊經理崗，需求量比基層崗位有所減少，三角形最上端的部門經理，則需求量更次之，因為這一崗位是需要具備較為豐富的工作經驗和更為深厚的專業素養與一定的管理技能方能勝任的。因此職業院校在農村金融人才培養上要及時作出調整，在課程體系設置方面要滿足學生未來職業發展的需要，科學設置從事基礎工作的專業課程，如商業銀行綜合柜臺業務，現代農村金融、農業保險實務、個人理財、小額信貸實務、農村金融營銷等課程，同時要考慮到學生在崗位上的職業晉升需求，在專業限選課上可設置農村金融客戶管理、創業投資理論與實務、財務報表分析等課程，從而滿足學生未來職業成長需要。

（二）結論

高職農村金融人才培養定位于適應區域經濟建設和社會發展需要，主要面向全國性股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等中小商業銀行和保險公司、小額貸款公司、互聯網金融公司、消費金融公司、財富管理公司等非銀行金融機構的基層業務和營銷崗位，具有較大的就業和發展空間。農村金融人才培養中要求學生具有誠信、合作、敬業、創新創業基本素養，掌握經濟金融、會計財務、法律法規、創業創新等知識，具備銀行柜臺服務、小微貸款業務處理、金融產品營銷、創業等能力，能從事銀行柜員崗、小微貸款崗、業務產品營銷崗、客戶經理崗及基層管理崗等工作，同時能夠在德、智、體、美、勞等方面全面發展、具有較強可持續發展能力的復合型技術技能人才。