貪官受賄違法放貸

文/李軒甫

海南省白沙農村商業銀行股份有限公司原董事長林某志犯受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪一案，是金融機構官員違法批準發放貸款的典型案例。

貪心一發難收場

貸款客戶送好處，銀行高管批貸款——作為金融機構權力之一的貸款審批權，有時竟成為“商品”。

林某志2009年出任中國工商銀行股份有限公司文昌支行行長。當年7月，文昌永豐投資有限公司實際控制人韓某光，亟須為公司辦理5000萬元貸款，經人介紹找到了林某志。林交代下屬按規定走程序，很快便審批了這筆貸款。2010年3月的一天，韓某光打電話約林某志在海口市大同路一停車場見面。“林行長，我申請貸款，您鼎力相助。大恩不言謝，我給您帶點東西，略表寸心。”韓邊說邊從車里拿出一個袋子交給林。林某志忙說：“審批貸款，為企業分憂，是我應該做的哦。”話畢，兩人各自驅車離去。

回到家里，林某志打開袋子一看，里面有20萬元現金。這天他徹夜難眠，是福是禍，心中沒底。最終，貪欲戰勝了理智。

林某志接受文昌某房地產開發有限公司總經理劉某平的請托，為該公司辦理4500萬元貸款提供幫助。2009年10月的一天下午，劉某平驅車到文昌市清瀾大道中西茶館，然后撥通了林某志的電話：“林行長，我在中西茶館等您來喝茶。”

林某志來到茶館，兩人私語了一番，林某志跟隨劉某平上了轎車。劉將一個裝有8萬元現金的袋子交給了林。林某志接過袋子，滿心歡喜地說：“盛情難卻，下不為例。”

文昌市新城工貿有限公司實際控制人傅某標，為增加其公司的商品貿易量，急需大量周轉資金。2010年6月的一天，他找到林某志，懇請其為自己的公司貸款提供幫助。林某志當即答應了傅某標的請求，幾天后便審批了5000萬元貸款。貸款到賬后，傅某標備齊了20萬元現金，在文昌市和平北路某處送給了林某志。

案卷資料顯示：2009年上半年至2010年上半年，林某志在擔任工行文昌支行行長不足一年的時間里，利用審批貸款的權力3次收受賄賂共計48萬元。

違法放貸狂斂財

2013年5月，林某志調任文昌市農村信用合作聯社主任。信用合作聯社吸儲政策靈活，資金豐厚，放貸空間大。林某志到任不久，海南京都匯銀投資有限公司實際控制人張某振幾經周折找到了他，開門見山說：“林主任，我們公司近期資金周轉困難，期望您能幫忙批貸款。”林某志聽后滿口答應。幾天后，2億元貸款順利辦妥。2014年6月的一天，張某振向林某志賄送40萬元現金。

案卷資料顯示：林某志在文昌市農村信用合作聯社任職一年多的時間里，先后4次受賄。

自2015年初起，林某志先后擔任海南白沙農村合作銀行負責人，海南白沙農村商業銀行股份有限公司黨委書記、董事長。其間，他先后7次通過審批貸款收受好處費。

2015年4月的一天，海南春天房地產開發有限公司實際控制人蔡某斌主動給林某志打電話，約定在白沙縣某酒店用餐。酒足飯飽之后，蔡某斌提起公司資金緊張，想貸款周轉的事。“好說，只要你懂做人，會做事，貸款不成問題。”林某志提示對方。

幾天后，林某志便將蔡某斌公司8500萬元的貸款申請予以審批。2016年春節前的一天，林某志在白沙縣茶香源酒店收受蔡某斌賄送的40萬元。

2015年7月，海南中合置地房地產開發有限公司申請貸款8000萬元，未能獲批。該公司董事長韓某濤為此事犯愁，經人指點找到林某志。白沙農村商業銀行很快批準發放8000萬元貸款給韓某濤的公司。隨后，韓某濤在海口市靈山鎮鴻州江山酒店先后多次送給林某志共計100萬元，以表謝意。

林某志還通過審批貸款，先后收受海南美之園實業有限公司負責人林某毅等5人好處費共計95萬元。

2013年至2020年的7年間，林某志在擔任文昌市農村信用合作聯社主任，海南白沙農村合作銀行黨委書記、董事長，海南白沙農村商業銀行股份有限公司黨委書記、董事長期間，利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受11人賄送的財物共計325萬元。

造成損失數千萬

2014年10月，海南白沙農村合作銀行改制為海南白沙農村商業銀行股份有限公司，林某志隨之被聘為董事長。自此，他屬于非國家工作人員。從2015年開始，林某志違法違規對外大肆發放貸款，導致很多貸款無法收回，無奈作呆賬核銷，給國家造成數千萬元損失。

案卷記載，2015年1月，個體戶羅某杰向白沙農村商業銀行股份有限公司申請貸款300萬元。經信貸人員核實，羅某杰申報的貸款用途不真實，還款能力不足，不符合放款條件。然而，林某志通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式干涉貸款工作，違法向羅某杰發放300萬元貸款。這筆貸款經多次追討未果，最終，林某志讓銀行貸審會作為呆賬核銷，造成本金損失200萬元。

2015年11月，林某志通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式，違法向符某宣發放貸款300萬元，最終造成本金損失250萬元。

類似的操作還有2016年3月，林某志違法向海南僑友實業有限公司發放貸款500萬元，造成銀行本金損失490萬元；2017年5月，違法向魏某洲發放貸款490萬元，造成本金損失431萬元。

據辦案人員統計，在林某志擔任海南白沙農村合作銀行負責人、海南白沙農村商業銀行股份有限公司董事長期間，共違法發放貸款19筆，總金額7810萬元，造成損失6813 萬元。

難逃罪責入囹圄

2021年初，海南省農村信用合作聯社發現，2015年至2017年間，海南白沙農村商業銀行股份有限公司發放貸款次數之多、數額之大，及呆賬核銷數額之大都極不正常。海南省紀委監委派駐省農村信用合作聯社紀檢監察組展開調查。

2021年6月16日，林某志接到海南省監察委員會電話通知后，于當天來到海南省紀委監委派駐省農村信用合作聯社紀檢監察組辦公地點。他如實供述了海南省監察委員會掌握的其違反國家法律規定發放貸款的事實，并主動供述海南省監察委員會尚未掌握的其受賄和非國家工作人員受賄的事實。辦案人員對林某志交代的受賄事實進行了調查取證，并對違法發放貸款的犯罪事實進行了核實。

此案調查終結后，白沙縣人民檢察院對林某志涉嫌受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪一案進行審查，并于2021年12月31日向白沙縣人民法院提起公訴。

法院于2022年2月22日對此案公開開庭進行了審理。庭審中，檢察機關除指控林某志的犯罪事實及犯罪數額外，還提出對林某志應以受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪追究刑事責任，并提出具體量刑建議。

法院經審理查明：2009年至2010年，被告人林某志在擔任中國工商銀行股份有限公司文昌支行行長期間，利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受財物共計48萬元。

2013年至2020年，林某志利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受11人賄送的財物共計325萬元。

2015年至2017年，林某志在任職期間違反《中華人民共和國商業銀行法》有關規定，在明知貸款項目和貸款用途造假的情況下，利用職權干預貸款工作，違法發放貸款19筆，共計7810萬元，造成損失6813 萬元。

經過法庭調查、法庭辯論、被告人最后陳述等法定程序，公訴機關出示了相關證據，被告人林某志及其辯護人進行了質證，控辯雙方在法庭的主持下充分發表了意見。林某志在最后陳述中淚流滿面，深感后悔，對因他給國家造成的損失深表自責，當庭表示認罪悔罪，愿意接受處罰。

2022年7月29日，白沙縣人民法院以被告人林某志犯受賄罪，判處有期徒刑3年，并處罰金20萬元；犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑5年，并處罰金40萬元；犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑8年，并處罰金10萬元。數罪并罰，決定執行有期徒刑14年，并處罰金70萬元。