內(nèi)江農(nóng)商銀行成功堵截賬戶涉案

□楊介雄 李貞 文/圖

近年來，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件高發(fā)。涉案可疑人員在開立個人銀行賬戶環(huán)節(jié)中無孔不入，給銀行業(yè)帶來了一定挑戰(zhàn)。近日，內(nèi)江農(nóng)商銀行高橋支行成功堵截一起賬戶涉案資金轉(zhuǎn)出事件，將電信詐騙消滅在萌芽狀態(tài)。

7 月19日上午9 時，客戶劉某到高橋支行申請開立銀行賬戶，經(jīng)查詢其在核心系統(tǒng)中已有一張Ⅰ類賬戶，該客戶稱無法找到，便要求補辦并開通非柜面限額。該支行經(jīng)辦人員經(jīng)核實該客戶手機實名認證、微信交易明細未發(fā)現(xiàn)可疑，簽署非柜面限額確認書后，便為該客戶辦理了掛失補卡手續(xù)，同時設(shè)置了非柜面限額（日累計交易金額400 元，日累計交易筆數(shù)5 筆，年累計交易金額5000 元），并告知客戶不能將此賬戶出租、出借、出售給他人使用，更不能幫他人過渡資金。

7 月20 日，一男子持該劉某補辦的銀行卡到高橋支行辦理取款業(yè)務(wù)，自稱是劉某弟弟，該支行員工立即對該客戶重新甄別，經(jīng)識別該客戶為7 月19 日下發(fā)的《兩卡開卡地線索》中他行涉案賬戶，該支行再次對本行卡交易明細進行甄別，發(fā)現(xiàn)賬戶7 月19 日進賬3 筆，分別來自省外不同的地區(qū)轉(zhuǎn)入，并伴有多筆微信、支付寶的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出交易，測試的意圖較為明顯，該支行認定為可疑，于是詢問客戶資金來源情況，客戶稱不清楚且前后矛盾，于是該支行立即對該賬戶進行了升級管控“限制賬戶所有交易”，有效防止該賬戶的資金出賬，避免客戶賬戶再次涉案。

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通過對客戶甄別發(fā)現(xiàn)，該客戶他行賬戶涉案后，被管控無法進行資金交易，于是到該支行啟用長期未使用存量賬戶，啟用后短時間內(nèi)進行測試交易，并迅速過渡可疑資金，存在涉案客戶利用《兩卡開卡地線索》下發(fā)到各銀行的“時間差”及各銀行間信息不對稱等因素迅速更換銀行卡作案的可能。