“十四五”時期青島金家嶺金融區發展路徑研究

安玉潔

(青島市嶗山區地方金融監督管理局 山東青島 266061)

近年來，青島市嶗山區依托金家嶺金融區，不斷深化金融改革創新，加快高端載體建設，突出聚集特色金融業態，優化提升金融發展環境，全力打造國家財富管理金融綜合改革試驗區核心區，在金融拉動作用、金融機構層級、財富管理特色等方面取得突破性發展，金融業成為拉動區域經濟和稅收增長的主要動力。金家嶺金融區下一步該如何發展、提升集聚效應，找出其提高競爭力的路徑和思路，對推動嶗山區乃至青島市金融業發展具有重要的指導意義。

1 目前發展情況

1.1 金融業經濟效益大幅提高

截至2021年底，嶗山區內累計落戶金融機構及類金融企業1177家，共有23家法人金融機構。2016年以來，嶗山區金融業增加值由83.6億元增至205.1億元，翻了一番以上，增速位居青島市首位；占GDP比重由15.2%提高到20%以上，年均增長1個百分點；金融業稅收占嶗山區稅收總收入的32.4%，金融業成為嶗山區的支柱產業。

1.2 財富管理領域實現突破

注冊資本50億元的光大理財子公司于2019年在嶗山區落戶運營，為全國首家股份制銀行理財子公司，產品規模已突破萬億元大關，并成為全國首批獲準開展養老理財產品試點的4家理財子公司之一，為全國復制推廣積累經驗。2020年，青銀理財子公司注冊，為長江以北地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司。2021年，注冊資本20億元的恒豐銀行理財子公司獲批籌建，將于年內開業運營，嶗山區成為全國除北京西城區以外第二個擁有3家理財子公司的城區。

1.3 龍頭總部項目加速聚集

引入聯儲證券總部，為青島市首家、山東省第二家全牌照券商，填補了青島市全牌照券商的空白；新沃基金遷址嶗山，為嶗山區首家、山東省第二家公募基金，實現了嶗山區公募基金領域的突破；全市唯一的金融租賃公司青銀金融租賃落戶運營；引入北京、渤海、浙商、廣發4家大型銀行分行，補齊了青島市全國性股份制銀行拼圖；華創期貨、華創證券、東海航運保險等金融機構紛紛在嶗山區成立區域性總部。

1.4 創投風投穩步發展

總募集規模100億元的山東高速康養基金、100億元的國新中銀股權投資基金等一批頭部大型私募基金落戶。全市私募基金管理人管理規模最大的10家中有9家落戶嶗山區。截至2021年末，中基協備案的嶗山區私募基金管理人總計145家、基金585支、基金管理規模910億元，均為歷史新高，分別占全市的33%、34%、56%，三項指標均居全市第一。

2 目前發展中存在的問題與不足

嶗山區金融業發展雖然取得了顯著成績，但與其優質的資源稟賦相比還不夠，需要進一步利用好財富管理試驗區平臺，聚合能量。

2.1 金融產業規模有待提高

近年來，嶗山區金融業持續快速增長，年均增速約20%，但金融業前期基數較小、總量并不是很大。以浦東新區為例，2020年底金融業規模約為嶗山區的23倍，兩者發展差距顯著。

2.2 金融業集聚度和輻射帶動作用不足

法人金融機構規模是衡量一個城市金融業發展水平的重要標志。目前，嶗山區全國性的法人金融機構屈指可數，集聚能力、輻射能力相比國內金融業發達地區均有較大差距。

2.3 金融業開放創新優勢不足

大型外資法人金融機構引進落戶尚未實現零的突破，金融業對外開放的水平和層次不高。缺乏金融科技龍頭項目，金融科技整體產業實力不強。近年來，膠州和西海岸新區相繼爭取到了上合示范區、中國(山東)自貿試驗區青島片區等國家戰略，嶗山區金融業發展的先發優勢、政策優勢和開放優勢將面臨更加激烈的競爭。

2.4 財富管理專業人才比較匱乏

財富管理專業性極強，當前市場上專業財富管理人才緊缺，成為制約地區財富管理發展的障礙。目前，嶗山區具有金融理財師、國際金融理財師、精算師等行業資格證書的金融從業人員總量偏少，會計師、律師、稅務師和評估師事務所等金融中介服務體系有待健全，亟需建立專業化的財富管理人才隊伍。

3 “十四五”時期金家嶺金融區發展路徑

“十四五”期間，圍繞財富管理金融綜合改革試驗區核心區建設目標，對標學習深圳福田、上海浦東、北京西城等地先進經驗，進一步集聚優質金融資源、推動金融改革創新。著力引進大型法人金融機構和金融總部項目，加快聚集理財子公司、證券另類投資公司、保險資管公司等新型法人金融機構、金融科技企業、供應鏈金融企業等，推動金融業保持較快增長。

3.1 打造資產管理集聚新高地

積極承接國家金融深化改革創新增量機構，主動對接國內銀行、保險、證券等重點金融機構，爭取引入銀行理財子公司、證券另類投資公司、保險資管公司等專業子公司。支持光大理財、青銀理財、恒豐理財做大資產管理規模，做強財富管理服務，支持光大理財管理資產規模與綜合競爭能力進入銀行理財子公司第一陣營，建設成為一流的資產管理機構和領先的資管科技平臺。依托光大理財做好養老理財試點工作，推動養老金融改革發展，支持理財子公司圍繞財富管理開展業務創新。

3.2 打造銀證保金融主導領域新高地

努力補齊短板，著力引進法人金融機構和區域性總部項目，力爭在法人壽險、法人期貨等方面實現突破。加快引進一批有較大輻射力、影響力的全國性法人金融機構，支持當地金融機構做大做強，打造行業領軍企業。鼓勵國內外金融機構、產業集團在金融區設立財富管理平臺和資金集中管理平臺。支持山東省內首家上市銀行——青島銀行再融資，資產規模翻一番至萬億元，打造服務青島建設全球海洋中心城市的藍色金融特色銀行。支持新沃基金強化產品創新，申請基金子公司牌照、基金銷售子公司牌照、QDII業務資格等牌照和資質，成長為一家在特定細分領域具備品牌優勢的中大型基金公司。

3.3 打造稀缺性金融牌照新高地

依托金融區內信托、財務公司、金融租賃、消費金融、地方資產管理公司一系列稀缺性金融牌照，促進金融創新發展，提升金融區輻射效應和示范帶動作用。支持陸家嘴信托增資，躋身行業頭部；支持青島青銀金融租賃上市；推動中信資產管理公司增資，擴大管理資產規模躋身全國地方性資產管理公司前五；支持青島藍海股權交易中心按照多層次資本市場塔基、地方重要金融基礎設施定位，建設“山東省中小微企業綜合金融服務平臺”。

3.4 打造創投風投聚集新高地

加強與知名創投風投機構合作，引導帶動一批行業領先的創投風投機構落戶金融區。加快推進上市公司孵化集聚區試點建設，加大對頭部私募基金機構的招引力度。以科創母基金、市級產業引導基金為引領，深化國內外知名投資機構聯系與合作，吸引知名投資機構來嶗山設立基金，擴大轄區私募基金規模，提高地區私募行業整體實力，保持全市領先地位。

3.5 打造金融科技新高地

瞄準國內金融科技行業領軍企業和高成長性企業，開展金融科技企業招商，逐步形成金融科技企業領先優勢，重點引進移動支付、大數據、智能投顧、區塊鏈等領域法人機構落戶。依托能鏈控股、青島閃收付等企業，推動金融科技技術創新，打造金家嶺金融科技中心。依托數金公共服務(青島)有限公司及各試點銀行機構，大力發展“數字金融”，在智慧出行、低碳減排、智慧民生等領域深化數字人民幣的推廣應用，打造全省首個數字貨幣體驗先行示范區。

3.6 打造金融生態新高地

規范發展地方金融組織，引導小額貸款、融資擔保、民間資本管理、典當、融資租賃、商業保理等領域企業合規經營、穩健發展，更好地服務實體經濟。做好書店、品牌咖啡、米其林餐飲等高端配套生活服務機構的引入，引進畢馬威等一批專業性強、信譽度高、服務水平好的專業化信用評級、會計師事務所、審計師事務所等金融中介服務機構，提升金融氛圍、優化金融生態。

4 “十四五”期間金家嶺金融區的領先性、創新性發展方向

4.1 支持金融機構業務創新

密切對接金融監管部門，合力支持金融機構申請基金投顧試點。支持青島銀行、光大理財等資產管理機構申請公募基金牌照；支持青島銀行、青島農商行申請基金托管資格；支持新沃基金開展特色和差異化產品創新，開發創新指數；支持青建財務延伸產業鏈金融服務資質，申辦發行金融債資格、外匯業務資格、保險代理業務資格，提高金融服務能力。

4.2 促進平臺創新和制度創新

依托中信青島資產管理公司搭建青島市不良資產處置平臺，創新不良資產處置方式，充分發揮對不良資產處置的關鍵性推動作用。支持藍海股權交易中心開展制度與業務創新試點，與北交所更好地聯通對接，加快構建多層次、多維度的股權投資基金生態體系，開展基金份額出質、轉讓試點，拓展基金退出渠道。

4.3 支持金融機構產品創新

鼓勵駐青金融機構圍繞“雙碳”目標，創新開發差異化金融產品，綜合利用綠色信貸、綠色債券、綠色發展基金多種工具，支持綠色技術創新。依托陸家嘴信托等法人金融機構，運用資產證券化工具，發行以支持綠色生態環保、碳中和目標實現為目的的資產支持票據，發行綠色私募股權基金產品及綠色產業基金。支持青銀金租持續探索融資租賃在不同場景下的業務新模式。

4.4 深化數字人民幣創新

依托數金公服公司，圍繞數字人民幣主線，重點推進“青島地鐵”App、“青碳行”App、“團油”App等平臺推廣應用，運營數字人民幣展示體驗中心和數字人民幣標準組的制標、定標和修標工作，拓展數字人民幣在跨境支付、轉移支付多個領域的創新應用，打造更多數字人民幣創新應用場景。

5 需要解決的重大問題和具體實施路徑

5.1 加快金融業對外開放

支持光大理財引入2.5億美元外資戰略投資者，開放創新融合發展，引入境外優質資源。依托國家擴大金融業對外開放重要政策機遇，積極爭取境外資產管理機構與中資銀行或保險公司子公司在嶗山區合資設立理財子公司，推進嶗山區財富管理板塊全面起勢。同時，在財富管理、消費金融、綠色金融等領域引入具有專業特色、經營穩健、資質優良的外資金融機構，豐富和創新產品體系，提高金融服務質量。

5.2 提高法人金融機構規模實力

支持駐區法人金融機構通過增資擴股擴大規模，做大做強；支持中路保險增資，著力解決因資本金不足而無法參與大型保險項目的問題，進入行業全國中游水平；支持聯儲證券登陸資本市場，實現IPO目標，躋身證券行業中游水平；支持新沃基金、陸家嘴信托、中信青島資管等企業增資擴股，躋身行業頭部。

5.3 打造特色金融機構

支持青島銀行打造國內首家藍色銀行，定位藍色金融特色，創建具有行業影響力的藍色銀行新品牌；支持陸家嘴信托加強綠色產業研究探索，與大型產業集團開展戰略合作，通過綠色信貸融資、碳排放收益權轉讓交易、綠色供應鏈金融等為其實現“碳中和”提供綜合金額服務；支持青銀金融租賃緊跟制造強國及“碳中和、碳達峰”等重大戰略，充分發揮金租公司融資與融物雙重功能；依托數金公服公司，加快數字人民幣與金融科技產業布局。

5.4 匯聚高端金融人才

金融人才特別是金融科技領域的頂尖人才嚴重缺乏，是制約行業、產業甚至城市發展的關鍵因素，也是拉開城市之間競爭軟實力的焦點問題。加大對金融人才引進的政策投入，依托金融區法人金融機構吸引金融業各領域龍頭機構，筑巢引鳳吸引金融高端人才來金融區創業就業，共同營造良好的金融環境氛圍。

6 結語

綜上，“十四五”時期，青島金家嶺金融區需要針對目前發展中存在的不足之處，在擴大金融業規模、提高法人金融機構影響力、突出財富管理特色、引入專業金融人才等方面進一步提升，強化財富管理試驗區核心區地位，為嶗山區乃至青島市金融業發展開創新局面。