基于數(shù)據(jù)模型分析的非法校園貸個體識別和規(guī)避研究

黃羽陽 李上上 何小琳 宋秋實 潘婧琳 周進進

摘 要：近年來，在經(jīng)濟利益驅(qū)動下，網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展迅速，部分P2P網(wǎng)絡(luò)非法借貸平臺持續(xù)向大學(xué)拓展業(yè)務(wù)。大學(xué)生缺乏相關(guān)經(jīng)驗，很容易跌入金融陷阱。雖然國家相關(guān)部門出臺了相關(guān)措施和文件來治理非法校園貸問題，但是仍然需要政府、學(xué)校等多方面的配合才能有效防范不良校園貸。本文通過設(shè)計顯著因素識別問卷，建立Logistic回歸分析模型得出大學(xué)生校園貸顯著相關(guān)因素，最后通過軟件模擬仿真確定行之有效的規(guī)避措施。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)模型;非法校園貸;識別;規(guī)避

中圖分類號：D9 文獻標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2022.18.081

0 引言

在過去的十幾年中，中國的經(jīng)濟快速發(fā)展，給很多人帶來了機遇，同時對社會的安穩(wěn)也構(gòu)成了極大的挑戰(zhàn)，其中網(wǎng)絡(luò)貸款就是一個比較突出的問題。涉及“裸條”，就是基于非法校園貸平臺，以“裸條”形式抵押作為女大學(xué)生“裸貸”的放款條件。法律保護的是合法借貸關(guān)系。《中華人民共和國民法通則》第3條規(guī)定，所有民事活動均應(yīng)尊重社會道德，不得損害社會公共利益，擾亂社會經(jīng)濟秩序。《合同法》第7條還規(guī)定，當(dāng)事人履行合同時，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會道德，不得擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害公共利益。可以看出，使用裸照作為抵押品違反了最基本的公共秩序原則。如果校園貸款涉及高利潤問題，則應(yīng)遵循最高人民法院對私人借款的司法解釋，并審查貸款利息是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi)。超出36%即為高利貸，不會受到法律的保護。……