基于數據模型分析的非法校園貸個體識別和規避研究

黃羽陽 李上上 何小琳 宋秋實 潘婧琳 周進進

摘 要：近年來，在經濟利益驅動下，網絡貸款發展迅速，部分P2P網絡非法借貸平臺持續向大學拓展業務。大學生缺乏相關經驗，很容易跌入金融陷阱。雖然國家相關部門出臺了相關措施和文件來治理非法校園貸問題，但是仍然需要政府、學校等多方面的配合才能有效防范不良校園貸。本文通過設計顯著因素識別問卷，建立Logistic回歸分析模型得出大學生校園貸顯著相關因素，最后通過軟件模擬仿真確定行之有效的規避措施。

關鍵詞：數據模型;非法校園貸;識別;規避

中圖分類號：D9 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2022.18.081

0 引言

在過去的十幾年中，中國的經濟快速發展，給很多人帶來了機遇，同時對社會的安穩也構成了極大的挑戰，其中網絡貸款就是一個比較突出的問題。涉及“裸條”，就是基于非法校園貸平臺，以“裸條”形式抵押作為女大學生“裸貸”的放款條件。法律保護的是合法借貸關系?！吨腥A人民共和國民法通則》第3條規定，所有民事活動均應尊重社會道德，不得損害社會公共利益，擾亂社會經濟秩序?！逗贤ā返?條還規定，當事人履行合同時，應當遵守法律、行政法規，尊重社會道德，不得擾亂社會經濟秩序，損害公共利益。可以看出，使用裸照作為抵押品違反了最基本的公共秩序原則。如果校園貸款涉及高利潤問題，則應遵循最高人民法院對私人借款的司法解釋，并審查貸款利息是否在法律規定的范圍內。超出36%即為高利貸，不會受到法律的保護?！?br>