經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應(yīng)用分析

史雷

[摘要]經(jīng)濟資本是現(xiàn)代社會的商業(yè)銀行管理的一個很重要的方面，在商業(yè)銀行的改革中也會涉及到經(jīng)濟資本，所以經(jīng)濟資本對提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平顯得尤為重要，具有很重要的意義。商業(yè)銀行需要對自己內(nèi)部的經(jīng)營模式進行轉(zhuǎn)變與改善，完善企業(yè)內(nèi)部的管理制度與機制，提高企業(yè)的綜合實力。本文主要對商業(yè)銀行的內(nèi)部的經(jīng)營管理進行了研究，對經(jīng)濟資本在提升企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟效益的方面進行了研究并提出了可改善建議。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟資本 商業(yè)銀行 經(jīng)營管理

風(fēng)險在金融界是一個很常見的詞匯，本文所討論的經(jīng)濟資本也就包含了市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等很多部分，商業(yè)銀行經(jīng)營的好壞與經(jīng)濟資本的關(guān)系密切，隨著越來越多的商業(yè)銀行走上了國際化的道路，風(fēng)險這一因素也就成為了商業(yè)銀行在運營的過程中必須考慮的一個方面，企業(yè)之間的競爭的加劇也促使了企業(yè)對風(fēng)險的重視越來越高，為了減小企業(yè)的壓力，提升企業(yè)的盈利，幫助企業(yè)走出經(jīng)營中的低谷，商業(yè)銀行對經(jīng)濟資本的管理越來越重視，只有這樣才能更好的應(yīng)對風(fēng)險，應(yīng)對企業(yè)規(guī)模問題，應(yīng)對利潤的平衡問題。

一、經(jīng)濟資本概述

經(jīng)濟資本在經(jīng)濟學(xué)上的解釋如下：其被稱作風(fēng)險經(jīng)濟資本，其主要包括市場戰(zhàn)略風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等諸多方面，在商業(yè)銀行經(jīng)營過程的風(fēng)險管理中，它是關(guān)鍵因素。在風(fēng)險活動進行過程中，非預(yù)期的損失是最大的風(fēng)險因素，由于是不可提前預(yù)期的，所以在銀行的運營過程中我們很難及時把握銀行的利益損失程度，所以經(jīng)濟資本需要被重視，，讓商業(yè)銀行能夠有效降低非預(yù)期的風(fēng)險，對銀行的發(fā)展起到積極促進的作用。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀分析

（一）缺乏實效性

資本的安全和盈利及其同步發(fā)展是經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行管理中的核心，它也是實現(xiàn)企業(yè)資本風(fēng)險和資本價值創(chuàng)造的高度統(tǒng)一。商業(yè)銀行目前在運營過程中采用的對經(jīng)濟資本的管理主要是對風(fēng)險的過程控制，比較重視結(jié)果，不重視過程，太過于抽象，所以也將所有的焦點都集中在了結(jié)果之上，過度重視結(jié)果的后果就是因為考核才進行管理，使得商業(yè)銀行的管理都過于空洞，沒有時效性，經(jīng)濟資本的實際價值也越來越低。

（一）導(dǎo)向性作用邊緣化

商業(yè)銀行的運營過程中我們的目的是將經(jīng)濟資本進行合理管理，最后將企業(yè)的經(jīng)濟效益最大化，降低風(fēng)險，在規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)共存的情況下使得銀行企業(yè)健康發(fā)展。但是現(xiàn)實生活中，經(jīng)濟資本的管理處于資源配置層，領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)能力并不突出，這也就導(dǎo)致了領(lǐng)導(dǎo)在企業(yè)中并沒有實質(zhì)性的指導(dǎo)作用，整個企業(yè)也就缺乏導(dǎo)向作用，整個企業(yè)的經(jīng)營管理出現(xiàn)了邊緣化現(xiàn)象，不利于企業(yè)的發(fā)展。

（二）管理考核機制有待加強

企業(yè)的管理考核機制也比較薄弱，在經(jīng)濟資本的管理過程中，可能企業(yè)的經(jīng)費預(yù)算和結(jié)果有著很大的差異，最終會導(dǎo)致企業(yè)的利潤盈利、客戶或者潛在的客戶流失，如果經(jīng)費預(yù)算和顯示生活中存在比較大的差異，由于是否具有領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)等因素與最終的考核等密切相關(guān)，也就說明了在經(jīng)濟資本管理中需要消耗很多財力物力，因此經(jīng)濟資本的管理的實質(zhì)不能很好的實現(xiàn)不能達到企業(yè)理想的經(jīng)營效果。

（三）量化方法不夠統(tǒng)一

在商業(yè)銀行的管理中，由于缺乏科學(xué)性的指導(dǎo)，很多高管人員也可能由于自己的個人原因?qū)I(yè)技能掌握不夠，最后在經(jīng)濟資本的管理過程中沒有對決策部分進行量化，也會導(dǎo)致資本的失效。

三、經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的合理應(yīng)用

（一）樹立現(xiàn)代化經(jīng)營管理理念

樹立現(xiàn)代化的經(jīng)營理念，增強商業(yè)銀行高管人員及員工風(fēng)險意識，使員工充分意識到經(jīng)濟資本管理的重要性。采用科學(xué)有效的管理模式加強經(jīng)濟資本管理，改革業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并設(shè)立經(jīng)濟資本管理機構(gòu)崗位，以促進業(yè)務(wù)快速增長和商業(yè)銀行規(guī)模擴大。在提高經(jīng)濟效益的同時注重經(jīng)營質(zhì)量的提升，促進商業(yè)銀行協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

（二）完善經(jīng)濟資本管理機制

商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和信貸量的增加而增加，而內(nèi)部監(jiān)督控制制度缺失和經(jīng)濟資本管理機制不完善更導(dǎo)致我國商業(yè)銀行風(fēng)險增大的主要因素。因此，為規(guī)避由內(nèi)控不嚴而出現(xiàn)的非系統(tǒng)風(fēng)險，商業(yè)銀行必須進一步完善自身的經(jīng)濟資本管理機制，及時了解金融市場動態(tài)，預(yù)測風(fēng)險走向，采取科學(xué)合理的手段規(guī)避風(fēng)險，促進商業(yè)銀行安全發(fā)展。

（三）建立健全的績效考核體系

商業(yè)銀行要采用績效管理方式，建立績效考核體系，針對不同的部門和業(yè)務(wù)制定相符的績效考核標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮績效考核的公正性和對員工的激勵作用。除績效激勵以外，更要完善激勵機制，通過物質(zhì)激勵和非物質(zhì)激勵等手段，充分帶動員工參與經(jīng)濟資本業(yè)務(wù)工作和管理工作的積極性和主動性。

（四）建立資本優(yōu)化及調(diào)控機制

在風(fēng)險的識別和計量的基礎(chǔ)之上，以各單位實際承擔(dān)的風(fēng)險大小為依據(jù)，合理分配經(jīng)濟資本，促進信貸資源和財務(wù)資源的有效配置。根據(jù)不同單位所承受的風(fēng)險大小，計算出其所需的經(jīng)濟資本總量，據(jù)此建立動態(tài)的授信額度體系。因各單位面臨的風(fēng)險是動態(tài)變化的，所需的經(jīng)濟資本量也隨之改變。為滿足各部門的實際所需，因而要建立適應(yīng)性的調(diào)控機制，進而實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各單位的合理配置。

四、結(jié)束語

綜上所述，經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行發(fā)展中占據(jù)十分重要的地位，具有一定的風(fēng)險預(yù)警性作用，不僅有助于減少商業(yè)銀行運行中的不同風(fēng)險，同時能夠進一步促進商業(yè)銀行健康發(fā)展。因此，要先樹立商業(yè)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營管理理念，通過不斷完善經(jīng)濟資本管理機制、建立健全的績效考核體系，并加強量化方法的應(yīng)用等方法，充分發(fā)揮經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行中的應(yīng)用價值，為商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。