凈利增6.6%，北京銀行再出發

盆盆

剛迎“新帥”的北京銀行“交卷”了！

4月29日，北京銀行正式發布2021年年度報告及2022年第一季度報告。對于北京銀行而言，2021年是穩中有進的一年。數據顯示，去年全年，北京銀行實現營業收入662.75億元，歸母凈利潤222.26億元；今年一季度，北京銀行延續良好發展勢頭，資產總額3.14萬億元，實現歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進一步提升。

為持續給股東創造穩定增長的價值，北京銀行董事會建議派發2021年普通股股息每10股3.05元，派息率超過30%。

值得一提的是，就在業績公布的二十天前，這位城商行“一哥”剛剛迎來新任董事長。4月8日，北京銀保監局發布《關于核準霍學文北京銀行股份有限公司董事、董事長任職資格的批復》核準霍學文北京銀行股份有限公司董事、董事長的任職資格。

新官上任三把火，這名金融老將精準“把脈”北京銀行，在2021年業績報告中提出通過打造“五大體系”，推動“二次創業”。面對未來，這位“新掌門人”提出：力爭用三年時間，推動北京銀行數字化轉型成效達到銀行同業領先水平。

作為利潤的“穩定器”，零售業務轉型一直是中國銀行業怎么也繞不開的話題，國內各大商業銀行在此項業務上可謂費盡心思，并不斷加大投入，進而尋求突破與脫穎而出之法。

經過幾年的轉型，北京銀行零售轉型戰略成效顯著。2021年該行零售營業收入實現181.9億元，同比增長27.9%，全行貢獻占比28.1%；零售利息凈收入實現163.3億元，同比增長19.9%，收入全行貢獻占比32.5%。零售客戶數突破2500萬戶，達到2565.8萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現近三年來最高增速。

值得一提的是，報告期內，北京銀行理財業務順利完成凈值化轉型；公募基金保有量、中收同比增幅達109%、137%，標準化產品銷量同比增長156%；代銷保險規模增長94%，手續費收入增長81%。

截至2021年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額8844.7億元，增量突破1000億元，創近三年最高水平；零售儲蓄存款規模4419.4億元，較年初增長13.4%，增量貢獻達84.9%。存款成本較年初下降11BP，活期儲蓄占比提升2.3個百分點。零售貸款規模5853.9億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經營貸和消費貸增量占比達72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。報告期內，北京銀行“移動優先”戰略深入落實，手機銀行客戶達1132萬戶，全年新增超過200萬戶。

2022年一季度，北京銀行零售業務亦實現良好開局，AUM同比增長超過1200億元，達到9231億元，代銷保險、優質私募基金規模較年初增長16.3%和35%。

北京銀行作為城商行龍頭，北京區域優勢明顯，隨著零售轉型加速，零售業務占比提升且結構優化，有望帶動其生息資產收益率提升、息差企穩。放眼未來，霍學文董事長提出更高要求，未來北京銀行將聚焦客戶需求，打造基于客戶體驗和價值創造為基礎的新零售戰略體系，朝著零售盈利貢獻 50%目標邁進。

北京銀行董事長霍學文在2021年報中提出“二次創業”、打造“五大體系”。其中第一點便是“打造基于上市公司、擬上市公司的全生態服務體系，提升“商行+投行+私行”一體化服務能力”。可鑒，北京銀行筑牢機構業務護城河的決心。

2021年，北京銀行堅持以“客戶倍增”推動公司業務做優做強，機構業務“護城河”更加穩固。年內，該行積極推進對公客戶倍增計劃，持續優化客戶分層分類管理模式，對公有效客戶數17.6萬戶，較年初增長4萬戶，延續快速增長勢頭，實現本外幣公司存款規模12467億元，本外幣公司貸款余額9783億元。

同時，北京銀行提高政務服務供給能力，上線北京市財政非稅電子化系統，北京市首家上線國庫集中支付一體化系統，為財政預算單位提供標準化政務服務。值得一提的是，北京銀行是北京市首家開通手機銀行進行靈活就業人員社保費查詢繳費的銀行。

在交易銀行生態體系建設方面，北京銀行優化企業網銀8.0、上線企業手機銀行4.0、企業微信銀行，升級銀企戶聯、銀企慧聯，為三位一體的門戶渠道生態圈建設邁出堅實一步。

不僅如此，北京銀行加快投行業務的創新轉型發展，業務規模穩步提升。報告期內，該行通過券商、租賃、保險等市場化機構開展撮合交易規模218.5億元，同比增長539%；并購貸款簽約數量同比增長55%。

在銀行經營的賽道上，特色化才是異軍突起的不二法門。去年以來，北京銀行圍繞科創、文化、綠色三大品牌，持續加大資源傾斜投入力度，三大特色金融名片彰顯。

科創金融方面，北京銀行成立總行科技創新金融中心，揭牌前門文創支行，雍和文創專營支行升級為“國家文化與金融合作示范區雍和文創支行”。

文化金融方面，該行推出“文信貸”“文化英才貸”“電影+”版權質押貸等文化金融新產品。拓展銀政合作，與北京市文化和旅游局共同發布“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”；與北京市文物局、北京中軸線申遺保護工作辦公室共同推進北京中軸線申遺系列活動。

綠色金融方面，北京銀行發布“綠融+”綠色金融品牌，成立北京地區首家以“綠色”命名的支行。落地“雙碳”背景下北京市首筆碳排放配額質押貸款業務、銀行間市場全國首單“碳中和”小微金融債券、全國首單供應鏈綠色資產支持票據，助力全國首批、北京市首筆公募REITs——“首鋼綠能”項目成功募集。

截至2021年末，全行科創金融貸款余額1607.5億元，戶數7150戶；文化金融貸款余額634.2億元，戶數3278戶；綠色貸款余額477.4億元，較年初增長215.2億元，同比增速82.1%，其中清潔能源產業貸款同比增速104.7%，增速位居主要銀行前列。

堅守特色經營的同時，作為城商行領頭羊，北京銀行始終不忘初心、不斷強化普惠戰略定位。2021年末，普惠金融貸款余額1261億元，較年初增長332億元，同比增速35.7%，增量增速創近三年新高。普惠型小微企業貸款戶數13.8萬戶，較年初增11.5萬戶；小微特色支行59家，較2020年增加3家。

“凡益之道，與時偕行”。正如董事長霍學文所言：“對銀行而言，轉型的道路并不神秘。與實體經濟高質量發展同頻共振，與百姓對美好生活的向往同向而行，與數字經濟時代潮流融合共生，北京銀行的‘二次創業’之路就能越走越寬、越走越遠。”