銀保監(jiān)局公開點名打假，“中國平原銀行”竟稱要與監(jiān)管消除誤會

盆盆

怪事年年有，今年更“奇葩”。

繼去年“紅旗銀行上海分行”被上海銀保監(jiān)局打假后，今年又出現(xiàn)更“剛”的李鬼銀行——“中國平原銀行”。

5月26日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)文明確指出：中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備并經(jīng)營與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，提示廣大金融消費者提高警惕，并提示消費者發(fā)現(xiàn)廣東轄內(nèi)“中國平原銀行”相關(guān)情況，可撥打廣東銀保監(jiān)局舉報咨詢電話提供線索。

事已至此，這家“中國平原銀行”不僅沒有銷聲匿跡降低存在感，反而網(wǎng)上還傳出“中國平原銀行責(zé)成工作組與廣東銀保監(jiān)局積極對接”的消息，這番神操作令人瞠目結(jié)舌。

《金融理財》注意到，近期有一家從未聽說過的自稱“中國平原銀行”的主體在網(wǎng)上發(fā)布各類消息。例如公開了“投資者關(guān)系說明”、“黨支部籌備委員會黨員代表大會”等……

昨日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》（下稱《公告》），公開打假。

《公告》稱，近期，廣東銀保監(jiān)局監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)站、微信公眾號等平臺上出現(xiàn)“中國平原銀行”相關(guān)網(wǎng)絡(luò)信息。“中國平原銀行”通過微信公眾號等渠道收集消費者的身份、財產(chǎn)信息，辦理開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

廣東銀保監(jiān)局鄭重提出了三點提醒：

一、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設(shè)立并經(jīng)營有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，“中國平原銀行”涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

二、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

三、敬請廣大金融消費者提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，通過正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道辦理金融業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)離不法侵害，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！如發(fā)現(xiàn)廣東轄內(nèi)“中國平原銀行”相關(guān)情況，歡迎撥打我局舉報咨詢電話提供線索。

監(jiān)管出面，本以為這家“銀行”應(yīng)該能消停了，萬萬沒想到的是，記者搜索相關(guān)信息時發(fā)現(xiàn)這么一篇報道：

不僅沒承認(rèn)自己從未獲得廣東銀保監(jiān)局認(rèn)證，反而聲稱廣東銀保監(jiān)局發(fā)出的公告是“誤會”，會成立廣東工作組向廣東銀保監(jiān)局“匯報”，文章字里行間充斥著自信：“中國平原銀行在人民的祈盼中開展業(yè)務(wù)，團隊年輕不失穩(wěn)重、勇于創(chuàng)新卻考慮周全、有不足但成長迅速、產(chǎn)品邏輯清晰、尚未收到任何投訴、請相關(guān)媒體在實施尚未清楚之前停止傳播相關(guān)內(nèi)容，否則將保留依法追究責(zé)任的權(quán)利。”

誰才是該被追究責(zé)任的一方，恐怕“中國平原銀行”還尚未弄清。造假的銀行見過，造假且敢“碰瓷”銀保監(jiān)局的還算是頭一遭。

去年夏天，這類冒用“銀行”名字的事情也曾發(fā)生過。

有自媒體發(fā)文稱，2021年7月15日下午，紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區(qū)掛牌成立，并附有現(xiàn)場合影。

文章稱，“美國紅旗銀行系經(jīng)美聯(lián)儲批準(zhǔn)成立的華資銀行，資金來源于歷代華人華僑的財富積累，設(shè)立的宗旨就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進中國，貸款扶持中國企業(yè)。”

還稱“紅旗銀行”將在全國各省市設(shè)立分支行，遵循中國人民銀行的有關(guān)政策、法規(guī)，開展貸款等所有銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。紅旗銀行并鄭重承諾在中國設(shè)立分支機構(gòu)前三年不開展任何存款業(yè)務(wù)，三年后也只對高端客戶開設(shè)專項個性化服務(wù)。

監(jiān)管部門快速反應(yīng)。7月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》稱， “紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

上海銀保監(jiān)局提醒市民，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙！廣大市民如需辦理金融業(yè)務(wù)，請前往正規(guī)金融機構(gòu)。

做生意，膽大心細(xì)是必須具備的素質(zhì)，但是在開假銀行這件事情上，膽子太大了容易進監(jiān)獄。

在“中國平原銀行”、“紅旗銀行上海分行”之前，已經(jīng)有多起私人開辦假銀行被識破的案例，令人啼笑皆非。

2020年7月，印度警方抓捕了3名男子，他們仿照印度國家銀行（SBI）的樣子，在泰米爾納德邦的Panruti地區(qū)開了家一模一樣的假分行。

在中國，也不乏如此膽大卻欠缺法律常識，意圖走捷徑的投機者。2015年7月，一山東男子在臨沂市艾曲村花4000塊錢開了一家“中國建設(shè)銀行”，從門面到內(nèi)設(shè)，幾乎可以以假亂真。

自己設(shè)計柜臺和招牌，從市區(qū)的電子城訂設(shè)備，找辦假證的人制作假存折，請懂電腦的人調(diào)試系統(tǒng)，讓15歲的女兒請同學(xué)一起來當(dāng)營業(yè)員，出于服務(wù)品質(zhì)和個人收入的角度，這名“行長”還體貼地提醒大家要注意假幣問題……

然而，7月24日上午慶祝開業(yè)，29日就被公安機關(guān)端了，甚至這個“建行”在正式開業(yè)前還收入了4萬元存款。這名唯一的客戶在這里取款失敗，改去真銀行取的時候才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。

上述幾個案例，還是假造銀行的表象，做銀行的業(yè)務(wù)。然而更有甚者，仿冒銀行的運營模式，卻做著完全與銀行無關(guān)的業(yè)務(wù)，從而獲取暴利。

2021年初，就有一批名為“權(quán)行普惠”的仿冒銀行引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。自2019年下半年開始，以“權(quán)行普惠”為名的“網(wǎng)點”突然出現(xiàn)在全國多地街頭，“權(quán)行普惠××支行”“權(quán)行普惠××分行”字樣十分醒目。除名稱外，該“網(wǎng)點”統(tǒng)一的AI視覺設(shè)計、裝潢風(fēng)格都與正規(guī)銀行極為相似，機構(gòu)的負(fù)責(zé)人也叫“行長”“副行長”。

然而，這家連層級模式都參照銀行業(yè)管理模式的“機構(gòu)”卻與銀行并無半點聯(lián)系，以幫人“解債”為主業(yè)，已有多名“討債人”上當(dāng)受騙。

去年，重慶市公安局江北區(qū)分局依法對權(quán)行普惠企業(yè)運營管理有限公司及其關(guān)聯(lián)公司中益?zhèn)グ操Y產(chǎn)管理有限公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查，并于2021年7月12日開展收網(wǎng)行動，抓獲劉某君、龔某、王某利等嫌疑人，現(xiàn)已依法采取刑事強制措施。目前全國各涉案地公安機關(guān)正在對權(quán)行普惠企業(yè)運營管理有限公司、中益?zhèn)グ操Y產(chǎn)管理有限公司各地分支機構(gòu)依法開展查處。