興業(yè)銀行“刀刃向內(nèi)”，呂家進新政顯形

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有心者不難發(fā)現(xiàn)，這家總部坐落在我國福建省的全國性股份制銀行正在進行一場由上到下、由內(nèi)而外的“改革”。

“我們深知，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一場等不得卻也急不得的持久戰(zhàn)。集中精力辦好自己的事，是漫長征程中最快的路徑。”今年3月底興業(yè)銀行的年度業(yè)績說明會上，董事長呂家進提出興業(yè)銀行將打造“強大總行、敏捷分行”組織體系，實施科技、零售、企金三大條線組織體系改革，從考核評價、薪酬分配機制、業(yè)務流程重塑、信息系統(tǒng)建設(shè)、人才隊伍結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面進行一系列變革，提升綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”的市場競爭力。

“組織架構(gòu)不是一改就靈，必須配套完善微觀層面的機制建設(shè)”。兵貴神速，大刀闊斧。兩月時間，在5月27日興業(yè)銀行召開的2021年年度股東大會上，呂家進再提到體制改革進展。其表示，興業(yè)銀行新的組織架構(gòu)已基本調(diào)整到位，相應配套機制、管理制度、工作流程、信息系統(tǒng)等也在持續(xù)優(yōu)化。

2021年5月11日，興業(yè)銀行召開中層正職以上干部大會，宣布呂家進任興業(yè)銀行黨委書記。和新帥一起到來的，是一場深刻的變革。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰(zhàn)。”履新不久的呂家進在全行工作會議上如是說。

自此，興業(yè)銀行一場圍繞科技、零售、企金等重要條線開展的體制改革序幕就此拉開。

首先，擴充科技條線。此前，興業(yè)銀行已成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、科技營運部、網(wǎng)絡(luò)安全部，興業(yè)數(shù)金公司，形成“一委員會、四部門、一公司”的組織架構(gòu)。如今，興業(yè)銀行科技條線組織架構(gòu)再獲補充。今年5月17日，興業(yè)銀行金融科技研究院（下稱“金融科技研究院”）正式揭牌，研究院瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字貨幣等五大方向，研究重點領(lǐng)域包括數(shù)據(jù)科學/人工智能、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全、生態(tài)場景創(chuàng)新、綠色金融科技、RPA技術(shù)等，形成“一委員會、四部門、一公司、一研究院”的組織架構(gòu)。同時，興業(yè)銀行亦加大了科技投入。興業(yè)銀行2021年報介紹，報告期內(nèi)，興業(yè)銀行科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營收比為2.88%；科技人員3303人，占總員工比為6.45%。

其次，重塑零售條線。零售條線組織架構(gòu)調(diào)整亦被呂家進視為“重頭戲”。呂家進認為，“零售改革重在落實以客戶為中心的理念，實施客戶分層分類經(jīng)營管理，并且通過數(shù)字化，全面提高財富管理、消費信貸、經(jīng)營信貸對各類客群特別是長尾客群的服務能力。”目前，興業(yè)銀行整合形成了以零售平臺部為基礎(chǔ)，以財富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點業(yè)務線的“五部”組織架構(gòu)。興業(yè)銀行計劃經(jīng)過改革，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，改變零售‘存貸匯投’四項基本業(yè)務不夠均衡的格局，促進零售業(yè)務全面增長，持續(xù)提升零售營收占比，讓零售切實成為發(fā)展的“壓艙石”。在全市場規(guī)模增長相對乏力的大環(huán)境下，興業(yè)銀行理財規(guī)模仍較年初增加581億元至1.84萬億，增量位列股份行第二位。

最后，整合企金條線。在企業(yè)金融方面，將原有部門職責進行重構(gòu)，改為公司金融部、綠色金融部加掛戰(zhàn)略客戶部，借此將綠色金融業(yè)務和戰(zhàn)略行業(yè)客戶、重點業(yè)務緊密結(jié)合，促進綠色金融落地。普惠金融部加掛鄉(xiāng)村振興部、機構(gòu)業(yè)務部、交易銀行部加掛國際業(yè)務部、企業(yè)金融風險管理部。一季度興業(yè)銀行在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、基建行業(yè)、制造業(yè)的信貸投放占比接近60%。人行口徑綠色貸款中風電光伏業(yè)務余額較年初增幅61%，2000億元新的貸款投放中，綠色貸款占比一半以上。

更重要的是，此次組織架構(gòu)改革僅是新一輪變革的一部分，興業(yè)銀行還將從考核評價、薪酬分配機制、業(yè)務流程重塑、信息系統(tǒng)建設(shè)、人才隊伍調(diào)整等方面進行一系列變革，更好提升綠色銀行、財富銀行、投資銀行的市場競爭力，提升綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”的市場競爭力。

福建是興業(yè)銀行大本營、發(fā)祥地，興業(yè)銀行始終堅持身在福建、心在福建，建功立業(yè)在福建。因此，除卻科技、零售、企金、等方面改革，福建區(qū)域改革更是興業(yè)銀行改革的重中之重。

5月23日，興業(yè)銀行福建管理部正式成立運行，福建管理部由原有的福建業(yè)務總部改革而來。根據(jù)改革方案，興業(yè)銀行福建管理部定位于總行層面服務福建高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略推動部門，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推動福建省內(nèi)9家一級分行的經(jīng)營發(fā)展，9家一級分行現(xiàn)有建制保持不變，相應完善綜合授權(quán)、人力資源管理、考核評價、資源配置、風險管理等配套機制，實現(xiàn)各項資源要素優(yōu)化配置，增強整體協(xié)同作戰(zhàn)能力，形成優(yōu)勢疊加效應。

“通過福建區(qū)域改革，我們希望全省一盤棋運作，增強多兵種、跨區(qū)域作戰(zhàn)能力，擔好福建金融主力軍的職責，實現(xiàn)挺進‘前三’、勇爭第一的目標，為福建全方位推進高質(zhì)量發(fā)展超越作出更大貢獻。”興業(yè)銀行黨委書記、董事長呂家進在福建管理部干部會議上表示。

截至3月末，該行省內(nèi)分行各項貸款突破 5000億元，達 5040億元，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，通過非信貸渠道投放資金超1000億元，其中省內(nèi)分行服務“四大經(jīng)濟”貸款余額、制造業(yè)中長期貸款余額、普惠小微貸款余額較去年9月末分別增長12.4%、33.5%、22.6%。

改革僅限于架構(gòu)層面是不透徹的，對此，興業(yè)銀行董事長呂家進有著清醒地認識——根本上還是要提升協(xié)同效率，推動業(yè)務發(fā)展。通過“行領(lǐng)導戰(zhàn)略分工+部門職責交叉設(shè)置”的方式，增強組織的敏捷性、創(chuàng)造力、協(xié)同力，提升經(jīng)營質(zhì)效。“圍繞綠色銀行、財富銀行、投資銀行、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前總行每個黨委委員都負責牽頭今后某一個或幾個領(lǐng)域，然后又對分管部門實行負責，真正使全行資源調(diào)配、部門協(xié)同更加有效。”呂家進表示。

在今年興業(yè)銀行高級管理層發(fā)生變化之前，該行原三位副行長陳錦光、陳信健、孫雄鵬，分別分管零售、對公、金融市場業(yè)務。5月初，福建省政府發(fā)布了多個涉及興業(yè)銀行高層的人事任免通知。具體包括：免去陳信健興業(yè)銀行副行長職務，提名為該行監(jiān)事長候選人；興業(yè)銀行杭州分行行長張旻出任興業(yè)銀行副行長；興業(yè)銀行副行長陳錦光退休。這樣一來，興業(yè)銀行副行長余兩名：孫雄鵬和張旻，孫雄鵬兼任了陳信健此前的董事會秘書之職。按照此前的分工，孫雄鵬將繼續(xù)分管金融市場業(yè)務。

日前不久，張旻曾在《中國金融》雜志發(fā)表名為《打造“綠色銀行”服務低碳轉(zhuǎn)型》的署名文章。他提出，綠色低碳轉(zhuǎn)型需要穩(wěn)步有序推進，綠色金融的發(fā)展也不可能“畢其功于一役”，在科學研判的基礎(chǔ)上，堅持“穩(wěn)”與“進”并重顯得格外重要。這意味著張旻極有可能分管綠色銀行領(lǐng)域。

值得一提的是，在張旻獲提拔前曾擔任過四年多時間興業(yè)銀行杭州分行行長，杭州分行綠色貸款融資規(guī)模也均位行內(nèi)前列，2021年綠色貸款融資余額1320億元，為2539家企業(yè)提供了綠色金融專業(yè)服務。杭州分行還先后落地多筆全市場及興業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)“首單”投資銀行、綠色金融、金融科技等創(chuàng)新業(yè)務。

由上至下，由里及外。不難看出，呂家進履新之后便下定決心對這家股份制銀行進行徹底的體制機制改革。這讓人不禁想到，一位在銀行業(yè)深耕多年的資深人士對其的評價，“呂家進是一個心懷抱負的銀行家。”在這位身經(jīng)百戰(zhàn)銀行家的帶領(lǐng)下，已排在股份行前列的興業(yè)銀行還將有何種突破令人期待。