“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下高校投資理財類課程教學(xué)模式的改革與實踐

舒敏

摘要：隨著數(shù)字經(jīng)濟時代大幕的開啟，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸覆蓋了投融資、創(chuàng)業(yè)、消費等領(lǐng)域，在當(dāng)下社會中掀起了一場理財方式大變革。高校承擔(dān)著育人強國的崗位職責(zé)，應(yīng)順勢而為，積極應(yīng)對“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的新形式，更新升級、整合優(yōu)化投資理財類課程內(nèi)容和方式，以增強學(xué)生辨識相關(guān)風(fēng)險的知識和能力，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價值觀和財富觀。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；投資理財類課程；教學(xué)模式；改革與實踐

中圖分類號：G4文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.21.088

改革開放40多年來，中國經(jīng)濟創(chuàng)造了前所未有的增長神話。伴隨著經(jīng)濟的崛起，居民財富快速積累。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)等一系列信息科學(xué)技術(shù)實現(xiàn)了資金融通。在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的各種金融理財平臺作為新型的理財渠道，對大學(xué)生的消費方式、理財意識以及價值觀產(chǎn)生了較為深遠的影響。高校作為人才培養(yǎng)的主陣地，須在課堂中利用好“互聯(lián)網(wǎng)+”，改革傳統(tǒng)的投資理財類課程教學(xué)，發(fā)展數(shù)字課堂新模式，全面提升理財類課程教學(xué)效率。

1投資理財類課程教學(xué)模式改革的現(xiàn)實意義

1.1社會層面

一方面，國家倡導(dǎo)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，同時大力推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。投資理財作為一項重要的技能，也能為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供重要支持和幫助。因此，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣，樹立理性的投資理財意識，對大學(xué)生的成長具有重要意義。

另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融低成本、低門檻、平等、開放的特性，吸引了越來越多學(xué)生關(guān)注并參與其中。其直接或間接地對大學(xué)生價值觀、理財意識和消費方式都產(chǎn)生了深遠的影響。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，大學(xué)是學(xué)生從家庭撫養(yǎng)走向獨立的重要過渡階段。在我國，相對于智商的培養(yǎng)，情商和財商的培養(yǎng)往往較為薄弱，以至于大學(xué)生投資理財風(fēng)險防范能力缺失，自身權(quán)益遭受不法侵害的情況頻頻發(fā)生。

1.2課程發(fā)展層面

遵循政策導(dǎo)向，順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求。我國“十三五”規(guī)劃中明確提出了優(yōu)化人才培養(yǎng)機制和學(xué)科專業(yè)布局，鼓勵具備條件的普通本科院校向應(yīng)用型本科教育轉(zhuǎn)變。加之國家“雙一流”大學(xué)建設(shè)方案的確立，地方高校從此踏上應(yīng)用型課程改革之路。高校投資理財類課程從經(jīng)濟管理類專業(yè)的選修課程發(fā)展到非財經(jīng)類專業(yè)核心課，并開始向全校的通識課程轉(zhuǎn)變。從單一的理論課程已經(jīng)衍生出《個人投資與理財》《家庭投資理財學(xué)》《老年人理財規(guī)劃》《綜合理財規(guī)劃》等系列課程，該系列課程的共性是以金融學(xué)理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究使用金融工具，對家庭和個人分階段運用理財知識進行規(guī)劃和完善，以達到財富自由的目的。由此不難看出，該類課程具有較強的綜合性、實踐性。為突出“務(wù)實”，對其進行應(yīng)用型課程改革是必要的。

2投資理財類課程教學(xué)模式改革下數(shù)字課堂的特點

2.1以互聯(lián)網(wǎng)為依托，學(xué)生中心地位凸顯

投資理財類課程教學(xué)以網(wǎng)絡(luò)平臺為依托，注重利用已有網(wǎng)絡(luò)平臺、網(wǎng)絡(luò)資源，建立課程資源庫；通過使用QQ、微信、學(xué)習(xí)通等軟件以及騰訊會議等APP建立學(xué)習(xí)討論群，積極開展多形式的課堂互動，推進“線下+線上”教學(xué)方式，全面改變傳統(tǒng)課堂中“滿堂灌”“填鴨式”的教學(xué)，實現(xiàn)學(xué)生由“要她學(xué)”向“她要學(xué)”的心態(tài)轉(zhuǎn)變。

教師的教學(xué)活動都圍繞著學(xué)生的學(xué)習(xí)、圍繞著學(xué)生的成才來設(shè)計課程內(nèi)容。以學(xué)生為中心進行2個階段的教學(xué)模式設(shè)計工作。第一階段，課前預(yù)習(xí)準備階段。教師將課程資源，包括PPT、經(jīng)典案例等上傳相關(guān)平臺，以便學(xué)生預(yù)習(xí)，確保學(xué)生在正式上課前能對相關(guān)知識有所了解。帶著問題學(xué)習(xí)，能有效提高學(xué)習(xí)效率。第二階段，課堂學(xué)習(xí)階段。此階段一般為線下學(xué)習(xí)。教師將難點易錯點突出講解，也可通過討論題、練習(xí)題小組活動等形式開展。以《家庭投資理財學(xué)》課程為例，在該門課程教學(xué)中涉及個人住房規(guī)劃內(nèi)容時，給學(xué)生設(shè)計一個以小組為單位的實地調(diào)查環(huán)節(jié)，學(xué)生根據(jù)調(diào)查走訪結(jié)果，結(jié)合所學(xué)知識進行分析，并作出租房好還是買房好的結(jié)論。教師安排2個課時供學(xué)生展示相關(guān)成果。

2.2以實際需求為導(dǎo)向，理論知識模塊化

在傳統(tǒng)的投資理財知識基礎(chǔ)上，整合調(diào)整課程內(nèi)容。以標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖為主要參考，結(jié)合金融理財工具，大致將課程內(nèi)容分為十大情境模塊，分別為投資與理財基礎(chǔ)、家庭財務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃、家庭風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、家庭稅收籌劃、家庭住房規(guī)劃、家庭投資管理和投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、個人財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃、家庭綜合理財規(guī)劃。適時融入互聯(lián)網(wǎng)金融知識，提示“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的新增風(fēng)險；關(guān)注受益模式，對網(wǎng)絡(luò)平臺中涉及的投資理財相關(guān)內(nèi)容進行深入分析和探討，幫助學(xué)生更清楚地了解和利用好互聯(lián)網(wǎng)金融，全面引導(dǎo)學(xué)生防范風(fēng)險、遠離金融詐騙。

2.3以過程考核為主導(dǎo)，開展多元評價

區(qū)別于傳統(tǒng)課程單一考試的考核模式，投資理財類課程為應(yīng)用型課程，其考核突出對學(xué)生應(yīng)用能力的考核，采用多樣化的考核方式。疫情背景下的數(shù)字課堂，利用上課平臺，采用課程過程評價與期末綜合評價相結(jié)合的考核方式。教師結(jié)合學(xué)生課堂參與度、實務(wù)操作水平和課后自主學(xué)習(xí)情況進行客觀的評價，組與組之間就結(jié)果展示進行評價，同組學(xué)生根據(jù)該成員在參與問題解決問題等方面的積極性和主動性進行評價，從三方面構(gòu)成一個平時成績綜合得分。期末考核內(nèi)容主要是投資理財報告的評價與撰寫，其考核標準為：能夠全面考察客戶的財務(wù)、風(fēng)險及保障情況；能夠確定合理的綜合理財目標；能夠制定有效地綜合理財方案；能夠從目標擬合、財務(wù)齒合、保障適合和收益最大化四個方面對理財方案進行評價，能夠撰寫理財咨詢報告。

3基于數(shù)字課堂的投資理財類課程教學(xué)模式改革創(chuàng)新路徑

3.1集思廣益，構(gòu)建人才培養(yǎng)模式改革的支持體系

3.1.1優(yōu)化資源體系，打造共性課程集群

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，面向經(jīng)濟社會發(fā)展需求，在借鑒國內(nèi)外課程改革成果基礎(chǔ)上，充分利用先進信息技術(shù)，更新完善教學(xué)內(nèi)容，優(yōu)化課程設(shè)置，打破課程各自為陣的原有狀態(tài)，從全局上統(tǒng)籌課程之間關(guān)系，形成鮮明特色的投資理財模塊課程群。具體來說，以《財務(wù)管理》《金融學(xué)》為基礎(chǔ)，以《財務(wù)分析學(xué)》《證券投資學(xué)》為技術(shù)支撐，以《保險學(xué)》《房地產(chǎn)評估》《期貨交易實務(wù)》《運籌學(xué)》等課程為知識拓展，以《家庭投資理財學(xué)》《企業(yè)經(jīng)營管理沙盤》等為實踐運用。四個層次的課程整體優(yōu)化、層層遞進的邏輯體系，真正實現(xiàn)相互配合、相互呼應(yīng)。

由行業(yè)專家及專業(yè)教師商討確定培養(yǎng)目標，在實際教學(xué)過程中，根據(jù)知識要求、能力要求、素質(zhì)要求來全面細化知識點。并按各知識點的邏輯順序、學(xué)生需掌握程度等重新制定相關(guān)課程教學(xué)大綱，區(qū)分各課程側(cè)重點。財務(wù)管理、金融學(xué)是課程群專業(yè)基礎(chǔ)課程，財務(wù)分析主要負責(zé)報表的解讀（包括公司財務(wù)報表和家庭財務(wù)報表）；證券投資學(xué)是課程群必修課之一，其可以對接公司進行證券投資技術(shù)分析，亦可對接家庭和個人做理財分析的處理。模塊中的知識拓展課程是課程群的延伸，其將理財工具詳細介紹，讓學(xué)生更為深刻地理解其發(fā)展脈絡(luò)，為未來綜合運用打下基礎(chǔ)。綜合理財規(guī)劃屬于理財方向的實踐課程，課程在強調(diào)學(xué)生專業(yè)知識運用能力的基礎(chǔ)上融合行為金融學(xué)內(nèi)容，從心理學(xué)等視角下引導(dǎo)學(xué)生分析市場上的投資異象，拓寬學(xué)生視野；企業(yè)經(jīng)營管理沙盤作為大的集中實踐環(huán)節(jié)，則是為未來企業(yè)進行投融資財務(wù)分析和決策，企業(yè)、行政事業(yè)單位從事金融投資、資產(chǎn)管理、資本管理、公司財務(wù)戰(zhàn)略等實務(wù)性工作打好基礎(chǔ)。

3.1.2加強管理制度與方法，建設(shè)優(yōu)秀教學(xué)團隊

教學(xué)課程群建設(shè)師資隊伍建設(shè)是根本。課程群采取統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、總體設(shè)計與任課教師分工負責(zé)相結(jié)合的管理辦法，充分調(diào)動教師的積極性。以專業(yè)帶頭人為領(lǐng)導(dǎo)者、教研室主任為主要建設(shè)者，努力打造一支熱愛教學(xué)、改革意識強、教學(xué)質(zhì)量高、有先進的教學(xué)理念和明確的教學(xué)改革目標的優(yōu)秀教師團隊。

3.2有的放矢，堅持理論與實踐一體化原則

以課堂教學(xué)改革為突破口，推行“四層”對接課程，搭建導(dǎo)師制、專業(yè)賽事兩大人才培養(yǎng)平臺，全面提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

3.2.1推行“四層”對接課程，提高課程與資源建設(shè)水平

不斷深化課程改革，實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與金融理財師要求的對接；將教學(xué)內(nèi)容與職業(yè)資格標準相融合，實現(xiàn)專業(yè)課程內(nèi)容與職業(yè)標準對接；引入行業(yè)、企事業(yè)新內(nèi)容，共同建設(shè)教學(xué)資源，合作開發(fā)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)等數(shù)字化資源，共享優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，實現(xiàn)學(xué)歷教育資源和繼續(xù)教育資源的對接；融理論與實踐于一體，“教”“學(xué)”“做”三者相結(jié)合，把部分實踐課堂搬到企事業(yè)單位工作現(xiàn)場，實現(xiàn)教學(xué)過程與工作過程相對接。讓學(xué)生在完成實訓(xùn)任務(wù)的過程中實現(xiàn)自我建構(gòu)態(tài)度、知識、技能和經(jīng)驗，并為學(xué)生未來可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

3.2.2鼓勵“走出去、走進去”，增強學(xué)生創(chuàng)新實踐能力

建立并完善導(dǎo)師制度，加強指導(dǎo)老師和學(xué)生的溝通，同時引入多樣化的學(xué)習(xí)方式，在不同的虛擬仿真氛圍中，培養(yǎng)學(xué)生具備投資理財?shù)幕韭殬I(yè)能力；改變單一、被動的學(xué)習(xí)方式，培養(yǎng)創(chuàng)新能力和實踐能力。

第一，“比賽走出去”。真正能走出現(xiàn)有學(xué)習(xí)圈、舒適圈。“企業(yè)價值創(chuàng)造”大賽、沙盤模擬競賽、管理創(chuàng)新杯大賽等，“以賽促學(xué)”讓學(xué)生接受不只是知識的考驗，更有心理的挑戰(zhàn)。充分挖掘自己的優(yōu)勢以及劣勢，碰到的實踐問題能獲得及時反饋并快速解決，讓學(xué)生自信走出去。在每屆比賽中完成老帶新、老幫新的傳承，形成濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。

第二，“科研走進去”。開設(shè)專題講座，鼓勵學(xué)生參加學(xué)術(shù)研究類相關(guān)活動，例：“挑戰(zhàn)杯”課外學(xué)術(shù)科技作品競賽。開展形式多樣的實踐教學(xué)，成立各類學(xué)習(xí)團體，為學(xué)生提供個性化發(fā)展空間，全面提高學(xué)生創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)綜合素質(zhì)。

3.3求實創(chuàng)新，構(gòu)造“四軌并驅(qū)”的協(xié)同教學(xué)模式

（1）創(chuàng)新構(gòu)建教學(xué)系統(tǒng)，獲軟著作權(quán)。《大學(xué)生投資理財實踐教學(xué)模擬系統(tǒng)》，在分析風(fēng)險承受能力和偏好基礎(chǔ)上，根據(jù)個人財務(wù)狀況，整合相關(guān)大數(shù)據(jù)，在海量理財產(chǎn)品中挑選合適的理財投資項目，提供相應(yīng)的現(xiàn)金規(guī)劃建議、投資規(guī)劃等。有針對性地滿足學(xué)生對于金融計算器和電子軟件運用的需求。

（2）探索實踐“四軌并行”教學(xué)模式。通過對當(dāng)下多種教學(xué)模式的分析，探索出一套“以成果為導(dǎo)向，以問題為出發(fā)點，以案例為輔助，以資源為支撐，”的PBL-CBL-RBL-OBE四軌并行教學(xué)模式，有助于在教學(xué)過程中兼顧師生教與學(xué)兩個方面的能動性與積極性。

以往以教師為中心的LBL為主、CBL為輔的教學(xué)模式，對學(xué)生創(chuàng)新能力、思辨能力培養(yǎng)效果不突出。而PBL-CBL-RBL-OBE四軌教學(xué)模式給投資理財類課程教學(xué)帶來一種新的思路，每種教學(xué)法都有相應(yīng)的特點。依據(jù)特點培養(yǎng)學(xué)生能力，達成投資理財課程教學(xué)目標。

基于PBL以問題為導(dǎo)向培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力。PBL教學(xué)的核心是精心設(shè)計的問題，問題既是PBL的出發(fā)點，也是PBL的精髓。2021年，學(xué)校所在地湖南省會長沙市政府，全國首創(chuàng)出臺《關(guān)于大力發(fā)展“她經(jīng)濟”的若干意見》，該意見明確指出以“建設(shè)女性友好型城市”為目標，持續(xù)激發(fā)女性消費熱情和消費活力。借助該機遇點，結(jié)合女子學(xué)院特色，教師從“她標簽”打造過程中，尋找出什么是消費什么是投資等問題，通過小組討論，頭腦風(fēng)暴，培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力。

基于CBL選取經(jīng)典案例培養(yǎng)理論分析與解決問題的能力。CBL教學(xué)本質(zhì)是一種“做中學(xué)”的應(yīng)用，其最大特點是真實性、連貫性和成果性。通過引入投資理財規(guī)劃行業(yè)典型案例進行整門課的串聯(lián)，讓學(xué)生進行客戶分析，幫助客戶制定財務(wù)目標到最后出具理財咨詢報告，最大程度激發(fā)學(xué)生運用財務(wù)分析等相關(guān)理論知識。并結(jié)合實踐知識，形成自己的見解，提升對學(xué)科知識的深入理解。在投資理財類課程教學(xué)模式改革過程中，研究團隊的“案例法下《財務(wù)分析》課程混合教學(xué)模式改革研究”獲得省級教學(xué)成果三等獎。

基于RBL利用現(xiàn)有資源培養(yǎng)學(xué)生的主動學(xué)習(xí)與實踐探究能力。在運用CBL教學(xué)模式同時融入注重科學(xué)研究的RBL教學(xué)模式，既兼顧教學(xué)大綱的要求，又能促進學(xué)生主動思考，鍛造學(xué)生解決實際問題的思維，提高學(xué)生的科研創(chuàng)新能力。在制定投資理財類課程群改革與建設(shè)具體計劃的同時，堅持理論與實踐一體化原則，整合各方資源，讓學(xué)生在社會實踐過程中全面提升社會責(zé)任感。在2019-2022年《鄉(xiāng)村振興背景下PPP模式融入紅色小鎮(zhèn)建設(shè)調(diào)查研究》等學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐項目實施過程中反映出的問題也可成為PBL教學(xué)中具有共通性、代表性的問題。

基于OBE成果導(dǎo)向培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力以及分析問題和解決問題的高階運用能力。OBE教學(xué)模式又被稱為基于學(xué)習(xí)產(chǎn)出的教育模式，其是以畢業(yè)院校要求達到的目標作為人才培養(yǎng)的根本目標，注重對學(xué)生知識、能力以及素質(zhì)的綜合培養(yǎng)。在教學(xué)研究過程中往往其會以一種理念的形式存在，而在此次投資理財類課程建設(shè)過程中，更多的是強調(diào)用能力水平描述學(xué)生的學(xué)習(xí)成果。從社會需求出發(fā)，規(guī)劃設(shè)計教學(xué)內(nèi)容，對教學(xué)過程進行質(zhì)量監(jiān)控，追蹤學(xué)生、用人單位反饋，適時總結(jié)教學(xué)案例，迭代優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容，即“規(guī)劃——設(shè)計——評價——反饋——整合——再規(guī)劃”一系列持續(xù)改進的體系。

參考文獻

［1］陳漫，劉漢勇.MBA營銷管理課程教學(xué)模式探析——基于LBL-CBL-PBL-RBL四軌教學(xué)模式[J].創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)理論研究與實踐，2022，5（01）：109-111.

[2]李迎新，傅禹廷.大學(xué)英語PBL模式教學(xué)對培養(yǎng)本科生批判性思維能力的有效性實驗研究[J].高教探索，2020，（7）：73-79.

[3]萬子溪.地方本科高校應(yīng)用型課程建設(shè)探討——以個人理財應(yīng)用型課程建設(shè)為例[J].佳木斯職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2020，36（11）：52-54.