SWIFT保函報文升級的影響

文/李偉 編輯/韓英彤

環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）保函報文已于2021年11月21日在全球同步升級，此次升級使SWIFT保函報文發生了根本性和顛覆性的變化，是一次SWIFT保函報文發展歷史上具有里程碑意義的大事件，必將對保函業務產生廣泛而深遠的影響。

SWIFT保函報文升級要點

首先，由之前的自由報文格式轉變為結構化報文格式，SWIFT保函報文向結構化、標準化和數字化方向發展。以MT760保函開立報文為例，可以填寫的欄位場次由7個變為70個，同時引入大量標準化代碼來替代以往的文字表述，總體來說是由之前的“作文題”變為了“填空題”。下面以轉遞保函為例，直觀感受一下報文升級后的變化：

其次，報文種類更豐富，用途更明確。升級前，保函業務主要使用MT760用于開立、MT767用于修改、MT799用于其他交涉往來業務。報文的使用也尚未涉及對保函性質的明確區分，即對獨立保函和從屬保函的區分。升級后，見索即付保函的開立和修改需使用MT760和MT767，從屬性保函的開立和修改需使用MT759，索賠需使用MT765，拒付需使用MT786，自動展期不再展期通知需使用MT785，對修改的回復需使用MT787，其他信息的交涉需使用MT759，并選擇相應業務代碼。

SWIFT保函報文升級影響

SWIFT保函報文升級的上述兩個要點給保函業務帶來較大的影響，這種影響將滲透到保函業務相關的方方面面。

對保函格式的影響

SWIFT保函報文升級對保函格式的影響是首當其沖的，是最容易被感知到的，也是最受關注的議題。

保函條款承載著相關各方的權利和義務。實務中，保函格式一般由受益人確定。為保護自身利益，受益人通常聘請律師或由法務部門起草保函格式。長久以來，根據受益人所在的不同國家或地區、機構類型以及合同標的等，保函格式具有繁簡不同、風格各異、種類多樣的特點，其中不乏有些保函格式條款冗長、艱澀繁復，加大了審核處理難度。

升級后的SWIFT報文標準化、結構化的導向，給了保函格式化繁為簡的機會。按照SWIFT保函報文升級后的網絡監察規則和使用規則，無論受益人是哪個國家的、何種類型的機構，見索即付保函及相關反擔保的格式不再是任意書寫的段落文章，而是統一在70個可以填寫的場次中，通過填寫必填場次以及選填場次形成最終的保函開立報文。保函中的要素以及擔保條款分列在各自專屬的場次里，清晰易讀、一目了然。如果按照升級后的邏輯去制作保函格式，文字的使用也會大大減少，標準化的代碼和數字將替代這些文字性描述，這是對保函格式的極大革新。

SWIFT保函報文升級不僅會影響電開保函的格式，從長遠看也會影響信開保函的格式，一旦人們體驗到這種結構化、標準化保函格式的優點后，自然會推廣到信開保函的使用中去。

對明確保函性質的影響

SWIFT保函報文升級會對保函的外在表現形式及保函的性質產生一定的影響。當然，這種影響并不改變保函性質本身，而是需要擔保銀行在開立保函之初就明確保函性質。

保函從性質上分為從屬性保函和獨立性保函。一般認為，獨立性保函是為適應商業交易快速補償的需要，在從屬性保函基礎上發展而來的。正是由于二者的關系如此緊密，以及受到各國的法律、傳統差異等因素的影響，導致人們對于二者的認識多有混淆。在保函條款中，也總是有意無意地把二者糾纏在一起，從而導致相關各方對保函性質認同不一致，產生不必要的糾紛。

此次升級特別明確了見索即付保函的開立需使用MT760報文，其他性質的保函開立使用MT759報文，即獨立保函用MT760，從屬保函用MT759。這樣的使用規則，要求保函開立人在開立時即明確表明自身對保函性質的態度，而不再是模棱兩可。開立人明確了態度，受益人要么接受，要么拒絕，這也一定程度上表明了受益人自身態度。相關各方在保函開立時對保函性質表明態度，在隨后的保函執行過程中，會降低因保函性質引起糾紛的可能性，這也是此次升級希望來解決的這個長期以來困擾各方的問題。

對基礎交易雙方的影響

基礎交易雙方，一般來說是保函申請人和保函受益人兩方。此次升級后，電開保函發生了根本性變化，申請人需要及時與受益人溝通，就適應新報文的保函格式達成一致。申請人亦有機會以此次升級為契機，與受益人就保函格式進行討論，盡力將保函格式簡化、標準化，以降低未來合作中有關保函格式的溝通成本。

此次升級對受益人的影響主要體現在可能收到與原預想格式不同的保函。受益人也需要逐步根據升級后的報文規則，調整保函格式，避免由于保函環節導致整體合同執行滯后，從而影響自身利益。

對銀行的影響

SWIFT保函報文升級對銀行的影響最大。作為SWIFT報文系統的直接使用方，銀行面臨著諸多挑戰與機遇。

首先，銀行面臨著操作上的新挑戰。MT760報文場次由7個變為70個，場次之間還有各種暗含的邏輯關系，大量標準代碼的使用，這都對銀行操作提出了更高的技術要求。銀行操作人員需要熟知各類報文的用途，各場次的正確用法以及各類代碼的含義，這也在一定程度上要求銀行需要在培訓和規范操作上需要大量投入，尤其是在升級初期銀行培訓不到位或操作處理不當很容易影響其效率。

其次，SWIFT保函報文升級給銀行與代理行之間的交互帶來了新問題。由于各銀行的培訓情況不同，對待升級的態度不同，尤其是跨國間銀行的差異更大。由于對新報文認知水平的不同，導致升級初期某些代理行報文類型使用不當，場次、代碼填寫錯誤或者系統無法正常運行，這些新情況也對委托行的溝通能力和問題應對能力提出了更高的要求。

最后，此次升級也影響到了銀行與申請人之間的權利義務關系。由于報文升級加入了很多新的元素，為了明確銀行與申請人雙方的權責，避免產生誤解，銀行需要評估和完善與申請人之間的合同或協議文本，以確保適應新報文標準要求。

除了上述挑戰，此次升級也給銀行帶來很多積極影響。結構化報文格式以及標準代碼的使用有利于銀行自動化處理報文，提升報文直通率，更為未來的銀行智能化發展奠定基礎。代碼的使用也有利于減少由于各方對語句或用詞的不同理解帶來的糾紛。同時，升級便于銀行實現信息統計的自動化，提升數據的準確性，提高反洗錢篩查的精準度。這些積極的影響不僅有利于銀行，有利于保函業務相關各方，從降低社會資源耗損、提高整體效率的角度看，也有利于整個社會。

總體來說，SWIFT保函報文升級為保函業務帶來了不少挑戰，也帶來了更多的可能性，影響將是廣泛而深遠的。我們應以一種積極的心態去迎接它，推動其向著標準、高效、智能的方向不斷前行。