信用卡篇 學會用好信用卡

魯婕

即便已開通了花唄等消費信貸工具，我們仍建議你辦一張信用卡。信用卡不僅擁有許多花唄所沒有的優勢，還能助力持卡人合理規劃、管理財務狀況，提升信用等級。

雖然信用卡常被視為消費信貸工具，但事實上，合理、巧妙地利用信用卡，可以幫助我們實現財務規劃甚至理財目的。以下為我們的4點建議：

選擇工資卡的發卡行辦理信用卡

對比花唄等線上消費信貸工具，信用卡的申請門檻相對更高，流程也更為復雜。因此，理財“小白”第一次辦理信用卡時，我們建議你前往工資卡的發卡行去申領，這樣不僅更容易審核通過，也更方便信用卡的還款管理——持卡人可直接在手機銀行中將工資卡設定為信用卡的還款卡，并設置到期自動還款，這樣既能夠避免跨行還款、支付寶還款等可能產生的手續費，還降低了到期未還款、影響持卡人信用等級的風險。

合理利用信用卡的“大日子”

只有在辦理了信用卡之后，持卡人才會對賬單日、還款日及免息期等概念有切實的認知與體驗。不同銀行的信用卡，甚至相同銀行不同種類的信用卡，其賬單日、還款日很可能存在不同，因此，若擁有多張信用卡，需務必留意相關信息，以免給自己的信用造成影響。

此外，各銀行信用卡的免息期（即從記賬日起至到期還款日之間的日期）的長短也不盡相同，但相同的是，持卡人可靈活利用免息期進行財富的積累，甚至是理財。打個比方，假設信用卡的記賬日為每月11日，到期還款日為下月的5日，該信用卡的免息期就有50天左右。因此，如果持卡人有并不迫切的消費需求，特別是大額消費需求時，可盡量在11日后再進行刷卡消費，這樣，這些錢就可以被用來購買短期或靈活型理財產品，有50多天的時間來為持卡人產生一定的收益。

謹慎使用分期還款服務

進行信用卡還款時，建議一次性還清，不要輕易使用分期付款服務。雖然短期內分期還款可以減輕持卡人的還款壓力，但分期還款的利率普遍較高，不利于財富的累積。

因此，即便擁有信用卡，我們仍建議持卡人做好收支的合理規劃，避免產生不必要的損失。

挖掘信用卡增值服務

為“搶奪”信用卡市場，不同銀行的不同信用卡都紛紛推出多種實用“福利”，可幫助持卡人享受更多權益。首先，當持卡人持有合作銀行的信用卡時，可在指定商戶購買指定商品期間，免費享受免息分期服務。例如，招行、建行、工行等信用卡持卡人，就可以以24個月免息分期的優惠政策，購買蘋果公司旗下的商品，這就大大減輕了自己的還款與支出負擔。

此外，涉及餐飲、購物、娛樂、酒店住宿、航空機票等方面的消費，部分信用卡也“自帶”優惠或免費的額外服務;信用卡積分也可以用來免費兌換禮品、權益或體驗，幫助消費者節省更多資金。