邁好理財第一步

汪標

理財的知識內容繁雜，不是一時半會兒能學得完的，需要不斷在實踐中學習。好的開始是成功的一半，學習理財也是如此。從易到難，從低風險產品到高風險產品，循序漸進，才能從理財新人成長為高手。邁好理財第一步很重要。

俗話說，好的開始是成功的一半，我們學習理財的過程也是如此。

很多人學習理財，最大的愿望是想實現一夜暴富。然而，現實的情況是，要想短期致富就需要冒巨大的風險，最后往往錢還沒賺到，本金反倒賠光了。因此，學習理財我們也要由易到難、由低風險到高風險，循序漸進，而最關鍵的是邁好第一步。

這個第一步該怎么邁呢？首先，要樹立正確的理財觀念。理財能讓人發財嗎？這是很多人想得到肯定答復的問題。很遺憾，理財并不能讓人發財，因為理財的核心是風險控制，要控制風險，就不能冒太大的險，自然也就難發大財了。

既然發不了財，為什么還要學習理財？因為我們都希望過上更美好的生活，而理財恰恰可以起到這樣的作用，這也是理財的最終目的。

其次，我們要掌握一些基本的理財知識，特別是一些常用的理財產品和服務，了解它們的用途，認識它們的風險，從而讓我們在選擇的時候，更加容易。理財產品的種類繁多，我們可以從一些最簡單的產品入手，逐步提高自己的理財水平。

下面簡單介紹一下普通人應該優先掌握的一些理財產品。

銀行理財產品

隨著資管新規過渡期于去年底到期，銀行理財產品徹底進入了凈值化時代。近期，不少銀行理財產品出現了虧損的情況，這讓人們不得不重新認識它們。

按照風險等級分，銀行理財產品分為R1到R5共5個等級，其中，風險最低的是R1級產品。R1級產品主要用于現金管理，類似于大家比較熟悉的余額寶。不過，和余額寶相比，銀行現金管理產品的收益率略高一些。

學會閱讀現金管理產品的說明書，可以讓我們了解理財產品的基本情況：它們的投資方向是什么？風險有多大？產品會收取哪些費用？它的交易時間是什么？申購后何時可以起息？贖回后資金什么時候能到賬？

現金管理產品主要是幫我們管理流動資金的，每月工資一到賬，就應該購買此類產品。日常的支出用信用卡、花唄等，到還款日前，贖回現金管理產品，償還欠款。有的時候，我們打算投資某一款產品或購買某一項商品，但時間沒到，也可以將資金存放在現金管理產品中。

基金

2019年和2020年是基金最火的年份，市場上出現了一大批明星基金經理。但從去年開始，基金的表現就不盡如人意了。特別是今年以來，隨著股市的下跌，基金經理的光環徹底褪去。

過去，很多人都是看著基金經理的歷史業績選基金，明星基金經理發行的新產品更受市場追捧。現在看起來，明星基金經理并不是萬能的，優異的歷史業績或多或少包含了一定的運氣成分。

那么我們又該怎么選擇基金呢？或許更簡單的辦法是投資寬基指數基金。所謂的寬基指數是指那些覆蓋股市范圍比較廣的指數，如滬深300指數、中證500指數、創業板指數等。投資寬基指數基金的邏輯比較簡單，賺了指數就能賺錢。

雖然國內指數基金的歷史漲幅不如主動投資型基金，但投資指數基金的時機比較好掌握，在市場人氣低迷、整體估值較低時介入，賺錢并不難;還可以采用定投的方式，增加賺錢的機會。

股票

股票投資并不是一件容易的事兒，在選擇股票前你需要掌握一些基本知識和技能，比如能讀懂上市公司的財務報表，了解公司的行業發展前景，會推算宏觀政策的變化對公司利潤的影響，能進行簡單的技術分析等。

從來沒有買過股票的人要特別注意，千萬不要盲目聽從別人的建議，參與股市的短線操作。參與股票投資最簡單的辦法是從高息股開始。所謂的高息股是指股息率比較高的股票，目前有一大批股票的股息率超過6%，遠遠高于存款和R2級銀行理財產品的收益率。

投資高息股不太怕股價跌，因為每年能獲得股息。股價下跌，股息率升高。當股息率高到一定程度，就會吸引長線資金投資，使股價不再下跌。今年，銀行股走勢有別于大盤，就是因為銀行股的股息率高。

信用卡

信用卡是我們每個人都應該擁有的信用支付工具。雖然現在也有了花唄、京東白條等小額信貸產品，但和信用卡相比，這些產品還是有一定的差距。

花唄、京東白條的優勢是容易申請，缺點是信用額度低，不能提升我們在銀行的信用等級。信用卡的好處是讓我們和銀行有了更多的業務聯系，讓銀行更了解我們的信用狀況，為將來申請房貸、車貸打好基礎。

信用卡還有很多優惠活動，參加這些活動，可以讓我們花較少的錢，享受同樣品質的生活。如有的信用卡有飯店滿減活動，滿100元減10元等等，沒有信用卡，就享受不到這些優惠了。

在申請信用卡時，最好先申請代發工資銀行的信用卡，這樣比較容易獲批，信用額度也會相應高一些。

保險

隨著理財知識的普及，保險的作用得到了越來越多人的認可。然而，保險產品非常復雜，真正能夠看懂保險合同的人并不多。很多人直到理賠的時候，才發現自己買的保險貨不對板，根本沒用，從而對保險產生了抵觸情緒。

人生的第一張保單最好是意外險，意外險是所有保險合同中最簡單的一種。仔細閱讀意外險的合同，不僅可以在抵御意外風險時多一份保障，還可以讓我們了解很多保險的基本概念，如投保人、被保險人和受益人是誰？保障范圍是什么？等等。

汽車

擁有汽車早就納入了不少人的理財計劃，那么，買車前需要掌握哪些知識呢？除了相關的汽車知識外，必要的金融知識也不可少。

比如，有的人打算貸款買車，他就需要了解車貸的情況，包括付款周期有多長、貸款利率有多高、月供是多少錢、自己能否負擔得起等問題。買車還需要配置車險，車險的相關內容也是需要提前掌握的。

房產

購買房產是每個家庭最大的一筆開支，特別是第一次買房的人，更是要慎之又慎。因為首套房可以享受到很多優惠，包括房貸利率低、貸款額度高、可以抵扣個人所得稅等。如果你浪費了購買首套房的機會，財務方面的損失是相當大的。

在貸款方面，采取哪種還款方式對購房人更有利，貸款額度怎么計算，都是值得我們學習的內容。買房不僅涉及的金額巨大，而且過程相對漫長，掌握一定的房產和金融知識，可以使我們在購房時更加順利。