校企合作培養財富管理專業學生職業能力路徑探索

陳株劍

（麗水職業技術學院 浙江 麗水 323000）

在全面建設社會主義現代化國家新征程中，職業教育是培養技術技能人才、促進就業創業創新、推動中國制造和服務上水平的重要基礎，而探索以就業為導向、以能力為本位，走產學研結合的發展道路是高職院校應用型人才培養的時代要求。2019年，《國家職業教育改革實施方案》（職教20條）就鼓勵職業院校要主動聯絡合適的企業開展多種內容、多種方式的合作。本文對通過校企合作培養高職院校財富管理專業（原專業名稱：投資與理財）學生職業能力的路徑進行探索。

1.高職財富管理專業學生職業能力分析

1.1 人才需求分析

根據招商銀行發布的《2021中國私人財富報告》，2020年，中國個人可投資資產總規模達241萬億人民幣，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人。受益于中國經濟結構轉型及實體經濟發展，中國高凈值人群結構日趨豐富，財富管理市場持續增長、需求多元化、綜合化，市場對專業理財服務需求大幅增加，對于專業的理財顧問、金融客戶經理等專業人才需求大增，同時對職業院校如何培養優質的財富管理服務人才，提出了更高的要求。

根據對浙江省部分金融機構的訪談、實地考察，以及每年來校招聘的財富管理人才需求情況調研，國有銀行及大型金融機構的招聘起點大多為本科，高職畢業生的招聘需求主要來自民營金融機構以及中小企業，或者大型金融機構的部分崗位，如客戶經理、營銷助理等。

在具體崗位需求中，對財富管理專業高職畢業生市場需求較大的崗位，主要集中在三個一線金融崗位：金融營銷崗位、客戶服務崗位和理財咨詢崗位。

1.2 職業能力分析

從財富管理專業畢業生市場需求最大的三個一線金融崗位：金融營銷崗位、客戶服務崗位和理財咨詢崗位來分析。金融營銷崗位的職業核心技能主要是熟悉金融產品，能根據客戶的實際情況，分析客戶的金融需求，開展金融產品的營銷；客戶服務崗位則指高效開展客戶溝通和客戶管理，維護并提升既有客戶關系，開發新客戶，并能具備售后服務和協調能力；理財咨詢崗位職業核心技能主要包括分析各類理財工具特點及風險收益關系，基于客戶實際需求推薦合適的理財產品，并能根據客戶的理財需要，提供理財咨詢服務，進行簡單的理財規劃。但總的來說，這三類工作崗位都歸屬于業務銷售與服務部門,其工作性質有許多相同之處,主要從事金融服務與金融產品營銷。

按照職業能力分析方法，財富管理專業畢業生的職業能力分為兩方面：專業能力和通用職業素養。專業能力就是掌握一定的金融基本原理，掌握銀行、證券、保險、法律、理財規劃的相關知識和技能。通用職業素養主要包括溝通交流能力、服務意識、團隊協作和管理能力、抗壓能力等。

2.當前高職財富管理專業職業能力培養不足

2.1 校內教學很難培養真正的工兵精神、真正的風險意識。

財富管理專業學生未來的就業崗位主要是中小型金融機構的金融營銷崗位、客戶服務崗位和理財咨詢崗位等，主要職責都需要為企業開發客戶、開拓市場，需要有挖地雷的工兵精神，只有在實踐中才能培養真正的工兵精神，校內教學難以達到；此外，金融企業中的審慎的操作規范，嚴格的管理方法也有助于培養從業者所必需的風險意識。

2.2 高職院校的教師“技能”較為欠缺。多數教師從高校畢業后直接入校工作，學術研究水平較高，但缺乏企業生產的實踐技能和經驗，尤其缺乏“識客”能力。

2.3 實訓教學設備跟不上企業設備的迭代更新。在智能設備、數媒以及人機交互等前沿科技日新月異時代，企業設備隨市場需求不斷調整和更新的速度非常快，但高職院校的實訓設備受限于辦學成本，很難緊跟市場。

3.校企合作培養財富管理專業學生職業能力路徑探索

在產教融合背景下，麗水職業技術學院財富管理專業在校企合作協同育人的方向上進行了積極的探索，以與中國建設銀行的校企合作為例。

3.1 以校園e銀行為基點，建立以點帶面長效合作機制

“校園e銀行”是與中國建設銀行的校企合作項目，2017年9月成立，以學生服務師生為宗旨，由學生擔任行長和行員，按照校園社團模式管理，作為金融創新實踐基地，為學生提供社會實踐、校園金融課題研究的平臺。“校園e銀行”運營至今，每屆行員12人左右，已有4屆行長行員參與，最初開展的活動主要是行員每周利用課余時間，到建設銀行參加大堂助理的頂崗實訓，企業導師到校進行禮儀培訓和業務講座。

隨著校企合作不斷深入，協同育人的方式從社團擴展到新生入企開展始業教育、雙導師制實訓模式改革、暑期社會實踐、技能競賽指導等等各個方面，以點帶面，建立了長效合作機制，學生受益面從社團成員到整個專業的學生，甚至整個分院的學生。同時，該模式也獲得了中國建設銀行浙江省分行的認可，獲得了“浙江省優秀校園e銀行”稱號。

3.2 以研討例會為平臺，搭建協同育人溝通機制

為搭建校企之間順暢而充分的協同育人溝通機制，學校和企業定期或不定期召開研討例會。

3.2.1 有學生參與的中期和期末總結研討。研討會有時在學校召開，有時在企業召開，由學生自主發言，對前期工作及體會進行總結，并對后續工作提出設想，對企業經營管理提出建議。學生的總結體會對我們修正實訓方案有建設意義，同時學生的創意建議有時也會讓企業眼前一亮。

3.2.2 校園e銀行例會。例會由校園e銀行行長召集，每月召開一次，行長負責搜集行員們在銀行實習過程中會遇到不了解的產品、不懂的業務，確定例會主題，邀請企業導師進行講解，例會一方面讓企業導師了解學生實習過程中遇到的困難，加速學生的成長，另一方面也加強了學生之間的溝通。

3.2.3 校企雙方的頭腦風暴會。學校財富管理專業的專業教師、專業負責人、分院院長，企業的個金部、網金部負責人、行長等，會不定期舉行頭腦風暴會，探討多種形式的校企合作模式。比如讓新生到企業進行企業認知，企業組織銀行、證券、保險行業專家開展始業教育；企業導師帶隊開展金融服務營銷實訓；圍繞建行“裕農通”開展暑期社會實踐、建設校內金融文化空間等都來自頭腦風暴會。

3.3 以實訓課改革為契機，探索雙導師制實訓指導模式

從財富管理專業的職業能力分析來看，學生的通用職業素養，尤其是溝通交流能力、服務意識、團隊協作和管理能力、抗壓能力等，很難完全通過校內教學來實現培養目標。而“雙導師制”能較好地解決這一難題，“雙導師制”是指在實施校企合作人才培養模式的過程中為學生配備兩個導師．一個校內導師在課堂內管教學，主要負責學生的課程學習和指導等；另一個校外導師側重學生在課堂外的能力培養．強化對學生實踐能力、協調溝通、職業道德和專業技能等方面的訓練。這種培養模式能利用社會、學校兩種教育環境和教育資源，培養社會需要的高素質技能型人才。

以財富管理專業的核心課《金融服務營銷》為例，課程中有為期一周的金融服務營銷實訓，原有的虛擬業務實訓對學生實踐能力提升總有些力不從心，2017年開始，專業嘗試實訓模式改革，由中國建設銀行麗水分行派出各支行有經驗的客戶經理，各帶隊一組學生，開展信用卡和商戶拓展等商業銀行真實業務的實訓，同時各組之間、各支行之間開展競爭，實訓結束，校內教師組織總結，企業導師組織評比，最后由企業對優勝個人和團隊頒發獎品和企業簽發的證書。

這種雙導師制實訓模式，一是在真實環境下開展的真實業務訓練，企業導師用自己的實戰經驗在指導，對學生的業務水平提高效果顯著，學生的實習體會深刻。二是對企業而言有一定的經濟效益，三是對學生而言，獲得企業頒發的證書無疑是一份行業認證，對就業有幫助。除此以外，雙導師制還在技能競賽指導、新生始業教育、暑期社會實踐中加以推廣，效果良好。

3.4 以優勢互補為原則，優化校企共贏運行機制

校企合作中一類常見的問題是，許多校企合作流于形式，沒有實質性合作項目，或者以短期合作為主，主要原因還是校企利益不共贏，導致一方積極性下降，持續性差。因此要建立長期有效合作，尋找校企雙方利益共贏點是非常重要的。學校希望能夠利用企業的真實環境、真實業務、企業導師培養人才，企業希望宣傳企業形象、開展普惠金融教育、推廣金融產品等，設計校企合作項目的時候要照顧到對方的利益點，合作才能持久長效。

此外，除協同培養學生的職業能力外，校企雙方還可優勢互補，開發社會職業培訓市場。近年來，各大銀行高度重視客戶體驗，不斷通過優質服務提升銀行品牌和社會形象，進而提高客戶滿意度，提升銀行經營效益。優質服務既包括金融服務，也包括其他附加服務，比如舉辦納稅籌劃沙龍、財務咨詢服務、汽車保養沙龍、音樂欣賞沙龍、插花藝術沙龍等等，銀行一方面在與大量客戶接觸過程中，比較了解客戶的需求，也可以對客戶需求進行分類，高職院校擁有各類專業教師的資源，雙方優勢互補，銀行既可以作為主辦方，也可以負責牽線搭橋，根據情況是否收費，開發社會培訓市場，優化院校、銀行、企業多方共贏機制。