SWIFT系統(tǒng)于國際的重要地位
——國際中的“博弈賽”

嵇雙青

(濰坊學(xué)院 山東濰坊 261061)

1 SWIFT在國際結(jié)算中的重要性

SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)由于具有安全性、便捷性、標(biāo)準(zhǔn)化、會員制、快速等特點(diǎn)，一度處于國際金融信息采集體系的首領(lǐng)地位。以美國的CHIPS系統(tǒng)為例，美國的CHIPS系統(tǒng)在國際支付清算體系中相當(dāng)于國際金融中的業(yè)務(wù)部，而SWIFT相當(dāng)于信息采集部，脫離了業(yè)務(wù)部，信息采集部將毫無作用。同樣，若業(yè)務(wù)部失去了合作的客戶，信息部將無法對其采集信息，將會選擇CHIPS結(jié)算系統(tǒng)而不是單個(gè)國家的業(yè)務(wù)，因此，SWIFT系統(tǒng)自然而然地因在該國缺失存在感，會將該國從服務(wù)清單上移除。故SWIFT系統(tǒng)難以脫離CHIPS系統(tǒng)獨(dú)立存在。只要具有影響力較大的國際清算系統(tǒng)的國家先取消某個(gè)國家在CHIPS系統(tǒng)的使用權(quán)，SWIFT系統(tǒng)因在該國缺失存在感，會將該國從服務(wù)清單上移除，這一點(diǎn)也成了各國踴躍建立自主結(jié)算系統(tǒng)的動(dòng)力。如今，由于SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，信用證的格式主要都是用SWIFT電文。靠SWIFT傳輸?shù)男庞米C在國際貿(mào)易中因安全性受到廣泛應(yīng)用，SWIFT系統(tǒng)也在金融結(jié)算信息傳輸系統(tǒng)中占有重要地位。

2 國際金融中的對弈賽

2.1 美國—伊朗“對弈賽”

2008年11月，美國對伊朗發(fā)起“對弈賽”，伊朗無法再使用美元進(jìn)行結(jié)算。失去使用最有影響力的國際貨幣的權(quán)力，在國際貿(mào)易中步履維艱，在處理國際事務(wù)中更是處于被動(dòng)地位。這僅僅是美國向伊朗遞出協(xié)議的第一步。上文提到，SWIFT難以脫離CHIPS獨(dú)立存在。2012年，伊朗的核工業(yè)事件中其4家銀行被從SWIFT服務(wù)清單中排除。伊朗因失去了國際貨幣權(quán)力，面對這一打擊無法防御。美國用他在棋盤中的“后”——SWIFT，成了這場對弈中的贏家。

2.2 歐盟—俄羅斯“對弈賽”

不僅僅是美國，英國與歐盟也毫不猶豫地將該操作搬上國際臺面。據(jù)新華社報(bào)道：“2014年8月，英國為首的西方國家考慮禁止俄羅斯使用SWIFT銀行間交易結(jié)算系統(tǒng)，作為擴(kuò)大因?yàn)闉蹩颂m沖突而對該國施以警告的方式。”但在此次對弈中，由于俄羅斯的有效防范使得經(jīng)濟(jì)上取得了出人意料的成績。此次對弈為諸多發(fā)展中國家對此類事件的防范提供了良好的案例與參照。

2.3 美國—朝鮮“對弈賽”

歷史上“對弈賽”中最激烈的一場當(dāng)屬“美國—朝鮮‘對弈賽’”。這局對弈中，朝鮮的國家銀行代碼比作棋盤中的馬，朝鮮被從SWIFT的服務(wù)清單中移除，堵住了“馬”的去路，這使得朝鮮無法與國外銀行進(jìn)行支付往來，很難與外國進(jìn)行貿(mào)易往來。而在國際貿(mào)易中，銀行間賬目結(jié)算占國際貿(mào)易結(jié)算的比重巨大。

2003年，美國發(fā)現(xiàn)澳門匯業(yè)銀行與朝鮮之間存在交易。2005年9月，美財(cái)政部根據(jù)《愛國法案》將澳門匯業(yè)銀行從服務(wù)對象名單中移除，原因是為朝鮮非法金融交易提供金融便利。美國財(cái)政部對外宣稱，在該文件生效30天后，美國可以在任何時(shí)間切斷匯業(yè)銀行與美國金融體系的聯(lián)系。因此，匯業(yè)銀行凍結(jié)了朝鮮2400萬美元資金賬戶；此外，由于美國政府正告，全球金融機(jī)構(gòu)有可能被實(shí)施更嚴(yán)厲的措施來處理該事件，許多銀行及金融機(jī)構(gòu)自愿削減或終斷了和匯業(yè)銀行的業(yè)務(wù)往來。

2.4 SWIFT的“開發(fā)陣營”

由上述事件可以看出，SWIFT作為如此重要的國際金融神經(jīng)中樞也有自己不可言說的困境。SWIFT若不遵守美國的要求，由于CHIPS結(jié)算系統(tǒng)在國際結(jié)算地位中占據(jù)極為重要的地位，而且以美元為主的國際貿(mào)易市場極為廣泛，SWIFT系統(tǒng)可能惹得美國不悅。SWIFT若聽從美國的擺布卻惹得歐盟不悅，SWIFT因總部設(shè)在比利時(shí)需接受比利時(shí)法規(guī)監(jiān)管，來自歐盟的法律也會影響到SWIFT系統(tǒng)。

3 SWIFT中的潛在操作及可應(yīng)對辦法

3.1 SWIFT中的潛在操作及其影響

過于依賴他國結(jié)算系統(tǒng)國家于SWIFT中的潛在操作也愈發(fā)明顯。若具有影響力較大的國際清算系統(tǒng)的國家利用SWIFT為棋盤中的“后”與過于依賴他國結(jié)算系統(tǒng)國家進(jìn)行對弈，后者將處于被動(dòng)地位，影響力較大的國際清算系統(tǒng)國家勢必會故技重施。

參照上述的伊朗事件，影響力較大的國際清算系統(tǒng)國家利用結(jié)算系統(tǒng)在SWIFT系統(tǒng)中的重要地位來動(dòng)搖SWIFT對過于依賴他國結(jié)算系統(tǒng)國家的立場，但中國于SWIFT而言是極為重要且龐大的服務(wù)對象，即便缺失了美元支付業(yè)務(wù)的信息傳輸，中國于其他貨幣結(jié)算市場的份額也不容小覷，故不會輕易地使SWIFT脫離中國。

通過引起國際沖突等方法，動(dòng)搖中國其他市場，如孟晚舟事件使得加元為主的貿(mào)易交易市場每況愈下。最終，SWIFT雖然因歐盟市場不會完全脫離中國，但也會因長期處于國際紛爭的風(fēng)口浪尖，導(dǎo)致其對中國的服務(wù)受到限制。

人民幣作為新興國際貨幣，地位相對其他國際貨幣而言較低，但發(fā)展勢頭較猛，如此一來，人民幣的國際地位將會受到?jīng)_擊。

至此，與中國的對弈賽已完成大半。首先，中國如今處于高速發(fā)展時(shí)期，國際收支中，中國主要由出口產(chǎn)生的巨大順差來彌補(bǔ)逆差。其次，中國整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，出口的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值支撐著我國半壁江山。倘若國際支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題，國際貿(mào)易定不會幸免，在短時(shí)間內(nèi)中國無法立即找到如此龐大的可代替美元為主導(dǎo)的國際貿(mào)易市場。再加上人民幣數(shù)字化體系尚未完全成熟，人民幣國際化的地位易受沖擊等一系列不穩(wěn)定因素存在，內(nèi)外經(jīng)濟(jì)易受影響。

雖然觸發(fā)這一潛在操作具有可能性，但可能性較低。掐斷中國對美元的使用權(quán)，對美國自身而言極為不利。該行為對于美國而言具有一定損傷。首先美國最大的貿(mào)易伙伴是中國，美國最大的順差來源國與美國斷絕了貿(mào)易關(guān)系，其他國家對美國產(chǎn)品需求量不變，原本美國對中國商品需求的市場轉(zhuǎn)移到其他國家，迫使其逆差愈發(fā)嚴(yán)重，國際貿(mào)易收支失衡也愈發(fā)嚴(yán)重。歐盟最大貿(mào)易伙伴是中國，美國這一舉措會使歐盟與中國的貿(mào)易進(jìn)一步加深。歐盟與中國的關(guān)系更為密切，這盤對弈賽對美國而言極為不利。單單這一項(xiàng)就成為美國顧慮的重要因素。

3.2 針對潛在操作的中國可應(yīng)對辦法

3.2.1 參照與俄羅斯對弈時(shí)，俄羅斯的“反擊之路”

2014年，俄羅斯便開始建設(shè)屬于自己的金融信息交換系統(tǒng)。俄羅斯開啟全面“去美元化”的精彩之路拉開序幕，俄羅斯對外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，被稱為“神來之筆”——大幅拋售美元資產(chǎn)，調(diào)轉(zhuǎn)資產(chǎn)方向，增持黃金及其他非美貨幣資產(chǎn)。與此同時(shí)，俄羅斯在近幾年持續(xù)加大石油、軍工等出口貿(mào)易比重。在此，不得不提一下，這些出口貿(mào)易均為非美貨幣結(jié)算。2018年起，俄羅斯全面開啟“去美元化”。如今，俄羅斯在反擊操作后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，俄羅斯實(shí)施這一系列的操作后，尤其在新冠疫情期間，國際投機(jī)資本借助新冠疫情沖擊俄羅斯經(jīng)濟(jì)的可能性微乎其微，因?yàn)槎砹_斯對美元的依賴度大幅下降，令他們無法再炒作美元資本外流控制盧布獲利。再度興風(fēng)作浪更是不可能，且俄羅斯在經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)了較大的扭轉(zhuǎn)局勢。

3.2.2 改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)“偏科”現(xiàn)象

實(shí)際上，我國正在逐步改善這一現(xiàn)象，如供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策，國外國內(nèi)雙循環(huán)機(jī)制等政策的實(shí)施。

3.2.3 加快人民幣國際化發(fā)展的進(jìn)程

充分利用中國作為國際貿(mào)易大國的有利條件，在國際貿(mào)易中盡可能繞過美元，降低人民幣在國際貿(mào)易中對美元的過度依賴。加大人民幣在國際貿(mào)易中結(jié)算的比重。在國際貿(mào)易中，與有關(guān)國際貿(mào)易伙伴進(jìn)行結(jié)算時(shí)，以人民幣結(jié)算，表明人民幣結(jié)算地位已開始發(fā)生變化，由本國貿(mào)易結(jié)算轉(zhuǎn)向國際區(qū)域結(jié)算，這將是人民幣走向區(qū)域化、國際化的重要一步。

3.2.4 拓展其他貨幣為主導(dǎo)的國際貿(mào)易市場

于中國而言，可以與美元為主導(dǎo)的國際貿(mào)易市場相提并論的便是以歐元為主導(dǎo)的國際貿(mào)易市場，在國際貨物貿(mào)易中，中歐間的貿(mào)易以多樣化趨勢快速發(fā)展。從最初的中國向歐盟國家以工業(yè)產(chǎn)品與奢侈品、農(nóng)產(chǎn)品及附加值較高產(chǎn)品之間的交易，向多元化產(chǎn)品之間的交易發(fā)展。在2020年，歐洲經(jīng)濟(jì)長期缺乏活力，隨著新冠疫情逐漸得到控制，中歐地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)恢復(fù)正常，中歐之間的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作機(jī)制繼續(xù)以互利互惠的方式發(fā)展。

3.2.5 健全完善數(shù)字貨幣體系并推廣至國際結(jié)算中

無論與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，還是與當(dāng)下極為“受寵”的結(jié)算方式相比，數(shù)字貨幣交易具有極為明顯的競爭優(yōu)勢。第一，無第三方收費(fèi)環(huán)節(jié)。第二，交易成本相較其他交易方式更低，尤其與向支付服務(wù)供應(yīng)商提供高額手續(xù)費(fèi)的跨境支付方式相比。第三，數(shù)字貨幣運(yùn)用的是區(qū)塊鏈技術(shù)，最大的亮點(diǎn)即為去中心化，不需要任何類似清算中心的機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理加工。第四，交易處理速度更快捷。人民幣數(shù)字貨幣體系的完善有利于中國改善過于依賴美元和其他貨幣國際貿(mào)易的傳統(tǒng)結(jié)算方式。憑借數(shù)字化結(jié)算體系的優(yōu)越性，其國際化將會成為國際貿(mào)易結(jié)算新態(tài)勢。

3.2.6 維持中歐雙方的友好關(guān)系

據(jù)中國對外貿(mào)易的官方數(shù)據(jù)報(bào)道：“2020年歐盟與中國貨物貿(mào)易在疫情中逆勢雙向增長，中國首次取代美國成為歐盟最大貿(mào)易伙伴。2021年上半年，歐盟貨物貿(mào)易出口額為10489億歐元，同比增長13.8%；進(jìn)口額為9645億歐元，同比增長13.9%。其中，歐盟向中國出口商品1126億歐元，同比增長20.2%；從中國進(jìn)口商品2101億歐元，同比增長15.5%。數(shù)據(jù)顯示，2021年6月，歐盟貨物貿(mào)易出口額為1883億歐元，同比增長22.3%；進(jìn)口額為1735億歐元，同比增長29.6%。同期，歐元區(qū)貨物貿(mào)易出口額為2099億歐元，同比增長23.8%；進(jìn)口額為1918億歐元，同比增長28.2%。”在中美對弈之下，歐洲是中美對弈棋盤當(dāng)中的關(guān)鍵制衡力量。歐盟的最大貿(mào)易伙伴是中國，避免博弈開局就失衡的現(xiàn)象，中國首選的是歐盟市場，中國對國外產(chǎn)品的需求市場將會從美國轉(zhuǎn)移至其他國家。

4 中國與SWIFT的未來展望

SWIFT系統(tǒng)作為全球最大的金融信息傳輸系統(tǒng)，掌握著銀行、金融機(jī)構(gòu)間的信息命脈。SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)的安全性、便捷性、標(biāo)準(zhǔn)化、會員制、快速等特點(diǎn)，一度處于國際金融信息采集體系中的首領(lǐng)地位。如今，互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化緊密相連，“世界數(shù)字化，萬物信息化”早已成為全世界的發(fā)展趨勢，甚至成為世界運(yùn)行發(fā)展的原理，SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)的延續(xù)與發(fā)展將鞏固其在國際金融信息采集體系中的首領(lǐng)地位。中國的人民幣數(shù)字化系統(tǒng)不斷完善，并推向國際貿(mào)易結(jié)算市場，是中國依照國際結(jié)算發(fā)展趨勢和國際金融運(yùn)行規(guī)則所制定的專屬于中國的結(jié)算體系。中國的人民幣數(shù)字化系統(tǒng)推至國際應(yīng)用，將為SWIFT金融信息傳遞系統(tǒng)提供更廣闊的信息收集端口和更廣泛的服務(wù)對象。在國際金融市場中，隨著業(yè)務(wù)部門的不斷拓展，信息采集傳輸部門的地位也隨之提升，SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)因國際金融市場中新國際結(jié)算系統(tǒng)的產(chǎn)生而不斷發(fā)展壯大，向業(yè)務(wù)多元化、信息開放與安全兼并的方向發(fā)展。