基于區塊鏈技術的商業銀行業務創新運行研究實踐探究

李胤鵬

摘要：商業銀行業務版塊的優化，是商業銀行創新發展過程中的核心問題，無論是供應鏈金融問題，還是信用證問題，乃至是信用報告問題，如果還是依靠之前的數據處理方式，往往難以引導商業銀行進入到更加理想的發展格局。本文從這個角度入手，首先對于商業銀行業務挑戰進行探討，繼而倡導將區塊鏈技術使用到商業銀行業務創新運行中去，以確保商業銀行業務創新的效益得以全面發揮。

關鍵詞：區塊鏈技術;商業銀行;業務創新

區塊鏈技術，可以實現分布式數據存儲和動態更新等功能的繼承，可以在更加透明的環境下進行追溯，無論是隱私保護，還是不干擾區塊鏈技術和投資，東子，商業支付和結算服務等方面，都發揮著自身巨大的優勢，因此區塊鏈技術是未來金融發展的必然趨勢之一。在這樣的背景下，商業銀行也需要正確審視自身業務創新運行存在的問題，巧妙的將區塊鏈技術運用其中，以確保商業銀行業務創新運作能夠進入到高質量的狀態。

一、商業銀行業務運行存在的問題分析

商業銀行業務運行機制在不斷架構的過程中，也的確使用了一些新的信息技術和手段，但是從當前各個版塊業務運行現狀來看，還是難以滿足其預期訴求。詳細來講述，對應的問題集中體現在：其一，供應鏈業務上的問題。數據問題是首當其沖的，數據問題的來源是多樣化的，牽涉到不同的行為主體，再者因為信息交互和資本交互信息是瞬息萬變的，此時沒有中心機構的背書，企業就難以有效的界定。對于商業銀行需要依靠數據分析，對于公司經營情況進行研判，在此基礎上制定對應的信貸服務方案，但是如果能夠獲取到的數據信息是有限的，并且信息的真實性難以保證，就可能使得業務難以有效開展。還有就是，商業銀行在對于信息進行審核的時候，可能會以人工的方式來進行，這種方式的效率是比較低的。其二，信用證業務上的問題。過程比較繁瑣，并且時間成本比較高，牽連到關聯方，關聯方之間的信息交互還需要更加多的程序，繼而使得業務開展效率處于很低的狀態。在反復使用的過程中，可能從多家銀行獲取資金，銀行也難以對于交易背景的真實情況進行判定。其三，信用報告上的問題。當前的信用報告系統，是政府主導和第三方支持的模型，繼而給予商業銀行提供信用報告服務。商業銀行建立內部黑名單數據庫，此時還是需要調取人民銀行的名單數據庫，繼而實現雙重信用風險的管理和控制。但是這種模式也有局限：集中實體的信息機制數據來源是有限的，有時候是很久沒有更新的，信息交流機制沒有建立，數據集中度不理想，可能會使得部分關鍵性的數據信息出現丟失的情況。

二、基于區塊鏈技術的商業銀行業務創新運行策略分析

在看到商業銀行業務運行中存在的諸多問題之后，就需要能夠樹立創新的意識，尋找更加有效的技術手段來確保上述問題得以改善。在此過程中，需要將關注點放在：

（一）實現供應鏈業務模式的優化

在供應鏈業務模式優化的過程中，嵌入區塊鏈技術，依靠智能合約來進行驅動，開發一個已經獲得多方行為主體批準的智能合同模板，大家可以依照自己的權限去查看，去修改，然后進行簽名，生成記錄，進入到電子確認的狀態。也就是說，無論是資本信息，還是信息流情況，乃至是物流條件，都可以在對應的軌道運作，這樣可以確保決策能夠朝著更加精準的方向發展，自然可以使得供應鏈業務模式進入到被優化的狀態。從微觀角度來看，在此過程中需要關注的節點有：建立可靠的數據池、實現可靠信息流運行機制的架構、可以使得工作在自動的狀態下完成，實現工作效率的提升。

（二）實現信用證業務的調整

前面提及到在傳統的信用證業務開展過程中存在的弊端還是比較多的，如果可以將區塊鏈技術引入進去，就可以在各方行為主體之間建立聯盟機制，買賣協議以會智能合約的方式存在，并且順勢將其納入到實際的協議中去。對于各方行為主體，可以在分布式總賬中，依靠加密技術，對于信息進行處理，保證了交易處于安全的狀態，還可以使得實際信息的流動朝著高效率的方向進展。以信用證業務為例，在與區塊鏈技術深度融合的過程中，交易會朝著透明的方向進展，供應鏈兩端信息也不會出現偏差，真實性也可以完全保證;信息應用往往是即時性的，可以迅速的進行執行，業務運作的遲緩是不存在的;數據可信性可以得到保證，在此過程中依靠公鑰來進行加密，依靠私鑰來進行解密，可以很好的實現數據保護機制的構建，由此驅動實際的信用證業務在更加理想的環境下運行。

（三）建立完善的區塊鏈信用機制

區塊鏈技術在使用的過程中，還需要考慮到分布式計費和節點同步的屬性，在此基礎上實現對應信用機制的架構。從微觀角度來看，在此過程中需要做好的工作有：制定信用信息的存儲規則和標準，在完成實際認證之后，就可以實現對應機構的訪問，依靠區塊鏈技術，自身客戶的信用信息往往會迅速被過濾，在此基礎上將其傳遞給成員。再者，在此過程中共享名單激勵機制會更好的促進信用的交互，無論是數據的可靠性，還是數據的及時性，乃至是數據的覆蓋面積，都可以達到更加理想的狀態，這樣就不可能存在白信用的風險。比如部分銀行會結合自身實際情況建立清單管理系統，在金融技術和外部授權戰略的背景下，還可以依靠區塊鏈技術，實現規則的更新，繼而確保實際的業務運作能夠朝著與時俱進的方向發展和進步。當然在實現完善區塊鏈信用機制架構的過程中，還需要金融領域有更加多的行為主體融入進去，并且將對應區塊鏈信用機制合理的貫徹執行到銀行的各項業務中去，這對于提升商業銀行業務質量而言，是很有價值的。

三、結語

綜上所述，在信息時代背景下，商業銀行金融業務版塊中存在的弊端，必須要有著理性的認識，切實的將區塊鏈技術使用進去，改變傳統業務版塊的弊端和不足，實現全新業務運作機制的構建，形成新的區塊鏈信用機制，實現供應鏈業務和信用證業務的合理優化，這樣自然可以引導商業銀行的業務創新進入到更加理想的狀態。

參考文獻

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