公共管理視角下的農村金融服務研究

文婷（青海民族大學政治與公共管理學院）

■ 引言

公共管理學主要是對社會公共事務管理活動進行研究的科學，從公共管理視角入手提升農村金融服務效果，應該重點構建完善的金融組織體系，創建相應的信貸管理機制，增加資金的投入力度，確保在新時期的環境中利用合理的方式來增強農村金融服務效果，滿足公共管理視角下的金融服務需求，促使其向著健康、穩定的方向發展。

■ 公共管理視角下農村金融服務需求分析

（一）公共物品方面的需求

對于公共物品來講，不僅涉及到有形物品，還有無形的服務，從有形物品的層面來講，就是農村區域的基礎性設施、公共交通工具等等，無形服務則是法律制度的落實、對社會秩序進行維護等等。我國多數農村區域的公共物品，都缺少私人、主動性的供應，大多數都屬于政府出資，或是利用公共政策的形式補貼，但是如果只依靠著政府進行投資，將會導致公共物品的需求難以滿足，在此狀況下，就需要有關的金融機構參與其中，為滿足農村區域的公共物品需求提供一定的幫扶，在平衡供應與需求關系的情況下，發揮農村金融服務的作用[1]。

（二）滿足城鎮化發展的需求

從公共管理的視角來講，農村區域在開展城鎮化建設工作的過程中，要想更好的促使資源流動，就需要有關金融服務的大力支持，一方面，在金融服務的支持下，能夠為城鎮化生產提供充足的資金，在資金聚集的過程中能夠減少金融交易方面的成本。除此之外，還可以在金融服務下更好地促使產業結構轉化，增強經濟增長效果，為良好的城鎮化發展起到促進作用和推動作用。

■ 公共管理視角下農村金融服務的建議

（一）構建較為完善的金融組織體系

在公共管理的視角下應該積極構建相關的農村金融組織體系，在完善組織體系的前提下增強金融服務效果。首先，應著重發揮政策型金融機構的領導作用，針對政策型的農業金融業務進行系統化的調整，增加重點服務項目，拓寬具體的覆蓋范圍，真正意義上達到促使農業與農村經濟發展的良好目的。例如：合理的開發糧食、食用油等收儲信貸業務，還可以鼓勵政策型銀行，在農村區域之內拓寬信貸業務的提供范圍，同時還可以結合具體的政府類型債務管理特點，提升農村基礎設施方面的金融服務力度，確保在新時期的環境中更好的建設農村公共基礎設施。其次，應該重視有關信用社組織的改革發展，和其他銀行之間相互協調，在整個大銀行環境中積極的應對目前農村區域存在的“三農問題”，發揮農信社與銀行在解決問題的主力軍的地位，不斷深化內部改革的工作，更好地為解決三農問題而提供高質量、有效性的金融服務。除此之外，在相關的改革工作中，應著重完善農村信用社的治理結構，強化內控力度，對體制進行優化處理，將市場當做是主要的導向，公開化進行資質較高投資者的招納，引導具備充足性資本，并且信譽度較為良好的農商銀行入股。這樣不僅能夠增強經營風險的防控能力，還能為農村區域提供優質性的金融服務，為農村的公共基礎設施建設、農業經濟發展提供一定的幫助和支持[2]。

（二）創建完善的資金回流機制

通常情況下，資金具有一定的逐利性特點，會從較為偏遠的區域向著城市區域中流動，并且在流入城市領域之后，缺少一定的資金回流動力，很容易導致農村區域的金融資源出現匱乏的現象，并且此類現象開始呈現出常態化的特點，不利于農村領域的良好發展，甚至還會出現金融發展水平過低的現象。在此情況下，為了能夠促使相關的農村金融良好發展，應該積極創建有關的資金回流機制。首先，應該創建相應的財稅支農機制和體系，利用財政杠桿來提升農村區域的金融市場吸引力，編制相應的制度、方案，創建有關的風險補償體系，在增強農村區域貸款風險防控能力的同時，爭取政府部門的支持，提取相應比例的農業專項補助款或者是轉移支付款，用來進行貸款補償基金的建設，補充銀行在農業貸款方面的不足，增強銀行在農業貸款方面發放的積極性和主動性[3]。對于一些和種養行業相關的銀行貸款來講，建議政府部門為農民提供相關的保險，減少或者是預防出現風險問題。其次，應積極創建和農村信貸相關的投入導向工作體系和機制，主要因為當前我國缺少關于貨幣利率方面的政策，也沒有設置較為完善的金融機構抵押政策、擔保政策、保險政策、稅收減免政策等等，不能更好地吸引社會、金融資本參與到農業領域中，經常會出現參與路徑補償的現象。與此同時，農村金融機構會利用繳納存款準備金的形式、資金轉存央行的形式、購買國債的形式等，將很多的資金轉移到其他領域，不能為農業發展提供更好的金融支持，在此情況下，就應該強化政策引導力度，在政策的引導之下鼓勵、督促農村金融機構向著農村市場中投入資金，也可以制定獎勵制度，對于金融機構在農村信貸方面的投入，基于一定的獎勵，為其提供風險分散與補償的幫助，這樣在綜合性的引導措施、政策措施的幫助下，可以使得金融機構更加自主、更有意愿參與相關的農村金融服務活動中[4]。

（三）構建相應的信貸管理機制

為了在公共管理的視角下增強農村金融服務效果，應該構建較為完善的信貸管理機制，在相應的管理機制幫助下，增強金融發展效果、提升金融發展效率，滿足當前的時代發展真實需求，確保在新時期的環境中以公共管理的視角來提升農村金融服務水平和效果。首先，應該針對于貸款的流程進行優化，利用合理性的方式提升放貸效率。對于農村金融機構來講，需要按照農業資金需求的特點，針對審貸的程序進行進化，積極性并且主動性的提供相關金融服務，例如：在農村的金融服務過程中，增加硬件設備的投入力度，強化各項內控管理工作效果，保證信貸服務的質量，同時綜合性進行各項指標的評定，系統化評估授信額度，創建和貸款審批有關的分散授權制度，積極應對目前在農村領域中的貸款發放手續繁瑣問題、審核過于嚴苛的問題、時間過長的問題、審核權力過于集中的問題等等。其次，建立健全相關的資金定價機制和體系，綜合性開展貸款風險等級的評估工作，明確具體的浮動檔次，制定相應的風險定價政策和差別定價政策，同時還需結合貸款人員的擔保形式、還款的具體期限、信用等級等情況，針對利率浮動的幅度進行區別，使得各種提供農業金融服務的機構，都可以創建較為科學并且完善的定價價值，在自主性定價的情況下，合理防控風險隱患問題，確保風險能夠和自身的收益之間相互匹配，促使農村區域金融機構相關信貸業務的持續性、穩定性發展[5]。

（四）重點進行金融服務和產品的創新

為了確保在公共管理視角下增強農村金融服務效果，應該重點進行相關金融服務的創新、產品的創新。首先，在金融產品創新的過程中，應按照目前農村區域的金融產品需求、問題等，統籌借助財政資金、民間信貸資金等，利用貸款、債券等融資方式，將政策類型與商業類型的金融機構作為依托，更好地提供信貸、保險等服務，在各種措施并行的情況下，開發新型的農村金融產品。在此過程中，還應該重點將政府部門、銀行金融機構、企業等相互合作的效用充分發揮出來，將各方合作主體的職能當做是支點，更好地承擔農業金融服務過程中的權益和風險，這樣在合理開發和創新金融產品的情況下，能夠起到支點帶動全局的良好作用。在此期間還需注意，開發養殖行業的金融信貸產品，政府部門、擔保與保險公司、農民等參與其中，在多元化合作的過程中，可以為養殖產業提供一定的政策支持、資金支持和擔保支持，形成良好的金融產品創新作用。其次，應著重進行金融服務的創新和改進，制定將信貸員作為主要服務人員的包村包戶服務模式、一站式信貸服務模式，在確保農村區域金融服務質量的情況下，提升服務效率。在此期間還應該積極創建相應的農村金融結算體系，將其和農村區域的銀行全面結算系統、支付結算系統之間相互連接，鼓勵農民資本互助合作社還有相關的小額貸款公司、小額擔保公司等，利用銀行機構的代理，達到與支付清算系統相互連接的目的，更好地推行支付清算的業務，增強支付服務方面的供給數量。并且在創新金融服務的過程中，還可以在農村區域中增加自動存取款機設備、銷售終端與自動循環存款設備的數量，在促使商業銀行對服務中心進行下沉的情況下，合理進行農村區域的網絡布局優化處理，拓寬金融業務范圍的同時，鼓勵銀聯在農村區域中進行卡類服務網絡的拓展處理，增加支付結算系統所涉及到的服務范圍，確保服務工作的創新效果[6]。

■ 結語

為了能夠在公共管理的視角下更好地開展農村金融服務工作，應該構建較為完善的金融組織體系，增加資金的投入力度，確保在新時期的環境中提升農村金融服務在公共基礎設施建設、農村金融惠普方面的服務效果，滿足公共管理視角下的服務需求，強化相關農村金融服務和產品的創新工作力度，在拓寬服務對象和范圍的同時，提升各項工作的有效性和可靠性，確保服務的高效化程度。