住房公積金管理體制及運營模式改革分析

閆志剛

（山東省淄博市住房公積金管理中心，淄博 255037）

一、住房公積金管理體制、運營現狀及問題

20世紀80年代以來，住房公積金制度的改革經歷了一個漫長而艱巨的過程：1987年住房體制改革的開始階段，到1994年住房改革的全面完成，再到今天，已經基本建立起一套覆蓋全體居民的社會保障體系。在這一時期，國家為保障低收入人群的最低生活需要，實行了“以房養老”的政策；在這一時期，政府通過發放補貼的形式對社會上的閑置人員提供一定的幫助；在這一時期，隨著經濟的發展和人們的需求的不斷提高，養老保險和醫療救助也得到進一步完善，但缺乏有效的監督機制，導致養老基金的使用效率不高，這也是目前的主要問題。從當前的情況來看，雖然有一些地方的試點工作取得了不錯的成績，但仍然存在著許多問題，如資金來源單一、籌資渠道不暢、管理水平較低等。

（一）住房公積金管理體制基本情況

目前，住房公積金制度主要分為兩個部分，第一部分是中央和地方的住房公積金管理機構，第二部分是各地方的住房建設單位和其他相關部門。在國家層面，《關于完善職工工資集體協商制的意見》中明確指出了“建立健全個人賬戶，并由其自行管理，并對繳存人的存款額度進行定期核銷”，這就意味著，在這一文件中規定了繳存人的范圍、繳存比例等，這也就使得這一政策的實施變得更加簡單、方便。而在企業層面，《關于調整和規范公共租賃住房保障相關政策的通知》的頒布也為住房保障提供了更為詳細的法律依據，為其發展奠定了堅實的基礎。此外，《住房公積金管理條例》還進一步地提出要將“按揭”與“再抵押貸款”的標準予以區分，以確保其能夠更好地落到實處。

（二）住房公積金管理體制及運營模式的運作方式

住房公積金管理體制主要分為兩種：一是中央與地方分頭管理，二是個人分房。中央與地方分頭管理是指在中央政府的管轄下，住房公積金管理中心的業務由各地政府負責，并向國務院提出申請，由國家住房和城鄉建設部進行審核批準后，統一發放。而在省級的住房和城鄉結合部，則由省財政部門負責管理，并對其工作的執行情況定期檢查，確保其符合要求。同時也可以根據實際需要，對住房公積金的使用狀況及時調整。但由于各級的職責不同，因此在具體操作中，也有一些問題。例如：第一，當出現違規時，沒有相應的法律法規來規范和約束，這就導致了大量的貪污腐敗現象；第二，有些人利用職務之便，使資金的安全性受到威脅；第三，某些官員為了自己的利益挪用，將“灰色收入”變為“灰色收益”。

（三）住房公積金管理體制面臨的困境

隨著經濟的快速發展，住房公積金制度也在不斷的完善和改進，但是在管理過程中仍然存在著許多問題。例如：住房公積金管理中心的管理水平不高，缺乏專業化的管理人員和操作人員，沒有建立起科學的管理體系，導致了其工作效率低下，無法滿足當前的住房保障需求。此外，還有一些工作人員的素質較低，不能優化處理各種突發情況，導致其管理工作的質量受到影響。因為目前的住房公積金的管理體制還不夠成熟，所以造成了很多的漏洞和不足，這就需要我們去發現這些潛在的隱患并加以解決。首先，資金來源渠道單一，資金利用率低，而且缺少有效的投資途徑，這就會使企業的經營成本大大增加，并且不利于企業的長遠發展。其次，相關政策不健全，相關人員對于相關的法律法規還不是很熟悉，這就會導致違規現象，從而加大了社會的不穩定性。

二、住房公積金管理體制存在的主要問題及原因

首先，住房公積金制度不完善。目前的住房保障體系還不夠健全，覆蓋面較窄，在實際操作過程中，資金不足導致了很多“困難戶”的問題得不到解決，這就使得一些真正有能力的人沒有辦法得到幫助，這就造成了貧富差距的擴大和社會的不公現象。其次，缺乏有效的監督機制。當前，在住房公積金的管理中，相關部門的工作人員對其進行監督管理的工作不到位，甚至有些人員的監管意識薄弱，對其的約束力不強，從而出現了許多的違規違法行為。此外，還有部分管理人員的素質不高，無法履行職責，使其無法發揮應有的作用和價值。這些都嚴重影響到了整個房地產行業的健康發展。最后，缺少合理的分配體制，制約著住房公積金的管理效果。

（一）住房公積金管理體制存在缺陷

首先，住房公積金的管理體制不夠完善。目前的住房公積金的管理制度還不健全，在實際操作過程中，缺乏相關法律法規的約束和監管，導致了一些違規行為的發生。其次，住房公積金的資金來源渠道單一。當前的住房保障體系主要是由政府出資建立的政策性補充房建設的一部分，而隨著市場化改革的不斷推進，社會上的其他資本也開始進入房地產領域，使得這些投資機構的融資方式和籌資規模都得到了很大的擴展。最后，住房公積金的管理機制還不成熟。在具體的實施方面，國家對其的管控力度較低，沒有形成一套完整的系統化的管控措施，這就造成了很多問題的出現。例如：一是對繳存比例的規定比較模糊，無法滿足不同的繳存情況的要求；二是對職工的工資發放標準的界定較為混亂，這就會使企業的繳費積極性受到打擊，從而影響整個行業的發展及效率。

（二）住房公積金管理體制有待提高

當前的住房公積金制度在管理上存在著很多問題，如缺乏統一的管理機制、沒有完善的信息網絡系統等。這些都會對住房公積金的管理工作產生影響。在管理上，目前的住房保障體系還處于初級階段，其覆蓋面小，資金來源渠道單一，主要依靠政府的財政撥款，這就導致了其發展受到限制。同時由于缺乏國家的政策性支持，住房公積金的運行效率不高，并且不能很好地發揮作用。

（三）住房公積金管理體制不健全

雖然住房公積金制度的實施已經有一段時間了，但是在實際操作過程中，由于缺乏完善的管理體系，其管理體制不健全，主要表現在以下幾個方面。第一，沒有建立起一套完整的管理體制。目前的住房公積金的管理工作是由多個部門進行的，如財政、建設、公安等，但這些工作的具體情況都不同，這就使得各機構之間的職責分工不明確，從而出現了多頭領導，權責不清的現象。第二，缺少統一的管理機構和組織。

三、完善住房公積金管理體制的對策

通過對目前的住房公積金管理體制的分析可以看出，其在運行過程中存在著很多的問題和不足，如管理制度不健全、缺乏專業人才等。為了能夠更好地解決這些問題，我們需要建立一個完整的體系來完善住房公積金的相關政策，使之更加合理化，從而促進住房保障的發展和進步。首先，要加強對職工的培訓工作，提高他們的職業技能，使其掌握更多的操作技術。其次，要加大資金的投入力度，為企業的長期運營提供充足的資金支持。最后，要建立起一套科學的管理機制，并將之落到實處，真正做到“保基本、保微薄”。

（一）建立住房公積金管理體制的政府職能

政府在住房公積金的管理中扮演著重要的角色。政府是政策制定者和執行者，其主要職責就是為國家的住房公積金管理中心提供制度上的支持和保障，并對其進行監督。首先，要明確政府在住房公積金的管理中的定位及職能，使其能夠充分發揮作用。一方面，要加強頂層設計，將中央的文件上升到法律的層面；另一方面，要完善相關的配套措施，使之更加符合市場的需求。其次，還要強化地方政府的責任心，提高辦事效率，避免出現推諉扯皮現象的發生。

（二）完善住房公積金管理體制，建立合理的市場準入機制

對于住房公積金的管理體制，要建立健全市場準入機制，對所有符合條件的住房公積金管理機構進行嚴格的資格審查，同時還要加強對其的監督和管理，保證其能夠按照規定的要求辦理相關業務。在這個過程中，要注意以下幾個方面的問題：第一，要明確住房公積金的繳存比例，并根據不同的情況采取靈活的繳存比率，從而確保資金的合理使用；第二，在繳納的時候也應該將繳費的金額與職工的工資掛鉤，這樣可以有效地提高員工的工作積極性，提高他們的責任心。

（三）加強住房公積金管理服務能力

一方面，要加強對職工的業務培訓，提高他們的綜合素質。在新的政策下，住房公積金管理中心應積極組織開展相關的技能競賽活動，并將其作為一項重要的工作來完成。同時，還要加強對員工的職業道德教育，使其能夠正確地認識自己的角色與職責，樹立起“服務為民”的理念和“為全體居民謀福利”的思想觀念。另一方面，要完善住房公積金管理信息系統，建立健全的信息網絡，實現信息化管理。通過對互聯網技術的利用，可以將所有的住房公積金數據都上傳到網上，方便用戶查詢。此外，還要加快推進電子政務建設，使之成為一個統一的平臺來進行共享。

結 語

綜上所述，目前的住房公積金管理模式已經不能滿足當前的需求了，所以需要創新和發展。在住房公積金的管理模式中，其運營的主體是政府，而運營的客體是企業，這就要求我們要有一套完整的體系來支持其健康地運行。在運營的過程中，要注重培養員工的責任感，提高他們的職業道德素質，讓他們能夠更好地為社會服務，從而促進整個行業的可持續的進步。