鄉(xiāng)村振興背景下新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持路徑研究

苑 英 塔里木大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

“三農(nóng)”問題關(guān)乎國計(jì)民生，振興鄉(xiāng)村、強(qiáng)大農(nóng)業(yè)，離不開農(nóng)村金融的鼎力相助。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”，“取之于農(nóng)、主要用之于農(nóng)”，為鄉(xiāng)村振興付出應(yīng)有的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。新疆農(nóng)村金融調(diào)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)量，對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了重要作用，鄉(xiāng)村振興取得顯著成就。2020年是極不尋常的一年，實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)，全面打贏新疆脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，受到新冠肺炎疫情影響，鄉(xiāng)村振興時(shí)間緊、任務(wù)重、要求嚴(yán)等等，都加大了目標(biāo)實(shí)現(xiàn)難度。我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，新疆“三農(nóng)”發(fā)展受到資源環(huán)境約束強(qiáng)化、投資和消費(fèi)不協(xié)調(diào)、收入分配差距大等因素制約，南疆與北疆、城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村、地區(qū)與縣域的農(nóng)村金融存在著一定的差距和問題。抓住鄉(xiāng)村振興機(jī)遇，培育和壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，拓展農(nóng)村金融精準(zhǔn)服務(wù)于“三農(nóng)”。

一、研究區(qū)域概況及金融支持必要性分析

(一)研究區(qū)域概況

新疆深居內(nèi)陸，形成溫帶大陸性氣候。日光充足，光熱資源豐富，晝夜的溫差大，南疆氣溫高，北疆降水量充沛。地域遼闊，331萬公頃耕地，1000多萬公頃可墾荒地。氣候適宜，地貌復(fù)雜多樣，土壤肥沃，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供了良好的條件。三次產(chǎn)業(yè)布局逐步完善，據(jù)統(tǒng)計(jì)局資料，2019年新疆人均地區(qū)生產(chǎn)總值54280元，比上年增長(zhǎng)4.5%。糧食種植面積3305.42萬畝，棉花種植面積3810.75萬畝，全年糧食產(chǎn)量1527.07萬噸，全年棉花產(chǎn)量500.2萬噸，全年特色林果產(chǎn)量1729.44萬噸，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

(二)新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持的必要性

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展，對(duì)金融需求急劇增加，農(nóng)村金融處于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心位置，高效的金融運(yùn)行和資金的籌集流通速度，對(duì)農(nóng)業(yè)資源提供保障。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆分行在糧食方面，出臺(tái)多項(xiàng)政策性信貸業(yè)務(wù)支持新疆糧食安全，成為金融行業(yè)助力糧食安全的主力軍。金融支持棉花產(chǎn)業(yè)、特色林果業(yè)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行與當(dāng)?shù)卣献鞯闹мr(nóng)貸款項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行實(shí)施新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務(wù)計(jì)劃，為新疆發(fā)展勢(shì)頭良好的特色林果業(yè)提供較大規(guī)模的貸款。農(nóng)村信用合作社作為金融服務(wù)體系的組成部分，為“三農(nóng)”提供網(wǎng)格化金融服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化了農(nóng)業(yè)資源。

二、農(nóng)村金融對(duì)新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展支持的現(xiàn)狀分析

(一)新疆農(nóng)業(yè)政策性金融的功能和支農(nóng)定位

2018年末，新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1213個(gè)，從業(yè)人員7842人，面向農(nóng)村提供金融服務(wù)，立足于“三農(nóng)”普惠金融，保障他們科學(xué)快速地開展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)民生產(chǎn)生活雙豐收，提升“三農(nóng)”主體幸福感、獲得感、安全感。在市場(chǎng)化條件下，有效配置農(nóng)村金融資源，不僅需要優(yōu)化市場(chǎng)機(jī)制，更需要協(xié)同農(nóng)業(yè)政策金融與金融市場(chǎng)化的相互關(guān)系。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性、低收益性，影響金融信貸服務(wù)，發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性金融來校正市場(chǎng)化的缺陷，成為政府調(diào)控市場(chǎng)的干預(yù)工具。引導(dǎo)商業(yè)性金融和其他社會(huì)金融機(jī)構(gòu)投資第一產(chǎn)業(yè)，激活“三農(nóng)”金融市場(chǎng)，共同創(chuàng)建農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、美麗鄉(xiāng)村、農(nóng)民富裕的美好愿景。

(二)金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響及取得的成效

新疆金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展取得效益。2019年，農(nóng)村信用社為農(nóng)戶發(fā)放貸款387億元。2020年中國人民銀行烏魯木齊中心支行將更多的資金配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)并推出富有特色的貸款品種，發(fā)揮靈活、敏銳、快捷的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，全方位提升服務(wù)效率。

持續(xù)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧。新疆南疆四地州貧困地區(qū)金融扶貧取得成效，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度，加大農(nóng)村地區(qū)信貸業(yè)務(wù)，推行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，積極推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)改革。在產(chǎn)業(yè)扶貧、消費(fèi)扶貧等領(lǐng)域開展金融政策助力脫貧攻堅(jiān)，踐行政府引導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作相協(xié)調(diào)的特色南疆果品收購舉措，解決特色林果業(yè)“果賤傷農(nóng)”問題，保障農(nóng)民的切身利益。以“企業(yè)+合作社+基地+工作隊(duì)+農(nóng)戶”模式，農(nóng)村金融入住鄉(xiāng)村田野，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加強(qiáng)利益聯(lián)結(jié)到戶，弱貧戶參與到產(chǎn)供銷一體化，打通信貸路徑，擴(kuò)大資金投入，推廣特色產(chǎn)業(yè)，將其多樣化金融需求有機(jī)地融入于宏觀、中觀及微觀的金融服務(wù)。

三、農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境及原因

(一)農(nóng)村經(jīng)營主體融資服務(wù)需求受限

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得力于農(nóng)村金融輔助的比重大幅增加，農(nóng)戶意識(shí)到新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織在農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷一體化所帶來的優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模化取得經(jīng)濟(jì)效益，融資需求再度提升。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，三產(chǎn)融合，農(nóng)產(chǎn)品加工、商貿(mào)流通、電子商務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品展銷、合作社、農(nóng)家樂、農(nóng)村旅游產(chǎn)業(yè)等興盛，“三農(nóng)”期盼金融創(chuàng)新，滿足日益增加的多元化金融需求。但農(nóng)業(yè)金融供給與農(nóng)業(yè)發(fā)展速度不相匹配，單一的金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)難以適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)發(fā)展，資金供給不足，融資渠道有限，金融產(chǎn)品項(xiàng)目少，申報(bào)審批繁瑣，優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)欠缺問題凸顯。

(二)農(nóng)村金融信用環(huán)境及信用意識(shí)不強(qiáng)

農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越來越重視金融信用環(huán)境。受多種因素影響，農(nóng)村征信系統(tǒng)、誠信機(jī)制、破產(chǎn)機(jī)制等農(nóng)村金融信用體系不健全，傳統(tǒng)思維僵化重，科學(xué)文化素質(zhì)低，缺少依靠正規(guī)信貸資金改變生產(chǎn)生活的認(rèn)知，個(gè)人信用缺失，私企個(gè)體缺乏完善的財(cái)務(wù)體制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏強(qiáng)有力的“擔(dān)保人”，保險(xiǎn)公司不積極開發(fā)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，民間借貸不規(guī)范，法律意識(shí)淡薄，存在欠債討債現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式落后，創(chuàng)新理念不足，缺少金融知識(shí)到村到戶、深入挖掘當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品推介等宣傳活動(dòng)，金融素養(yǎng)匱乏。不良的金融信用環(huán)境制約農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展，降低農(nóng)村金融體系的資質(zhì)。

(三)農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和金融信貸的逐利性之間的矛盾

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營具有明顯的弱質(zhì)性、高風(fēng)險(xiǎn)性。較強(qiáng)依賴于外部環(huán)境和氣候條件，若遇到自然災(zāi)害、環(huán)境惡化、氣候惡劣等不良因素的撞擊，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)破壞性極大。生產(chǎn)周期漫長(zhǎng)，投入較多的人力和物力，遭遇不確定因素幾率大，使得生產(chǎn)、收成穩(wěn)固性差。市場(chǎng)變化的價(jià)格波動(dòng)、銷售是否暢通等現(xiàn)實(shí)無不考驗(yàn)著農(nóng)業(yè)能力。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性增加了風(fēng)險(xiǎn)，雙重風(fēng)險(xiǎn)加劇了農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性。但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，金融扶持不可缺少。金融追本逐利的特性，對(duì)其服務(wù)的對(duì)象要求標(biāo)準(zhǔn)高，審核嚴(yán)格，青睞實(shí)力雄厚的大企業(yè)，選擇風(fēng)險(xiǎn)小、盈利快的項(xiàng)目，畏難風(fēng)險(xiǎn)度高的“三農(nóng)”融資訴求。農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性與風(fēng)險(xiǎn)性比其他行業(yè)大，農(nóng)業(yè)資金回報(bào)比其他產(chǎn)業(yè)慢，農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)比其他商業(yè)信貸高，農(nóng)業(yè)融資較為困難。

四、鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式的路徑及建議

(一)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈同步發(fā)展新模式

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有不同的特征，對(duì)金融需求有所不同，金融機(jī)構(gòu)掌握產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營主體和融資的特點(diǎn)，切實(shí)提高信貸服務(wù)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體重視產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，尤其是龍頭企業(yè)，更需要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)整合資源、聚焦品牌效應(yīng)、提高產(chǎn)品知名度，運(yùn)用金融產(chǎn)品，銜接資金短缺的企業(yè)和以信用為中心的普惠金融。應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)工具，延伸與拓寬產(chǎn)業(yè)鏈條，形成產(chǎn)業(yè)和金融科學(xué)健康發(fā)展的模式，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資緩解農(nóng)業(yè)金融支持不足。授信農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等主體，將保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)植入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資系統(tǒng)，阻隔經(jīng)營主體及參保戶的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，取得農(nóng)村金融發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”共贏。

(二)加快“電商平臺(tái)+農(nóng)村金融”新模式

新疆地處西北邊陲，遠(yuǎn)離內(nèi)地一二線大城市，消費(fèi)能力低，農(nóng)產(chǎn)品滯銷。隨著互聯(lián)網(wǎng)在少數(shù)民族地區(qū)推廣，實(shí)力強(qiáng)的電商平臺(tái)擴(kuò)大覆蓋面，拓寬渠道，有效解決農(nóng)產(chǎn)品銷售困難問題，名優(yōu)特產(chǎn)品熱銷全國，有的跨出國門。同時(shí)農(nóng)村市場(chǎng)為電商平臺(tái)提供廣闊的發(fā)展空間，返鄉(xiāng)青年熱衷于電子商務(wù)農(nóng)產(chǎn)品、旅游產(chǎn)品等領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，急需金融援助。農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求潛力吸引電商平臺(tái)和P2P平臺(tái)。“電商平臺(tái)+農(nóng)村金融”以及P2P的網(wǎng)絡(luò)化貸款服務(wù)，解決農(nóng)戶短缺資金和無抵押獲得融資，降低農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)，成為新疆農(nóng)村地區(qū)金融帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興的趨勢(shì)。

(三)優(yōu)化農(nóng)村金融信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程

農(nóng)村金融服務(wù)在信貸過程中，農(nóng)業(yè)資金投入所得回報(bào)率較低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模與覆蓋較小，信用風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)村金融信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本高，阻礙農(nóng)業(yè)金融扶植效果。農(nóng)村金融貸款模式需要政府干預(yù)，調(diào)控資金流往適合的區(qū)域和項(xiàng)目。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與政府的良性合作減少評(píng)估成本，減輕雙方負(fù)擔(dān)，致力于精準(zhǔn)金融服務(wù)、精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，資金流向最需要的地方，以及產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)與銜接點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資金發(fā)展農(nóng)業(yè)的真正價(jià)值。強(qiáng)化農(nóng)村金融信用治理水平，提高資金回報(bào)率，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升擔(dān)保能力，創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保系統(tǒng)，提高農(nóng)村綠色金融服務(wù)的主動(dòng)性，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，夯實(shí)振興鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生態(tài)宜居基礎(chǔ)。

(四)人才引進(jìn)成為鄉(xiāng)村振興人力資源保障

實(shí)施鄉(xiāng)村振興，重視人才引進(jìn)與培養(yǎng)，樹立新鄉(xiāng)賢和新能人。努力為駐村扶貧干部解決實(shí)際困難，提高農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)水平。發(fā)揮政府的中介職能優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)施策，爭(zhēng)取更多的優(yōu)秀人才放飛到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，激活農(nóng)業(yè)金融發(fā)展新業(yè)態(tài)，成為緩解就業(yè)壓力，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)以及振興鄉(xiāng)村的有效途徑。眾人創(chuàng)業(yè)，萬人創(chuàng)新，資本論本土化，“問渠那得清如許？為有源頭活水來”。加大龍頭企業(yè)和特色農(nóng)業(yè)的金融支援力度，體現(xiàn)農(nóng)業(yè)企業(yè)高端人才以點(diǎn)帶面的引領(lǐng)效應(yīng)，農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者受益于農(nóng)村金融扶持政策得以成長(zhǎng)壯大，提升素質(zhì)。穩(wěn)定農(nóng)業(yè)人才，促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，闊步在鄉(xiāng)村振興的康莊大道。