試論財務管理在保險企業市場營銷中的作用

李 杰 安徽文達信息工程學院

一、保險營銷概述

(一)保險營銷的定義

保險營銷可以說是一種結果，它綜合運用了現代化的市場營銷結論以及措施，它的別名是保險市場營銷。依據現存的市場營銷的正常結構，再整合獨特的保險經營管理，不難看出保險營銷在一定程度上，就是為了達成其實際的運營目標以及保障消費者實際或虛擬的經濟需求，使得企業在無常的市場運營條件下，依據法律所正常實施的各項相關市場運營營銷策劃。

(二)保險營銷管理過程

保險營銷是一項全方面的項目。準確來講，保險營銷是一連串的過程，它涵括了對于保險產品的設計、發掘、費率厘定、分銷、消費者售后保障等，這一系列舉措的實施，可進一步保障消費者的保險需求，進而使企業利潤進一步提升。

保險營銷過程可以分為：

步驟一，產業調查及前景查看

消費者的需求是保險營銷的首要關注點，需要通過對當前市場進行全方位核查、對市場前景需求充分預測來實現。這也是各項營銷項目開展的基礎。

步驟二，市場機遇預測

基于充分調研好行業大環境的基礎明確營銷策略的規劃步驟，搜尋符合企業經營目標的行業前景。市場機會調研涵括運行環境、消費者個人喜愛、消費行動、存在的競爭著以及可以用來采納的競爭舉措。除此之外，對于企業本身也應當進行評價，從評價中探尋企業自身所具備的長處，以及對市場機遇的把握度。

步驟三，市場規劃戰略

第一步立足行業調研，將總體市場依據規律劃分為相對數量的“子市場”，根據所劃分的小市場，匹配企業本身的經營性質以及險種種類，根據匹配成功的子市場特質，進行企業的后續經營。

步驟四，明確合理的營銷規劃

首先基于對市場營銷機遇的充分調研和目標市場經營規劃的充分明確，保險企業應當作出企業目標進程推進的相應規劃。一個角度來看，要充分采納市場因素，另一個角度來看，還要明確是否全面考慮到了相關資源配置因素。

步驟五：營銷戰略

機遇保險營銷規劃的基礎，為達成企業營銷總戰略而進行的詳細項目方案。

步驟六：計劃的實施

步驟七：售后服務

保險是一項持續性時間較長的服務項目，也是消費者進行保險消費行為的過程。消費者只有在享受到了優良的保險服務之后，才會對企業產生信賴，進行下一步消費行為，企業才能開展更多保險業務。

步驟八：保險營銷成績的綜合評定

在開展了保險營銷事項之后，要對取得的成績進行綜合評價，對實施過程產生的問題進行解決，并提出改善措施。

二、保險營銷與財務管理的關系分析

(一)保險營銷與財務管理在保險經營中的重要地位

保險企業實施保險營銷的必要性：

營銷可以說是企業決策的一項重點職能，在基于與人事、財務、組織、監控以及綜合管理等企業內部管理職能的比較來說。因為保險業競爭市場的逐漸擴大，保險企業進行業務的一個重要點就是擴大消費者基數，這其中絕大部分百分比的工作均是以第一角度面對市場的，消費者便是工作的重點；保險企業是否在最后獲得一份好的經濟盈利，其主要關注度在于消費者的滿意度是否落實，市場所真切需要獲得的服務是否被給予。綜合來看，保險企業決策的首發點和最終點都是市場。營銷職能需要在正確的思想決策下進行合理的發揮，準確管理企業現有資源，運用合理的推廣措施，在良好服務于市場的同時，也要確保企業的經濟盈利。

(二)財務管理在保險經營中的重要性

保險企業經營涵蓋了保險資金搜集、運用和決策，在資金運動的體現上，同樣是相對簡單的資金收付活動，保險企業業務經營的特殊性使得企業對于財務管理必須要給予一定強度的重視。從另一個角度來看，保險企業運營也可以說是籌集保戶的財產實施負債經營，保險企業運營舉措不單單會影響企業的直接利益，同時對于許多保險消費者的利益也起到直接影響，如果保險企業產生了財務威脅抑或財務危機，企業的股東和眾多保險客戶的利益都會受到直接影響，以這個角度來看，保險企業的財務管理并不僅僅是簡單的企業內部處理事項，尤其是壽險企業所牽涉的種類更多。

因為財務管理在保險企業運營決策中起到了重要的作用，并且它涉及到保險消費者的權益，因此世界上大部分百分比的國家在進行保險立法時都將財務管理作為重要內容進行規定，各個國家保險管理機關也都進行了專業的財務管理規則，同時搭建了完善的財務檢查體系。使得保險企業相比較其他企業，對財務管理的真實度更高。

三、保險營銷實施財務管理具體對策

(一)真正樹立現代營銷觀念

營銷觀念的真正確立，需要基于對營銷理論的充分熟悉之下。營銷本身關系到企業的所有部門，以及產品進行生產銷售的所有環節。營銷對于企業的所有員工，企業所設立的每一個部門都具有重要意義。因此，如果想要成功實現營銷戰略，一定要確保產品有好的營銷方向。企業想要謀求利益，必須要基于科學營銷規劃的前提之下，推行可實行的營銷策略。同時，要樹立將消費者需求擺放在第一位的覺悟。讓消費者享受全面周到的服務，相關保險服務活動也要進一步落實，進一步拓展更多的相關險種延伸項目。全面達成現代營銷理念。

(二)在保險企業中樹立財務營銷相融合的思想

對于財務管理和營銷兩者之間的關系，需要樹立一種正確的眼光來看待和審視，以全面可發展的心態給出一份全方位、短暫、詳細的考量。首先我們需要知道，保險企業進行一系列規劃的出發點和思考點都是為了提升企業利益，開展營銷管理和財務管理項目都是為了達成企業價值規劃。企業部門之間應當經常開展公司相關業務提升的探討，互換角度，以財務視角看營銷，以營銷視角看財務，兩者相關部門互相理解，認識各種工作重點，充分認識到雖然部門不一樣，但是存在點都是為了企業未來規劃以及發展，只有雙方共同發展，企業才能走的更加長遠。

(三)選用培養精通財務和營銷的復合性人才

一家企業如果想要建立且實行財務營銷匯合的理論，對財務和營銷都十分熟悉的人才的需要是必不可少的。第一個層面，從企業領導人的角度來看，將財務融合理論在運營中融會貫通是十分有必要的，同時要有整體觀念，如若企業部門相互產生矛盾，或者有不可處理的爭端，有第一時間進行處理。在進行員工選擇時，首先應當考慮同時具備精通財務知識和有銷售經驗的財務人才。具備多項技能的全能人才具備更加開闊的視角，思考問題更加懂得變通，對于財務營銷融合架構理論的實踐運用也更加得心應手。在選擇財務部和營銷部的管理人時，應當首先考慮全方位人才。從以往經驗實例來看，如果企業所選擇的財務經理或營銷經理只是簡單的學會了本領域小范圍的理論，只是單純專注于本區域的自我改造，而不能夠把眼光擴大，無法全面的看待問題，那么就會很容易加重企業部門之間發生難以解決問題的產生機率。有效的一個解決方式就是企業主動提供部門培訓，讓財務人員進行營銷課程的學習，讓營銷人員進行財務課程的學習。如此可以進一步促進交流溝通以及問題的處理，也降低了矛盾和沖突的產生機率。

四、結語

保險營銷在尋求更好的市場前景時，往往忽視了企業的全面性，尤其是在企業償付能力和財務狀況方面。其次由于我國20世紀末進行了8次降息，保險行業發生了數額龐大的利差損，保險營銷如果只是一味持續走拓展企業規模的老路，忽視利潤數量降低的問題，對企業未來償付能力以及財務狀況的影響并進行關注。如果一味發展下去，會導致我國保險業的提升變緩，發展進程停歇，最終影響生存。所以需要對保險企業市場行為進行一定的規范。將財務營銷兩者結合，發揮財務管理在保險營銷中記錄、反映、控制與監督的作用，以保障企業的穩步提升與財務穩定性。■