淺析“互聯網+住房公積金”信息化業務發展與安全對策

余為聰

住房公積金制度是我國為解決城鎮中低收入職工住房問題推行的一種制度，經過二十多年的發展，在滿足城鎮中低收入職工家庭實現住房夢和促進城鎮化發展發揮了重要作用。隨著我國經濟的快速發展，特別是互聯網經濟時代和新時期國務院“放管服”改革的深入要求，公積金體制的革新和業務的發展等都對住房公積金的管理提出了更高的要求，無論在業務還是服務方面上都應該進一步優化。通過優化手段可以提高公積金管理的內控和安全保障。本文通過“互聯網+住房公積金”信息化業務發展與安全的分析，展示住房公積金信息化建設的現狀以及揭示目前存在問題，探討未來的公積金新發展方向，從多個方面指出未來發展的主要措施以及對今后相關理論研究提供參考依據。

一、引言

自住房公積金制度成立以來，全國各地都在加大力度建成住房公積金信息系統，按照住建部“雙貫標”要求，建立起統一住房公積金基礎數據標準和接入結算應用系統，截止2017年10月底，全國已有346個公積金中心完成雙貫標，進一步提高了住房公積金信息化水平和運轉效率，但是住房公積金仍然沒有統一的業務操作系統，缺乏行業細化標準來進行工作理論上的指導。所以各地出臺了不同的業務標準和的業務流程，這就導致監管部門想要監管時存在一定的難度，因此要打造全省的統一標準舉步維艱。

二、住房公積金信息化業務管理發展的意義

住房公積金實現信息化是指在住房公積金管理好相關繳存、提取、貸款等管理工作當中，利用現代信息技術和通信技術，以“互聯網+住房公積金”為導向，充分利用大數據、云計算等技術，改造業務流程和業務處理方式方法，從而打造更加便捷的服務和管理模式。之所以推進信息化，是因為它具有以下優勢。首先它可以加強管理中心和繳存職工之間的聯系，在新時代背景下，以客戶需求為導向，構建新的管理模式，可以促進管理中心轉變職能，并為客戶提供更加優質的服務需求，借助互聯網打造更加良好的服務。通過這種方式，可以加強公積金中心和繳存職工之間的密切聯系。此外，通過公開政務信息網使繳存職工都能夠參與到管理當中，這樣可以進一步提高公積金業務管理的公開程度，提高管理的透明度，實現信息資源共享，減少違規騙取、套取公積金現象出現，這是傳統管理工作所不具備的優勢。其次，通過信息化管理可以降低管理難度，隨著近年來我國推進公積金管理的額度日漸提高，繳存職工也不斷增多，通過住房公積金信息化的模式才能夠提高管理效率。最后，住房公積金信息化管理有利于整合住房公積金行業數據資源，加強資金風險管控，優化管理服務流程，顯著提升住房公積金制度運行效率。增強核心競爭力，推動和引領制度創新發展具有重要意義。

三、住房公積金信息化管理的服務成效--以南平市住房公積金為例

（一）精簡業務流程和要件，積極推行業務網上辦

根據現階段的業務特點精簡業務流程和服務方式，以 “互聯網+住房公積金”為導向，重新梳理服務事項，推行業務網上辦，規范網上提取和貸款的流程，刪繁就簡，最終實現辦理的精簡化，提高辦事效率。積極引導繳存職工業務網上辦理，特別是在疫情期間通過相關政策鼓勵相關干部進行線上辦理業務，取得了較好的成效，截止2021年7月，南平市住房公積金網辦業務線上業務當年度辦理60607筆，綜合網辦率達到45.6%，繳存提取網辦率69%，大大的提高離柜率，減輕了柜面壓力，廣大住房公積金繳存人可以實現足不出戶辦理住房公積金。

首先使職工實現自助辦理業務，實現精簡相關材料的辦理業務。繳存職工在通過手機、互聯網等終端，通過住房公積金微信公眾號、閩政通、網廳等方式在網上申請離退休提取、償還住房公積金貸款提取等業務，實現“不見面”、“零材料”一次性辦結。繳存單位可以在網廳變更單位和個人基本信息，個人開戶和比例調整、補繳等單位業務實現了網上自助辦理。其次是減材料、減環節，提高了服務效率。秉持著“互聯網+公積金”的服理念，持續推進放管服改革，精簡材料、減少辦事環節，南平市中心陸續出臺了相關便民政策，對網上開戶和調整比例等業務減去了服務相關材料和辦事環節，像對離退休和解除勞務合同等業務實現全程網辦、零材料辦結。住房公積金信息化發展促進了業務申請材料精簡，環節減少，提高了工作效率，方便了辦事群眾，取得了良好的經濟效益和社會效益。

（二）積極推動部門數據共享，確保公積金個人信息安全

自2018年起，南平市中心重新梳理線上服務所需要的項目，實現信息數據共享。匯聚了公安戶籍信息、民政婚姻信息、不動產、市場監督、人行征信系統、商業銀行等多個部門，實現數據共享對接，積極推行網上業務，2019年以來南平市中心在線上開辦的還住房公積金商業貸款提取，取得了很好的數據共享應用場景。但是，為了確保信息安全，各合作部門要嚴格遵守保密協議，相關合作單位須簽訂了保密協議書，確保個人信息安全、實行網上實名認證，通過觸發式短信驗證和刷臉的驗證，做到數據不被篡改、不被竊取。

（三）打造極致服務，追求服務增值創新，彰顯公積金為民服務本色

為更好的服務好繳存職工，實現住房公積金單位業務和個人業務可通過網上辦、就近辦、自助辦、預約辦、馬上辦、掌上辦，通過對接政務APP、政務自助終端等服務模塊，對自建的公積金手機APP和微信公眾號等功能進行補充和完善，打造極致的服務并追求創新，彰顯公積金信息化建設的本色，取得了良好的反響。

南平市住房公積金為提高服務質量、滿足繳存職工多樣化需求，在建立八大綜合服務平臺的基礎了又推出了六種創新服務渠道：閩政通、建行智慧柜員機（STM）、建行手機銀行、南平市E政務自助終端機、掌上南平APP。首先，為了貫徹落實國務院“放管服”和優化營商環境，提高辦事效率，南平中心在現有的綜合服務平臺基礎上，離退休提取、償還住房公積金貸款提取等業務在第三方渠道閩政通、支付寶、自助終端機等渠道上可實現網辦，新增了銀行卡變更、手機號碼變更等線上便民業務。其次，運用互聯網信息化技術，實現住房公積金業務“就近辦、自助辦”，市中心和建設銀行分行在柜員機上開通了業務辦理功能，實現了公積金就近辦。南平市住房公積金中心在建行全區34個網點151臺智慧柜員機（STM）上開通辦理查詢住房公積金業務。為了更好解決了市民就近自助辦的問題，打造了15分鐘便民企利企服務圈。在超市、汽車站、便利店的南平E政務終端自助終端機上部署住房公積金繳存貸款查詢打印業務。最后開通掌上南平，實現住房公積金業務掌上辦。南平市中心在掌上南平APP開通了公積金賬戶查詢和公積金貸款查詢兩項業務。不僅滿足了繳存職工上網習慣的需求，也豐富了第三方的服務渠道。

總而言之，南平市住房公積金本著堅持信息化發展思路，不斷推出便民措施，以“互聯網+住房公積金”持續推進“放管服”改革，2019年、2020年分別通過住建部“雙貫標”和綜合服務平臺的驗收，為優化營商環境，不斷推出“跨省通辦”高頻業務奠定了基礎，讓繳存職工獲得了更多改革紅利。

四、現階段我國住房公積金信息化建設中存在的問題

（一）缺乏信息化建設戰略規劃

現階段存在公積金信息化建設缺乏科學規劃，對信息化建設認識較少，缺乏科學性的指導，使信息化建設進入了困境，始終處于兩難的局面，既難以滿足業務發展，又難滿足信息化發展的需求。

（二）缺乏統一的信息化建設標準

現階段在信息化建設不只只是軟件開發，本質上更是一個系統全面性的工程，依賴于整體的體系，目前現階段已經建成了全國性的住房公積金信息化標準和一些建設指導文件，起到了重要的指導作用，但是還不能滿足信息化的整體工作需求，由于缺乏標準體系，導致各中心在進行信息化建設時各不相同，具有較大差異，導致住房公積金在管理和提升服務方面面臨著很大的困難。

（三）信息安全問題嚴峻

住房公積金信息化建設還缺乏強制性和標準，機房建設、硬件設備、軟件系統等方面存在一定安全隱患，同時由于缺乏定期信息巡查和應急演練，以及缺乏有效的評估機制，信息化建設沒有辦法達到安全事故事前預防和事后處理的目的。此外，公積金中心無法投入充足的資金和技術用于信息化建設，信息安全建設缺乏資金上的支持。

五、“互聯網+住房公積金”信息化業務發展安全對策及建議

（一）優化信息化管理平臺

首先，為了實現公積金的信息化管理創新原有的管理模式，管理中心應該加大建設，完善信息管理平臺。首先應該建立協調的業務服務平臺，保障各個部門之間能夠實現無障礙的數據共享，同時在軟件開發時，要保證主動和實效，從而保證業務服務平臺能夠廣泛應用。與此同時，考慮到公積金監管部門、各級的住房公管理資金需要，和受托銀行、繳存單位的配合，所以在開發信息服務平臺時，應該考慮各個部門的需求，盡可能實現數據共享與溝通，通過進一步推進信息化管理的進程。其次，應該建立一個數據資源庫。數據資源庫應該包含交易數據服務，數據管理、數據處理和分析數據等各個方面，在建立開始可以建立信息檔案，通過在使用過程中，根據實際情況定期更新數據庫信息。第三要完善系統功能，確保每一項工作都能順利開展，比如貸款業務功能應該實現對貸款各個方面的信息化管理，在完善系統功能時還應該考慮線下辦理業務的需求，拓展信息管理的業務，將線上線下業務結合起來，方便繳存職工使用。最后要加強信息檔案管理的資料管理，為信息化管理工作開展提供各方面的有利條件，對公積金管理工作的文件和規劃進行分類整理，在信息收集之后，管理人員也應該及時記錄到信息檔案當中，方便查詢。

（二）完善監督機制

在開展公積金信息化管理工作時，還應該進一步對原有的工作進行完善，例如對監督機制進行完善，可以保證各項工作的順利展開。首先需要加強系統的審計，在發揮電子檔案的作用時應該開展高效的審查工作，對每一部分的關鍵信息進行審查，找出和它對應的電子答案進行業務審查。其次，應該建立信息化的監督機制，例如在信息系統中設置風向指標，在建預警系統，識別工作當中容易出現的業務風險，減少管理當中可能出現的問題，以建設業務稽核監督系統，對業務進行實時監控和風險預警等方式，實現對違規行為的標志，方便管理人員進行分析。其次，通過建立有效的評價機制，對公積金業務進行量化評價，可以形成客觀的效果，結果最后根據結果進行辦理。在這一過程中，要結合評價的管理手法，保證評價能夠有效對工作進行指導，這樣既可以規范原有的管理工作，又可以提高工作人員的積極性，保證工作質量。最后通過建立風險防控機制，使管理中心的運營制度更加合理化，對信息化管理平臺進行檢查，構建相應的應急流程并開展有點活動，另外還應該開展實時監控管理，確認系統是否能夠正常運行，如果發生了不正常的現象，應及時報警，尤其是搭建機制要進行備份，靈活應對各種風險。

（三）強化信息化服務

住房公積金管理部門還應該進一步提高信息化服務的服務質量，靈活應用各個手段和渠道，保證工作能夠順利開展。需要實現跨部門的數據共享，建立查詢機制，具體可以通過以下幾個方面：第一，建立信息化的部門中心之后，統籌各個數據，搭建綜合平臺，通過將信息管理系統接入到數據平臺，實現各個部門的數據共享，第二，建立部門對接流程，確保各個部門能夠協作完成跨部門的工作，第三，通過建立交換機制，保證跨部門共享能夠實現，以這種方式還能拓寬服務渠道。管理中心應該積極地拓展業務，考慮到線上服務的局限性，還應該結合工作實際，突破現有的信息化管理，其中線上服務的高效性，應用AR等技術，實現線上面簽等技術。最后通過業務信息化結合大數據，從中挖取更多的價值，為管理工作提供有效的參考意見，或者是對公積金的提取、貸款等全過程數字化，改變原有的管理模式。

（四）引進專業的管理人才

住房公積金的信息管理的專業性較強，尤其對管理人員的自身素質要求較高。一是要建立人才管理制度，根據崗位需求，在人才招聘時積極選用專業的人才，比如落實相關的責任制度，履行好崗位職責，更新原有的人才結構，為了提高管理水平，管理中心應該建立一支專業經驗豐富的管理人員，通過他們的豐富經驗，調整原有的人才結構，組建一支高質量的管理人才團隊。二是要建立培養體系，通過培養工作人員的專業水平，提高他們的專業意識。定期開展培訓活動，邀請專業的人員培訓，提高人才的整體素質。總之，要想實現信息化管理質量的大幅度提高，管理中心就應該對人才進行戰略性安排，積極引用人才，打造更加專業的管理團隊。

六、結語

綜上所述，住房公積金信息化發展，利用現代網絡技術和通信技術，通過大數據、云計算、區塊鏈等技術，實現公積金業務更加高效快捷的辦理，具有非常重要的意義，提高住房公積金管理和服務能力，提高核心競爭力。公積金中心應該嚴格按照國家的要求，整理現階段信息化管理的現狀，通過對原有問題的解決，制定有效的工作管理辦法和加強信息安全管理，創新原有的管理模式，利用“互聯網+住房公積金”模式，拓寬線上服務渠道，從根本上提高信息化管理和運用的質量。

（作者單位：福建省南平市住房公積金管理中心）